7 Kunci untuk Mencapai Keberhasilan Keuangan

Saya berharap ada satu solusi, bahwa satu tambah satu selalu sama dengan dua, tetapi itu tidak terjadi di dunia nyata. Setiap orang adalah unik dengan serangkaian tujuan, tanggung jawab, pengetahuan, toleransi risiko, waktu, dan energi yang berbeda. Sebagai akibatnya, jalan yang akan Anda tempuh untuk mencapai tujuan Anda bersifat pribadi dan cocok untuk Anda sendiri; dimulai dengan menentukan tujuan yang Anda inginkan. Langkah pertama untuk mendapatkan hal-hal yang Anda inginkan dari kehidupan adalah memutuskan apa yang Anda inginkan.

Apa Arti "Keberhasilan Finansial" bagi Anda?

H.L. Hunt, seorang penambang minyak terkenal Texas tahun 1950-an, konon berkata, "Uang hanyalah cara untuk mempertahankan nilai." Dia salah. Mengejar kekayaan bukanlah permainan - itu adalah cara Anda mencapai yang berikut:

Keamanan. Keinginan untuk melindungi diri Anda dan orang yang Anda cintai dari kemungkinan musibah di masa depan yang tidak diketahui adalah alasan yang baik untuk membangun aset moneter.
Kenyamanan Fisik. Seperti yang dikatakan Spike Milligan, "Uang tidak bisa membelikanmu kebahagiaan, tetapi itu membuatmu lebih menderita."
Waktu senggang. Kekayaan berarti tidak menunggu dalam antrean, mengikuti agenda Anda sendiri, dan menghabiskan waktu Anda untuk mengejar keinginan Anda sendiri, bukan keinginan orang lain.
Ketenangan Pikiran. Mengetahui bahwa Anda telah bersiap untuk kurva apa pun yang mungkin dilemparkan kehidupan pada Anda membawa kepercayaan diri, ketenangan, dan kepuasan.

Keberhasilan finansial Anda harus diterjemahkan ke dalam serangkaian tonggak keuangan, aset spesifik, atau tingkat kekayaan bersih yang harus dicapai pada setiap tahap kehidupan Anda. Anda mungkin, misalnya, mungkin ingin membeli rumah pada usia 35 atau membayar untuk pendidikan perguruan tinggi untuk anak-anak Anda. Oleh karena itu, jumlah, komposisi, dan karakteristik keuangan dari aset keuangan Anda tentu akan bervariasi dari waktu ke waktu karena keadaan Anda berubah dan tonggak sejarah baru ditargetkan.

Prinsip Keuangan Inti

Baik saya maupun “pakar” lainnya, terlepas dari kredensial profesional atau pencapaian bisnis kami, dapat menjamin bahwa Anda akan mencapai tonggak pribadi Anda. Namun, ada prinsip dan praktik utama yang diikuti oleh setiap investor yang sukses dan akan meningkatkan peluang bahwa Anda juga dapat mencapai tujuan Anda.

1. Habiskan Lebih Sedikit Dari Yang Anda Hasilkan

Prinsip pertama ini paling mudah diterapkan dan paling esensial untuk kesuksesan Anda. Namun, sangat penting bagi Anda untuk memahami perbedaan antara "kebutuhan" dan "keinginan". Misalnya, Anda mungkin “membutuhkan” metode transportasi yang andal untuk berpindah dari satu lokasi ke lokasi lain, sementara Anda “menginginkan” mobil model mewah terbaru dengan jok kulit, sistem GPS, dan roda krom. Jangan tergoda oleh janji palsu dari pengiklan dan salesman. Gunakan uang Anda untuk hal-hal penting dan simpan kelebihan untuk masa depan - waktu untuk pemborosan adalah setelah Anda telah mencapai tujuan Anda.

2. Percayai Insting Anda

Tidak ada yang memiliki minat Anda dalam pikiran untuk tingkat yang sama seperti yang Anda lakukan. Anda dan keluarga Anda akan menjadi penerima manfaat utama atau korban dari keputusan keuangan Anda atau yang dibuat atas nama Anda. Karena itu, Anda harus tidak pernah mengambil atau menyetujui tindakan investasi apa pun yang Anda tidak sepenuhnya mengerti dan sepenuhnya setuju dengan.

