9 Cara Menghemat Biaya Medis & Perawatan Kesehatan

Kita tidak sendirian. Menurut sebuah studi oleh American Journal of Medicine, 62,1% dari semua kebangkrutan AS pada tahun 2007 adalah terkait medis, dan dari mereka yang mengajukan, 92% memiliki hutang medis melebihi $ 5.000. Jika Anda salah satu dari banyak orang Amerika yang berjuang dengan biaya pengobatan, ada beberapa langkah yang dapat Anda ambil untuk mengurangi beban dan membebaskan sebagian uang tunai Anda yang diperoleh dengan susah payah.

1. Pilih Paket Asuransi yang Tepat

Memilih paket asuransi yang tepat dapat membantu Anda menjaga biaya perawatan kesehatan Anda seminimal mungkin - dan ini sering mengenai keseimbangan. Jika Anda membeli paket berbiaya lebih tinggi, Anda bisa membayar premi asuransi kesehatan tahunan yang lebih besar untuk layanan yang tidak Anda gunakan. Di sisi lain, jika Anda memilih paket yang terlalu murah, Anda mungkin harus membayar banyak tagihan sendiri, yang pada akhirnya bisa membuat Anda lebih mahal daripada premi yang lebih tinggi.

Deductible

Banyak paket layanan kesehatan mengenakan deductible out-of-pocket, yang merupakan jumlah tertentu yang harus Anda bayar sebelum perusahaan asuransi Anda membayar klaim Anda. Semakin rendah premi tahunan Anda, semakin tinggi Anda dapat dikurangkan.

Biasanya, jika rencana Anda memerlukan pengurangan, Anda harus memenuhinya sebelum Anda menerima pertanggungan apa pun. Katakanlah Anda memiliki potongan $ 1.000 dan Anda membutuhkan dua prosedur yang masing-masing berharga $ 1.000. Dalam hal ini, Anda harus membayar untuk prosedur pertama secara penuh, dan perusahaan asuransi Anda membayar untuk prosedur kedua, di mana Anda hanya bertanggung jawab atas copay.

Satu pengecualian untuk aturan ini adalah perawatan pencegahan dan kunjungan dokter. Banyak perusahaan tidak mengharuskan Anda untuk memenuhi potongan Anda sebelum membayar untuk ini. Jika Anda memiliki $ 1.000 yang dapat dikurangkan tetapi menemui dokter Anda untuk pemeriksaan fisik tahunan atau flu Anda sebelum deductible tersebut terpenuhi, kemungkinan besar Anda akan bertanggung jawab hanya untuk copay Anda. Namun, jumlah copay itu juga tidak dihitung untuk dikurangkan dari Anda. Beberapa paket juga memungkinkan Anda membayar biaya pengobatan untuk obat sebelum potongan Anda terpenuhi.

Bahkan jika Anda memilih paket yang lebih tradisional dengan deductible yang lebih rendah, Anda masih dapat bertanggung jawab untuk deductible sebesar $ 500 atau lebih. Di sisi lain, beberapa paket tidak memerlukan deductible sama sekali selama Anda tetap di jaringan. Pengurangan tepat Anda tergantung pada ketentuan rencana Anda dan jumlah orang dalam keluarga Anda yang mendapatkan perlindungan. Beberapa rencana memaksakan deductible per orang, di mana setiap orang yang mendapatkan pertanggungan harus membayar jumlah tertentu sebelum deductible mereka terpenuhi, sementara yang lain datang dengan deductible keluarga, di mana jumlah out-of-pocket yang biasanya lebih besar harus dipenuhi, tetapi dapat dibagikan di antara anggota keluarga yang tercakup dalam rencana.

Asuransi koin

Coinsurance, persentase di mana Anda bertanggung jawab untuk membayar setelah memenuhi deductible Anda, adalah faktor lain yang perlu dipertimbangkan ketika memilih paket asuransi kesehatan. Anggap saja sebagai semacam pengaturan pembagian biaya dengan penyedia asuransi Anda.

