Gerakan KEBAKARAN Dapatkah Saya Mencapai Kemandirian Keuangan & Pensiun Dini?

Dengan hanya mempertanyakan satu asumsi itu, Anda membuka pintu untuk kemungkinan-kemungkinan baru. Pertanyaan itu menimbulkan orang lain, seperti:

• Mengapa 65 menjadi usia pensiun standar? Kenapa tidak 75 - atau 50?
• Jika Anda punya cukup uang untuk pensiun besok, apa yang ingin Anda lakukan dengan sisa hidup Anda?
• Imbalan apa yang akan Anda terima untuk menjadikan pekerjaan harian Anda opsional?

Gerakan KEBAKARAN mencoba untuk menjawab pertanyaan-pertanyaan ini dengan mendorong pengikut untuk membuat garis waktu pensiun mereka sendiri. Inilah yang perlu Anda ketahui tentang gerakan, dari pro dan kontra hingga membuat formula untuk mencapai KEBAKARAN sendiri.

Apa itu API?

Akronim "KEBAKARAN" singkatan dari "kemandirian finansial dan pensiun dini." Kemandirian finansial tidak sama dengan menjadi kaya. Ini secara khusus mengacu pada kemampuan untuk menutupi pengeluaran bulanan Anda dengan pendapatan investasi pasif saja, terlepas dari pekerjaan Anda - dengan kata lain, tidak memerlukan pekerjaan untuk membayar tagihan Anda.

Anda dapat mandiri secara finansial dengan pendapatan dan gaya hidup kelas menengah atau bahkan gaya hidup yang sederhana dan hemat. Jika investasi Anda memberi Anda $ 20.000 per tahun, dan Anda hidup dengan tidak lebih dari $ 20.000 per tahun, Anda akan mandiri secara finansial, bahkan jika tidak ada yang akan menuduh Anda kaya.

Perbedaan penting terungkap ketika Anda menyadari bahwa Anda harus memilih usia berapa pun untuk pensiun: Anda dapat menghabiskan sebagian besar penghasilan Anda untuk hiasan dan penampilan kekayaan, atau Anda dapat menyalurkan pendapatan Anda ke dalam investasi yang menghasilkan kekayaan aktual. Terlalu sedikit orang yang memahami hubungan terbalik antara merasa kaya dan menjadi kaya, tetapi menjadi jelas saat Anda memahami bahwa KEBAKARAN adalah pilihan..

Manfaat KEBAKARAN

Seperti gerakan populer lainnya, KEBAKARAN memiliki banyak manfaat dan bagian kritik. Manfaat paling nyata dari mengejar KEBAKARAN adalah tidak harus bekerja lagi. Tetapi banyak dari manfaatnya lebih halus dan berasal dari mendorong penganut untuk berpikir berbeda tentang uang.

1. Ini Menantang Asumsi Karier 40+ Tahun

Kebanyakan orang tidak pernah mempertanyakan gagasan bahwa mereka akan bekerja sampai usia 60-an. Mereka bekerja penuh waktu, semoga melakukan sesuatu yang tidak mereka benci, dan menghabiskan malam dan akhir pekan bersama keluarga dan teman-teman mereka. Mereka membeli rumah-rumah terbaik yang mampu mereka beli, mobil-mobil terbaik yang mampu mereka beli, dan hiburan terbaik yang mereka mampu.

Tidak ada introspeksi dan tidak ada pertanyaan; hanya "bekerja, akhir pekan, ulangi" ad infinitum - setidaknya sampai Anda cukup tua untuk Jaminan Sosial dan Medicare, dan kemudian Anda dapat mulai berpikir untuk menyerah.

Mempertanyakan asumsi ini memaksa Anda untuk berpikir berbeda tentang pensiun Anda. Bekerja empat atau lima dekade dan menghabiskan 90% hingga 95% dari penghasilan Anda hanya satu opsi. Gerakan KEBAKARAN menempatkan yang lain: bekerja selama satu atau dua dekade atau kurang, menghabiskan 30% hingga 50% dari penghasilan Anda dan menabung sisanya, dan kemudian melakukan apa pun yang Anda suka.

