Seberapa Baik Perencanaan Dana Pensiun Anda dan Berinvestasi?

Berikut adalah empat cara untuk menilai program pensiun Anda:

1. Pilihan investasi

Berapa banyak dana yang ditawarkan 401k Anda? Apakah Anda memiliki sejumlah besar dana untuk dipilih atau hanya beberapa? Semakin banyak opsi yang ditawarkan oleh rencana pensiun Anda, semakin baik Anda. Banyak rencana modern bahkan menawarkan banyak pilihan ETF. Saya lebih suka perusahaan dana yang menawarkan dana pemotongan yang jelas yang memungkinkan Anda untuk mengidentifikasi dengan tepat apa yang Anda investasikan. Ini lebih baik daripada berinvestasi dalam dana generik yang hanya memiliki judul seperti risiko rendah atau dana sedang. Dana seperti ini tidak memberi Anda tahu apa yang Anda beli. Anda harus berharap bahwa manajer dana benar-benar mengikuti tujuan dana yang dinyatakan.

2. Biaya yang dibebankan

Seperti yang Anda ketahui dengan baik, pengeluaran dapat menghancurkan pengembalian portofolio investasi Anda. Ini juga berlaku untuk paket 401k Anda. Perusahaan dana melakukan pekerjaan besar dalam menyamarkan biaya dalam program pensiun Anda sehingga kebanyakan orang tidak tahu berapa banyak uang yang diambil dari mereka. Beberapa perusahaan dana akan mencatatkan biaya sebesar 1% atau kurang meskipun mereka sebenarnya mendapatkan lebih dari itu dari cara lain bahwa mereka secara teknis tidak dikategorikan sebagai "pengeluaran." Di atas pengeluaran ini, banyak pengusaha akan meneruskan biaya operasi dari program pensiun kepada karyawan sehingga majikan mereka tidak dibebani dengan tagihan. Biaya sering dibagi di antara semua peserta rencana. Selain itu, hindari dana yang membayar komisi tinggi kepada penasihat perencanaan karena komisi penasihat sering kali mengorbankan peserta program.

3. Pertandingan perusahaan

Keuntungan terbesar dari 401k adalah komponen yang cocok yang ditawarkan oleh pemberi kerja. Berapa persentase kontribusi Anda yang cocok dengan perusahaan Anda? Apakah rencana itu adil untuk semua karyawan? Apakah karyawan tingkat senior mendapatkan persentase kecocokan yang lebih tinggi daripada karyawan tingkat yang lebih rendah? Rencana pencocokan yang murah hati dapat memotivasi Anda untuk memaksimalkan jumlah kontribusi Anda setiap tahun. Ini juga akan membantu Anda lebih dekat ke tujuan Anda. Rencana pencocokan yang buruk dapat membuat berinvestasi dalam 401k Anda tampak seperti ide yang buruk dibandingkan memulai Roth IRA Anda sendiri.

4. Kinerja dana

Kinerja dana dalam portofolio Anda dapat membuat atau menghancurkan impian pensiun Anda. Apakah penyedia paket Anda menawarkan dana yang berperingkat tinggi oleh agensi terkemuka seperti Morningstar dan Kiplinger? Atau apakah penyedia paket Anda menawarkan dana yang merupakan anjing yang terus-menerus berkinerja buruk di pasar saham? Periksa kinerja dana Anda selama lima hingga sepuluh tahun terakhir. Lihat bagaimana ia bertahan selama pasar maju dan menurun dibandingkan dengan pesaingnya.

Bagaimana Anda menentukan peringkat 401k perusahaan Anda?

(Kredit foto: urban_data)