Cara Mendapatkan Uang untuk Memulai Bisnis - 8 Opsi Pendanaan Startup

Peluang sukses panjang. Hanya sekitar setengah dari bisnis baru bertahan selama lima tahun, dan hanya sepertiga yang tetap beroperasi setelah 10 tahun. Meskipun demikian, sebagian kecil matang menjadi bisnis kecil hingga menengah yang stabil, sementara sebagian kecil mikroskopis menjadi barang legenda - seperti Apple atau Hewlett-Packard, perusahaan yang lahir di garasi yang akhirnya naik ke peringkat tertinggi bisnis Amerika..

Sebelum bisnis Anda dapat memiliki harapan untuk menjadi legenda (atau bahkan hanya menguntungkan), Anda perlu menemukan cara untuk membiayai kelahirannya. SBA menyatakan bahwa pada tahun 2009, Ewing Marion Kauffmann Foundation memperkirakan biaya rata-rata untuk memulai bisnis kecil baru di AS sekitar $ 30.000. Untuk memperkirakan berapa biayanya untuk meluncurkan bisnis Anda, lihat kalkulator biaya startup online, seperti yang disediakan oleh Entrepreneur.com. Walaupun jumlahnya mungkin tampak sangat tinggi, para wirausahawan saat ini memiliki beragam pilihan dalam hal pembiayaan untuk startup.

Cara untuk Meningkatkan Uang untuk Bisnis Baru Anda

1. Pembiayaan Sendiri

Meskipun membiayai sendiri startup Anda bisa relatif mudah, ia datang dengan kerugian besar: Anda sepenuhnya berada di jalur jika usaha tidak berjalan dengan baik. Namun, ini bisa menjadi opsi yang menarik, dan jika Anda berada dalam posisi untuk mendapatkan dana yang dibutuhkan dari cadangan Anda sendiri, ada berbagai cara untuk melakukannya.

Ketuk Tabungan Pribadi
Menyadap celengan Anda sendiri adalah cara termudah untuk membiayai usaha kecil. Apakah uang itu berasal dari rekening giro Anda, warisan keluarga, atau dana yang tersimpan di rekening pasar uang lama, menggunakan uang tunai Anda sendiri tidak hanya populer tetapi juga menunjukkan komitmen pemilik bisnis kepada investor potensial lainnya, yang pada akhirnya dapat membantu memenangkan pendanaan tambahan dari pihak ketiga.

Jual Aset Pribadi
Mungkin Anda memiliki real estat, saham, obligasi, atau pusaka keluarga yang berharga yang bersedia Anda jual untuk mendapatkan uang tunai untuk mendanai bisnis Anda. Menjual aset untuk uang tunai adalah cara yang telah teruji untuk mendapatkan uang, tetapi mungkin ada implikasi pajak terkait dengan penjualan aset tertentu, terutama real estat dan saham. Pastikan untuk memperhitungkannya sebelum Anda terjun; jika tidak, Anda mungkin menghadapi pajak capital gain yang tidak terduga dari IRS.

Take On A Side Gig
Anda dapat memulai pertunjukan sampingan dan menggunakan uang yang Anda hasilkan untuk usaha bisnis baru Anda. Anda bisa daftar dengan Turo dan mulai berbagi mobil Anda. Atau Anda bisa menjadi sopir pengiriman DoorDash. Meskipun sebagian besar pertunjukan sampingan tidak akan mendanai bisnis Anda dengan segera, penghasilan yang Anda hasilkan dapat bertambah dengan cepat.

Gunakan Kartu Kredit
Kartu kredit dapat menyediakan cara cepat dan mudah untuk membiayai pembelian barang yang dibutuhkan untuk memulai bisnis. Penting untuk diingat, bahwa kartu kredit juga datang dengan suku bunga yang besar untuk saldo yang tetap belum dibayar pada akhir bulan. Pada April 2015, suku bunga kartu kredit tanpa jaminan berkisar dari sekitar 13% hingga 22% untuk mereka yang memiliki skor kredit yang baik hingga baik. Namun, jika Anda melewatkan pembayaran, tarif itu dapat memperbesar hingga 29%.