FIRE berpendapat bahwa bekerja adalah sebuah pilihan. Ini mungkin bukan pilihan untuk Anda hari ini, tetapi apakah Anda perlu bekerja 10 tahun dari sekarang adalah opsional jika Anda mengambil tindakan yang benar. Dan kesadaran itu mengembalikan tanggung jawab Anda untuk secara sadar memilih karier dan jadwal pensiun Anda, daripada mengikuti orang banyak tanpa berpikir.

Menerima bahwa tanggung jawab memaksa Anda untuk lebih disengaja dalam prioritas Anda. Apakah lebih penting bagi Anda untuk menghabiskan lebih banyak uang hari ini untuk merasa seperti Anda kaya? Atau lebih penting mengakumulasi aset dan kebebasan untuk melakukan apa yang Anda inginkan besok?

2. Ini Menghapus Kendala Waktu & Uang

Sebagian besar orang menjalani kehidupan mereka yang terbelenggu oleh dua kendala: waktu dan uang. Mereka bekerja penuh waktu, sehingga jadwal dan waktu luang mereka ditentukan oleh pekerjaan mereka, dan uang mereka ditentukan oleh penghasilan mereka dari pekerjaan itu..

Tetapi kemandirian finansial dan pensiun dini menghilangkan kendala-kendala itu. Ketika pekerjaan menjadi opsional, Anda mendapatkan kembali kendali penuh atas jadwal dan waktu Anda. Anda dapat bekerja paruh waktu, mengatur jam kerja sendiri, atau tidak bekerja sama sekali. Anda bisa mendapatkan lebih banyak uang dengan bekerja lebih banyak jam atau beralih ke pekerjaan dengan bayaran lebih tinggi jika Anda mau. Terserah kamu.

3. Ini Memungkinkan Anda untuk Mengejar Pekerjaan Impian

Ketika uang tidak lagi menentukan keputusan karier Anda, lebih banyak kemungkinan terbuka di hadapan Anda. Anda mencapai kebebasan nyata: kebebasan untuk tinggal di rumah bersama anak-anak Anda, mengejar pekerjaan impian Anda, atau menjadi sukarelawan penuh waktu, misalnya.

Saya ingin menulis novel sejak saya masih kecil. Tetapi saya tidak melakukannya karena saya tidak ingin menjadi seniman yang kelaparan. Ketika saya membuat kemajuan menuju kemandirian finansial, ketakutan itu sudah mulai surut ke latar belakang. Bahkan jika saya menerbitkan novel yang mengebom dan ibu saya adalah satu-satunya pembeli, saya masih tidak akan kelaparan.

Apa yang akan Anda lakukan jika Anda punya cukup uang untuk membayar tagihan seumur hidup? Kecuali Anda sudah memiliki pekerjaan impian Anda, Anda mungkin akan melakukan sesuatu yang berbeda. Dan "sesuatu yang berbeda" itulah yang menjadi mungkin ketika Anda mandiri secara finansial.

Satu pemikiran terakhir tentang pekerjaan impian: Banyak orang berusia 20-an yang tidak tahu apa itu pekerjaan impian mereka. Dalam hal ini, hal yang sama berlaku untuk banyak 30-an. Jadi sementara Anda mencari tahu apa sebenarnya panggilan sejati Anda dalam kehidupan ini, mengejar KEBAKARAN akan membantu Anda membayarnya ketika saatnya tiba.

4. Memaksa Anda Menentukan Berapa Banyak “Cukup”

Di usia 20-an dan awal 30-an, tidak peduli berapa banyak uang yang saya hasilkan, saya selalu menginginkan lebih. Saya akan mendapat kenaikan gaji, pergi keluar dan merayakan dengan teman-teman, dan menjadi gembira selama beberapa hari. Kemudian penghasilan yang lebih tinggi itu menjadi normal baru saya, dan itu tidak menarik lagi. Setelah euforia singkat pindah ke rumah yang lebih besar atau membeli mobil yang lebih baik, saya akan kembali menjadi bahagia - atau tidak bahagia - seperti sebelumnya.