3. Memenuhi Tanggung Jawab kepada Orang Tercinta

Ingat, Anda bukan satu-satunya di kapal. Jika sesuatu terjadi pada Anda, seperti kehilangan pekerjaan Anda, penyakit serius, kecelakaan yang melumpuhkan, atau kematian dini, orang lain yang Anda sayangi akan terpengaruh secara emosional dan finansial. Kewajiban ini paling baik dipenuhi dengan pembelian tiga bentuk asuransi penting:

Asuransi Kesehatan. Kemungkinan Anda akan mengalami penyakit, kondisi medis, atau kecelakaan yang memerlukan perawatan medis sangat tinggi, dan biaya perawatan selanjutnya bisa sangat buruk. Sebagai konsekuensinya, pembelian asuransi kesehatan harus menjadi prioritas utama setiap orang. Anda dapat menghemat uang dengan premi dengan mendaftar dalam rencana majikan Anda jika menyediakannya, dan dengan memilih yang dapat dikurangkan sebelum perusahaan asuransi menjadi bertanggung jawab. Perbedaan antara yang dapat dikurangkan $ 300 dan yang dapat dikurangkan $ 3.000 bisa menjadi beberapa ribu dolar setahun untuk sebuah keluarga. Jika Anda dapat memenuhi syarat untuk mendapatkan rekening tabungan kesehatan (HSA), tentukan melalui satu Hidup untuk manfaat pajak yang diberikannya.
Asuransi jiwa. Seorang muda, lajang hanya membutuhkan asuransi yang cukup untuk membayar utangnya dan biaya pemakaman; orang tua dengan satu atau lebih anak membutuhkan asuransi yang cukup untuk menggantikan pendapatan mereka untuk keluarga sampai anak-anak menjadi dewasa atau melalui kuliah. Biaya membesarkan anak hingga usia 18 (tidak termasuk kuliah), misalnya, adalah $ 226.920 pada 2010 untuk rata-rata keluarga kelas menengah. Biaya rata-rata untuk uang kuliah dan kamar dan asrama untuk siswa penuh waktu adalah tambahan $ 17.633 per tahun; Jika Anda ingin anak-anak Anda kuliah di perguruan tinggi swasta empat tahun, rencanakan $ 32.790 per tahun. Untungnya, biaya asuransi jiwa untuk orang dewasa muda sangat murah. Misalnya, seorang yang bukan perokok yang sehat pada usia 25 tahun dapat membeli pertanggungan serendah $ 25 sebulan untuk asuransi senilai $ 500.000. Kedua pencari nafkah dalam keluarga harus memiliki asuransi jiwa berjangka, karena penghasilan mereka harus diganti jika terjadi kematian. Jenius Kebijakan adalah salah satu tempat terbaik untuk mencari polis asuransi jiwa. Mereka akan menunjukkan kepada Anda penawaran dari semua perusahaan terkemuka sehingga Anda tahu Anda mendapatkan harga terbaik.
Asuransi disabilitas. Industri asuransi menyarankan bahwa kemungkinan menderita cedera yang membuat Anda tidak bisa bekerja setidaknya 90 hari adalah 80% untuk rata-rata 25 tahun. Sementara peluang spesifik Anda mungkin lebih rendah, tergantung pada gaya hidup dan pekerjaan Anda, dampak kecacatan adalah sedemikian rupa sehingga Anda harus melindungi diri sendiri dan keluarga Anda dengan asuransi kecacatan melalui Jenius Kebijakan. Sebagian besar pengusaha yang menawarkan asuransi kesehatan juga menawarkan komponen cacat. Jika tersedia, ambillah - itu adalah biaya kecil untuk membayar ketenangan pikiran.

4. Membentuk Dana Tunai Darurat

Hal-hal buruk bisa terjadi. Jumlah dana dalam dana darurat Anda harus sama dengan minimal penghasilan enam bulan dalam rekening tunai atau tabungan. Dengan kata lain, jika Anda mendapatkan $ 60.000 setelah pajak, simpan minimal $ 30.000 sebelum Anda mulai mempertimbangkan investasi lain. Meskipun jumlah ini mungkin tampak terlalu tinggi, Anda harus ingat bahwa menurut survei US News, durasi rata-rata antara pekerjaan di 2010 adalah 33 minggu - atau lebih dari tujuh bulan. Tidak masuk akal secara finansial untuk menginvestasikan dana yang mungkin dibutuhkan dengan sedikit pemberitahuan dalam investasi yang bergerak naik turun nilainya; selalu, itu akan rendah ketika Anda harus melikuidasi.

Anda dapat membangun dana darurat lebih cepat dengan mengambil keuntungan dari rencana dana pendamping yang ditawarkan perusahaan. Dalam banyak kasus, pengusaha akan mencocokkan dolar investasi Anda dengan dolar hingga persentase tertentu dari penghasilan Anda dalam rencana yang disponsori perusahaan. Ini berarti Anda menghasilkan pengembalian 100% dari bagian Anda sebelum Anda menghasilkan pendapatan investasi. Manfaatkan sepenuhnya dana pendamping yang mungkin ditawarkan majikan Anda.

Karena dana darurat Anda harus disimpan dalam keamanan berisiko rendah, pertimbangkan kurs yang ditawarkan oleh surat berharga dan obligasi AS, serta rekening tabungan berbagai bank dan lembaga keuangan seperti CIT Bank. Misalnya, credit union, yang memiliki jaminan federal yang serupa untuk deposito mereka, mungkin membayar tingkat bunga yang lebih tinggi pada tabungan Anda daripada bank.

