Cara Mendapatkan Uang untuk Uang Muka di Rumah - 16 Strategi & Kiat

Tidak secepat itu. Membeli rumah adalah proposisi yang mahal - investasi terbesar yang pernah dilakukan kebanyakan keluarga. Meskipun Anda tidak diharuskan untuk menutup seluruh harga pembelian di muka, Anda harus membuat sejumlah uang tunai sebelum Anda dapat menutup rumah Anda.

Anda perlu khawatir tentang biaya penutupan umum seperti inspeksi rumah Anda, penilaian pemberi pinjaman, dan asuransi hak. Secara keseluruhan, biaya-biaya ini tidak ada artinya untuk bersin - tergantung pada situasi Anda, mereka bisa berjumlah mulai dari 3% hingga 6% dari total harga pembelian. Di pasar pembeli, Anda mungkin beruntung meyakinkan penjual Anda untuk membayar biaya penutupan, tetapi itu jauh dari terjamin.

Kiat pro: Apakah Anda perlu bantuan menemukan pemberi pinjaman hipotek? Dengan LendingTree Anda akan menerima penawaran dari banyak kreditur dalam hitungan menit. Masing-masing dari mereka berusaha memenangkan bisnis Anda.

Biaya Penutupan Terbesar untuk Semua

Sebagian besar item baris merupakan perubahan kecil dibandingkan dengan biaya penutupan terbesar: uang muka Anda.

Meskipun jatuh tempo pada saat penutupan, uang muka biasanya tidak dianggap sebagai biaya penutupan. Itu tidak membuatnya kurang berdampak. Uang muka Anda memainkan peran penting dan terkadang menentukan apakah Anda dapat menutup rumah impian Anda - atau, mari kita menjadi nyata, rumah terbaik yang Anda mampu dengan anggaran Anda.

Ini karena uang muka Anda adalah bagian penting dari penawaran yang Anda berikan kepada penjual. Aturan praktis yang sederhana: semakin besar uang muka, semakin kuat tawaran. Lebih tepatnya: semakin besar bagian uang muka dari total harga pembelian, semakin besar kemungkinan penjual untuk menerima.

Secara historis, uang muka ideal setidaknya 20% dari harga pembelian. Di rumah $ 200.000, itu $ 40.000. Dalam beberapa tahun terakhir, pembayaran uang muka yang lebih kecil mulai populer, berkat persyaratan penjaminan emisi yang lebih longgar dan penerimaan yang meningkat di antara penjual.

Namun demikian, mengumpulkan uang muka adalah hal yang sulit, terutama untuk pembeli rumah pertama di pasar pesisir yang mahal. Menurut CoreLogic, harga rumah rata-rata di Bay Area California mencapai $ 700.000 pada tahun 2016 - dan angka itu termasuk bungalow yang relatif murah di pinggiran East Bay, serta rumah baris yang sangat mahal di San Francisco.

Itu tidak berarti tidak mungkin menabung untuk uang muka. Itu hanya membutuhkan waktu dan disiplin fiskal. Jika Anda dapat mengikuti beberapa atau semua tips dan strategi berikut, saya yakin Anda akan mewujudkan impian Anda akan kepemilikan rumah lebih cepat dari yang Anda bayangkan - bahkan jika itu berarti berhemat dalam jangka pendek.

Kiat dan Trik untuk Menghemat Uang Muka Anda

1. Tentukan Uang Muka dan Jangka Waktu yang Diharapkan

Pertama, cari tahu tentang seberapa besar uang muka Anda.

Ukuran uang muka adalah fungsi dari tiga faktor yang tumpang tindih: rasio pinjaman-ke-nilai (LTV) awal yang Anda inginkan, cakrawala waktu Anda (saat Anda ingin membeli), dan kondisi pasar perumahan lokal. Ketika orang berbicara tentang penganggaran untuk pembelian rumah di masa depan, mereka umumnya merujuk pada daftar harga: "Kami bersedia membayar $ 300.000," atau "Kami mampu membayar $ 250.000, tetapi tidak lebih."