Mungkin sulit untuk mengikuti pembayaran di bulan-bulan sebelum bisnis Anda menghasilkan pendapatan yang cukup untuk mulai membayar hutang. Jika Anda berencana menggunakan kartu kredit untuk mendanai usaha kecil Anda, yang terbaik adalah menggunakan kartu yang menawarkan hadiah atau program pengembalian uang untuk pembelian bisnis. Juga, jika Anda berencana untuk meminjam uang untuk jangka waktu pendek - 18 bulan atau kurang - cari kartu kredit dengan suku bunga tahunan (April) rendah atau 0%..

Pinjam Melawan Rumah Anda
Jika Anda memiliki rumah, Anda dapat meminjam terhadap ekuitas di properti. Jalur kredit ekuitas rumah (HELOCs) dari seseorang seperti Figure.com dan pinjaman ekuitas rumah (HELs) adalah cara populer untuk mengakses nilai rumah Anda. Namun, sejak krisis keuangan, pemberi pinjaman secara signifikan memperketat pembatasan pinjaman dan jalur kredit tersebut.

Banyak pemberi pinjaman mengharuskan peminjam untuk mempertahankan setidaknya 20% kepemilikan di rumah - perbedaan antara nilainya dan hipotek atau pinjaman yang masih terhutang di properti - setelah transaksi selesai. Misalnya, Anda ingin mengambil pinjaman $ 30.000 terhadap rumah senilai $ 300.000. Agar Anda dapat mempertahankan setidaknya 20% saham ekuitas ($ 60.000) di rumah setelah pinjaman baru, total hutang paska pinjaman di rumah harus kurang dari $ 240.000; Mengurangkan pinjaman $ 30.000 dari $ 240.000 berarti hipotek yang ada di rumah - sebelum pinjaman - tidak boleh lebih dari $ 210.000.

Dengan HEL, Anda meminjam jumlah tetap dengan ketentuan pembayaran yang ditentukan dengan suku bunga tetap atau variabel. Biasanya ada biaya penutupan untuk BANTUAN.

Di sisi lain, HELOC memungkinkan Anda untuk meminjam hingga jumlah tertentu sesuai kebutuhan, membayar bunga hanya pada jumlah yang sebenarnya dipinjam. HELOC biasanya tidak memiliki biaya penutupan, meskipun suku bunga biasanya tetap dapat disesuaikan selama periode tetap setelah uang ditarik.

Ambil Pinjaman Bank
Jika suku bunga kartu kredit membuat Anda takut dan Anda tidak memiliki rumah, Anda dapat mencoba membujuk bank untuk meminjamkan uang kepada Anda untuk memulai bisnis Anda. Pinjaman bank pribadi datang dengan tingkat bunga yang lebih rendah dibandingkan dengan kartu kredit - saat ini antara 6% dan 13%, tergantung pada sejarah kredit Anda.

Namun, mereka bisa lebih sulit diperoleh tanpa adanya jaminan (seperti real estat atau mobil yang dilunasi) untuk mendapatkan pinjaman. Jika Anda tidak memiliki jaminan, atau jika skor kredit Anda tidak terlalu tinggi, Anda dapat meningkatkan peluang Anda untuk mendapatkan pinjaman bank dengan menemukan penandatangan bersama, seseorang dengan kredit bagus yang setuju untuk bertanggung jawab atas hutang jika Anda gagal bayar..

Jika bank tradisional bukan yang Anda cari, Anda bisa mendapatkan pinjaman pribadi dari pemberi pinjaman seperti SoFi. SoFi menawarkan pinjaman pribadi tanpa biaya apa pun. Sebagian besar perusahaan akan membebankan biaya asal tetapi tidak SoFi. Anda cukup membayar bunga pinjaman dan Anda bisa memilih periode pembayaran 2-7 tahun.

Uang Tunai di Akun Pensiun
Sementara dana dalam IRA atau 401k Anda mungkin terlihat seperti sumber uang tunai yang menggoda, mungkin ada penalti yang sangat curam untuk penarikan awal. Namun, beberapa penasihat keuangan mempromosikan rencana yang mengklaim untuk mengizinkan individu yang berencana untuk meluncurkan bisnis baru untuk berpotensi menghindari hukuman tersebut.

