17 Alasan Mengapa Anda Harus Keluar dari Hutang - Manfaat Menjadi Bebas Hutang

Perasaan yang bertentangan ini mencerminkan fakta bahwa utang bisa baik dan buruk. Hutang yang baik adalah alat keuangan yang berguna, membantu Anda melakukan hal-hal yang akan meningkatkan keuangan Anda dalam jangka panjang - seperti kuliah, membeli rumah, atau membangun bisnis. Sebaliknya, utang buruk, seperti utang kartu kredit, hanya membebani Anda dengan pembayaran bunga sambil tidak melakukan apa pun untuk meningkatkan penghasilan Anda. Ini, pada gilirannya, membuat Anda lebih bergantung pada pinjaman untuk melewati bulan itu, menjebak Anda dalam siklus utang yang tak ada habisnya.

Terjebak dalam perangkap hutang mengikat uang Anda sehingga Anda tidak dapat melakukan semua hal yang ingin Anda lakukan dengannya. Namun, pengaruhnya jauh lebih dari sekadar finansial. Seiring waktu, tekanan hutang yang konstan juga dapat merusak pekerjaan, kesehatan, dan hubungan Anda. Membebaskan diri dari hutang dapat membuat hidup Anda lebih baik dalam segala hal.

Manfaat Finansial

1. Lebih Banyak Penghasilan Gratis

Ketika Anda membawa banyak utang, pembayaran utang itu mengikat sebagian besar penghasilan Anda. Misalnya, Anda memiliki hipotek 30 tahun seharga $ 200.000 dengan bunga 4,5%. Pembayaran atas hipotek itu akan memakan $ 1.013 dari penghasilan Anda setiap bulan - dan hampir setengahnya digunakan untuk bunga, bukan membangun ekuitas aktual di rumah..

Jika Anda dapat menemukan cara untuk melunasi hutang itu lebih awal, tiba-tiba Anda akan memiliki lebih dari $ 1.000 penghasilan tambahan yang tersedia setiap bulan. Itu lebih dari $ 12.000 setiap tahun yang bisa Anda pakai untuk semua hal yang penting bagi Anda. Anda bisa memanjakan diri dengan merombak dapur yang selalu Anda impikan, mencurahkan lebih banyak uang untuk hobi favorit Anda, atau pergi berlibur luar biasa setiap tahun.

2. Pensiun Sebelumnya

Hal lain yang harus dilakukan dengan uang ekstra yang Anda simpan dengan melunasi hutang Anda adalah memasukkannya ke dalam investasi. Jika Anda tidak memasukkan cukup ke dalam rekening pensiun Anda sekarang, uang tunai tambahan itu bisa berarti perbedaan antara pensiun pada usia 65 atau harus bekerja ke tahun-tahun emas Anda. Dan, jika Anda sudah memaksimalkan kontribusi pensiun Anda, memasukkan uang itu ke dalam investasi lain dapat membantu Anda mencapai kemandirian finansial dan dapat berhenti bekerja bahkan lebih awal.

3. Kurang Risiko

Salah satu hal terburuk dalam hutang adalah risiko yang dibawa ke dalam hidup Anda. Jika Anda sudah berhutang dan tidak memiliki tabungan darurat untuk kembali, Anda selalu hanya berjarak satu pukulan finansial dari bencana. Kehilangan pekerjaan atau krisis medis besar dapat membuat Anda tidak dapat memenuhi pembayaran hutang Anda, yang dapat mengakibatkan:

Panggilan konstan dari agen penagihan
Dituntut karena tidak membayar, dan mungkin gajimu sudah dirajut
Setelah mobil Anda diambil alih
Kehilangan rumah Anda karena penyitaan atau diusir karena Anda tidak dapat membayar sewa
Kebangkrutan

Bebas hutang menghilangkan risiko-risiko ini. Ini memberi ruang anggaran Anda untuk bernafas sehingga Anda tidak perlu khawatir tentang satu peristiwa malang yang menghancurkan kehidupan finansial dan pribadi Anda.

4. Skor Kredit Yang Lebih Baik

Membawa banyak utang benar-benar membebani peringkat kredit Anda. Semakin dekat kartu kredit dan pinjaman Anda dengan batas, semakin rendah skor Anda. Skor kredit yang buruk dapat membuat Anda kehilangan ribuan dolar per tahun dalam tingkat bunga yang lebih tinggi, sehingga lebih sulit untuk melepaskan diri dari perangkap utang Anda.

