12 Perusahaan Asuransi Penyewa Terbaik tahun 2020

Seperti yang menyakitkan penulis keuangan pribadi ini untuk mengatakan, kami membeli ke salah satu mitos tentang asuransi penyewa: bahwa itu hanya bermanfaat bagi penyewa yang lebih tua, kaya dengan furnitur mahal atau koleksi seni. Pemilik rumah kami tidak pernah meminta kami untuk mendapatkan asuransi penyewa, dan istri saya terlalu sibuk dengan sekolah untuk menebak-nebak kesimpulan saya, jadi kami membiarkannya begitu saja..

Syukurlah, tidak ada hal buruk yang datang dari pengawasan kami. Namun di belakang, kami bermain cepat dan longgar tanpa cakupan kewajiban penyewa dasar. Di tangga depan berderit kami, satu langkah salah oleh tamu pesta dengan pengacara di keluarga bisa mengubah lintasan keuangan rumah tangga kami secara permanen.

Jangan seperti kita. Ketenangan pikiran tak ternilai harganya, dan biayanya lebih murah daripada yang Anda bayangkan untuk melindungi diri dari kehancuran finansial potensial. Dan Anda tidak kekurangan pilihan untuk dipilih.

Perusahaan Asuransi Penyewa Terbaik

Tidak ada dua perusahaan asuransi yang sama, jadi sebelum memilih suatu kebijakan, pertimbangkan dengan cermat kekuatan dan kelemahan masing-masing perusahaan. Berikan perhatian khusus pada umpan balik dari lembaga pemeringkat pihak ketiga, seperti A.M. Terbaik dan J.D. Power. Kata mereka penting lebih dari seribu ulasan pelanggan semi-anonim.

1. Asuransi Erie

SAYA. Peringkat Kekuatan Keuangan Terbaik: A + (Superior)
J. Power Rating Kepuasan Keseluruhan: 5 dari 5 (Di antara yang Terbaik)
Terkemuka Untuk: Diskon bundel polis, proses klaim lancar

Jika Anda belum pernah mendengar tentang Erie Insurance, Anda tidak sendirian. Dengan agen lokal di sekitar selusin negara bagian, ini adalah operasi asuransi penyewa terkecil dalam daftar ini.

Tetapi apa pun yang Erie kekurangan dalam hal ukuran dan pengenalan nama, Erie membuat layanan pelanggan yang sangat baik, diskon bundel yang murah hati, dan harga yang sangat wajar. Erie memberi peringkat "Di antara yang Terbaik" untuk harga dan kepuasan pelanggan secara keseluruhan, menurut Studi Asuransi Rumah di AS tahun 2018 A.S. - Asuransi Renter, dan "Tentang Rata-Rata" untuk penawaran kebijakan dan interaksi dengan perwakilan perusahaan.

Erie terkenal dengan bundel kebijakan yang sangat diskon. Gabungkan polis penyewa Anda dengan asuransi mobil, asuransi jiwa, atau polis lainnya, dan Anda bisa memenuhi syarat untuk diskon premium 30% atau lebih.

Model bisnis agen-sentris Erie agak kuno. Sebelum meminta penawaran, Anda harus memilih agen lokal, meskipun Anda bebas untuk membeli agen dan tidak harus tetap dengan pilihan asli Anda. Erie memiliki lebih dari 12.000 agen lokal, rata-rata 1.000 per negara dilayani.

Jika Anda tidak terlalu menyukai sentuhan manusiawi, Erie mungkin bukan cangkir teh Anda. Yang mengatakan, perusahaan mendapat nilai tinggi untuk layanan pelanggan, jadi pasti melakukan sesuatu yang benar. Dan bagi penyewa yang juga perlu mengasuransikan kendaraan, bundel auto-rumahnya diskon.

Ajukan Sekarang

2. USAA

SAYA. Peringkat Kekuatan Keuangan Terbaik: A ++ (Superior)
J. Power Rating Kepuasan Keseluruhan: 5 dari 5 (Di antara yang Terbaik)
Terkemuka Untuk: Layanan pelanggan yang sangat baik, cakupan yang komprehensif

USAA adalah penyedia asuransi penyewa berperingkat tinggi yang tidak untuk semua orang. Tidak seperti Erie, USAA memiliki cakupan pantai-ke-pantai, tetapi keanggotaan dibatasi untuk anggota layanan yang aktif, pensiun, dan berpisah secara terhormat dan anggota keluarga yang memenuhi syarat (umumnya, pasangan dan anak-anak).