Seharusnya, ini dapat dilakukan dengan menggulingkan dana dalam rencana 401k yang ada menjadi rencana 401k baru yang dibuat oleh perusahaan C. Pemilik perusahaan baru kemudian dapat menginvestasikan dana 401k dalam saham perusahaan, sehingga membebaskan uang yang akan digunakan untuk membiayai bisnis. Dikenal sebagai ROBS (rollover untuk startup bisnis), paket ini dipromosikan secara online, terutama oleh mereka yang menjajakan peluang waralaba.

Sementara IRS belum menyatakan rencana ROBS secara eksplisit ilegal menurut undang-undang pajak A.S., pejabat IRS mengatakan bahwa mereka sering gagal mematuhi aturan pajak lainnya, termasuk Undang-Undang Keamanan Penghasilan Pensiun Karyawan (ERISA). Menyiapkan rencana ROBS yang sepenuhnya patuh dapat menjadi rumit dan mahal, dan dapat menghasilkan penalti yang signifikan jika IRS tidak setuju dengan tingkat kepatuhannya. Rencana ROBS tetap sangat kontroversial, dan banyak profesional keuangan menganggapnya sangat berisiko dan kemungkinan akan memicu audit.

Alternatif dari rencana ROBS adalah mengambil pinjaman dengan saldo 401k Anda. Banyak paket 401k memiliki beberapa bentuk opsi pinjaman yang memungkinkan Anda untuk meminjam sebanyak 50% dari saldo (biasanya hingga plafon $ 50.000). Pinjaman 401r biasanya harus dilunasi dalam waktu lima tahun.

Perhatikan bahwa selama masa pinjaman, setiap uang yang dipinjam dari 401k Anda tidak menghasilkan bunga bersama dengan sisa saldo. Selain itu, jika Anda melewatkan pembayaran (atau jika Anda tidak dapat membayar pinjaman sama sekali), Anda akan terkena hukuman berat. Akun pensiun harus dianggap sebagai sumber pembiayaan awal hanya jika semua sumber potensial lainnya telah dicoba.

2. Teman dan Keluarga

Jika Anda tidak dapat mengetuk celengan Anda sendiri, atau jika skor kredit Anda tidak cukup baik untuk meyakinkan bank untuk meminjamkan uang kepada Anda, Anda selalu dapat beralih ke orang-orang yang tahu Anda yang terbaik. Anggota keluarga dan teman-teman bisa lebih mudah dibujuk daripada pejabat bank anonim. Mereka juga lebih cenderung melihat melewati saldo akun Anda saat ini dan skor kredit ketika menentukan apakah Anda layak risiko memperpanjang pinjaman. Selain itu, mereka cenderung tidak menuntut persyaratan pembayaran yang ketat atau suku bunga tinggi - dan dalam kasus anggota keluarga, Anda dapat menghindari suku bunga sama sekali.

Meminjam dari teman pribadi atau anggota keluarga adalah pilihan yang sangat populer. Faktanya, sebuah survei tahun 2015 oleh Pepperdine University menemukan bahwa 68% dari merespon usaha kecil menggunakan pembiayaan dari teman dan keluarga pemilik.

Tak perlu dikatakan, meminjam dari teman dan keluarga datang dengan risiko sendiri. Jika usaha gagal, atau jika dibutuhkan lebih lama dari yang diperkirakan untuk membayar kembali pinjaman, hubungan Anda dapat terganggu. Jika Anda default pada kartu kredit atau pinjaman bank, Anda tidak harus duduk untuk makan malam Thanksgiving dengan petugas pinjaman atau perusahaan kartu kredit. Jika Anda gagal membayar kembali Bibi Sally, Anda mungkin tidak pernah mendengar akhirnya.

Beberapa hal dapat memperumit hubungan persahabatan atau kekeluargaan seperti kesalahpahaman tentang uang. Jika Anda memutuskan untuk meminjam dari orang-orang yang dekat dengan Anda, pastikan bahwa Anda memiliki semua persyaratan pinjaman yang ditulis dengan jelas. Itu termasuk berapa yang harus dipinjam, jumlah bunga yang dibebankan, dan jadwal pembayaran.

