7 Alasan Sah untuk Menunda Menabung untuk Pensiun

Jika uang ketat dan salah satu situasi ini berlaku untuk Anda, Anda mungkin ingin mempertimbangkan menunda kontribusi pensiun atau berkontribusi pada Roth IRA - di mana kontribusi dapat ditarik kapan saja tanpa penalti.

Kiat pro: Jika Anda belum menyiapkan Roth IRA, Anda dapat melakukannya dengan mudah dengan TD Ameritrade.

Ketika Tidak Apa-apa Tidak Menabung untuk Pensiun

1. Anda Berinvestasi dalam Karier Anda
Mengejar karir Anda bisa berarti pindah dari satu kota ke kota lain, membeli pakaian baru, atau menerima magang untuk mendapatkan pekerjaan penuh waktu. Menjadi sukses mungkin berarti Anda akan mengalami periode pendapatan yang tidak konsisten, terutama jika Anda bekerja pada komisi, atau jika bonus kinerja merupakan bagian signifikan dari kompensasi Anda. Jika Anda bekerja untuk perusahaan kecil, bahkan yang memiliki potensi besar, Anda mungkin tidak memiliki asuransi kesehatan atau manfaat penting lainnya yang harus Anda beli secara individual..

2. Anda sedang membangun dana darurat
Meskipun Anda mungkin tidak tahu detail kejadian tak terduga yang akan muncul dalam hidup Anda, Anda bisa pastikan bahwa kejutan akan terjadi cepat atau lambat. Mobil-mobil mogok, atap bocor, dan penyakit yang tiba-tiba dapat mengacaukan perencanaan dan menciptakan kekacauan keuangan. Seseorang yang bijaksana mempersiapkan hal-hal yang tidak terduga dengan membangun dana darurat yang setara dengan pendapatan setelah pajak selama enam bulan sebelum mencoba memulai tabungan pensiun.

3. Anda Memulai Keluarga
Bahkan pada dua pendapatan, biaya barang sehari-hari seperti piring, alat-alat tangan, perabot, dan peralatan dapur bisa menjadi besar. Tambahkan satu atau dua anak, kehilangan satu penghasilan, tagihan dokter, pakaian bayi, dan biaya sekolah, dan bahkan anggaran pribadi terbaik dapat dihancurkan. Untungnya, pengeluaran ini akhirnya berkurang, membebaskan pendapatan untuk ditabung. Menjaga keluarga hari ini adalah prioritas yang lebih tinggi daripada menabung untuk pensiun besok.

4. Anda Melindungi Keluarga dan Aset Anda
Kehilangan nyawa, fungsi fisik, atau aset adalah peristiwa tak terduga yang kita semua berharap untuk hindari, tetapi untuk itu kita harus siap, karena hasilnya dapat menjadi bencana bagi kita dan keluarga kita. Konsekuensi dari bencana seperti itu paling baik ditangani dengan membeli asuransi. Asuransi kesehatan, cacat, dan jiwa dapat melindungi Anda dan keluarga Anda dari konsekuensi keuangan akibat penyakit dan kematian dini; pemilik rumah dan asuransi mobil mengganti kerugian karena kebakaran, banjir, kecelakaan, dan pencurian. Jika pilihan Anda adalah membayar premi asuransi yang diperlukan atau melakukan setoran ke dana pensiun, lakukan yang pertama.

Kiat pro: Jika Anda perlu mengambil asuransi jiwa atau jenis asuransi lainnya, PolicyGenius memudahkan pekerjaan Anda. Mereka akan memberi Anda penawaran dari semua perusahaan besar sehingga Anda tahu Anda selalu mendapatkan harga terbaik.

5. Anda Memiliki Anak Berkebutuhan Khusus
Memenuhi kebutuhan saat ini dan masa depan anak-anak kita adalah yang terpenting dalam pikiran setiap orang tua, terutama jika seorang anak memiliki cacat mental atau fisik. Dalam kasus seperti itu, perencanaan pensiun adalah sekunder untuk membangun dana untuk perawatan atau bantuan jangka panjang. Orang tua dari anak-anak penyandang cacat harus mencari nasihat hukum profesional untuk memaksimalkan pilihan yang tersedia untuk anak melalui program pemerintah dan swasta, pajak dan hukum kepercayaan, dan investasi yang bijaksana.