Misalkan saja rencana asuransi Anda memiliki polis asuransi 80/20 setelah potongan Anda terpenuhi. Ini berarti bahwa setelah Anda menekan pengeluaran Anda sendiri, perusahaan asuransi Anda membayar 80% dari biaya yang tersisa, membuat Anda bertanggung jawab atas 20% lainnya. Kadang-kadang, rencana dengan premi tahunan yang lebih tinggi menawarkan pemisahan coinurance yang lebih menguntungkan, meskipun hal ini tidak selalu terjadi.

Pembayaran

Copayment, atau copay, adalah jumlah tetap yang harus Anda bayar untuk layanan medis, termasuk kunjungan dokter dan obat-obatan. Setelah Anda memenuhi deductible rencana Anda (atau jika Anda memiliki rencana yang memungkinkan copay untuk layanan sebelum Anda memenuhi deductible Anda), Anda biasanya diharuskan membayar copay untuk layanan medis seperti kunjungan sakit, tes diagnostik, atau prosedur bedah. Pembayaran berbeda-beda sesuai rencana, dan dimungkinkan untuk memiliki pembayaran yang berbeda untuk layanan dan obat yang berbeda dalam paket yang sama.

Sebagai contoh, beberapa rencana mengenakan biaya tertentu untuk kunjungan sakit ke dokter umum, tetapi mengenakan biaya lebih tinggi untuk spesialis seperti ahli endokrin dan dokter mata. Konsep yang sama berlaku untuk resep, di mana obat-obatan tertentu harganya lebih mahal daripada yang lain.

Sering kali rencana dengan premi yang lebih tinggi menawarkan pembayaran yang lebih rendah. Jika Anda menggunakan obat resep, misalnya, copay Anda mungkin lebih tinggi pada paket berbiaya lebih rendah daripada pada paket dengan premi tahunan lebih besar.

Menimbang Pilihan Anda

Meskipun memilih paket dengan premi tahunan yang rendah mungkin tampak menggoda, itu belum tentu merupakan opsi yang paling hemat biaya. Bayangkan Anda ditawari pilihan dua paket, satu di antaranya berharga $ 1.000 per tahun dengan potongan harga $ 3.000 dan $ 50 di kantor, dan yang lain berharga $ 2.000 per tahun dengan potongan harga $ 1.500 dan $ 25 di kantor. Jika Anda tidak jatuh sakit atau membutuhkan layanan medis selama tahun rencana Anda, Anda keluar dengan memilih opsi dengan premi $ 1.000.

Meskipun Anda dapat melakukan yang terbaik untuk memperkirakan kebutuhan dan pengeluaran medis Anda, Anda tidak pernah tahu penyakit atau cedera tak terduga yang mungkin muncul. Menggunakan contoh kami, katakanlah Anda berakhir di UGD dan dikenai biaya $ 3.000. Di bawah paket yang lebih murah, dengan asumsi Anda tidak menggunakan layanan medis lain pada tahun itu, Anda akan membayar total $ 4.000 ($ 3.000 untuk deduksi yang dapat dikurangi sendiri ditambah $ 1.000 dalam biaya premium). Namun, dengan paket yang lebih mahal, dengan asumsi Anda tidak menggunakan layanan medis lain pada tahun itu, Anda hanya membayar $ 3.500 ($ 1.500 untuk potongan yang dapat dikurangi sendiri ditambah $ 2.000 dalam biaya premium).

Selain deductible, masih masuk akal untuk membayar premi yang lebih tinggi untuk paket dengan cakupan yang lebih baik termasuk kunjungan dokter yang lebih rendah dan resep dokter. Untuk membantu memutuskan, buatlah daftar semua obat yang Anda minum dan tinjau tagihan Anda dari tahun sebelumnya untuk melihat seberapa sering Anda dan keluarga mengunjungi dokter dan spesialis medis lainnya. Meskipun Anda tidak dapat memprediksi masa depan, Anda dapat membuat beberapa tebakan berdasarkan data masa lalu. Perlu diingat bahwa jika Anda memiliki anak, Anda kemungkinan akan menemukan diri Anda di kantor dokter untuk kunjungan sakit sepanjang tahun, karena anak-anak cenderung terkena banyak kuman di sekolah.