3. Pinjaman Administrasi Bisnis Kecil (SBA)

Diciptakan oleh Kongres pada tahun 1953, SBA tidak memberikan pinjaman langsung ke usaha kecil. Sebaliknya, SBA menawarkan berbagai program jaminan untuk pinjaman yang dibuat oleh bank yang memenuhi syarat, serikat kredit, dan pemberi pinjaman nirlaba.

Terlepas dari dampak krisis ekonomi dan resesi, SBA mengatakan bahwa program pinjamannya mengalami "pertumbuhan yang belum pernah terjadi sebelumnya." Menurut SBA, pada tahun fiskal 2014, jumlah 7 (a) pinjaman yang diberikan kepada usaha kecil melonjak 12% dari tahun sebelumnya, sementara nilai dolar dari pinjaman tersebut meningkat 7,4% dari fiskal 2013.

7 (a) Program Pinjaman
Pinjaman ini adalah cara yang sangat umum untuk mendanai usaha kecil, dan dapat digunakan untuk meluncurkan bisnis baru atau memperluas bisnis yang sudah ada. Tidak ada minimum 7 (a) jumlah pinjaman, meskipun SBA menyatakan bahwa program tidak akan mendukung pinjaman lebih dari $ 5 juta.

SBA mengatakan bahwa pada tahun 2016, rata-rata 7 (a) jumlah pinjaman adalah sekitar $ 375.000. Untuk pinjaman hingga $ 150.000, SBA dapat menjamin maksimal 85% dari pinjaman; yang turun menjadi 75% untuk pinjaman di atas $ 150.000. Ketentuan pembayaran menyatakan bahwa semua pemilik bisnis prospektif yang memiliki setidaknya 20% saham dalam usaha diharapkan secara pribadi menjamin pembayaran kembali pinjaman. Selanjutnya, sesuai dengan garis besar penggunaan 7 (a) hasil pinjaman, 7 (a) pinjaman tidak dapat digunakan untuk membayar pajak yang menunggak, membiayai perubahan dalam kepemilikan bisnis, “membiayai kembali utang yang ada di mana pemberi pinjaman berada dalam posisi untuk mempertahankan kerugian dan SBA akan mengambil alih kerugian itu melalui pembiayaan kembali, ”atau membayar kembali investasi ekuitas dalam bisnis.

Bisnis yang memenuhi syarat untuk pinjaman 7 (a) harus memenuhi standar SBA. Jika salah satu mitra dalam bisnis - dengan kepemilikan saham 20% atau lebih besar - "dipenjara, dalam masa percobaan, pembebasan bersyarat, atau telah didakwa melakukan tindak pidana kejahatan atau kebobrokan moral," SBA tidak akan mendukung pinjaman . Tidak mengherankan, SBA juga tidak mendukung pinjaman untuk bisnis yang sebelumnya telah mengingkari pinjaman pemerintah lainnya.

Pembatasan lainnya juga berlaku. 7 (a) pinjaman tidak diperluas untuk bisnis yang meminjamkan uang (meskipun pegadaian terkadang dapat memenuhi syarat), bisnis yang berbasis di luar AS, entitas yang menghasilkan lebih dari sepertiga pendapatan dari perjudian, bisnis yang “terlibat dalam pengajaran, pengajaran , konseling, atau mengindoktrinasi agama atau kepercayaan agama, ”dan perusahaan“ terlibat dalam rencana distribusi penjualan piramida, di mana insentif utama peserta didasarkan pada penjualan yang dilakukan oleh jumlah peserta yang semakin meningkat. "

Ada juga paket pinjaman khusus yang ditawarkan di bawah 7 (a) payung, termasuk Program SBA Express, yang menawarkan proses persetujuan yang disederhanakan untuk pinjaman hingga $ 350.000.

Suku bunga pada 7 (a) pinjaman tergantung pada pemberi pinjaman, ukuran pinjaman, dan sejarah kredit peminjam. Namun, SBA menetapkan batas atas spread maksimum yang dapat ditambahkan pemberi pinjaman ke suku bunga utama pinjaman. Untuk pinjaman lebih dari $ 50.000 yang jatuh tempo dalam tujuh tahun atau kurang, spread dibatasi hingga 2,25%; yang naik menjadi 2,75% untuk pinjaman lebih dari $ 50.000 yang jatuh tempo dalam lebih dari tujuh tahun. Jika suku bunga utama saat ini adalah 3,25%, pinjaman di atas $ 50.000 yang jatuh tempo di bawah tujuh tahun dapat datang dengan tingkat bunga setinggi 5,5%, sementara pinjaman yang lebih besar dari $ 50.000 yang jatuh tempo dalam waktu kurang dari tujuh tahun mungkin memiliki tingkat bunga setinggi 6%.