Garis dasar yang terus berubah ini dikenal dalam psikologi sebagai "adaptasi hedonis" atau "treadmill hedonis." Itu sebabnya terapi ritel hanya menyediakan beberapa jam kebahagiaan sebelum membuat Anda merasa kosong seperti sebelum Anda menghabiskan beberapa ratus dolar untuk pakaian, sepatu, atau gadget. Inflasi gaya hidup tidak berarti mencapai lebih banyak kebahagiaan; itu hanya berarti menghabiskan lebih banyak uang. Tetapi mengejar API memaksa Anda untuk menentukan dengan tepat berapa banyak uang yang “cukup” sebagai target Anda untuk pendapatan investasi.

Dan karena dibutuhkan tingkat tabungan yang tinggi untuk mencapai KEBAKARAN (lebih dari itu sebentar lagi), ide Anda tentang "cukup" secara inheren tetap didasarkan pada apa yang Anda butuhkan untuk bahagia, bukan maksimum yang bisa Anda habiskan dengan pengeluaran pada saat tertentu.

Kritik api

Untuk semua pendukungnya, gerakan KEBAKARAN memiliki pencela nya. Beberapa kritik di bawah ini adalah risiko sah yang harus Anda mitigasi sebelum Anda bisa pensiun. Yang lain hanyalah reaksi refleksif terhadap yang baru, yang mengganggu, dan yang berbeda.

1. Anda Mungkin Kehabisan Uang

Apakah Anda pensiun pada usia 30 atau 80, Anda berisiko kehabisan uang jika Anda tidak menabung cukup saat Anda sedang bekerja.

Beberapa investasi, seperti properti sewaan dan stok pembayaran dividen, menghasilkan pendapatan berkelanjutan tanpa harus menjual aset. Namun karena sebagian besar pengembalian dari saham berasal dari pertumbuhan harga, para pensiunan biasanya menjual persentase tertentu dari portofolio saham mereka setiap tahun di masa pensiun, menyebabkannya menyusut dari waktu ke waktu..

Berapa persentase yang bisa Anda jual tanpa khawatir kehabisan uang? Jawaban yang tidak memuaskan adalah "Itu tergantung," tetapi jawaban tradisional adalah bahwa pada tingkat penarikan 4%, portofolio Anda akan bertahan setidaknya 30 tahun..

Tingkat penarikan yang lebih rendah membuat telur sarang Anda lebih lama, yang berarti bahwa jika Anda ingin pensiun dini, Anda perlu lebih banyak uang disimpan. Ini bukan ilmu roket, tetapi yang mengejutkan adalah Anda tidak perlu menurunkan tingkat penarikan sebanyak mungkin agar telur sarang Anda bertahan tanpa batas waktu. Menurut kinerja pasar saham historis, tingkat penarikan 3,5% akan memungkinkan telur sarang Anda tumbuh selamanya; lihat penjelasan tentang cara kerja tingkat penarikan aman untuk detail.

Saya ambil

Kehabisan uang adalah risiko pensiun secara umum dan tidak unik untuk pensiun dini. Tidak seorang pun boleh pensiun tanpa sepenuhnya memahami berapa banyak uang yang mereka butuhkan untuk menabung dan berinvestasi, berapapun usianya.

2. Anda Dapat Pensiun Dengan Penghasilan Terlalu Sedikit

Hanya karena Anda dapat hidup dengan $ 5.000 per bulan hari ini tidak berarti Anda dapat hidup dengan itu tahun depan atau 30 tahun dari sekarang. Hal ini disebabkan oleh dua faktor: risiko inflasi dan risiko pengeluaran yang tidak terduga di masa mendatang (lebih lanjut tentang yang terakhir).