Apa pun jenis rencana yang Anda pilih, Anda harus meluangkan waktu untuk memahami manfaat sebelum menerima layanan medis. Tinjau layanan yang sedang dan sedang tidak tertutup, dan cari tahu apakah Anda perlu mendapatkan rujukan atau otorisasi sebelum bergerak maju dengan apa pun. Ini dapat membantu Anda menghindari biaya out-of-pocket yang tidak terduga yang berpotensi menimbulkan kekacauan pada keuangan Anda.

Bertahun-tahun yang lalu, seorang teman saya mengunjungi seorang spesialis yang menerima asuransinya, tetapi dia menerima tagihan $ 300 melalui pos ketika dia berharap untuk berutang hanya $ 40 untuk kunjungan kantor. Ternyata rencananya membutuhkan rujukan dari dokter perawatan primer untuk menemui spesialis itu, yang gagal didapatkannya. Akibatnya, perusahaan asuransinya menolak untuk menutup kunjungannya.

2. Gunakan Penyedia Dalam Jaringan

Rencana asuransi suka membuat kontrak dengan dokter, spesialis, rumah sakit, laboratorium, dan fasilitas tertentu. Penyedia ini dikenal sebagai in-network. Biasanya, penyedia dalam jaringan setuju untuk menerima tarif kontrak tertentu untuk layanan mereka, yang seringkali lebih rendah dari jumlah yang seharusnya mereka tetapkan.

Jika Anda menggunakan penyedia di luar jaringan, apakah Anda melakukannya atau tidak dengan pilihan, Anda biasanya akan membayar lebih banyak daripada yang Anda lakukan dengan penyedia di-jaringan. Beberapa paket asuransi tidak akan membayar layanan yang disediakan oleh penyedia di luar jaringan, yang berarti jika Anda menggunakannya, Anda harus membayar tagihan penyedia secara keseluruhan. Paket lain mengharuskan Anda membayar persentase copay atau koin-koin yang lebih tinggi untuk menggunakan penyedia di luar jaringan, sementara beberapa mengenakan deductible yang tidak akan berlaku untuk penyedia dalam-jaringan.

Alasan Anda cenderung membayar lebih banyak di luar kantong untuk penyedia di luar jaringan adalah karena mereka tidak dikontrak dengan perusahaan asuransi Anda dan karenanya memiliki hak untuk menagih jumlah yang lebih tinggi untuk layanan yang diberikan daripada apa yang ada dalam penyedia jaringan akan mengenakan biaya. Katakanlah Anda perlu menghilangkan tahi lalat dan Anda memilih dokter kulit luar jaringan yang mengenakan biaya $ 500. Perusahaan asuransi Anda mungkin menolak tagihan itu secara keseluruhan, membuat Anda bertanggung jawab untuk itu. Atau, jika pertanggungan Anda mencakup pembagian 80/20 coinurance untuk penyedia di luar jaringan setelah deductible Anda dipenuhi, Anda akan bertanggung jawab atas $ 100 dari tagihan itu, dengan asumsi deductible Anda telah dipenuhi secara penuh.

Sebaliknya, penyedia dalam jaringan mungkin menagih perusahaan asuransi Anda hanya $ 100 untuk prosedur yang sama, di mana Anda mungkin hanya diharuskan membayar $ 40 copay kunjungan kantor. Bergantung pada cakupan Anda, coinurance bahkan mungkin tidak berlaku ketika Anda berhadapan dengan penyedia dalam jaringan. Inilah sebabnya mengapa penting untuk memeriksa manfaat Anda sebelum memilih layanan di luar jaringan.

Anda dapat menghemat uang untuk biaya medis Anda dengan tetap berpegang pada penyedia di dalam jaringan kapan pun memungkinkan. Namun, perlu diingat bahwa hanya karena perusahaan asuransi Anda mencantumkan penyedia atau fasilitas sebagai di-jaringan tidak berarti Anda secara otomatis dilindungi untuk semua layanan yang diberikan.