SBA memungkinkan pemberi pinjaman untuk membebankan spread yang lebih tinggi untuk 7 (a) pinjaman kurang dari $ 50.000 - antara 3,25% dan 4,75%, tergantung pada ukuran pinjaman dan periode jatuh tempo. Dengan suku bunga saat ini, pinjaman di bawah $ 25.000 dapat memiliki suku bunga setinggi 7,5%, jika jatuh tempo dalam waktu kurang dari tujuh tahun, dan setinggi 8%, jika jatuh tempo dalam lebih dari tujuh tahun. Pinjaman antara $ 25.000 dan $ 50.000 mungkin memiliki suku bunga setinggi 6,5%, jika jatuh tempo dalam waktu kurang dari tujuh tahun, dan setinggi 7%, jika jatuh tempo dalam lebih dari tujuh tahun..

Tidak ada biaya untuk 7 (a) pinjaman kurang dari $ 150.000. Untuk pinjaman yang lebih besar dari jumlah yang jatuh tempo dalam satu tahun atau kurang, SBA menetapkan biaya 0,25% dari porsi pinjaman yang dijaminnya. Biaya sebesar 3% ditetapkan pada bagian yang dijamin oleh SBA atas pinjaman antara $ 150.000 dan $ 700.000 yang jatuh tempo dalam lebih dari satu tahun. Itu naik menjadi 3,5% untuk pinjaman serupa di atas $ 700.000. Biaya ini dibayar oleh pemberi pinjaman, tetapi dapat dimasukkan dalam biaya penutupan peminjam.

7 (a) pinjaman dibayar kembali dalam pembayaran bulanan yang mencakup pokok dan bunga. Pembayaran dengan bunga saja diizinkan selama fase permulaan dan ekspansi bisnis, yang harus dinegosiasikan dengan pemberi pinjaman.

Sementara pinjaman 7 (a) yang didukung SBA adalah kendaraan yang populer untuk usaha kecil, pemberi pinjaman jauh lebih mungkin untuk menawarkannya kepada bisnis yang sudah ada yang memiliki beberapa tahun dokumen keuangan untuk menunjukkan kelayakan mereka.

Pinjaman mikro
Ditawarkan melalui organisasi pinjaman perantara berbasis masyarakat nirlaba tertentu, Program Pinjaman Mikro SBA memberikan pinjaman hingga $ 50.000 untuk mendanai biaya awal dan ekspansi untuk usaha kecil. Pinjaman mikro dapat digunakan untuk membiayai pembelian peralatan, persediaan, dan inventaris, atau sebagai modal kerja untuk bisnis. Namun, itu tidak dapat digunakan untuk membayar hutang yang ada. SBA mengatakan bahwa pinjaman mikro rata-rata adalah sekitar $ 13.000.

SBA mengharuskan semua pinjaman mikro untuk dilunasi dalam waktu enam tahun. Suku bunga pinjaman mikro dinegosiasikan antara peminjam dan pemberi pinjaman, tetapi biasanya jatuh antara 8% dan 13%.

Pemberi pinjaman perantara biasanya memiliki persyaratan khusus untuk Pinjaman Mikro, termasuk jaminan pribadi dari pengusaha dan beberapa bentuk jaminan. Peminjam juga kadang-kadang diminta untuk mengambil kursus pelatihan bisnis untuk memenuhi syarat untuk pinjaman mikro. Pemberi pinjaman pinjaman mikro di area tertentu dapat diidentifikasi di Kantor Distrik SBA.

Pinjaman mikro sangat menarik bagi wirausahawan potensial yang memiliki skor kredit lemah atau sedikit aset dan sebaliknya tidak mungkin mendapatkan pinjaman bank tradisional atau 7 (a) pinjaman. Banyak pemberi pinjaman mikro adalah organisasi masyarakat yang menawarkan program khusus untuk membantu pengusaha dalam kategori bisnis tertentu atau kelompok demografis.

