Bagaimana Meningkatkan Literasi Keuangan & IQ Anda - Mengapa Itu Penting

Tapi ada satu pelajaran yang tidak pernah diajarkan sekolah saya: bagaimana menangani uang.

Ternyata, saya jauh dari sendirian dalam hal ini. Dalam sebuah survei tahun 2016, ketika Bank of America bertanya kepada anak-anak berusia 18 hingga 26 tahun di seluruh negeri apa yang ingin mereka pelajari lebih banyak di sekolah, semua jawaban teratas terkait dengan keuangan pribadi. Lebih dari 40% siswa ingin belajar lebih banyak tentang investasi, 40% berharap mereka belajar cara melakukan pajak, dan 26% berharap mereka belajar cara menangani tagihan bulanan. Kurang dari satu dari tiga responden mengatakan pendidikan sekolah menengah mereka telah melakukan pekerjaan yang memuaskan untuk mengajar mereka kebiasaan keuangan yang baik.

Seperti yang ditunjukkan oleh survei ini, melek finansial - kemampuan untuk memahami uang dan keuangan - adalah subjek yang penting bagi orang Amerika. Sayangnya, terlalu banyak dari kita yang tidak cukup belajar tentang itu. Kurangnya melek finansial ini membuat banyak dari kita hidup dari gaji ke gaji, tidak dapat menabung untuk pensiun, membeli rumah, atau bahkan membayar biaya tak terduga seperti perbaikan mobil.

Apa Arti Literasi Keuangan

Menjadi melek finansial berarti memiliki pemahaman dasar tentang masalah yang berkaitan dengan uang dan keuangan, terutama keuangan pribadi Anda sendiri. Jika Anda melek finansial, Anda dapat:

Bayar semua tagihan rumah tangga Anda
Buat anggaran rumah tangga dan ikuti (ini bisa dengan mudah dilakukan Petani)
Buka rekening bank dan catat saldo Anda untuk menghindari biaya cerukan
Cari tahu berapa banyak Anda membayar untuk kartu kredit atau pinjaman lainnya
Ajukan pengembalian pajak penghasilan
Investasikan dalam rencana 401 (k) atau rencana pensiun di tempat kerja lainnya, termasuk memilih investasi yang tepat
Siapkan akun untuk ditabung untuk kuliah (lihat akun dengan CollegeBacker)
Berbelanja untuk pinjaman hipotek
Temukan penipuan finansial
Lindungi informasi pribadi Anda dari pencurian identitas (pertimbangkan untuk mendaftar Identity Guard)

Sayangnya, banyak orang Amerika tidak dapat memenuhi standar ini. Sebuah survei tahun 2018 oleh TIAA Institute menemukan bahwa mayoritas orang Amerika "tidak memiliki pengetahuan yang diperlukan untuk membuat keputusan keuangan rutin." Pada pengujian konsep keuangan dasar di delapan bidang - menghasilkan, mengonsumsi, menyimpan, berinvestasi, meminjam, mengasuransikan, memahami risiko, dan menemukan informasi keuangan - rata-rata orang dewasa AS hanya mampu menjawab setengah pertanyaan dengan benar.

Mengapa Literasi Keuangan Penting

Uang memengaruhi hidup Anda setiap hari. Anda menanganinya setiap kali Anda berbelanja, mengunjungi bank, atau membayar tagihan. Seringkali, Anda berurusan dengan uang dengan cara yang bahkan tidak Anda perhatikan, seperti gaji Anda langsung disetor ke bank atau kontribusi 401 (k) Anda diambil secara otomatis dari gaji Anda.

Literasi keuangan Anda memengaruhi setiap keputusan yang Anda ambil tentang uang: bagaimana Anda menghasilkannya, membelanjakannya, menyimpannya, dan menginvestasikannya. Ini membantu Anda memenuhi kebutuhan sehari-hari, memilih kartu kredit yang tepat, menabung untuk kuliah, memilih investasi, dan merencanakan pensiun. Peluang Anda untuk memenuhi hampir semua tujuan finansial, dari keluar dari hutang hingga membeli rumah, tergantung pada seberapa melek finansial Anda..

Pentingnya Tumbuhnya Literasi Keuangan

Dewasa ini, literasi keuangan lebih penting daripada sebelumnya - bukan karena uang lebih penting daripada biasanya, tetapi karena berurusan dengannya menjadi lebih rumit. Beberapa tren di dunia modern membuatnya lebih penting dari sebelumnya untuk memahami uang Anda dan cara kerjanya.

1. Pergeseran ke Perencanaan Pensiun Individual

Lima puluh tahun yang lalu, sebagian besar pekerja Amerika tidak perlu khawatir tentang bagaimana mereka mengelola selama pensiun. Mereka dapat mengandalkan pensiun dari majikan mereka serta tunjangan Jaminan Sosial.