Dalam hal inflasi, Anda harus memperhitungkannya dengan perencanaan telur sarang Anda. Misalnya, ketika perencana keuangan menghitung tingkat penarikan yang aman, mereka menyesuaikan dengan inflasi setiap tahun, menumbuhkan penarikan tahunan sebesar 2% atau lebih.

Saya terutama menyukai properti sewaan untuk pendapatan berkelanjutan karena harga sewa naik bersamaan dengan inflasi. Dan karena pembayaran hipotek dengan suku bunga tetap tetap sama, margin keuntungan Anda di rental tumbuh lebih cepat daripada laju sewa atau pertumbuhan inflasi secara keseluruhan.

Saya ambil

Sekali lagi, pertumbuhan pendapatan masa depan dan akuntansi untuk inflasi sangat penting untuk perencanaan pensiun pada umumnya. Tetapi pensiunan awal memiliki keunggulan unik dibandingkan rekan mereka yang lebih tua: Mereka dapat kembali bekerja jika perlu.

Seseorang yang pensiun pada usia 40 dapat berubah pikiran dua tahun kemudian dan mulai mendapatkan penghasilan lagi. Seseorang yang pensiun pada usia 70 akan lebih sulit untuk kembali bekerja.

3. Anda Mungkin Tidak Cukup Anggaran untuk Biaya Medis di Masa Depan

Sebagian besar anak berusia 40 tahun memiliki biaya pengobatan yang relatif rendah. Hal yang sama tidak dapat dikatakan untuk sebagian besar anak berusia 80 tahun.

Orang dewasa harus mengharapkan biaya medis yang lebih tinggi seiring bertambahnya usia dan kesehatan mereka memburuk. Ini bagian dari perencanaan pensiun, seperti memastikan telur sarang Anda tidak mengering, terlepas dari usia pensiun Anda.

Ingatlah bahwa Anda memenuhi syarat untuk Medicare pada usia 65, sehingga pada saat Anda mencapai usia pensiun tradisional, Anda masih dapat meringankan biaya perawatan kesehatan Anda dengan Medicare. Yang mengatakan, jika Anda tidak bekerja cukup tahun untuk memenuhi syarat untuk Jaminan Sosial, Anda mungkin diharuskan membayar untuk Medicare.

Saya ambil

Antara hari Anda pensiun dan ulang tahun ke-65, Anda harus menanggung sendiri biaya perawatan kesehatan Anda. Bahkan setelah mereka memenuhi syarat untuk Medicare, banyak orang memilih untuk membeli pertanggungan tambahan, yang biasa disebut dengan Medicare Advantage. Anggaran sesuai dan rencanakan biaya medis yang lebih tinggi seiring bertambahnya usia Anda.

Salah satu pendekatan adalah meninjau opsi perawatan kesehatan untuk wiraswasta. Anda juga dapat menggunakan HSA melalui Hidup untuk menggabungkan polis asuransi yang dapat dikurangkan tinggi dengan investasi tabungan kesehatan Anda yang fleksibel.

Beberapa orang mengambil pekerjaan paruh waktu yang santai dan menyenangkan yang menawarkan asuransi kesehatan. Dan banyak orang yang mencapai kemandirian finansial tidak pernah pensiun sepenuhnya; mereka hanya beralih ke pekerjaan impian dengan gaji lebih rendah - pekerjaan impian yang secara ideal mencakup perlindungan kesehatan.

4. Anda Kehilangan Puluhan Dekade dari Compounding & Wealth Building

Ketika Anda pensiun, Anda berhenti menghasilkan dan mulai mengandalkan investasi Anda untuk menutupi tagihan Anda. Itu berarti Anda berhenti menginvestasikan uang segar ke dalam mereka dan mulai menarik uang sebagai gantinya, yang berarti tidak ada pengembalian yang bertambah.