Namun, dalam hal keterjangkauan, jumlah yang paling penting adalah jumlah uang muka. Jika Anda tidak dapat mengumpulkan uang muka $ 50.000 untuk rumah $ 250.000 (atau $ 400.000 rumah, jika Anda meletakkan kurang dari 20%), maka Anda tidak mampu membeli rumah itu.

Maka, ujung atas kisaran keterjangkauan Anda adalah pembayaran uang muka tertinggi yang dapat Anda hemat dalam cakrawala waktu yang ditentukan, tanpa meremehkan LTV target Anda. Jadi, jika Anda ingin membeli rumah $ 300.000 dengan uang muka 20% dalam tiga tahun, Anda harus menyisihkan $ 60.000 untuk tujuan itu 36 bulan dari hari ini.

Tentu saja, Anda perlu membawa lebih dari sekedar uang muka Anda sebagai penutup. Agar aman, anggap biaya penutupan Anda yang lain akan bertambah hingga 6% - di dekat ujung atas kisaran biaya penutupan yang realistis. Di rumah seharga $ 300.000, itu berarti $ 18.000, dengan total $ 78.000.

Terakhir, jangan sepenuhnya menguras rekening bank Anda untuk membeli rumah impian Anda. Adalah bijaksana untuk memiliki setidaknya tiga bulan pendapatan dalam tabungan cair sebagai dana darurat, terlepas dari tujuan jangka pendek atau jangka panjang Anda. Enam bulan bahkan lebih baik.

Kiat pro: Jika Anda belum menyiapkan dana darurat atau berada di akun yang memiliki bunga kurang dari 1%, cari di rekening tabungan hasil tinggi dari CIT Bank.

2. Kecilkan Uang Muka Diperlukan Anda Dengan Pinjaman Khusus

Jika Anda ingin membeli dengan jadwal yang dipercepat, tinggal di pasar perumahan yang mahal, atau meragukan kemampuan Anda untuk menabung 20% uang muka untuk rumah yang dapat diterima di lingkungan target Anda, lihatlah program pinjaman khusus dengan persyaratan pembayaran uang muka yang lebih rendah . Ini dapat dengan mudah ditemukan melalui LendingTree.

Beberapa program pinjaman khusus yang lebih umum tercantum di bawah ini. Pilihan lain ada, jadi tanyakan kepada otoritas perumahan setempat, negara bagian, atau federal untuk mengetahui apa yang tersedia untuk keluarga di wilayah dan keadaan Anda.

Pinjaman FHA. Pinjaman hipotek FHA diasuransikan, tetapi tidak berasal, oleh pemerintah federal - khususnya, Administrasi Perumahan Federal. Dikenal sebagai pinjaman hipotek 203b, mereka membutuhkan hanya 3,5% turun. Mereka dapat digunakan pada rumah satu hingga empat keluarga dan biasanya membawa suku bunga yang lebih rendah daripada pinjaman hipotek konvensional, meskipun tingkat pastinya Anda akan tergantung pada kelaikan kredit Anda dan faktor-faktor lainnya. Standar penjaminan emisi juga jauh lebih longgar daripada hipotek konvensional - Anda dapat memenuhi syarat dengan skor kredit di bawah 600.
Pinjaman VA. Jika Anda atau pasangan Anda adalah anggota militer saat ini atau mantan, keluarga Anda mungkin memenuhi syarat untuk mendapatkan pinjaman rumah VA yang didukung oleh pemerintah federal (Departemen Urusan Veteran). Di muka pembayaran, pinjaman VA bahkan lebih baik daripada pinjaman FHA - mereka tidak memerlukan uang muka, meskipun Anda bebas untuk meletakkan uang ke bawah dan mengurangi jumlah total yang harus Anda pinjam. Jika suku bunga turun setelah Anda berada di rumah untuk sementara waktu, lihatlah VA streamline refinance loan (IRRRL), yang dapat menurunkan suku bunga secara signifikan dengan biaya lebih rendah daripada pinjaman refinance konvensional.
Pinjaman USDA. Jika Anda membeli rumah di daerah pinggiran kota atau pedesaan, Anda mungkin memenuhi syarat untuk pinjaman USDA, jenis lain dari pinjaman yang diasuransikan pemerintah federal yang dirancang untuk membawa perumahan dalam jangkauan bagi penghuni desa berpenghasilan rendah. Tidak seperti pinjaman FHA dan VA, pinjaman USDA adalah pinjaman langsung - pinjaman itu dibuat oleh USDA sendiri. Gunakan peta kelayakan properti USDA untuk melihat apakah Anda memenuhi syarat.
97 Pinjaman Konvensional. 97 pinjaman konvensional sama baiknya: pinjaman hipotek konvensional yang membiarkan Anda memasukkan sesedikit 3% ke bawah, untuk LTV maksimum 97%. Mereka didukung oleh Fannie Mae dan datang dalam konfigurasi yang berbeda, jadi pastikan untuk membaca lembar fakta Fannie sebelum mendaftar.