Sisi lain dari ini adalah bahwa ketika Anda melunasi hutang Anda, skor kredit Anda akan meningkat. Ini, pada gilirannya, dapat menawarkan berbagai manfaat potensial:

Suku bunga yang lebih baik untuk pinjaman masa depan
Premi asuransi lebih rendah
Peluang yang lebih baik untuk mendapatkan pekerjaan impian Anda, karena majikan sering memeriksa skor kredit untuk melihat apakah seorang calon karyawan dapat diandalkan
Peluang yang lebih baik untuk menemukan apartemen, karena tuan tanah terkadang melakukan hal yang sama
Penawaran yang lebih baik pada layanan ponsel

5. Prospek Pekerjaan Yang Lebih Baik

Berutang juga dapat menghambat Anda di tempat kerja. Kekhawatiran tentang uang dapat membuat Anda terjaga di malam hari, yang membuat Anda jauh lebih tidak produktif di pekerjaan pada hari berikutnya.

Jika Anda telah mencapai titik di mana Anda harus berurusan dengan penagih utang, masalahnya bahkan lebih buruk. Mereka kemungkinan akan menelepon Anda di kantor, mengganggu pekerjaan Anda dan mengganggu produktivitas Anda. Penagih utang bahkan dapat menghubungi atasan Anda secara langsung dalam upaya untuk menemukan Anda - situasi memalukan yang dapat merenggangkan hubungan Anda dengan atasan Anda.

Sebaliknya, melunasi hutang Anda membuat pekerjaan Anda lebih memuaskan. Anda merasa jauh lebih termotivasi untuk bekerja lebih keras ketika Anda mendapatkan uang yang Anda hasilkan, daripada menghabiskan semuanya untuk pembayaran utang. Dan jika Anda terjebak dalam pekerjaan yang Anda benci karena Anda membutuhkan uang untuk membayar tagihan kartu kredit itu, melunasi hutang membebaskan Anda untuk mencari pekerjaan baru yang lebih menguntungkan.

Manfaat Mental

6. Kurang Stres

Hidup dengan hutang adalah sumber utama stres. Anda terus-menerus khawatir tentang bagaimana Anda akan membayar semua tagihan dan apa yang bisa terjadi jika Anda kehilangan pekerjaan. Tekanan terus-menerus karena harus bekerja untuk melunasi hutang, sambil merasa bersalah karena membelanjakan bahkan untuk kesenangan yang terkecil sekalipun, membuat Anda kecewa..

Sebuah studi 2013 di Northwestern University menemukan bahwa orang dewasa muda (berusia 24 hingga 32) dengan tingkat utang yang tinggi melaporkan tingkat stres keseluruhan sekitar 12% lebih tinggi daripada rata-rata. Studi lain menemukan efek yang lebih kuat. Misalnya, dalam Inventarisasi Peristiwa Kehidupan tahun 2001 yang dibuat oleh Society of Occupational Medicine, yang memeringkat 100 peristiwa kehidupan berdasarkan pada seberapa menegangkannya mereka, “masuk ke dalam hutang di luar kemampuan pembayaran” berada di urutan kelima. Itu dinilai lebih stres daripada kehilangan pekerjaan Anda, bercerai, atau menjadi tuna wisma sementara.

Menyingkirkan hutang seperti mengangkat beban besar dari dada Anda. Anda tidak lagi merasa terjebak, seperti Anda terus berlari di roda hamster. Anda bisa tidur lebih mudah. Dan, dengan pikiran Anda yang tidak lagi terkunci dalam pola kekuatiran yang konstan tentang uang, Anda dapat mencurahkan lebih banyak energi untuk bekerja, keluarga, teman, dan hiburan yang Anda nikmati.