Senyawa sangat kuat, tetapi butuh waktu untuk mengerjakan keajaibannya. Pertimbangkan dua orang yang sama-sama mulai bekerja pada usia 22 dan berinvestasi $ 10.000 per tahun setiap tahun dalam karier mereka:

• Salah satunya bekerja secara tradisional selama 45 tahun dan pensiun pada usia 67 tahun. Dengan pengembalian tahunan rata-rata 10%, mereka pensiun dengan $ 7.907.953 yang mengesankan..
• Yang lain pensiun pada usia 42 tahun. Dengan hanya 20 tahun kontribusi dan persenyawaan, telur sarang mereka kurang dari sepersepuluh sebesar $ 630.025.

Saya ambil

Pertama, tidak semua orang ingin menjadi kaya. Beberapa orang lebih suka pensiun muda dengan gaya hidup sederhana daripada bekerja 25 tahun lebih lama untuk memiliki gaya hidup yang kaya.

Kedua, perhitungan dalam dua contoh di atas mengasumsikan bahwa setiap pekerja menginvestasikan jumlah yang sama setiap tahun. Tapi itu bukan cara API bekerja; orang-orang yang mengejar FIRE sengaja membuat anggaran untuk tingkat tabungan tinggi untuk memaksimalkan investasi mereka. Mereka secara efektif bertukar dalam tingkat tabungan yang tinggi untuk peracikan.

Perbandingan yang lebih baik adalah bahwa pencari API berinvestasi $ 30.000 atau $ 40.000 per tahun selama 20 tahun, berbeda dengan pekerja tradisional $ 10.000. Setelah 20 tahun dengan pengembalian 10% ditambah, pencari API akan memiliki $ 1.890.075 jika mereka berinvestasi $ 30.000 per tahun dan $ 2.520.100 jika mereka menginvestasikan $ 40.000 per tahun. Itu masih kurang dari pekerja 45 tahun, tapi tidak ada yang bisa diejek.

Akhirnya, perlu diingat bahwa sebagian besar orang yang mengejar KEBAKARAN tidak berhenti bekerja dan mendapatkan penghasilan sepenuhnya; mereka hanya mengubah karier. Bahkan, mereka mungkin memutuskan untuk bekerja lebih lama daripada rekan-rekan tradisional mereka karena mereka mengejar pekerjaan impian mereka.

5. Anda Hidup untuk Masa Depan, Bukan Sekarang

Jika Anda berhemat dan menabung dan berkorban hari ini sehingga Anda dapat memiliki hari esok yang lebih cerah, bukankah Anda hidup di masa depan dan bukan sekarang? Untuk itu, bagaimana jika Anda ditabrak bus dan tidak pernah melihat masa depan yang lebih cerah?

Kita semua harus menjalani keseimbangan antara perencanaan untuk masa depan dan hidup pada saat ini. Tetapi ketika Anda menginvestasikan begitu banyak uang dan energi Anda dalam membangun pendapatan pasif untuk hari esok, bisa jadi mudah untuk melupakan kesenangan hari ini..

Saya ambil

Berhemat dan tingkat tabungan yang tinggi tidak selalu berarti pengorbanan, juga tidak berarti Anda tidak hidup di masa sekarang. Hidup di masa sekarang membutuhkan perhatian, bukan uang.

Fakta sederhananya adalah jika berhemat membuat Anda sengsara, maka API mungkin bukan untuk Anda. Seluruh titik KEBAKARAN adalah kebebasan, intensionalitas, dan penentuan prioritas. Jika prioritas Anda melibatkan menghabiskan sebagian besar penghasilan Anda, tidak ada yang salah dengan itu, tetapi Anda mungkin tidak cocok untuk KEBAKARAN.

Sebagai alternatif, jika Anda tidak keberatan memikul berhemat Anda dan menjalani kehidupan yang lebih ramping saat Anda masih muda, Anda dapat menikmati buah dari berhemat itu nanti dalam bentuk kemandirian finansial. Hidup ramping tidak harus berarti mie ramen setiap malam, tetapi itu berarti menghabiskan lebih sedikit dari yang Anda mampu sehingga Anda dapat menghemat dan menginvestasikan lebih banyak uang.