5. Jadikan Waktu Teman Anda

Mengakui bahwa keamanan finansial bagi kebanyakan orang adalah hasil akumulasi seumur hidup, bukan peristiwa keberuntungan atau mukjizat yang tiba-tiba. Tidak ada figur mitis yang membagikan hadiah jutaan dolar, dan semua investasi bukanlah Apple atau Microsoft. Namun, waktu dan investasi yang konsisten dapat menghasilkan jumlah yang sangat besar.

Misalnya, $ 100 per bulan pada usia 25 yang diinvestasikan dalam rekening tabungan sebesar 5% per tahun akan tumbuh menjadi hampir $ 145.000 pada saat pensiun pada usia 65 tahun. Investasi yang sama dalam dana saham dan obligasi yang seimbang dengan tingkat pengembalian 30 tahun historis sebesar 9,5 % akan tumbuh lebih dari $ 460.000 selama periode tersebut. Tetapkan kebiasaan melakukan investasi, sekecil apa pun, setiap bulan. Tidak memiliki akun investasi terbuka? Mulai satu hari ini dengan M1 Keuangan. Mereka tidak memiliki biaya perdagangan dan komisi.

6. Diversifikasi Investasi Anda untuk Menyeimbangkan Risiko dan Hadiah

Ketika Anda memiliki asuransi yang memadai dan saldo dana darurat, inilah saatnya untuk mempertimbangkan investasi lain. Ada berbagai kemungkinan investasi, masing-masing dengan karakteristik investasi yang berbeda.

Saham biasa populer di kalangan investor pemula, karena harganya tersedia dan sekuritas dapat dengan mudah dibeli atau dijual sebagian besar waktu. Efek ekuitas dapat dibeli sebagai saham di satu perusahaan, sebagai portofolio yang tidak dikelola dari berbagai saham perusahaan atau saham di perusahaan yang berbeda di industri yang berbeda, atau sebagai portofolio saham yang dikelola oleh manajer profesional yang sangat terlatih dengan rekam jejak publik dari hasil. Real estat juga populer dengan manfaat pajak penghasilan khusus, tetapi real estat umumnya lebih mahal untuk dibeli dan dijual dan kurang likuid; lebih sulit untuk mengubah investasi Anda menjadi uang tunai.

Apa pun pilihan investasi Anda, ingatlah bahwa semua investasi tidak stabil - investasi naik dan turun berdasarkan jumlah pembeli dan penjual pada waktu tertentu. Meskipun kami paling menyadari hal ini mengenai stok karena variasi harganya dilaporkan di surat kabar harian, nilai real estat juga bervariasi dari waktu ke waktu. Untuk alasan ini, tidak lebih dari 10% dari aset Anda harus diinvestasikan dalam sekuritas tunggal atau real estat.

7. Bersantai dan Ambil Jalan Panjang, Tertentu menuju Kesuksesan Finansial

Kemampuan untuk menerima hal-hal yang tidak diketahui dan untuk mengatasi hal-hal yang tidak terduga (seperti perubahan besar dalam harga saham) sering disebut sebagai "toleransi risiko." Setiap orang memiliki tingkat toleransi risiko yang berbeda yang juga dapat bervariasi dari hari ke hari dalam satu orang.

Jika Anda memiliki investasi atau mungkin mempertimbangkan investasi yang akan membuat Anda terbangun di malam hari mengkhawatirkan hasilnya, hindari atau singkirkan. Ada terlalu banyak peluang investasi lain yang tersedia yang akan memenuhi tujuan Anda sehingga Anda tidak bisa tidur atau menderita masalah yang tidak semestinya. Jika kemalangan terjadi, berteriak, ambil napas dalam-dalam, dan buat keputusan terbaik berdasarkan fakta yang tersedia untuk Anda. Ada beberapa hal yang tidak dapat diperbaiki, termasuk pengembalian investasi yang buruk.

Kata terakhir

Apakah Anda seorang investor baru yang baru saja memulai perjalanan menuju keamanan finansial, atau investor paruh baya yang melihat masa pensiun Anda yang akan datang, ini adalah kunci yang dapat membantu Anda menempatkan diri dalam situasi keuangan yang nyaman. Ingatlah bahwa mencapai keamanan finansial sering kali mengambil porsi lebih besar dalam hidup seseorang, dan ada beberapa jalan pintas. Jika Anda telah membuat pilihan yang baik dan menghindari sebagian besar bencana keuangan kehidupan, Anda akan menghabiskan sisa hidup Anda dengan hasil dari investasi Anda, mungkin meninggalkan warisan untuk anak-anak Anda.

Apa tips lain yang bisa Anda sarankan yang dapat membantu menuju kesuksesan finansial?