7. Kesehatan Mental yang Lebih Baik

Stres bukan satu-satunya masalah mental yang terkait dengan utang. Studi Northwestern menemukan orang dengan banyak utang adalah 13% lebih mungkin daripada rata-rata untuk melaporkan gejala depresi. Sebuah studi tahun 2014 yang diterbitkan dalam The Journals of Gerontology: Seri B menemukan efek yang sama untuk orang dewasa di atas 50. Dalam kelompok ini, memiliki "utang tidak aman" (yaitu, utang yang tidak didukung oleh aset, seperti rumah atau mobil) memiliki hubungan yang kuat dengan gejala depresi - dan semakin tinggi jumlah utangnya, semakin besar kemungkinan gejala tersebut.

Paling ekstrim, utang bahkan dapat menyebabkan kecenderungan bunuh diri. Sebuah kisah Huffington Post 2012 melaporkan bahwa orang-orang yang berjuang dengan hutang pinjaman mahasiswa yang luar biasa sering bergumul dengan pikiran untuk bunuh diri, dan beberapa benar-benar mengambil nyawanya sendiri.

Sisi sebaliknya yang beruntung dari ini adalah bebas hutang meningkatkan kesehatan mental Anda. Anda cenderung menderita kecemasan atau depresi dan lebih cenderung bahagia dengan hidup Anda secara keseluruhan. Sebuah studi tahun 2014 di Purdue University menemukan bahwa tingkat utang yang lebih rendah memainkan peran yang hampir sama besar dengan pendapatan yang lebih tinggi dalam tingkat kebahagiaan masyarakat secara keseluruhan. Sangat menyenangkan mengetahui bahwa Anda memiliki mobil atau rumah yang bebas dan bersih, dan tidak ada yang bisa mengambilnya dari Anda.

8. Harga Diri Lebih Tinggi

Berutang bisa menggerogoti harga diri Anda. Psikolog dan pakar utang yang diwawancarai oleh Fox Business mengatakan orang-orang dengan utang sering berusaha keras untuk menciptakan kehidupan yang tampak sempurna di luar - rumah yang indah, mobil baru, pakaian bagus - karena mereka tidak ingin ada yang tahu situasi keuangan mereka yang sebenarnya. Tentu saja, semua ini membutuhkan biaya, yang hanya memperburuk situasi keuangan mereka dan meningkatkan perasaan malu mereka.

Sebaliknya, melunasi hutang dapat meningkatkan kepercayaan diri Anda seperti sihir. Dalam artikel Fox Business, seorang wanita menceritakan kisah akan membeli mobil baru untuk pertama kalinya setelah melunasi hutang $ 120.000. Ketika penjual mobil itu menjalankan pemeriksaan kreditnya, respons awalnya panik - segera diikuti oleh kegembiraan ketika dia menyadari bahwa untuk pertama kalinya, hasilnya benar-benar baik. Kegembiraan ini sering membuat orang bersemangat untuk berbagi cerita tentang pelarian mereka dari hutang karena mereka ingin menyembunyikan hutang ketika mereka masih memilikinya..

9. Fungsi Kognitif Lebih Baik

Hutang bukan hanya masalah emosional. Ini sebenarnya dapat merusak fungsi kognitif Anda - kemampuan Anda untuk berpikir dan bernalar. Sebuah meta-studi 2017 yang diterbitkan di Frontiers in Psychology menunjukkan sejumlah penelitian yang menunjukkan bahwa mengalami kemiskinan - baik dalam kehidupan nyata maupun dalam kondisi laboratorium - mengganggu rentang perhatian orang, memori kerja, dan pengendalian diri.

Ini adalah masalah yang memakannya sendiri. Fungsi kognitif yang lemah dapat membuat Anda lebih buruk dalam membuat keputusan keuangan, yang dapat membuat masalah utang Anda lebih buruk. Koran Frontiers in Psychology menunjukkan bahwa orang yang stres secara finansial lebih cenderung memilih keuntungan kecil sekarang daripada yang jauh lebih besar di masa depan. Mereka juga kurang mahir dalam mengevaluasi risiko. Mereka kurang mau mengambil risiko yang bisa mengarah pada keuntungan jangka panjang, namun lebih berani mengambil risiko yang bisa menyebabkan kerugian jangka panjang.

Untungnya, penelitian juga menunjukkan bahwa melunasi hutang membalikkan masalah ini. Sebuah studi tahun 2017 di National University of Singapore menawarkan kepada keluarga dengan utang besar sejumlah besar uang - setara dengan penghasilan beberapa bulan - untuk membayarnya. Ditemukan bahwa ketika para partisipan mengurangi hutang mereka, fungsi kognitif mereka meningkat secara signifikan. Mereka juga merasa tidak terlalu cemas dan menjadi pengambil keputusan yang lebih baik.