Semua memberi tahu, kurang dari 5% populasi AS memenuhi syarat untuk menjadi anggota USAA, tetapi ini merupakan hal yang bagus bagi mereka yang memenuhi syarat. Hanya dengan $ 12 per bulan, polis asuransi penyewa dasar USAA mencakup asuransi banjir dan memungkinkan penyewa untuk menambah cakupan gempa bumi tanpa biaya tambahan. Itu berita bagus bagi penyewa di dataran banjir dan daerah yang aktif secara tektonik.

Cakupan properti pribadi USAA adalah portabel, artinya ia bepergian ke mana pun Anda pergi - pertimbangan utama bagi anggota layanan karir yang sering direlokasi adalah fakta kehidupan. Cakupan biaya penggantian memastikan Anda akan menerima nilai penuh seperti barang baru yang dicuri atau rusak, bukan penggantian yang disusutkan yang sama dengan uang dalam dolar.

Salah satu teman dekat saya adalah lifer USAA dan tidak bisa mengatakan cukup banyak hal baik tentang pengalaman anggota, terutama di sisi layanan pelanggan.

Ajukan Sekarang

3. Asuransi Pertanian Negara

SAYA. Peringkat Kekuatan Keuangan Terbaik: A ++ (Superior)
J. Power Rating Kepuasan Keseluruhan: 3 dari 5 (Tentang Rata-Rata)
Terkemuka Untuk: Cakupan standar yang murah hati, harga yang wajar untuk cakupan tambahan, diskon bundel yang luas

State Farm menawarkan cakupan asuransi penyewa standar dengan harga terjangkau dan sejumlah tambahan, seperti perlindungan bahaya khusus dan properti pribadi yang berharga, dengan harga murah. Tidak seperti USAA, State Farm tidak memasukkan cakupan banjir atau gempa bumi dalam kebijakan standarnya. Menambahkannya bukan proses yang sangat sulit, tetapi ini dapat secara signifikan meningkatkan total premi Anda.

Sebagai perusahaan asuransi layanan penuh, State Farm sangat menyukai diskon bundel. Menurut survei State Farm 2018, rata-rata pelanggan baru menghemat $ 854 per tahun ketika mereka beralih ke State Farm dan menggabungkan banyak kebijakan.

Ajukan Sekarang

4. Allstate

SAYA. Peringkat Kekuatan Keuangan Terbaik: A + (Superior)
J. Power Rating Kepuasan Keseluruhan: 3 dari 5 (Tentang Rata-Rata)
Terkemuka Untuk: Diskon berlimpah, banyak pilihan untuk penyewa kelas atas

Allstate adalah perusahaan asuransi layanan lengkap yang dikenal dengan polis tunggal dan diskon bundel yang besar dan jaringan agen lokal yang luas. Tidak seperti Erie Insurance, Allstate tidak mengharuskan Anda untuk melewati agen; Anda dapat meminta penawaran dan membeli polis online dengan interaksi manusia minimal. Tapi senang memiliki opsi untuk bekerja dengan agen yang berpengalaman, terutama jika Anda memiliki banyak barang bernilai tinggi untuk diasuransikan.

Berbicara tentang barang bernilai tinggi, Allstate benar-benar bersinar ketika datang ke properti pribadi terjadwal, atau daftar barang berharga tertanggung Anda. Pertimbangkan juga cakupan restorasi pencurian identitas; ini bisa menjadi penghemat kehidupan dan anggaran yang potensial. Allstate mendorong pemilik anjing untuk membeli asuransi payung, yang menyediakan perlindungan pertanggungan tambahan, untuk memastikan ketenangan pikiran total dalam bangunan multi-penyewa dan lingkungan perkotaan.