Lebih Lanjut Tentang Pinjaman SBA
Mengajukan permohonan pinjaman SBA bisa menakutkan. Jika ini adalah pertama kalinya Anda melalui proses, Anda akan ingin memahami bagaimana proses itu bekerja dan apa yang diharapkan dari Anda selama ini. Kamar Dagang memiliki panduan mendalam dengan puluhan pertanyaan yang sering diajukan di sini; coba baca sebelum melanjutkan.

4. Modal Ventura (VC)

Perusahaan modal ventura melakukan investasi langsung pada perusahaan-perusahaan yang masih baru dengan imbalan saham ekuitas dalam bisnis. Karena sebagian besar perusahaan VC adalah kemitraan yang menginvestasikan uang perusahaan, mereka cenderung sangat selektif dan biasanya hanya berinvestasi dalam bisnis yang sudah mapan dan telah menunjukkan kemampuan untuk menghasilkan laba. Perusahaan VC berinvestasi dalam bisnis dengan harapan mencairkan saham mereka jika bisnis tersebut akhirnya melakukan penawaran umum perdana (IPO) atau dijual ke bisnis yang lebih besar yang sudah ada.

Dalam "The Small Business Bible," kolumnis bisnis USA TODAY, Steven D. Strauss mencatat bahwa persaingan untuk pendanaan VC sangat ketat. Masing-masing perusahaan VC "dapat menerima lebih dari 1.000 proposal setahun" dan terutama tertarik pada bisnis yang membutuhkan investasi setidaknya $ 250.000. Mereka biasanya hanya berinvestasi pada startup yang menunjukkan potensi pertumbuhan eksplosif.

5. Angel Investors

Jika Anda tidak dapat memperoleh cukup uang tunai dari bank atau aset Anda sendiri dan Anda tidak memiliki paman yang kaya, Anda selalu dapat mencari orang yang bukan saudara kaya. Beberapa individu kaya suka berinvestasi dalam usaha startup - seringkali dengan imbalan saham ekuitas dalam bisnis baru. Investor ini dikenal sebagai angel investor. Biasanya, investor malaikat telah berhasil dalam industri tertentu dan sedang mencari peluang baru dalam industri yang sama.

Angel investor tidak hanya dapat menawarkan pembiayaan untuk memulai bisnis Anda, tetapi beberapa juga bersedia memberikan panduan berdasarkan pengalaman mereka sendiri. Mereka juga dapat memanfaatkan kontak mereka yang ada dalam suatu industri untuk membuka pintu bagi bisnis Anda.

Jadi bagaimana Anda menemukan malaikat-malaikat ini? Perlu beberapa penelitian. Banyak investor malaikat lebih suka tidak menonjolkan diri dan hanya dapat diidentifikasi dengan bertanya kepada pemilik bisnis lain atau penasihat keuangan. Malaikat lain telah bergabung dengan jaringan, sehingga memudahkan calon startup untuk menemukannya.

Berikut adalah sejumlah organisasi yang dapat menghubungkan bisnis Anda dengan angel investor, baik secara individu maupun dalam kelompok:

• Go4Funding
• MicroVentures
• Tech Coast Angels
• Lingkaran Investor
• Biji Emas LLC
• Band Malaikat
• Hyde Park Angels
• Aliansi Malaikat
• AngelList
• Asosiasi Modal Malaikat

Ada berbagai cara untuk mendekati investor malaikat, dari menelepon kantor mereka untuk membuat janji, hingga sekadar mengobrol di konferensi investasi. Organisasi malaikat tertentu mengadakan konferensi berkala dan pertemuan jejaring. Namun akhirnya Anda bertemu dengan malaikat potensial, Anda hanya memiliki waktu terbatas untuk membuat kesan kuat, dan setiap detik penting.

Dalam bukunya "Fail Fast or Win Big," penulis Bernhard Schroeder mencatat bahwa "angel investor biasanya hanya melakukan satu hingga tiga transaksi per tahun dan rata-rata dalam kisaran $ 25.000 hingga $ 100.000." Dia mengatakan bahwa para malaikat ini dapat bertemu dengan antara 15 dan 20 kandidat investasi potensial per bulan. Jadi peluang untuk menarik perhatian malaikat tidak terlalu tinggi, tetapi mereka masih lebih baik daripada peluang mendapatkan firma modal ventura untuk berinvestasi dalam bisnis startup Anda.