Manfaat Fisik

10. Lebih Sedikit Penyakit

Stres akibat utang bisa merusak tubuh dan pikiran Anda. Studi Universitas Northwestern yang sama yang menghubungkan utang dengan kecemasan dan depresi juga menemukan bahwa orang-orang dengan tingkat utang yang lebih tinggi melaporkan kesehatan fisik yang lebih buruk secara keseluruhan.

Utang dapat merusak kesehatan Anda dengan berbagai cara. Menurut psikolog Carole Stovall, salah satu ahli yang diwawancarai dalam artikel Fox Business, stres dapat menjadi pemicu penyakit jantung, alergi, masalah pencernaan, dan diabetes. Sebuah survei tahun 2008 oleh Associated Press (AP) dan AOL Health menjelaskan hal ini, menunjukkan bahwa orang-orang dengan tingkat stres yang terkait dengan utang lebih dari tiga kali lebih mungkin untuk menderita borok dan masalah pencernaan lainnya daripada orang-orang dengan tekanan utang yang lebih rendah. Mereka juga dua kali lebih mungkin memiliki masalah jantung, termasuk aritmia dan serangan jantung.

Stres kronis juga dapat menekan sistem kekebalan tubuh Anda, membuat Anda lebih berisiko terhadap penyakit menular, seperti pilek. Selain itu, kekhawatiran uang dapat membuat Anda tetap terjaga di malam hari, semakin merusak kemampuan Anda untuk melawan penyakit. Studi AP menemukan bahwa orang dengan stres utang tinggi lebih dari dua kali lebih mungkin menderita insomnia atau gangguan tidur lainnya.

Ketika Anda melunasi hutang, Anda bisa merasa lebih baik secara instan - fisik maupun mental. Sakit kepala dan sakit perut yang mengganggu itu akan mereda. Dan dengan tidur yang lebih baik dan kekebalan yang lebih baik, Anda lebih mungkin untuk melarikan diri dari virus jahat yang ada di kantor.

11. Menurunkan Tekanan Darah

Terlalu banyak hutang sebenarnya dapat meningkatkan tekanan darah Anda. Dalam studi Northwestern, orang dengan utang lebih tinggi menunjukkan peningkatan 1,3% tekanan darah diastolik dibandingkan rata-rata. Itu mungkin kedengarannya tidak terlalu banyak, tetapi itu sudah cukup untuk membuat perbedaan nyata bagi kesehatan Anda. Peningkatan tekanan darah hanya dua poin meningkatkan risiko hipertensi (tekanan darah sangat berbahaya) sebesar 17% dan risiko stroke sebesar 15%.

Ini berarti melunasi hutang Anda bisa melakukan lebih dari membuat Anda merasa lebih baik; itu sebenarnya bisa menyelamatkan hidup Anda. Sebuah laporan tahun 2016 dari Federal Reserve Bank of Atlanta tentang bagaimana utang mempengaruhi tingkat kematian menemukan bahwa ketika peringkat kredit masyarakat meningkat, demikian pula risiko kematian mereka. Peningkatan 100 poin dalam risiko kredit (setara dengan Equifax dari skor FICO) mengurangi risiko kematian secara keseluruhan sebesar 4,38%.

12. Mengurangi Rasa Sakit

Beberapa penelitian menunjukkan bahwa hutang bahkan dapat menyebabkan rasa sakit fisik. Survei AP 2008 menemukan bahwa 44% dari semua orang dengan tingkat stres terkait utang yang tinggi menderita migrain, dibandingkan dengan hanya 15% dari mereka yang memiliki tekanan utang lebih rendah. Mereka juga lebih mungkin menderita sakit punggung dan ketegangan otot secara umum. Studi lain, yang diterbitkan dalam Psychological Science pada 2016, menemukan bahwa orang-orang dengan tingkat "kerawanan ekonomi" yang lebih tinggi lebih mungkin untuk membeli obat penghilang rasa sakit yang dijual bebas..