Ajukan Sekarang

5. Nasional

SAYA. Peringkat Kekuatan Keuangan Terbaik: A + (Superior)
J. Power Rating Kepuasan Keseluruhan: 2 dari 5 (Sisanya)
Terkemuka Untuk: Banyak penambahan kebijakan, cakupan penggantian yang murah hati

Nationwide menawarkan serangkaian tambahan kebijakan yang memusingkan bagi penyewa yang ingin membuat kebijakan khusus. Sementara itu, cakupan standarnya melampaui beberapa kompetisi. Tidak seperti pesaing yang meminta penyewa membayar ekstra untuk perlindungan pencurian identitas, kebijakan standar Nationwide mencakup perlindungan untuk biaya kartu kredit yang tidak sah. Meskipun perlindungan penipuan tanpa pertanggungjawaban adalah fitur standar dari kartu kredit premium, beberapa kartu entry-level dan kartu untuk pengguna dengan gangguan kredit tidak memasukkannya.

Add-on New Brand Milik opsional opsional secara nasional adalah inklusi yang berpotensi berharga bagi pemegang polis yang bersedia membayar premi lebih tinggi untuk ketenangan pikiran. Ini menawarkan penggantian non-depresiasi untuk barang-barang curian atau rusak, sehingga kemungkinan untuk membayar sendiri setelah pencurian tunggal atau kerugian yang dijamin.

Perlindungan Nationwide tidak mencakup semuanya. Anda harus membayar ekstra untuk membuat perlindungan properti pribadinya portabel, memastikan barang terjadwal bernilai tinggi, dan melindungi terhadap kerusakan karena cadangan saluran pembuangan. Sisi baiknya, Anda dapat meminta penawaran dan memilih kebijakan online atau dengan berbicara dengan agen.

Ajukan Sekarang

6. Limun

SAYA. Peringkat Kekuatan Keuangan Terbaik: Belum diperingkat, tetapi Demotech memberi Lemonade "A" (Luar Biasa).
J. Power Rating Kepuasan Keseluruhan: Belum diberi peringkat
Terkemuka Untuk: Pembuatan dan klaim kebijakan yang ramah pengguna, harga wajar pada kebijakan dasar

Lemonade adalah penyewa ramping, lincah dan penyedia asuransi rumah yang menawarkan onboarding cepat dan harga fantastis untuk cakupan penyewa dasar. Meskipun belum ada cukup lama untuk mendapatkan peringkat dari A.M. Terbaik dan J.D. Power, Lemonade mendapat nilai tinggi dari pelanggan saat ini dan tampak sehat secara finansial, menurut Demotech.

Lemonade menonjol untuk penetapan harga rendah, transparan, dan pembayaran klaim cepat; klaim hanya membutuhkan tiga menit untuk membayar. Kebijakan dasar mulai dari $ 5 per bulan, meskipun premi Anda sebenarnya tergantung pada apa yang Anda pilih untuk dimasukkan dalam kebijakan Anda.

Lemonade beroperasi sebagai Public Benefit Corporation dan B-Corp bersertifikat, yang berarti ia mengelola "triple bottom line": manusia, planet, dan laba. Melalui program Giveback, perusahaan memberikan hingga 40% dari dana yang tidak diklaim untuk menyebabkan pemegang polis memilih. Pada tahun 2018, itu berjumlah lebih dari $ 150.000.

Limun tidak tersedia di mana-mana, tetapi melayani tujuh dari delapan negara bagian terpadat di Amerika Serikat dan menggelar wilayah baru secara teratur. Periksa peta ketersediaannya untuk melihat apakah Lemonade melayani daerah Anda.

Ajukan Sekarang

7. Kebebasan Bersama

SAYA. Peringkat Kekuatan Keuangan Terbaik: A (Luar Biasa)
J. Power Rating Kepuasan Keseluruhan: 2 dari 5 (Sisanya)
Terkemuka Untuk: Diskon bundel luar biasa, proses klaim lancar

Sebagai perusahaan asuransi layanan penuh, Liberty Mutual adalah pilihan tepat bagi penyewa yang ingin memanfaatkan diskon bundel. Saya pribadi telah menabung ratusan setiap tahun dengan beralih ke Liberty dan menyewakan penyewa - dan kemudian pemilik rumah - asuransi dengan kebijakan otomatis saya. Saya juga bisa membuktikan kelancaran proses klaim Liberty; mereka sejauh ini merupakan perusahaan asuransi termudah yang pernah saya tangani.