6. FIRE Is Only for [Masukkan Identifier Here]

Mudah untuk mengabaikan API sebagai sesuatu yang hanya dapat dicapai oleh orang lain karena Anda tidak perlu mengevaluasi kembali pengeluaran dan tujuan keuangan Anda sendiri. Pemecatannya berlangsung seperti ini:

• "Hanya orang dengan gaji enam digit yang mampu mencapai KEBAKARAN."
• "Hanya orang lajang yang bisa mencapai KEBAKARAN."
• "Hanya orang yang sudah menikah yang bisa mencapai KEBAKARAN."
• "Hanya orang tanpa anak yang bisa mencapai KEBAKARAN."
• "Hanya pekerja teknologi pria kulit putih yang tinggal di Lembah Silikon yang mengenakan dasi persegi yang bisa mencapai KEBAKARAN."

Dan seterusnya. Mereka semua bermuara pada satu justifikasi tunggal yang menunjuk pada beberapa alasan eksternal mengapa tidak realistis bagi Anda untuk mencapai KEBAKARAN, mengambil semua tanggung jawab dari Anda.

Saya ambil

Dari semua kritik terhadap gerakan KEBAKARAN, yang ini mengandung paling sedikit kebenaran.

Ya, semakin banyak penghasilan Anda, semakin cepat Anda secara teoritis dapat mencapai kemandirian finansial. Tetapi kebiasaan belanja sulit untuk dihilangkan, dan mereka yang berpenghasilan tinggi terbiasa dengan pengeluaran tinggi. Dalam beberapa hal, lebih mudah untuk mendapatkan lebih banyak dan mempertahankan pengeluaran Anda tetap daripada memotong setengah dari pengeluaran Anda.

Baik Anda menikah, lajang, punya anak, atau tidak punya anak, setiap status memiliki kelebihan dan kekurangan untuk mencapai KEBAKARAN. Memiliki dua penghasilan dapat membantu, tetapi hanya jika pasangan Anda memiliki komitmen yang sama terhadap kemandirian finansial. Dan banyak keluarga hidup dengan satu penghasilan.

Hal yang sama berlaku untuk ras, jenis kelamin, jenis pekerjaan, dan pengidentifikasi lain yang ingin Anda tukarkan. Ketika Anda berhenti menunjuk alasan eksternal mengapa Anda tidak bisa melakukan sesuatu dan menerima bahwa keputusan Anda sendiri menentukan hasil Anda, itu membebaskan dan sekaligus mengerikan. Anda berada di belakang kemudi, dan Anda bisa memilih ke mana Anda ingin pergi dan seberapa cepat Anda sampai di sana.

Formula untuk Mencapai KEBAKARAN

Jika ada yang bisa mencapai kemandirian finansial dan pensiun dini, maka bagaimana Anda bisa melakukannya?

Ada banyak jalan menuju KEBAKARAN dan banyak strategi untuk membangun pendapatan pasif, tetapi semuanya memiliki penyebut yang sama. Inilah langkah-langkah kunci yang harus diambil.

1. Tetapkan Target untuk Pengeluaran & Penghasilan Pasif

Untuk pergi ke mana pun, pertama-tama Anda harus tahu ke mana Anda ingin pergi. Tetapkan target untuk pendapatan pasif, mulai dengan jumlah minimum yang dapat Anda belanjakan setiap bulan dan masih bahagia. Setelah mencapai kemandirian finansial, Anda selalu dapat memilih untuk tetap bekerja, menghasilkan, dan membangun lebih banyak pendapatan pasif.

Sebagai contoh, katakanlah Anda ingin $ 4.000 per bulan dalam pendapatan pasif. Sekarang Anda memiliki target, Anda dapat mulai mencari tahu cara mencapainya.