Bahkan berpikir tentang ketidakamanan finansial, para ilmuwan menemukan, dapat meningkatkan tingkat rasa sakit orang. Subjek yang harus memikirkan waktu finansial yang tidak stabil dalam hidup mereka melaporkan rasa sakit fisik hampir dua kali lipat dari mereka yang memikirkan masa aman finansial. Dan karena semakin sedikit hutang yang Anda miliki, semakin sedikit waktu yang Anda habiskan untuk memikirkannya, masuk akal bahwa melunasi utang akan membantu meringankan rasa sakit dan sakit itu..

13. Perawatan Pencegahan Yang Lebih Baik

Sebagian besar masalah kesehatan yang disebabkan oleh utang dalam beberapa hal terkait dengan stres. Namun, ada satu masalah yang berhubungan dengan utang yang hanya masalah dolar dan akal: tidak dapat mengunjungi dokter Anda cukup sering.

Sebuah studi tahun 2013 dalam Journal of Health and Social Behavior menemukan bahwa orang yang memiliki tingkat utang kartu kredit atau utang medis yang tinggi cenderung untuk mengunjungi dokter atau dokter gigi secara teratur. Bahkan ketika mereka sakit, orang-orang ini sering melewatkan kunjungan dokter karena mereka tidak mampu membayar tagihan. (Di sisi lain, orang-orang dengan “utang baik”, seperti pinjaman rumah dan mobil, tidak mungkin menghindari kunjungan dokter.)

Jadi, itu adalah cara terakhir untuk melunasi hutang Anda yang dapat meningkatkan kesehatan Anda: Anda selalu dapat mengunjungi dokter ketika Anda membutuhkannya.

Manfaat Hubungan

14. Hubungan yang Lebih Baik

Berada dalam utang menimbulkan banyak emosi negatif, seperti kecemasan dan depresi, ketakutan, dan kemarahan. Perasaan ini cenderung menyebar ke hubungan Anda dengan orang lain di tempat kerja dan di rumah. Ketika Anda khawatir tentang cara membayar tagihan, Anda lebih cenderung membentak pasangan Anda atau sedikit marah dengan rekan kerja Anda. Anda marah pada bos Anda karena tidak membayar Anda cukup dan merasa kesal ketika teman Anda memberi tahu Anda tentang liburan mereka, karena Anda tidak mampu membayarnya sendiri.

Menyingkirkan hutang akan membuat Anda menjadi orang yang lebih bahagia, dan pada gilirannya, akan membuat hubungan Anda lebih baik. Anda akan lebih sabar dengan pasangan Anda, anak-anak Anda, teman-teman Anda, dan rekan kerja Anda. Bahkan orang baru yang Anda temui akan lebih menyukai Anda ketika Anda tidak berada dalam suasana hati yang buruk sepanjang waktu karena stres hutang.

15. Pernikahan yang Lebih Kuat

Masalah uang, termasuk hutang, selalu memberatkan pernikahan. Bahkan ketika kedua pasangan melihat hutang sebagai masalah dan berusaha untuk menghilangkannya, tekanan yang ditimbulkannya membuat mereka lebih mudah marah satu sama lain. Ini juga dapat mempengaruhi mereka secara fisik, menyedot energi dari kehidupan seks mereka.

Namun, ketika salah satu pasangan bekerja keras untuk melunasi hutang sementara yang lain terus menghabiskan pengeluaran, itu adalah situasi yang mengarah pada pertengkaran tentang uang - salah satu sumber ketegangan terbesar dalam pernikahan. Institute for Divorce Financial Analysts mengatakan masalah uang adalah penyebab paling umum ketiga perceraian, tepat setelah ketidakcocokan dasar dan perselingkuhan..

Kabar baiknya adalah bahwa, ketika Anda mengatasi masalah-masalah ini bersama-sama, pernikahan Anda sebenarnya bisa menjadi lebih kuat pada akhirnya. Proses melunasi hutang Anda akan memaksa Anda untuk berkomunikasi lebih baik, dan pengalaman bertahan dari krisis bersama akan menciptakan ikatan yang lebih kuat antara Anda.