Jadi, jika Anda ingin memilih investor malaikat, latihlah pitch Anda sampai Anda mengasahnya menjadi seni. Secepat mungkin, Anda perlu menjelaskan mengapa layanan atau produk Anda akan menjadi hit dengan konsumen, mengapa bisnis Anda akan menonjol di pasar, mengapa Anda adalah orang yang tepat untuk menjalankan bisnis, dan berapa banyak pengembalian investasi yang bisa diharapkan malaikat. Ini kadang-kadang disebut "elevator pitch" karena jumlah waktu yang dibutuhkan tidak lebih dari naik lift - sekitar dua menit atau kurang.

6. Crowdfunding

Bisnis telah menggunakan Internet untuk memasarkan dan menjual barang-barang sejak 1990-an. Namun, selama dekade terakhir, web telah menjadi sumber pembiayaan baru juga.

Menggunakan situs web crowdfunding seperti Kickstarter, pengusaha, artis, amal, dan individu telah dapat memposting kasasi online. Misalnya, pada 2013, penulis skenario dan produser Hollywood Rob Thomas menggunakan Kickstarter untuk mengumpulkan $ 5,7 juta untuk membiayai proyek film berdasarkan serial TV sekte “Veronica Mars.” Lebih dari 90.000 orang menjanjikan sejumlah kecil uang untuk mewujudkan tujuan Thomas. Pada 2015, Kickstarter telah menarik komitmen berjumlah lebih dari $ 1,6 miliar untuk lebih dari 200.000 proyek terpisah, yang lebih dari 81.000 berhasil didanai.

Calon pengusaha yang mencari dana pada platform crowdfunding perlu memahami aturan permainan. Beberapa platform crowdfunding menyimpan dana yang dikumpulkan sampai tujuan tertentu telah dimunculkan. Jika tujuannya tidak tercapai, dana dapat dikembalikan ke donor. Platform juga mengambil potongan uang yang dihimpun - itulah cara mereka mendanai operasi mereka sendiri.

Banyak upaya crowdfunding tidak berhasil. ArsTechnica melaporkan bahwa upaya 2013ical oleh Canonical untuk mengumpulkan $ 32 juta untuk mengembangkan smartphone super canggih yang menjalankan Android dan Ubuntu Touch gagal setelah mengumpulkan hanya $ 12,8 juta di Indiegogo, sebuah situs web crowdfunding yang populer. Akibatnya, Canonical tidak menerima dana apa pun dari upaya tersebut.

Untuk menarik perhatian - dan uang tunai - dari masing-masing donor, Anda perlu memiliki cerita yang bagus untuk menemani pitch. Selain itu, bisnis kemungkinan harus menjanjikan sesuatu kepada donor dengan imbalan uang mereka - produk gratis seperti t-shirt atau produk sampel untuk menghasilkan antusiasme. Merupakan ide yang bagus untuk menekankan komitmen pribadi Anda kepada startup di pitch Anda, menekankan waktu, usaha, dan uang tunai yang telah Anda investasikan sendiri. Menambahkan daya tarik video juga sering membantu.

Platform crowdfunding populer lainnya termasuk yang berikut:

• EquityNet
• SeedUps
• perampok
• RocketHub
• Investasi Benih

7. Pinjaman Peer-to-Peer

Sederhananya, pinjaman peer-to-peer (sering dilambangkan sebagai P2P) berarti meminjam uang tanpa melalui bank tradisional atau perusahaan investasi. Di bawah P2P, peminjam memposting permintaan pinjaman pada platform P2P - seperti Lending Club atau Prosper - yang menyatakan jumlah yang diinginkan dan alasan pinjaman. Calon investor meninjau permintaan dan menyetujui untuk meminjam berbagai jumlah uang kepada peminjam hingga jumlah yang diinginkan. Setelah pinjaman didanai, peminjam menerima jumlah total yang dipinjamkan dan kemudian membayar kembali pinjaman melalui pembayaran bulanan tetap yang dibuat ke platform, yang kemudian membayar investor berdasarkan jumlah masing-masing yang dipinjamkan.