2. Tetapkan Tingkat Tabungan Tinggi

Kesenjangan antara apa yang Anda hasilkan dan apa yang Anda belanjakan adalah salah satu angka paling kritis untuk membangun kekayaan, bukan hanya untuk KEBAKARAN. Cari cara untuk mengurangi pengeluaran dan menabung lebih banyak. Secara khusus, tiga biaya sekitar 70% dari anggaran rata-rata orang Amerika, menurut Biro Statistik Tenaga Kerja: perumahan, transportasi, dan makanan. Ketiga pengeluaran ini menawarkan ruang terbesar untuk penghematan.

Misalnya, Anda dapat mengambil pekerjaan yang menyediakan perumahan gratis untuk mengurangi biaya perumahan Anda. Anda dapat mencoba salah satu dari 10 cara ini untuk meminimalkan biaya transportasi Anda. Anda bisa membawa bekal Anda ke kantor dan menghemat ratusan dolar per bulan. Selalu ada alternatif yang lebih murah - atau bahkan gratis - untuk pengeluaran tradisional. Tidak terlihat lagi dari opsi ini untuk bepergian dunia secara gratis.

Untuk mencapai KEBAKARAN dalam lima atau 10 tahun, usahakan tingkat tabungan 50% hingga 70% dari penghasilan Anda. Itu tidak mudah, tetapi jika itu mudah, semua orang akan bekerja selama lima tahun dan kemudian pensiun.

3. Maksimalkan Penghasilan Aktif Anda

Semakin banyak yang Anda hasilkan, semakin banyak yang dapat Anda hemat. Mulailah bekerja untuk mendapatkan promosi atau kenaikan gaji itu, temukan pekerjaan bergaji lebih baik, atau bahkan berganti karier untuk mendapatkan lebih banyak.

Dan potensi penghasilan Anda tidak berakhir dengan pekerjaan penuh waktu Anda. Lihatlah ke sisi pertunjukan untuk menghasilkan uang tambahan. Anda bahkan dapat mengubah hobi Anda menjadi bisnis yang menghasilkan uang.

Caranya adalah menghindari inflasi gaya hidup dan tidak membelanjakan lebih banyak hanya karena Anda mulai menghasilkan lebih banyak. Semua penghasilan tambahan itu harus langsung masuk ke investasi penghasil pendapatan.

Kiat pro: Jika Anda mencari cara untuk menghasilkan uang tambahan, pertimbangkanlah Turo. Ini adalah platform berbagi mobil yang membayar Anda untuk membiarkan orang lain menggunakan mobil Anda untuk hari itu. Mendaftar untuk Turo.

4. Investasikan untuk Penghasilan Pasif

Dari dividen hingga properti sewaan, catatan pribadi hingga seni (ya, Anda bahkan dapat berinvestasi dalam seni hingga Karya besar), situs web crowdfunding ke obligasi, Anda memiliki banyak pilihan untuk menghasilkan pendapatan pasif.

Secara pribadi, saya suka properti sewaan untuk pendapatan tinggi dan stok untuk diversifikasi dan pertumbuhan jangka panjang. Satu keuntungan luar biasa dari properti sewaan adalah Anda dapat memanfaatkan uang orang lain untuk membangun portofolio aset penghasil pendapatan Anda.

Misalnya, Anda mengambil $ 25.000 dan menggunakannya sebagai uang muka untuk membeli fixer-top untuk properti sewaan. Anda menutup biaya penutupan dengan konsesi penjual dan membiayai biaya renovasi dengan pinjaman uang keras. Setelah selesai, Anda membiayai kembali properti dengan hipotek jangka panjang yang lebih murah dan menarik kembali $ 25.000 asli Anda. Anda sekarang memiliki properti yang menghasilkan pendapatan bulanan tanpa investasi kas bersih dari Anda. Anda dapat mengulangi proses ini tanpa batas, menciptakan aliran baru pendapatan pasif dengan setiap properti. Ia bahkan memiliki akronim yang menyenangkan dalam dunia investasi real estat: BRRRR, atau "Beli, Renovasi, Sewa, Pembiayaan Ulang, Ulangi."