Di luar persyaratan khusus program, pinjaman khusus ini memiliki beberapa kelemahan penting. Mungkin yang paling penting, mereka membawa premi asuransi hipotek swasta (PMI) sampai LTV mencapai 78% (meskipun Anda secara resmi dapat meminta penghapusan PMI pada 80% LTV). Dalam beberapa kasus, premi tahunan ini dapat melebihi 1% dari total nilai pinjaman - tambahan $ 3.000 per tahun dari pinjaman $ 300.000, misalnya.

Pinjaman khusus juga dapat melemahkan penawaran Anda. Beberapa penjual enggan untuk menjual kepada pembeli rumah pertama kali dengan pinjaman FHA atau konvensional, dengan alasan bahwa keuangan mereka mungkin goyah dan kesepakatan mungkin berantakan sebelum ditutup. Semua hal lain dianggap sama, penjual rasional cenderung lebih menyukai penawaran 20% konvensional daripada pembayaran lebih rendah.

3. Manfaatkan Program Bantuan Uang Muka Nasional

Relatif sedikit calon pemilik rumah menyadari bahwa mereka dapat memenuhi syarat untuk program-program bantuan uang muka nasional yang dapat mengurangi biaya uang muka yang dikeluarkan sendiri sebesar ribuan dolar.

Sumber daya berlimpah, tetapi Dana Pembeli Rumah Nasional representatif. Sejak tahun 2002, telah memberikan lebih dari $ 200 juta dalam bentuk hibah langsung kepada lebih dari 30.000 pembeli. Ini memiliki banyak opsi hibah yang didukung oleh berbagai institusi - Anda dapat melihat persyaratan untuk opsi Sapphire yang didukung Citibank di sini, misalnya.

Hibah NHF mungkin hanya tersedia di negara bagian tertentu dan dengan pinjaman dalam ukuran tertentu. Ketentuan lain mungkin berlaku juga, jadi itu ide yang baik untuk menghubungi organisasi secara langsung dan berbicara dengan pemberi pinjaman Anda sebelum berasumsi bahwa Anda akan memenuhi syarat.

4. Lihatlah ke Bantuan dan Sumber Daya Uang Muka Khusus Negara

Negara bagian Anda dan mungkin pemerintah lokal juga dapat menawarkan program bantuan pembayaran. Misalnya, di Minneapolis, kampung halaman saya di Minnesota, Minnesota Homeownership Center memiliki pencari Bantuan Uang Muka berguna yang memberi tahu calon pemilik rumah tentang pembiayaan uang muka dan sumber daya bantuan non-keuangan yang tersedia di daerah mereka. Di California, Otoritas Keuangan Negara Bagian Emas memberikan hibah langsung berbasis kebutuhan (dengan beberapa ikatan) bernilai hingga 5% dari jumlah pinjaman - bukan jumlah yang tidak signifikan di daerah metro California yang mahal seperti San Francisco dan Los Angeles.