16. Menjadi Orangtua yang Lebih Baik

Melunasi hutang dapat membuat Anda menjadi orang tua yang lebih baik dalam beberapa cara berbeda. Pertama-tama, itu akan membebaskan penghasilan yang dapat Anda berikan untuk merawat anak-anak Anda dengan lebih baik. Jika putra Anda membutuhkan kawat gigi atau putri Anda ingin berolahraga, Anda tidak akan panik karena dari mana uang itu berasal. Dan Anda juga dapat menabung untuk masa depan anak-anak Anda - misalnya, dengan berinvestasi untuk pendidikan perguruan tinggi mereka.

Menjadi bebas dari hutang juga akan meningkatkan keadaan emosi Anda. Kebebasan dari tekanan utang akan membuat Anda lebih menyenangkan berada di dekat Anda dan memberi Anda lebih banyak energi untuk dicurahkan untuk bermain tag atau membantu pekerjaan rumah. Dan karena melunasi hutang memperkuat hubungan Anda dengan pasangan Anda, itu akan menciptakan lingkungan rumah yang lebih baik untuk anak-anak Anda.

Akhirnya, proses melunasi hutang akan membuat Anda lebih baik dalam mengajar anak-anak Anda tentang uang. Anda dapat membantu anak-anak Anda belajar dari kesalahan Anda dengan mengajari mereka cara menghindari utang dalam kehidupan mereka sendiri.

17. Mampu Membantu Orang Lain

Keluar dari hutang memiliki satu manfaat besar lagi: Memungkinkan Anda untuk membantu orang lain ketika mereka membutuhkannya. Misalnya, Anda dapat meminjamkan uang kepada teman atau anggota keluarga yang membutuhkannya untuk melewati masa sulit. Jika mereka kesulitan dengan hutang, Anda juga bisa memberi mereka manfaat dari pengalaman Anda untuk membantu mereka mencari cara untuk keluar. Berbagi kisah sukses Anda dapat menginspirasi orang lain dan memberi mereka dorongan yang mereka butuhkan untuk mengatasi masalah keuangan mereka sendiri.

Selain membantu orang yang Anda kenal, bebas hutang memungkinkan Anda memberikan uang untuk amal. Para ekonom kebahagiaan telah menemukan bahwa membelanjakan uang untuk membantu orang lain adalah salah satu hal paling bermanfaat yang dapat Anda lakukan dengannya. Senang rasanya mengetahui uang Anda membantu membuat dunia menjadi tempat yang lebih baik.

Kata terakhir

Mengetahui manfaat menjadi bebas utang adalah satu hal, tetapi sebenarnya mencari tahu bagaimana melakukannya adalah hal lain. Untungnya, ada banyak sumber daya di luar sana yang dapat membantu. Mulailah dengan menggunakan kalkulator pembayaran utang, seperti yang ada di Credit Karma, untuk menghitung utang Anda dan menetapkan batas waktu untuk melunasinya. Kemudian buat anggaran rumah tangga yang menyisihkan jumlah tertentu setiap bulan untuk membayar hutang Anda - dan jadikan ini sebagai tagihan pertama yang Anda bayarkan setiap bulan, sebelum Anda mulai membelanjakan apa pun.

Selanjutnya, lihat cara-cara Anda dapat mempercepat pembayaran utang Anda. Pertimbangkan utang salju, yang melibatkan mencari sedikit uang ekstra untuk dimasukkan ke dalam utang Anda setiap bulan. Jika Anda memiliki banyak utang, lihat manfaat pinjaman konsolidasi utang untuk mengurangi bunga dan menyederhanakan pembayaran Anda. Juga, bandingkan longsoran utang dan metode bola salju utang, yang membuang semua uang ekstra Anda pada satu utang sekaligus untuk melunasinya secepat mungkin.

Jika Anda benar-benar dalam kesulitan dengan hutang, cobalah mencari bantuan dari luar. Lihat apakah Anda dapat bernegosiasi dengan kreditor Anda untuk mengurangi saldo utang Anda. Pertimbangkan untuk berbicara dengan konselor kredit tentang menyiapkan rencana pengelolaan utang untuk melunasi utang Anda dalam jangka waktu yang tetap sambil menghindari yang baru. Lakukan apa pun untuk mengeluarkan utang itu dari hidup Anda sehingga Anda dapat mulai hidup sepenuhnya kembali.

Apakah Anda punya cerita untuk dibagikan tentang hidup dengan utang atau menjadi bebas utang?