Meskipun saya memastikan untuk melahirkan bayi kembar saya di rumah sakit dalam jaringan, dokter yang melakukan tes pendengaran bayi baru lahir saya akhirnya keluar dari jaringan. Saya belajar ini dengan cara yang sulit ketika saya menerima dua tagihan melalui pos masing-masing seharga $ 375. Ketika saya mengajukan banding ke perusahaan asuransi saya dengan dasar bahwa saya tidak diberitahu tentang status di luar jaringan penyedia (dan tidak punya pilihan selain menggunakan layanannya karena ia adalah satu-satunya yang tersedia untuk melakukan tes pada hari itu) ), perusahaan asuransi saya setuju untuk membayar $ 150 dari setiap tagihan, karena itulah jumlah yang biasanya dibayarkan penyedia tes pendengaran yang dikontrak. Sayangnya, itu masih membuat saya bertanggung jawab atas saldo $ 225 per anak untuk jumlah yang tidak ditanggung oleh perusahaan asuransi saya.

3. Jadilah Cerdas Tentang Resep

Apakah Anda lajang atau memiliki keluarga, biaya resep benar-benar dapat bertambah selama setahun. Jumlah yang Anda bayarkan untuk obat-obatan Anda tergantung pada paket asuransi spesifik Anda dan jenis obat yang dimaksud. Beberapa paket memiliki sistem berjenjang di mana obat-obatan tertentu memiliki manfaat yang lebih tinggi daripada yang lain.

Anda dapat menghemat uang untuk resep Anda dengan mengambil satu atau semua langkah berikut:

Dapatkan Persediaan 90 Hari. Beberapa perusahaan asuransi menawarkan diskon yang signifikan untuk obat-obatan jika Anda memesan persediaan 90 hari, sebagai lawan dari memperbaharui resep 30-hari Anda setiap bulan. Agar memenuhi syarat untuk mendapat diskon, Anda mungkin perlu memesan obat Anda melalui apotek atau layanan pemesanan surat tertentu. Bergantung pada cakupan resep Anda, harga dasar persediaan 90 hari mungkin sebenarnya lebih rendah per unit dibandingkan dengan persediaan 30 hari. Dalam rencana saya, misalnya, pasokan 30 hari dari salah satu obat saya sekali sehari berharga $ 20, sedangkan persediaan 90 hari hanya berharga $ 10. Ini berarti bahwa saya akan membayar $ 0,67 per pil menggunakan persediaan 30 hari, tetapi hanya $ 0,11 per pil menggunakan pasokan 90 hari.
Minta Generics. Beberapa perusahaan asuransi mengenakan biaya yang lebih tinggi untuk obat-obatan bermerek daripada obat generik, itulah sebabnya mengapa selalu membayar untuk bertanya kepada dokter Anda apakah ada versi generik dari obat Anda yang tersedia. Sebagian besar waktu, obat generik bekerja persis seperti rekan-rekan mereka, hanya saja harganya jauh lebih murah. Namun, jika Anda akan menggunakan obat generik, maklumi bahwa menurut putusan Mahkamah Agung, pembuat obat generik tidak dapat dituntut karena reaksi negatif terhadap produk mereka, yang memang menimbulkan beberapa masalah keamanan potensial. Jika Anda khawatir menggunakan obat generik, diskusikan risikonya dengan dokter Anda. Ketika saya beralih dari obat bermerek ke obat generik beberapa tahun yang lalu, biaya saya sendiri naik dari $ 50 menjadi $ 10 per bulan.
Minta Sampel. Perusahaan farmasi memiliki praktik memasok sampel produk kepada dokter. Jika Anda diberi resep obat, coba tanyakan kepada dokter Anda untuk sampel. Bergantung pada cakupan Anda dan bagaimana obat tersebut dibagikan, Anda dapat memangkas biaya secara signifikan dengan mendapatkan bahkan beberapa dosis gratis.
Gunakan Obat Bebas Sebagai Pengganti Narkoba yang diresepkan. Tidak selalu perlu minum obat resep untuk mengatasi masalah medis atau masalah kesehatan. Jika Anda diresepkan obat yang terbukti mahal, tanyakan kepada dokter Anda apakah ada solusi yang lebih murah dan dijual bebas untuk masalah Anda. Seorang teman saya melakukan ini ketika dia hamil dan tidak ingin membayarnya $ 50 per bulan untuk resep vitamin prenatal. Dokternya membantunya menemukan alternatif bebas hanya dengan $ 25 per bulan.