5. Membayar Hutang Kartu Kredit Berutang

Calon pemilik rumah sering menghadapi pilihan penuh: melunasi saldo kartu kredit mereka atau menabung untuk uang muka mereka.

Bagi banyak orang, melunasi hutang kartu kredit adalah tujuan prioritas tinggi. Bahkan kartu kredit April rendah biasanya membebankan suku bunga utara 10% April. Pada saldo rata-rata $ 1.000, itu $ 100 dalam biaya bunga setiap tahun. Jika beban utang Anda lebih tinggi, sesuaikanlah.

Karena dijamin dengan properti fisik, hipotek hampir selalu memiliki tingkat bunga yang lebih rendah daripada kartu kredit, bahkan ketika kredit peminjam kurang sempurna. Dihadapkan dengan pilihan untuk membeli rumah dengan 5% April atau membawa hutang kartu kredit dengan 15% April, kebanyakan orang akan memilih yang pertama.

Namun, melunasi hutang kartu kredit tidak selalu mudah. Fokuslah pada utang berbunga tertinggi Anda terlebih dahulu (metode longsoran utang), bahkan jika itu berarti memasukkan $ 25 atau $ 50 ekstra untuk pembayaran Anda setiap bulan. Saat beban utang berbunga tinggi menyusut, Anda dapat beralih ke utang kartu kredit berbunga lebih rendah, dan kemungkinan Anda akan mempercepat kemajuan Anda menuju saldo $ 0. Dengan biaya bunga yang lebih rendah (atau tidak ada) yang menggerogoti pengeluaran Anda dan menghemat daya, Anda kemudian dapat mengarahkan dolar Anda ke dana uang muka Anda.

Untuk mempercepat dan menyederhanakan proses pembayaran utang Anda, pertimbangkan untuk mengambil pinjaman konsolidasi utang melalui SoFi yang menggulung semua kewajiban Anda yang berbeda menjadi satu instrumen tunggal. Banyak pemberi pinjaman memberikan pinjaman pribadi tanpa jaminan hanya untuk tujuan ini, jadi belanjalah untuk pemberi pinjaman yang produknya sesuai dengan profil kredit Anda dan kemampuan untuk membayar kembali.

6. Kumpulkan dan Simpan Perubahan Anda

Munculnya perbankan online membuatnya lebih mudah dari sebelumnya untuk menyimpan sejumlah kecil uang tanpa menyadarinya. Beberapa bank besar, termasuk Bank of America (Keep the Change) dan US Bank (START), memberdayakan pemegang rekening simpanan untuk menyimpan uang receh mereka dari setiap transaksi menggunakan aplikasi yang secara otomatis membulatkan pembayaran kartu debit hingga seluruh dolar terdekat dan menyisihkan sisanya dalam rekening tabungan.

Misalnya, ketika Anda menghabiskan $ 3,69 untuk latte pagi Anda, kartu debit Anda dibebankan $ 4, dan $ 0,31 yang tersisa jatuh ke rekening tabungan Anda. Lipat gandakan dengan 50 atau 100 transaksi per bulan dan Anda mendapatkan pot samping yang bagus.

Berbunyi adalah rekening bank lain yang mengumpulkan setiap pembelian Anda dan mentransfer perbedaan ke rekening tabungan. Bahkan ada aplikasi bernama Biji yang mengumpulkan pembelian kartu kredit dan debit dan menginvestasikan perbedaan dalam portofolio investasi yang terdiversifikasi.

7. Tetapkan Bagian dari Pengembalian Pajak Anda

Mengharapkan pengembalian pajak tahun ini? Cadangan sepotong itu untuk menghargai diri sendiri untuk semua kerja keras Anda tahun lalu - makanan restoran yang bagus, liburan akhir pekan yang hemat, perabot baru untuk rumah Anda. Bersenang senang lah.

