Cara Berinvestasi dalam Investasi Alternatif di Akun Pensiun IRA Anda
Untungnya, sekarang ada beberapa opsi alternatif untuk berinvestasi IRA Anda, tetapi seperti halnya investasi apa pun, mereka memiliki risiko dan penghargaan sendiri..
Cara Itu dengan Investasi IRA
Selama beberapa dekade, IRA (yaitu IRA tradisional vs Roth) dan rencana pensiun yang ditangguhkan pajak lainnya seperti 401k telah digunakan untuk mendanai pensiunan jutaan orang Amerika. Dalam kebanyakan kasus, akun-akun ini didanai dengan investasi seperti saham, obligasi, reksa dana, trust investasi unit, CD, surat berharga, dan kontrak anuitas tetap, indeks, dan variabel. Investasi kurang umum lainnya seperti sekuritas yang didukung hipotek, trust investasi real estat (REIT), dan panggilan tertutup juga telah digunakan oleh investor yang lebih cerdas dalam beberapa kasus.
Tetapi jenis investasi tertentu selalu dilarang di dalam IRA dan rencana yang memenuhi syarat, seperti asuransi jiwa, barang koleksi dan barang antik, dan real estat yang digunakan oleh pemilik IRA. Pembatasan ini ditemukan di dalam Internal Revenue Code dan tidak dapat dilanggar dalam keadaan apa pun. Banyak penjaga IRA secara tradisional juga melarang sebagian besar jenis investasi alternatif dan membatasi jangkauan kendaraan investasi untuk sekuritas yang diperdagangkan secara publik yang dapat dengan mudah dilacak dan dinilai setiap saat..
Tren Baru dengan Investasi Alternatif di IRA Anda
Namun, semakin banyak pemelihara IRA independen telah mulai memungkinkan investor untuk memegang berbagai jenis investasi alternatif di dalam akun mereka, seperti ekuitas swasta, kontrak opsi dan berjangka, kepemilikan langsung real estat, investasi asing, dana lindung nilai, kepentingan kemitraan, kerja kepentingan dalam sewa minyak dan gas atau properti energi lainnya, dan modal ventura.
Meskipun kategori investasi ini hampir tidak cocok untuk semua orang, telah menjadi daya tarik bagi semakin banyak investor di tengah kehancuran pasar selama beberapa tahun terakhir. Mereka yang telah melihat saldo rekening pensiun mereka menyusut ke sebagian kecil dari apa yang mereka di tahun 90-an menjadi lebih cenderung untuk mencari jalan alternatif yang memiliki sedikit atau tidak ada korelasi nyata dengan pasar saham dan obligasi. Investasi ini menawarkan potensi keuntungan besar bagi mereka yang mampu menyerap risiko mereka.
Tentu saja, sebagian besar investasi ini hanya tersedia untuk investor yang dianggap telah diakreditasi oleh SEC. Menurut Peraturan D, seorang investor yang terakreditasi harus memenuhi salah satu kriteria berikut:
- Memiliki penghasilan individu minimal $ 200.000 per tahun atau pendapatan gabungan minimal $ 300.000
- Memiliki kekayaan bersih setidaknya $ 1.000.000
- Apakah mitra atau eksekutif terkait dengan keamanan atau investasi yang dipersoalkan atau ditawarkan.
Bahkan dengan pembatasan ini, sebagian besar investor disarankan untuk membatasi kepemilikan investasi alternatif mereka di dalam IRA mereka (atau portofolio investasi umum mereka, dalam hal ini) hingga lima atau sepuluh persen dari total nilai akun mereka paling banyak..
Tidak Makan Siang Gratis
Tentu saja, pemelihara IRA yang bersedia untuk menempatkan kendaraan alternatif seperti ini biasanya akan mengenakan biaya yang jauh lebih tinggi daripada pemelihara lainnya. Investor biasanya dapat mengharapkan untuk membayar mulai dari beberapa ratus hingga beberapa ribu dolar per tahun dalam biaya kustodian berbeda dengan biaya $ 50 yang dinilai oleh kustodian yang lebih konvensional, seperti bank atau perusahaan reksa dana.
Misalnya, ketika kami mencoba untuk memulai perusahaan minyak dan gas kami beberapa tahun yang lalu, salah satu calon klien kami sedang mempertimbangkan untuk membeli bunga kecil dalam sewa di dalam IRA. Saya meneliti daftar kustodian IRA dan menemukan Pensco, seorang kustodian independen yang bersedia memegang aset ini sebesar $ 200 setahun. Perusahaan lain seperti Milenium Trust, Entrust dan IRA Services membebankan biaya investasi yang serupa, tergantung pada berbagai faktor seperti ukuran akun dan jenis investasi yang digunakan.
Ingat, bagaimanapun, bahwa karena biaya-biaya ini dianggap sebagai biaya investasi pada Jadwal A tahun 1040, mereka yang memenuhi syarat mungkin dapat mengurangi sebagian dari biaya-biaya ini jika mereka dapat merinci pengurangan ketika mereka mengajukan pengembalian pajak mereka..
Keterbatasan Investasi Alternatif
Investor yang berpartisipasi dalam investasi alternatif harus berhati-hati agar tidak terjebak dalam segala jenis transaksi atau pengaturan yang dilarang oleh IRS. Transaksi yang dilarang dimulai ketika pemilik IRA, anggota keluarga, penasihat investasi atau penjaga IRA melakukan jenis transaksi tertentu, seperti transfer, pertukaran, penjualan, atau pinjaman properti antara salah satu pihak yang tercantum di atas dan akun IRA.
Kegagalan untuk mematuhi aturan-aturan ini dapat menyebabkan tidak hanya transaksi yang dipermasalahkan menjadi kena pajak, tetapi juga seluruh IRA. Ada jenis transaksi terlarang lainnya juga; penjaga IRA harus dapat memberi tahu Anda apa yang perlu Anda lakukan untuk menghindarinya.
Meskipun investasi alternatif dapat menjadi bagian penting dari portofolio investasi, investor perlu menyadari risiko dan aturan yang menyertainya. Dalam banyak kasus, seorang ERISA atau pengacara pajak mungkin harus dikonsultasikan sebelum berinvestasi.
Apakah Anda memiliki pengalaman menambahkan investasi alternatif ke IRA Anda? Bagikan pemikiran Anda dalam komentar di bawah.