4. Tinjau Tagihan & Laporan Anda Dengan Saksama

Pernyataan “penjelasan manfaat” (EOB) dari perusahaan asuransi Anda mungkin tampak seperti kertas, tetapi pada kenyataannya, itu adalah dokumen penting dan perlu ditinjau. EOB adalah cara perusahaan asuransi Anda menjelaskan kepada Anda, secara terperinci, layanan atau klaim mana yang dicakup dan tidak dicakupnya.

Beberapa orang memiliki kebiasaan membuang ini di tempat sampah tanpa membacanya, tetapi dengan melakukannya, Anda dapat menghabiskan banyak uang bagi diri Anda sendiri. Anda tidak pernah tahu kapan perusahaan asuransi Anda mungkin memproses klaim secara tidak benar, atau menolak layanan karena tagihannya salah. Semakin dekat Anda meninjau pernyataan EOB Anda, semakin besar kemungkinan Anda akan menemukan kesalahan yang menguntungkan Anda.

Strategi yang sama berlaku untuk tagihan yang Anda terima langsung dari penyedia Anda. Selalu baca setiap item baris sebelum setuju untuk membayar jumlah yang ditagih. Jika tagihan yang Anda terima tidak diperinci, minta rincian biaya yang terlibat, dan selalu periksa tagihan Anda untuk kesalahan matematika.

Selain itu, sebelum Anda membayar penyedia apa pun secara langsung, pastikan tagihan yang dimaksud benar-benar diserahkan kepada perusahaan asuransi Anda terlebih dahulu. Terkadang penyedia lalai menagih perusahaan asuransi Anda, atau mengajukan klaim secara tidak benar. Ketika penyedia tidak memiliki informasi asuransi Anda saat ini di file atau menerima penolakan klaim dari perusahaan asuransi, langkah selanjutnya adalah mengirimkan tagihan langsung ke pasien. Karena itu tugas Anda untuk memastikan Anda benar-benar bertanggung jawab untuk membayar tagihan yang Anda terima.

5. Turunkan Tagihan Anda Bertanggung Jawab untuk Membayar

Bahkan jika Anda waspada tentang memverifikasi cakupan Anda di muka dan mencoba untuk memilih penyedia di-jaringan, Anda mungkin menemukan diri Anda terjebak dengan beberapa tagihan medis yang dapat membuat Anda kesulitan keuangan. Meskipun Anda tidak bisa mengabaikan tagihan itu, ada beberapa langkah yang bisa Anda lakukan untuk mengurangi kerusakan finansial yang mungkin ditimbulkannya.

Sebelum Anda membayar, lakukan langkah-langkah berikut:

Ajukan Banding ke Perusahaan Asuransi Anda. Jumlah waktu yang Anda miliki untuk mengajukan banding bervariasi berdasarkan rencana, jadi pastikan untuk bertindak cepat jika Anda menerima pemberitahuan bahwa klaim telah ditolak. Bahkan jika banding awal Anda ditolak, Anda biasanya memiliki jalan lain, termasuk opsi untuk mengajukan banding kedua.
Bernegosiasi dengan Penyedia Anda untuk Layanan Tidak Tercakup. Setelah Anda kehabisan opsi banding dan menemukan diri Anda berada di hook untuk tagihan medis, Anda dapat mencoba bernegosiasi dengan penyedia yang mengeluarkan tagihan. Penyedia mungkin menawarkan tarif diskon jika Anda menjelaskan bahwa Anda membayar sendiri - mungkin untuk amal, tetapi tentu saja agar penyedia dapat meningkatkan peluangnya untuk dibayar. Ketika seorang teman saya menerima tagihan $ 2.500 untuk layanan NICU yang ternyata tidak ditanggung oleh perusahaan asuransinya, dia menelepon penyedia dan menyatakan langsung bahwa dia tidak mampu membayar jumlah itu. Penyedia akhirnya mengurangi tagihannya menjadi $ 1.500, yang kemudian dia bayar dengan mencicil.
Mintalah Bantuan dari Advokat Kesehatan. Jika Anda tidak dapat menyelesaikan masalah tagihan Anda sendiri, seorang penasihat kesehatan profesional mungkin dapat membantu. Seorang penasihat kesehatan adalah seseorang yang terlatih untuk menegosiasikan masalah medis atas nama Anda, termasuk masalah keuangan. Beberapa perusahaan menyediakan layanan advokat kesehatan untuk karyawan mereka - jika Anda menghadapi tagihan medis yang tinggi, membayar untuk melihat apakah perusahaan Anda menawarkan manfaat ini. Jika Anda tidak bekerja untuk perusahaan yang menyediakan layanan ini, Anda dapat mengakses advokat kesehatan gratis melalui Yayasan Advokasi Pasien.