Kemudian sock sisa pengembalian dana Anda dalam dana uang muka Anda. Jika Anda secara andal menerima pengembalian uang $ 3.000, menghabiskan $ 1.000, dan menyimpan sisanya, Anda akan memiliki $ 6.000 setelah tiga tahun, dan $ 10.000 setelah lima tahun. Itu mungkin tidak akan menjelaskan seluruh uang muka Anda, tetapi tidak ada salahnya.

8. Tetapkan Sebagai Bagian dari Bonus Performa Anda

Jika bagian dari paket kompensasi Anda melibatkan bonus kinerja bulanan, triwulanan, atau tahunan atau pembayaran bagi hasil, terapkan logika yang sama untuk ini: Simpan sebagian, kemudian masukkan sisanya ke dalam dana pembayaran Anda.

Karena bonus kinerja dan pembayaran bagi hasil tidak dijamin, berisiko mempertanggungjawabkannya dalam anggaran harian atau bulanan. Itu seperti menghitung ayam Anda sebelum mereka menetas. Jika Anda tidak membuat rencana untuk bonus atau pembagian keuntungan sebelum Anda tahu Anda akan mendapatkannya, Anda tidak akan melewatkannya. Sebenarnya, Anda akan berterima kasih kepada mereka karena mereka perlahan tapi terus menumbuhkan dana pembayaran Anda.

9. Lakukan Deposit Tabungan Berulang

Mengetahui Anda perlu menyisihkan uang setiap bulan adalah satu hal. Sebenarnya melakukannya adalah hal lain. Tetapkan diri Anda sebagai pengingat kalender pada hari yang sama setiap bulan atau periode pembayaran untuk mentransfer sejumlah uang yang ditetapkan - setidaknya 5% dari pembayaran dibawa pulang, dan idealnya 10% - ke dalam rekening tabungan utama Anda. Anda kemudian dapat memisahkan bagian yang dialokasikan untuk uang muka Anda dari tabungan umum atau tujuan tabungan lainnya. Atau, lebih baik lagi, buat rekening tabungan terpisah yang tujuan utamanya adalah menyimpan dana uang muka Anda.

10. Mengotomatiskan Simpanan Tabungan Anda

Apa yang lebih baik daripada setoran tabungan yang berulang? Otomatis simpanan rekening simpanan yang tidak harus Anda ingat untuk dieksekusi setiap bulan. Sebagian besar bank memungkinkan transfer tabungan berulang dari rekening giro internal atau eksternal. Periksa anggaran Anda dan tentukan seberapa besar Anda mampu menabung setiap periode pembayaran atau bulan, dan kemudian mewujudkannya, lebih disukai pada tanggal yang sama (atau lusa) Anda menerima gaji atau setoran langsung. Sekali lagi, pertimbangkan rekening tabungan terpisah hanya untuk dana uang muka Anda. Jika Anda mencari untuk membuka akun baru, ikuti salah satu promosi rekening bank ini sehingga Anda dapat memanfaatkan peluang sebaik-baiknya.

11. Simpan Pengembalian Uang Tunai Anda

Anda dapat memilih untuk melunasi hutang kartu kredit Anda dan memfokuskan senjata keuangan Anda pada menabung untuk uang muka Anda tanpa benar-benar membatalkan kartu kredit Anda. Rahasianya: kartu kredit cash back.

Ada ratusan kartu kredit cash back di pasar. Beberapa, seperti Chase Freedom dan Capital One Quicksilver Cash Rewards, praktis nama rumah tangga. Yang lain lebih tidak jelas - mereka mungkin baru, atau dikeluarkan oleh bank regional tanpa pengakuan nama.