Itu tidak berarti bahwa Liberty Mutual sempurna. Ini paling hemat biaya bagi pelanggan yang tidak mengajukan klaim; diskon bebas klaimnya menuntut pemegang polis untuk lima tahun penuh tanpa aktivitas klaim. Itu tidak ideal, dan mungkin tidak mungkin, bagi penyewa yang kehidupan sehari-harinya melibatkan risiko hidup dan anggota tubuh yang lebih tinggi daripada rata-rata.

Ajukan Sekarang

8. Asuransi Wisatawan

SAYA. Peringkat Kekuatan Keuangan Terbaik: A ++ (Superior)
J. Power Rating Kepuasan Keseluruhan: 2 dari 5 (Sisanya)
Terkemuka Untuk: Cakupan hilangnya penggunaan yang besar

Asuransi Pelancong menawarkan kebijakan standar yang murah hati yang mencakup perlindungan properti pribadi portabel dan kehilangan cakupan penggunaan di atas rata-rata - penggantian jika tempat tinggal Anda tidak dapat dihuni karena kebakaran, asap, perusakan, atau bahaya tertutup lainnya. Sayangnya, perlindungan untuk barang bernilai tinggi, seperti perhiasan, tidak dimasukkan ke dalam kebijakan Wisatawan standar; Anda harus membayar lebih untuk menambahkannya.

Seperti Liberty Mutual, Travelers memberi penghargaan kepada pemegang polis yang menghindari pengajuan klaim selama bertahun-tahun. Tidak seperti Liberty, diskon bundel Travellers 'cukup anemia; perusahaan menjanjikan penghematan tidak lebih dari 5% untuk penyewa yang mengikat rumah dan mobil.

Ajukan Sekarang

9. Asuransi Petani

SAYA. Peringkat Kekuatan Keuangan Terbaik: A (Luar Biasa)
J. Power Rating Kepuasan Keseluruhan: 2 dari 5 (Sisanya)
Terkemuka Untuk: Banyak opsi yang dapat dikurangkan, layanan pelanggan yang luar biasa

Farmers Insurance menyediakan cakupan penyewa dasar dengan harga terjangkau yang mudah disesuaikan dengan deductible yang lebih tinggi atau lebih rendah. Profesional tertentu, termasuk petugas pemadam kebakaran dan guru, mungkin memenuhi syarat untuk mendapatkan diskon premium yang tidak tersedia untuk masyarakat umum. Rumah tangga yang telah bebas asap rokok selama setidaknya dua tahun secara otomatis juga memenuhi syarat untuk mendapatkan diskon, bahkan jika mereka tidak menyertakan asuransi kesehatan atau jiwa dengan polis rumah mereka..

Pada sisi negatifnya, perlindungan properti pribadi jarang, dengan item individual bernilai $ 500 atau lebih yang membutuhkan perlindungan terjadwal tidak termasuk dalam premi dasar. Jika Anda khawatir tentang bahaya yang tidak ditanggung oleh polis asuransi penyewa biasa, Anda harus menambahkan perlindungan opsional, seperti perlindungan pencurian Identity Shield dan perlindungan payung. Tidak seperti beberapa pesaing, Petani tidak bekerja keras.

Ajukan Sekarang

10. MetLife

SAYA. Peringkat Kekuatan Keuangan Terbaik: A + (Superior)
J. Power Rating Kepuasan Keseluruhan: 2 dari 5 (Sisanya)
Terkemuka Untuk: Banyak paket untuk penyewa kelas atas

MetLife sangat ideal untuk penyewa kaya dan mereka yang mencari perlindungan lebih dari rata-rata kebijakan penyewa dasar. Cakupan biaya penggantian adalah inklusi standar; Anda tidak perlu khawatir tentang penggantian uang yang terdepresiasi dalam dolar di sini. Perlindungan kewajiban standar dimulai dari $ 100.000 per polis, memberikan cakupan yang luas untuk semua kecuali klaim kewajiban termahal - dan MetLife telah membayar asuransi payung dengan harga terjangkau untuk itu. Di beberapa negara, Anda dapat menyesuaikan cakupan properti pribadi yang tidak diperinci, hingga $ 15.000 dalam nilai total.