Kiat pro: Jika Anda tertarik pada real estat tetapi tidak ingin memiliki properti fisik, lihat di DiversyFund. Ini memungkinkan Anda untuk membangun kekayaan melalui real estat komersial, dan Anda dapat memulai hanya dengan $ 500. Mendaftar untuk DiversyFund.

5. Ketahui Rasio KEBAKARAN Anda

Seperti yang mereka katakan dalam bisnis, apa yang diukur akan dilakukan.

Selain tingkat tabungan Anda, satu angka penting untuk dilacak adalah rasio KEBAKARAN Anda, atau dikenal sebagai rasio FI. Ini adalah persentase pengeluaran bulanan Anda yang saat ini dapat Anda tutupi dengan pendapatan pasif Anda. Misalnya, jika total pengeluaran bulanan Anda $ 4.000, dan saat ini Anda memiliki $ 400 yang berasal dari investasi setiap bulan, Anda memiliki rasio KEBAKARAN 10%.

Ketika rasio KEBAKARAN Anda mencapai 100%, pop gabus sampanye karena Anda mandiri secara finansial. Anda dapat pensiun dan tidak pernah bekerja di hari lain jika Anda mau. Atau Anda dapat terus bekerja, baik dalam karier Anda saat ini atau karier kedua yang menyenangkan dan tidak stres.

Saya juga suka melacak kekayaan bersih saya Modal Pribadi, meskipun saya mengakui bahwa itu sebagian besar metrik kesombongan. Untuk kemandirian finansial, kekayaan bersih Anda hanya relevan dengan kemampuannya menghasilkan pendapatan berkelanjutan untuk Anda.

Akhirnya, perhatikan alokasi aset Anda juga. Di awal perjalanan Anda ke KEBAKARAN, strategi investasi Anda harus fokus pada pertumbuhan terlepas dari volatilitas jangka pendek. Lagipula, jika pasar saham turun 20% saat Anda bekerja, itu bukan masalah bagi Anda - justru sebaliknya karena Anda membeli daripada menjual pada titik ini dalam karier Anda. Tetapi ketika Anda semakin dekat dengan pensiun, stabilitas dan keandalan pendapatan menjadi lebih penting. Tanpa pekerjaan penuh waktu Anda untuk membayar tagihan, Anda menjadi rentan terhadap risiko pengembalian.

Cari cara untuk mengurangi risiko dalam portofolio investasi saham Anda saat Anda semakin dekat dengan pensiun, berapapun usia Anda.

Kata terakhir

Ketika Anda pensiun muda, jangan mengharapkan bantuan dari Jaminan Sosial atau Medicare; Anda tidak akan memenuhi syarat selama bertahun-tahun, jika sama sekali.

Tentu saja, daya beli tunjangan Jaminan Sosial telah menurun selama beberapa dekade, kehilangan 30% antara tahun 2000 dan 2017, menurut The Senior Citizens League. Dan Administrasi Jaminan Sosial mengakui pada tahun 2018 bahwa defisit belanja menempatkannya pada jalur menuju kebangkrutan pada tahun 2034.

Sedangkan untuk asuransi kesehatan, jika Anda pensiun muda, Anda dapat menggunakan opsi asuransi kesehatan yang sama seperti wiraswasta.

Tingkat tabungan 50%, 60%, atau 70% tidak mudah. Tidak menyenangkan mengendarai pemukul 10 tahun sementara teman-teman Anda mengendarai BMW baru. Tapi itu adalah pilihan gaya hidup berdasarkan prioritas: Apakah Anda lebih suka membangun kekayaan yang cukup untuk pensiun muda, atau apakah Anda lebih suka menghabiskan sebagian besar gaji Anda sekarang?

Tidak ada jawaban yang salah. Tetapi mereka yang rela menghabiskan lebih sedikit hari ini bisa bermain besok sementara rekan-rekan mereka terus bekerja.

Seberapa cepat Anda ingin mencapai kemandirian finansial? Berapa tingkat tabungan Anda saat ini, dan apa yang diperlukan bagi Anda untuk mencapai target tanggal KEBAKARAN Anda?