6. Anda Membeli Rumah
Membeli rumah masuk akal karena sejumlah alasan:

Keamanan Psikologis. Rumah Anda adalah istana Anda, tempat yang Anda sebut milik Anda. Memiliki rumah memberikan rasa keabadian dan stabilitas yang secara naluriah dicari manusia.
Tabungan Paksa. Rumah adalah investasi jangka panjang dan dibiayai oleh hipotek jangka panjang. Saat Anda melakukan pembayaran setiap bulan, ekuitas Anda di rumah tumbuh dan hipotek menurun. Ekuitas rumah sering merupakan aset tunggal terbesar dari pensiunan individu, dan dapat menjadi sumber uang tunai melalui refinancing, HELOC melalui Figure.com, atau membalikkan hipotek.
Biaya Perumahan Stabil. Hipotek suku bunga tetap tetap sama sepanjang jangka waktu hipotek. Selama periode inflasi, uang yang dibayarkan besok lebih kecil nilainya dalam daya beli daripada uang yang Anda miliki hari ini, jadi pembayaran di masa depan sebenarnya lebih murah. Jika Anda penyewa, ada kemungkinan bahwa sewa akan meningkat seiring berjalannya waktu ketika pemilik usaha berusaha mengikuti inflasi.
Penghargaan Aset Potensial. Sampai resesi baru-baru ini, rumah-rumah telah menikmati apresiasi harga dari tahun ke tahun terutama karena meningkatnya biaya konstruksi bahan dan tenaga kerja, lokasi yang unik (sebuah rumah menempati ruang tertentu dalam komunitas tertentu di kota atau kota tertentu), dan inflasi. Keberhasilan finansial dekade terakhir mempromosikan kelebihan pasokan perumahan secara nasional diikuti oleh ledakan keamanan hipotek; sebagai akibatnya, harga rumah tetap stagnan, bahkan jatuh di beberapa wilayah negara. Ketika ekonomi pulih, ada kemungkinan bahwa rumah tempat tinggal akan kembali ke pola historis apresiasi harga tahunan.

7. Anda Berinvestasi dalam Pendidikan Anda
Menurut statistik Biro Sensus A.S., lulusan perguruan tinggi pria menghasilkan, rata-rata, $ 2.233 lebih banyak per bulan daripada lulusan sekolah menengah, dan lulusan perguruan tinggi wanita mendapatkan $ 1.550 lebih setiap bulan. Menurut Pusat Advokasi & Kebijakan Dewan Perguruan Tinggi, gelar master bernilai, pada tingkat median, tambahan $ 1.266 per bulan untuk pria, dan $ 875 untuk wanita. Lulusan perguruan tinggi cenderung kehilangan pekerjaan atau mengalami penurunan upah selama resesi, dan umumnya memiliki akses ke pekerjaan dengan manfaat yang lebih baik. Berinvestasi dalam gelar sarjana adalah salah satu keputusan terbaik yang pernah Anda buat seumur hidup dan membenarkan penundaan tabungan pensiun.

Mendanai Edukasi Perguruan Tinggi Anak Anda

Biaya pendidikan perguruan tinggi meledak: Sebuah perguruan tinggi negeri di negara bagian dengan biaya kuliah, biaya, dan kamar dan papan rata-rata $ 22.261 untuk tahun akademik 2012-2013 menurut College Board, sebuah perguruan tinggi swasta rata-rata $ 43.289. Dan menurut CNN, senior khas yang lulus dari perguruan tinggi pada 2011 berhutang hampir $ 27.000 dalam utang sekolah.

Dengan biaya tinggi seperti itu, orang tua sering menunda rencana dana pensiun untuk membantu anak-anak dengan biaya kuliah mereka. Meskipun dapat dimengerti, keputusan tersebut berpandangan pendek karena sejumlah alasan:

Biaya kuliah dapat diturunkan dengan memilih sekolah yang lebih murah, meskipun sama bergengsi, menghadiri community college untuk tahun pertama dan kedua, dan mengejar penempatan lanjutan dalam banyak kursus, sehingga mengurangi jumlah jam yang dibutuhkan untuk lulus.
Pendanaan dapat diperoleh melalui beasiswa dan hibah publik dan swasta (yang tidak memerlukan pembayaran kembali) dan pekerjaan paruh waktu saat bersekolah. Ada juga sejumlah program “pengampunan” untuk profesi atau pekerjaan tertentu yang dapat menghilangkan ribuan dolar hutang mahasiswa.
Pinjaman siswa tersedia untuk siswa yang ingin kuliah di sekolah, pemberi pinjaman swasta, dan pemerintah A.S. Pada Januari 2013, Pemerintah Federal memperkenalkan program “Pay as You Earn” untuk lebih mengurangi beban lulusan baru yang memasuki dunia kerja untuk pertama kalinya..
Tidak ada pinjaman, hibah, atau beasiswa untuk pensiun. Anak Anda yang memasuki perguruan tinggi memiliki sejumlah opsi, termasuk melunasi seluruh hutang dari peningkatan pendapatan tahunan yang diberikan oleh pendidikan tinggi. Sebagai pensiunan, di sisi lain, Anda tidak memiliki opsi. Pada saat Anda berusia empat puluhan, usia banyak orang tua ketika anak-anak mereka kuliah, Anda perlu memaksimalkan kontribusi Anda ke dalam rekening pajak tangguhan dan mendapatkan keuntungan dari peracikan selama 25 atau 30 tahun terakhir dari kehidupan kerja Anda.

Kata terakhir

Walaupun ada alasan logis dan sah untuk menunda tabungan untuk pensiun, akal sehat mengatakan kepada kita bahwa menabung sebanyak mungkin sedini mungkin dan membuat keputusan yang baik tentang alternatif investasi adalah metode terbaik untuk memastikan Anda akan memiliki keamanan finansial di tahun-tahun emas Anda. Memilih untuk menunda investasi akan berdampak buruk pada saldo dana yang berpotensi Anda kumpulkan. Di sisi lain, membuat keputusan hari ini tentang cara Anda membelanjakan penghasilan Anda akan melipatgandakan manfaat yang bisa Anda terima besok. Keamanan dan kenyamanan di tahun-tahun pensiun benar-benar tentang pilihan yang Anda buat di tahun-tahun sebelumnya.

Adakah contoh lain di mana Anda yakin pantas untuk menunda menabung untuk pensiun?