MetLife menawarkan potongan harga asosiasi dan profesional, jadi pastikan untuk memasukkan milik Anda ketika diminta selama proses pembuatan penawaran. Bundel dan diskon bebas-klaim juga berlaku.

Ajukan Sekarang

11. Amica

SAYA. Peringkat Kekuatan Keuangan Terbaik: A + (Superior)
J. Power Rating Kepuasan Keseluruhan: Belum diberi peringkat
Terkemuka Untuk: Proses klaim yang lancar, layanan pelanggan dengan sentuhan tinggi

Amica memberikan harga terjangkau, asuransi penyewa yang ramah pelanggan dengan senyum. Kebijakan perusahaan mulai dari $ 4 per minggu, atau kurang dari $ 20 per bulan, meskipun premi Anda yang sebenarnya akan bervariasi berdasarkan di mana Anda tinggal, apa yang Anda cakup, dan tambahan opsional apa yang Anda pilih.

Terlepas dari reputasinya untuk layanan pelanggan sentuhan tinggi, Amica memiliki alur kerja pembuatan kebijakan yang sangat efisien yang memungkinkan Anda membuat kebijakan yang berfungsi dalam hitungan menit. Bundler menghemat hingga 7% pada penyewa dan premi kebijakan otomatis - bukan yang terbaik dalam bisnis ini, tetapi juga tidak ada yang bersin. Mereka menghemat hingga 15% pada kebijakan penyewa gabungan, mobil, jiwa, dan payung. Jendela bebas klaim tiga tahun lebih pendek daripada beberapa pesaing, dan pemegang polis baru mulai mendapatkan diskon loyalitas setelah hanya dua tahun layanan berkelanjutan.

Ajukan Sekarang

12. Kebijakan Jenius

SAYA. Peringkat Kekuatan Keuangan Terbaik: T / A
J. Power Rating Kepuasan Keseluruhan: T / A
Terkemuka Untuk: Dapatkan dengan cepat berbagai kutipan asuransi penyewa yang sesuai dengan kebutuhan dan anggaran Anda.

Agregator kutipan PolicyGenius tidak menerbitkan kebijakannya sendiri, tetapi ada baiknya termasuk dalam daftar ini. PolicyGenius menuntun Anda melalui proses pembuatan kebijakan, membantu Anda menghemat waktu dengan memilih dari berbagai cakupan, deductible, dan add-on dan menerima penawaran dari berbagai penyedia. Anda akan mendapatkan banyak sekali tawaran dari para penyewa asuransi dalam format yang mudah dipahami, membuatnya sulit untuk memilih kebijakan yang paling hemat biaya tanpa menyaring email atau menghabiskan berjam-jam di telepon.

Ajukan Sekarang

Kata terakhir

Pada dasarnya tidak mungkin untuk membeli rumah secara kredit tanpa juga membuka polis asuransi pemilik rumah. Tetapi pemilik atau perusahaan pengelola properti Anda tidak memiliki ratusan ribu dolar untuk perbaikan yang terus menerus dari unit Anda. Mereka memiliki polis asuransi sendiri di tempat, sehingga mereka mungkin tidak meminta penyewa untuk membawa asuransi penyewa.

Namun, bahkan jika pemilik Anda tidak memerlukannya, masih ada alasan kuat untuk membeli polis. Asuransi penyewa ada untuk melindungi kepentingan finansial Anda setelah peristiwa yang ditanggung, seperti pencuri yang kabur dengan koleksi catatan Anda atau seorang tamu yang mematahkan pergelangan kaki mereka dalam sebuah kecelakaan aneh di lokasi tersebut. Dalam keadaan seperti ini, asuransi penyewa dapat berarti perbedaan antara kerugian yang dapat dikelola dan pengeluaran besar yang membuat keuangan Anda kembali dalam hitungan bulan atau tahun..

Siapa penyedia asuransi penyewa Anda? Apa yang Anda sukai (atau tidak suka) tentang mereka?