Memilih Reksa Dana Yang Tepat Untuk 401k dan 403b Anda
Perusahaan Anda memiliki terlalu banyak manfaat untuk dipilih, atau mereka tidak memiliki cukup manfaat. Tidak pernah ada media bahagia untuk jumlah manfaat yang ditawarkan perusahaan. Jangan terjebak dalam perangkap mendaftar untuk setiap manfaat yang ditawarkan perusahaan, karena Anda akan mendapatkan gaji pertama dan setengahnya akan diambil dari Anda dengan semua barang yang Anda daftarkan. Dua manfaat yang pasti ingin Anda daftarkan adalah asuransi kesehatan dan program pensiun. Saya akan menguraikan lebih lanjut tentang rencana pensiun sekarang, dan posting saya berikutnya akan menjelaskan pilihan yang mungkin Anda hadapi ketika memilih rencana asuransi kesehatan yang ditawarkan oleh perusahaan Anda.
The 401 (k): Jika Anda bekerja untuk perusahaan swasta, mereka diharapkan akan menawarkan Anda paket pensiun 401 (k). Kelemahan dari 401 (k) adalah bahwa opsi investasi Anda terbatas pada pilihan yang dipilih penasihat keuangan untuk rencana Anda yang mengelola program untuk perusahaan Anda. Keuntungan dari 401 (k) adalah banyak perusahaan menawarkan kecocokan perusahaan. Perusahaan saya menawarkan kecocokan 50% untuk uang yang saya kontribusikan ke rencana hingga kontribusi 6%. Jadi, itu berarti bahwa saya akan mendapatkan 9% dari gaji saya dimasukkan ke dalam akun, tetapi saya hanya perlu memasukkan 6% dari uang itu. Pertandingan perusahaan adalah uang GRATIS. Ini benar-benar uang GRATIS. Manfaatkan itu kapan pun Anda bisa.
Pada dasarnya ada empat kategori reksa dana yang ingin Anda pilih dalam rencana Anda untuk menyita uang Anda. Anda ingin memilih setidaknya satu dana Pertumbuhan & Pendapatan, satu dana Pertumbuhan, satu Dana Pertumbuhan Agresif, dan satu dana Internasional.
Pertumbuhan & Penghasilan: Dana pertumbuhan dan pendapatan adalah reksa dana yang berinvestasi di perusahaan swasta besar dengan pertumbuhan moderat yang membayar dividen kepada pemegang sahamnya. Pada dasarnya, ini adalah dana yang bagus, karena pengembalian investasi bergantung pada pertumbuhan saham, tetapi juga uang yang dibayarkan kepada Anda setiap bulan atau tahun.
Dana Pertumbuhan: Dana pertumbuhan umum kadang-kadang disebut dana Cap Menengah atau Cap Besar. Ini berinvestasi di perusahaan dengan track record panjang pertumbuhan moderat. Anda akan melihat saham di perusahaan seperti microsoft, GE, AT&T, dan perusahaan mapan lainnya. Ini adalah dana yang bagus untuk dimiliki, karena mereka umumnya memiliki rekam jejak jangka panjang yang besar dan mereka umumnya mengikuti tren indeks seperti Dow Jones Average dan S&P 500. Reksa dana ini juga disebut dana INDEX.
Dana Pertumbuhan Agresif: Dana ini juga disebut dana Cap-Kecil dan mereka berinvestasi di perusahaan-perusahaan kecil dengan potensi tinggi untuk pertumbuhan besar. Dana ini adalah reksa dana yang paling berisiko. Mereka dapat menghasilkan keuntungan besar dan kerugian besar. Jangan terlalu takut dengan dana ini. Dana pensiun dimaksudkan untuk jangka panjang sehingga Anda memiliki waktu untuk keluar dari sifat siklus dana ini. Kuncinya adalah melihat tingkat pengembalian 10 tahun untuk dana ini. Jangan melihat pengembalian 1 tahun dan 5 tahun. Ini tidak akan memberi tahu Anda apa pun tentang pertumbuhan jangka panjang dana ini.
Dana Internasional: Reksa dana internasional biasanya sangat mudah. Mungkin akan disebut The Something, Something International Fund. Anda menginginkan dana internasional dalam portofolio Anda, karena itu akan menyeimbangkan portofolio Anda ketika pasar Amerika tidak berjalan baik. Dana internasional telah berkinerja baik di masa lalu karena munculnya pasar Cina, Jepang, dan India. Jangan lupa menambahkan reksa dana ini!
Ingat, ketika Anda mencari semua reksa dana finansial untuk reksa dana, abaikan persentase pengembalian 1 tahun dan 5 tahun, dan langsung ke tingkat pengembalian rata-rata 10 tahun. Anda ingin melihat apa yang telah dilakukan reksa dana dalam jangka panjang. Jika dana itu tidak ada selama lebih dari 10 tahun, saya akan menjauh darinya selama beberapa tahun. Lihat juga rasio pengeluaran. Lebih dari 1 cukup tinggi. Ini pada dasarnya adalah rasio yang mengukur berapa banyak Anda akan membayar komisi dan biaya administrasi kepada manajer reksa dana.
403 (b): Bagi Anda yang bekerja untuk organisasi nirlaba dan beberapa organisasi pemerintah seperti dewan sekolah, Anda akan memiliki 403 (b). Mereka hampir sama dengan 401 (k), mereka hanya diberi nama berbeda karena IRS suka membuat hal-hal membingungkan, jadi mereka memberi mereka bagian yang terpisah dalam kode pajak. Anda dapat mengambil semua yang saya katakan tentang 401 (k) dan menerapkannya pada 403 (b) pilihan Anda. Meskipun, Anda benar-benar perlu diwaspadai untuk anuitas tetap dan variabel yang ditawarkan di 403 Anda (b) kadang-kadang. Jika Anda melihat ini, selidiki dengan cermat dan lihat pengembalian apa yang telah mereka dapatkan dalam 10 tahun terakhir. Periksa biaya yang terkait dengan dana ini juga.
Ingat, jika Anda berusia dua puluhan atau tiga puluhan dan memulai dana pensiun, Anda memiliki BANYAK RUANG untuk menjadi agresif dengan gaya investasi Anda. Jangan memilih banyak dana pasar uang yang menghasilkan 5% dari uang Anda! Jika Anda memperhitungkan inflasi dan pajak, Anda harus menghasilkan setidaknya 5 atau 6% dari uang Anda hanya untuk mencapai titik impas. Jadilah agresif dan jangan menarik uang Anda ketika masa sulit. Apa yang turun, harus muncul. Pasar saham rata-rata menghasilkan pengembalian 12% atas uang Anda selama 75 tahun terakhir. Percayalah, dan Anda akan sangat kaya ketika Anda siap untuk menendang pekerjaan ke trotoar.