6. Pilih Fasilitas yang Tepat

Biaya Anda untuk layanan tertentu dapat bervariasi berdasarkan tempat Anda menjalankannya. Bahkan jika Anda memilih fasilitas dalam jaringan, tergantung pada cakupan Anda, beberapa tes atau prosedur mungkin lebih murah ketika dilakukan di laboratorium atau pusat pencitraan dibandingkan dengan rumah sakit.

Demikian pula, klinik berjalan atau fasilitas perawatan darurat mungkin lebih murah daripada UGD. Jika Anda dihadapkan pada situasi non-darurat - jenis di mana Anda akan mempertimbangkan UGD hanya karena itu akhir pekan dan dokter Anda mungkin tidak tersedia - membayar untuk melihat apakah ada klinik jalan terbuka atau fasilitas perawatan darurat untuk mengunjungi. Beberapa klinik berjalan bahkan menawarkan biaya skala geser berdasarkan pendapatan, sehingga Anda bisa menghemat uang dengan memenuhi syarat untuk perawatan berbiaya rendah.

7. Carilah Perawatan Pencegahan

Paling efektif dari segi biaya untuk mengatasi masalah medis sejak dini sebelum mereka berkembang menjadi masalah besar. Banyak paket asuransi menawarkan peserta fisik tahunan tanpa biaya karena perawatan pencegahan menghemat uang perusahaan asuransi dalam jangka panjang. Jika Anda ditawari pilihan ujian fisik atau tahunan gratis, ambillah. Ini baik untuk kesehatan Anda, tetapi juga dapat membantu mencegah masalah medis yang mahal.

Selama pemeriksaan rutin, dokter teman saya menemukan pertumbuhan pada tiroidnya hanya dengan merasakan sekitar. Pengujian lebih lanjut mengungkapkan bahwa itu adalah kanker, tetapi karena diketahui lebih awal, masalah ini diselesaikan dengan perawatan yang minimal. Ini tidak hanya menghemat uang teman saya, tetapi sangat mungkin menyelamatkan hidupnya.

8. Tanyakan kepada Dokter Anda

Dokter dan profesional medis lainnya mungkin memiliki kepentingan terbaik pasien mereka. Namun, kadang-kadang ini berarti memesan tes atau prosedur mahal dalam upaya untuk mencakup semua pangkalan dan memberikan perawatan yang paling komprehensif. Jika itu berarti pengeluaran ekstra untuk Anda, Anda mungkin ingin bertanya pada dokter Anda sebelum masuk.

Jika Anda dihadapkan dengan tes atau opsi perawatan yang tidak akan ditanggung oleh perusahaan asuransi Anda, atau yang ditanggung tetapi membutuhkan sejumlah besar uang, tanyakan kepada dokter Anda apakah Anda benar-benar membutuhkannya. Jika Anda menjelaskan implikasi keuangannya, dokter Anda mungkin dapat bekerja sama dengan Anda untuk menghasilkan alternatif yang lebih hemat biaya.

Jika, setelah melakukan percakapan, dokter Anda bersikeras pada tes awal atau perawatan yang ditentukan, Anda masih memiliki opsi untuk mengurangi biaya out-of-pocket Anda. Pertama, Anda dapat meminta dokter Anda untuk menulis surat kebutuhan medis kepada perusahaan asuransi Anda, yaitu surat yang berusaha meyakinkan perusahaan asuransi untuk membayar layanan yang biasanya tidak akan dibayar dengan dasar bahwa situasi khusus Anda menjamin tepat perawatan yang dimaksud.