Menurut definisi, semua menawarkan pengembalian atas pengeluaran. Lebih banyak kartu murah hati dengan kategori pembelanjaan favorit dapat menawarkan kembali sebanyak 5% secara konsisten, dan lebih banyak lagi pada pembelanjaan dengan pedagang tertentu atau pada barang-barang tertentu. Banyak yang memiliki bonus pendaftaran menarik senilai $ 100, $ 200, atau bahkan lebih. Dan sebagian besar tidak mengenakan biaya tahunan.

Kartu kredit cash back (atau dua, atau lebih) tidak akan secara tunggal membiayai uang muka Anda. Tetapi, selama Anda benar-benar menyimpan uang tunai yang Anda hasilkan dan ingat untuk melunasi saldo Anda secara penuh setiap bulan untuk menghindari biaya bunga, itu dapat memberikan dorongan yang bermanfaat untuk upaya tabungan Anda.

12. Mundur dari IRA Anda Tanpa Hukuman

Dalam kondisi tertentu, akun pensiun Anda bisa berfungsi sebagai sumber dana tambahan untuk uang muka Anda. Khususnya, jika Anda pembeli rumah pertama kali, Anda diizinkan meminjam hingga $ 10.000 dari IRA tradisional atau Roth tanpa penalti untuk mendanai pembayaran uang muka Anda..

Ini bukan uang gratis, tentu saja. Jika Anda memiliki IRA tradisional, Anda harus membayar pajak atas jumlah yang ditarik dengan kurs keseluruhan - 28% di braket 28%, dan seterusnya. Pada Roth IRA yang diadakan selama lebih dari lima tahun, penarikan Anda bebas pajak, karena Anda telah membayar pajak atas kontribusi.

Jika Anda dan pasangan memiliki IRA, Anda dapat menarik hingga $ 10.000, dengan total $ 20.000. Bergantung pada ukuran uang muka Anda yang diproyeksikan, itu bisa menjadi dorongan yang cukup besar. Dan, pada Roth IRA yang diadakan lebih dari lima tahun, Anda dapat menarik kontribusi bebas pajak dan penalti lebih dari $ 10.000, meskipun setiap laba yang ditarik akan dikenakan pajak sesuai tarif normal Anda..

Namun, Anda juga harus mempertimbangkan biaya peluang untuk mengeluarkan uang itu dari akun Anda, berpotensi selama bertahun-tahun (saat Anda memberikan kontribusi tambahan untuk menutup penarikan Anda).

13. Ambil Pinjaman 401k

Anda juga dapat meminjam dari 401ks yang disponsori perusahaan untuk mendanai pembayaran uang muka Anda. Pada pinjaman 401k, batas pinjaman jauh lebih murah hati: Anda dapat meminjam hingga kurang dari $ 50.000 atau setengah dari nilai akun. Itu cukup untuk mendanai 20% uang muka rumah $ 250.000, atau uang muka 10% pada rumah $ 500.000.

Namun, iblis ada dalam rinciannya. Anda harus membayar kembali pinjaman 401k Anda, dengan bunga - biasanya pada 2% di atas tarif perdana. Pada pinjaman yang lebih besar, itu berarti beberapa tahun pembayaran bulanan tiga digit dan beberapa ribu biaya bunga. Plus, jika Anda mengambil pinjaman 401k sebelum mengajukan pinjaman hipotek, rasio penggunaan kredit Anda akan melonjak, yang dapat meningkatkan suku bunga pinjaman hipotek Anda atau menyebabkan bank berpikir dua kali tentang peminjaman kepada Anda di tempat pertama.

Sebagai pedoman umum, pinjaman 401k bermanfaat dalam dua situasi: untuk mendanai pembayaran uang muka kecil ($ 5.000 atau kurang) secara keseluruhan atau sebagai bagian terakhir dari strategi pendanaan pembayaran multi-tahun, multi-sumber uang muka.