Pemberi pinjaman online, termasuk platform P2P, menjadi sumber utama pendanaan usaha kecil. Sebuah studi dari Bank Cadangan Federal New York, Atlanta, Cleveland dan Philadelphia menemukan bahwa 20% dari usaha kecil yang disurvei telah meminjam dari pemberi pinjaman online selama enam bulan pertama 2014. Tingkat persetujuan untuk pinjaman tersebut lebih tinggi di antara pemberi pinjaman online dibandingkan dengan bank tradisional.

Sementara pinjaman P2P memiliki keunggulan dibandingkan pinjaman bank tradisional - termasuk suku bunga yang lebih rendah, biaya yang lebih sedikit, dan fleksibilitas yang lebih besar - dasar-dasar pinjaman masih berlaku. Peminjam harus mengisi aplikasi dan memberikan informasi keuangan yang akan dinilai oleh platform P2P. Jadi, Anda harus memiliki skor kredit yang layak untuk mendapatkan pinjaman, dan kredit Anda akan rusak jika Anda gagal bayar.

Menurut American Banker, Lending Club dan Prosper telah didukung oleh pemodal ventura terkemuka. Platform online P2P populer lainnya termasuk Fundation, Funding Circle, dan QuarterSpot.

8. Inkubator

Jika Anda memiliki ide yang bagus untuk sebuah bisnis, tetapi membutuhkan banyak bantuan (baik uang maupun bimbingan) dalam menjalankannya, inkubator bisnis bisa menjadi cara untuk pergi - jika Anda dapat menjadikan bisnis Anda menjadi satu.

Inkubator bisnis persis seperti namanya: organisasi yang didedikasikan untuk menyediakan layanan dan dukungan untuk perusahaan yang masih baru. Inkubator bisnis dijalankan oleh perusahaan modal ventura, agen pemerintah, dan universitas dengan tujuan memelihara bisnis baru melalui tahap awal mereka dengan menyediakan pemasaran, jaringan, infrastruktur, dan bantuan pembiayaan.

Idealab adalah contoh yang baik dari inkubator bisnis. Didirikan pada tahun 1995 oleh pendiri pendiri Perusahaan Investasi Pasifik (PIMCO), Bill Gross, IdeaLab mengatakan telah membantu meluncurkan 125 perusahaan, 40 di antaranya telah memiliki IPO atau diakuisisi oleh perusahaan yang lebih besar..

Untuk terlibat dalam program inkubator, calon pemilik bisnis harus menyelesaikan proses aplikasi yang panjang. Persyaratan berbeda di antara berbagai inkubator, tetapi pengusaha harus menunjukkan kemungkinan keberhasilan yang kuat untuk bisnis.

Persaingan untuk mendapatkan tempat di inkubator bisa sangat sulit. Daftar inkubator bisnis di AS dapat diperoleh melalui Asosiasi Inkubator Bisnis Nasional.

Kata terakhir

Kecuali Anda sudah menjadi jutawan, menyusun pembiayaan untuk meluncurkan bisnis baru membutuhkan perencanaan dan upaya serius. Pengusaha yang rajin harus menimbang manfaat dan kerugian dari pilihan pendanaan yang tersedia dan menentukan sumber uang tunai mana yang memberikan fleksibilitas terbesar dengan biaya paling murah..

Tetapi Anda tidak harus membatasi opsi-opsi itu. Banyak usaha kecil dimulai dengan uang yang diperoleh dari campuran berbagai sumber. Bahkan jika Anda mendapatkan pinjaman bank atau SBA yang signifikan, Anda mungkin masih membutuhkan uang tunai tambahan dari teman dan keluarga, atau diri Anda sendiri, untuk mewujudkan impian startup Anda. Dan akan selalu ada acara dan biaya yang tidak terduga. Untungnya, meningkatnya sumber pendanaan baru seperti crowdfunding dan pinjaman peer-to-peer berarti bahwa calon pemilik usaha kecil sekarang memiliki berbagai pilihan pembiayaan yang lebih besar daripada sebelumnya..

Bagaimana Anda akan membiayai startup bisnis kecil Anda?