Jika itu tidak berhasil, dokter Anda mungkin bersedia bekerja sama dengan Anda untuk melakukan layanan dengan biaya yang lebih murah. Dan jangan lupa, Anda selalu memiliki hak untuk menolak tes atau prosedur tertentu jika Anda tidak nyaman dengan itu atau tidak berpikir itu adalah kepentingan terbaik Anda. Kuncinya adalah berbicara dan mencari jalan lain sebelum menyetujui sesuatu yang Anda tahu akan menjadi beban keuangan.

9. Dapatkan Akun Pengeluaran Fleksibel (FSA)

Meskipun akun pengeluaran fleksibel (FSA) tidak akan mengurangi biaya medis Anda yang sebenarnya, ia dapat membantu Anda menghemat uang untuk biaya perawatan kesehatan dengan memungkinkan Anda mengalokasikan dolar sebelum pajak untuk barang-barang yang memenuhi syarat seperti resep, copays di kantor, dan kacamata. Anda dapat mendaftar untuk akun pengeluaran fleksibel melalui perusahaan Anda. Dari sana, Anda hanya perlu mencari tahu berapa banyak uang yang dialokasikan untuk itu.

Menurut pedoman IRS, Anda dapat mengalokasikan maksimum $ 2.550 dari pendapatan tahunan Anda ke FSA Anda. Ini berarti bahwa jika tarif pajak penghasilan normal Anda adalah 30%, Anda dapat menghemat sekitar $ 750 selama setahun dengan memaksimalkan kontribusi FSA Anda dan menggunakan semua dana itu untuk membayar perawatan medis.

Tangkapannya adalah bahwa uang Anda dialokasikan berdasarkan "gunakan atau hilangkan". Jika Anda memutuskan untuk memasukkan $ 2.550 penuh ke FSA Anda tetapi hanya mengeluarkan $ 1.550 dalam biaya medis yang memenuhi syarat selama tahun ini, Anda kehilangan $ 1.000 terakhir Anda. Untuk menghindari masalah ini, buka catatan tahun lalu untuk melihat berapa banyak yang Anda habiskan untuk biaya medis dan tambahkan perkiraan biaya resep untuk obat-obatan yang sedang Anda konsumsi. Ini akan membantu Anda menentukan jumlah yang tepat untuk dimasukkan ke FSA Anda.

Jika Anda akhirnya mengalokasikan terlalu banyak uang untuk FSA Anda di tahun tertentu, jangan panik. Anda mungkin dapat membayar di muka beberapa pengeluaran tahun berikutnya untuk menggunakan uang Anda, atau menjadwalkan ujian atau prosedur yang akan datang lebih awal. Ini terjadi pada saya beberapa tahun yang lalu, ketika saya menemukan diri saya dengan saldo yang tidak terpakai hampir $ 200 sebelum batas waktu untuk menguras saldo FSA saya. Untuk menghindari pemborosan uang, saya memesan lensa kontak baru, walaupun saya tahu saya tidak membutuhkannya selama beberapa bulan, dan memperbarui obat resep lebih awal untuk menggunakan sisa dana saya dan menghemat uang di tahun baru..

Kata terakhir

Dalam hal menghemat uang untuk biaya perawatan kesehatan, salah satu hal terbaik yang dapat Anda lakukan adalah bersikap proaktif dan berpengetahuan luas. Apa pun situasinya, luangkan waktu untuk memahami manfaat dan opsi perawatan Anda untuk menghindari kejutan yang tidak menyenangkan ketika tagihan itu masuk. Ingat, Anda selalu memiliki hak untuk menolak perawatan atau mencari opsi alternatif jika Anda merasa bahwa biaya yang Anda sajikan dengan terlalu tinggi.

Berapa banyak uang yang Anda habiskan setiap tahun untuk biaya medis? Langkah apa yang telah Anda ambil untuk mengurangi pengeluaran Anda?