14. Dapatkan Penghasilan Tambahan dari Samping

Jika bayaran pulang-pergi Anda tidak akan membawa Anda ke tujuan pembayaran di bawah pada jangka waktu yang Anda inginkan, atau Anda khawatir akan berdampak negatif pada gaya hidup Anda saat berhemat dan menabung untuk rumah impian Anda, pertimbangkan untuk meningkatkan penghasilan Anda dengan mengambil sisi manggung - baik dengan mengambil pekerjaan paruh waktu kedua, mengambil pekerjaan sebagai kontraktor independen, atau menjelajahi banyak cara untuk menghasilkan uang dari rumah.

Peluang menghasilkan uang di rumah dan di sisi lain hampir tidak terbatas. Pengejaran yang Anda pilih kemungkinan akan tergantung pada keterampilan unik Anda dan aset atau fasilitas yang Anda miliki. Beberapa ide umum untuk memonetisasi waktu, bakat, dan aset fisik Anda meliputi:

Bagikan mobil Anda Turo
Menjadi sebuah driver pengiriman untuk DoorDash
Mulai ikuti survei online Survei Junkie atau Kotak MasukDollars
Penulisan lepas dan pengeditan
Pengembangan dan desain web freelance
Jual barang bekas (dan perampingan dalam proses) di Craigslist, eBay, Amazon, atau penjualan garasi
Mengemudi untuk aplikasi ridesharing seperti Uber
Mengajar kelas melalui portal online seperti Udemy
Tumbuhkan dan jual produk Anda sendiri
Jual kerajinan tangan Etsy atau di pasar loak
Menjadi seorang transcriber medis
Bekerja sebagai asisten virtual, perwakilan layanan pelanggan jarak jauh, atau profesional dukungan teknis

15. Masukkan Tabungan Pembayaran Jangka Pendek ke dalam Rekening Berbunga Rendah dan Berbunga

Kami menyentuh pada keajaiban penghematan berulang dan otomatis di atas, tetapi perlu diingatkan kembali bahwa tidak semua opsi tabungan diciptakan sama..

Kecuali jika Anda beroperasi dalam jangka waktu yang sangat lama, tidak bijaksana untuk meletakkan dana uang muka Anda di pasar saham. Saham, ETF, reksadana, dan instrumen ekuitas lainnya adalah komponen penting dari portofolio pensiun, tetapi mereka tidak sesuai untuk tujuan tabungan jangka pendek tertentu.

Mengapa? Karena, dalam jangka waktu yang lebih pendek, penurunan pasar dapat menghancurkan sasaran tabungan. Bayangkan Anda menempatkan $ 20.000 di pasar antara 2005 dan 2007, dalam perjalanan Anda ke uang muka $ 40.000 yang diharapkan pada 2009. Antara pertengahan 2007 dan awal 2009, pasar AS kehilangan kira-kira setengah nilainya. Dengan kata lain, jumlah $ 20.000 akan menyusut menjadi hanya $ 10.000, dengan asumsi Anda tidak menambahkan dana baru - tidak diragukan lagi menghancurkan impian Anda untuk membeli rumah pada tahun 2009.

Dalam jangka pendek dan menengah, jauh lebih aman untuk berinvestasi dalam instrumen yang diasuransikan FDIC seperti rekening tabungan tradisional, sertifikat deposito (CD), dan rekening pasar uang. Meskipun instrumen ini memiliki hasil yang relatif rendah - saat ini di bawah 2% APY dalam banyak kasus (UFB Direct saat ini di 2,45%) - risiko kerugian pokok sangat rendah. Jika Anda ingin uang muka Anda benar-benar ada di sana, secara penuh, saat Anda membutuhkannya, simpan investasi di rekening yang diasuransikan dengan FDIC adalah tiket Anda.

16. Gunakan Aplikasi Penganggaran untuk Tetap Melacak

Bagi kebanyakan pemilik rumah yang prospektif, menabung untuk uang muka adalah prospek jangka menengah dan panjang. Banyak yang akan terjadi antara hari Anda memutuskan ingin menjadi pemilik rumah dan hari ketika penjual rumah masa depan Anda menerima tawaran pembelian Anda.

Aplikasi penganggaran dapat mengurangi risiko Anda akan terlempar keluar jalur oleh berbagai peristiwa yang tidak terduga. Dunia dipenuhi dengan aplikasi semacam itu, beberapa di antaranya cukup ringan - pada dasarnya, spreadsheet yang dimuliakan - dan yang lain memiliki banyak lonceng dan peluit. Di antara yang paling umum adalah:

Modal Pribadi telah dengan cepat menjadi salah satu alat paling populer untuk mengelola anggaran dan keuangan Anda secara keseluruhan. Selain memiliki platform anggaran yang sangat rinci dengan kemampuan untuk memecah semuanya berdasarkan kategori, Personal Capital juga memberi Anda alat untuk melacak kekayaan bersih Anda. Ingin lebih? Anda dapat menganalisis portofolio investasi Anda untuk biaya dan memastikan Anda tetap terdiversifikasi.
daun mint adalah salah satu yang tertua dan paling terkenal dari banyak aplikasi penganggaran pribadi yang tersedia untuk konsumen A.S. Ini memiliki banyak kemampuan yang dirancang untuk meningkatkan pemahaman Anda tentang keuangan pribadi Anda, mengkategorikan pengeluaran dan tabungan Anda, dan menjadi lebih cocok secara finansial. Ini gratis untuk digunakan, meskipun disubsidi oleh iklan sponsor dan penawaran mitra.
Tingkat Uang menimbang penghasilan bulanan Anda yang diharapkan terhadap pengeluaran bulanan yang diproyeksikan untuk menghasilkan Pengeluaran Anda, saldo yang dapat Anda belanjakan dengan aman selama sebulan tanpa menghabiskan lebih dari yang Anda hasilkan. Ini dapat dengan mudah memperhitungkan tujuan tabungan seperti rumah baru. Benar-benar gratis.
Wally adalah aplikasi keuangan pribadi global yang memberikan gambaran intuitif lengkap tentang penghasilan, pengeluaran, dan tabungan Anda, semuanya dalam antarmuka yang ringan dan ramah pengguna. Wally gratis, meskipun pengembangnya memiliki rencana untuk menambahkan fitur premium di masa depan.
PocketGuard menautkan seluruh kehidupan keuangan Anda - semua akun Anda yang berbeda - untuk memberikan gambaran total tentang kesehatan fiskal Anda. Sangat mudah untuk membuat sasaran, dan komponen pembelajaran mesin membantu menciptakan anggaran dinamis yang memberi tahu Anda kapan Anda harus memutar kembali pengeluaran Anda untuk mencapainya.

Kata terakhir

Rumah Anda mungkin merupakan satu-satunya pembelian terbesar yang pernah Anda lakukan, tetapi itu bukan satu-satunya barang besar yang pernah Anda beli. Kecuali Anda dapat hidup dengan nyaman tanpa mobil, Anda kemungkinan akan membeli kendaraan baru atau bekas setiap beberapa tahun. Jika Anda memiliki anak, Anda harus membuat anggaran untuk pendidikan mereka. Setelah Anda berlindung di rumah Anda, Anda mungkin ingin melakukan perbaikan yang masuk akal yang meningkatkan nilainya atau mengakomodasi keluarga Anda yang sedang tumbuh. Dan, sementara itu, Anda harus memiliki cukup waktu untuk hal-hal yang tidak terduga.

Setiap item ini, dan banyak item lainnya yang tidak disebutkan di sini, menuntut strategi penghematan yang terukur dan matang. Saat Anda meraih kemenangan kecil dalam usaha mengumpulkan uang muka untuk rumah impian Anda, jangan abaikan tujuan Anda yang lain - apakah Anda bermaksud meraihnya bulan depan, tahun depan, atau dekade berikutnya.

Jika Anda masih membutuhkan bantuan menabung, periksa 25 Cara Mudah untuk Menghemat Uang dengan Anggaran Ketat Hari Ini.

Apakah Anda menabung untuk uang muka di rumah?