Namun, beberapa perusahaan saat ini menawarkan pensiun, dan dana perwalian Jaminan Sosial kehabisan uang, sehingga kemungkinan tunjangan akan dipotong. Itu berarti sebagian besar pekerja harus mendanai pensiun mereka sendiri melalui rencana tempat kerja seperti 401 (k) atau IRA yang Anda atur melalui robo-advisor seperti Perbaikan.

Menjadi tanggung jawab Anda untuk mencari tahu berapa banyak yang akan Anda butuhkan untuk pensiun, menyisihkan uang dalam dana, dan menginvestasikannya dengan bijak agar tumbuh. Dan karena orang Amerika juga hidup lebih lama dari dulu, Anda akan memiliki lebih banyak tahun pensiun untuk didanai daripada yang Anda miliki di masa lalu.

2. Opsi yang Meningkat

Karena orang Amerika harus membuat lebih banyak pilihan tentang masa depan keuangan kita, jumlah produk keuangan yang harus kita pilih telah tumbuh secara dramatis. Jika Anda mencari tempat untuk memarkir tabungan Anda, Anda tidak secara otomatis pergi ke bank lokal Anda; Anda dapat memilih dari beberapa jenis bank, termasuk bank multinasional, bank komunitas, bank online seperti CIT Bank, dan serikat kredit. Dan Anda harus mempertimbangkan tidak hanya bank itu sendiri, tetapi juga jenis akun apa yang harus dibuka: tabungan, giro, pasar uang, atau CD.

Itu sama dengan hampir semua produk keuangan yang dapat Anda sebutkan. Ada ratusan kartu kredit yang berbeda, beragam jenis hipotek, beragam rencana pensiun, dan banyak pilihan investasi. Sekalipun Anda ingin berhenti mengkhawatirkannya dan menyerahkan keuangan Anda kepada seorang profesional, Anda harus memutuskan jenis profesional finansial apa yang Anda butuhkan dan orang mana yang tepat untuk mengurus uang Anda.

3. Informasi Lebih Lanjut

Jika Anda memiliki lebih banyak keputusan keuangan untuk dibuat hari ini, setidaknya ada banyak informasi yang tersedia untuk membantu Anda. Anda dapat mengambil koran pagi atau menyalakan radio untuk mendengar semua tentang naik turunnya pasar terbaru, apakah suku bunga diharapkan naik atau turun, dan bagaimana perubahan kebijakan pemerintah dapat mempengaruhi ekonomi atau sektor tertentu . Dan jika Anda ingin detail lebih lanjut, ada sumber informasi keuangan yang tak ada habisnya untuk berkonsultasi: buku, buletin, podcast, situs web, komentator TV, dan bahkan video YouTube.

Tetapi memiliki semua informasi ini tidak membuat pilihan keuangan Anda lebih mudah. Bahkan, itu membuat mereka jauh lebih rumit. Sebagai permulaan, ada begitu banyak sumber informasi di luar sana sehingga Anda tidak mungkin memperhatikan semuanya, jadi Anda harus memutuskan mana yang paling penting dan dapat diandalkan.

Bahkan setelah Anda tahu sumber apa yang harus Anda fokuskan, jumlah fakta yang mereka berikan kepada Anda masih banyak yang harus diambil. Keputusan sederhana seperti memilih dana untuk 401 (k) Anda bisa menjadi sangat rumit ketika Anda mencoba memfaktorkan dalam segala hal yang pernah Anda dengar dan baca tentang ekonomi. Ada begitu banyak faktor yang perlu dipertimbangkan sehingga Anda dapat melakukan pekerjaan penuh waktu hanya dengan mencoba memahami semuanya.

Masalah yang Disebabkan oleh Buta Keuangan

Karena masalah uang semakin rumit, jumlah orang Amerika yang memiliki pemahaman yang baik tentang mereka telah menurun. Dalam Studi Kemampuan Finansial Nasional 2016 yang dilakukan oleh FINRA Foundation, hanya 37% responden yang berhasil menjawab setidaknya empat dari lima pertanyaan tentang konsep keuangan dasar. Itu turun dari 39% responden pada 2012 dan 42% pada 2009.

Kurangnya literasi keuangan ini bisa sangat mahal bagi orang Amerika. Dalam sebuah survei tahun 2019 terhadap 1.500 orang dewasa oleh Dewan Pendidik Keuangan Nasional, para responden memperkirakan bahwa mereka telah kehilangan rata-rata $ 1.230 pada tahun lalu karena mereka tidak memahami keuangan pribadi dengan cukup baik. Hampir satu dari lima mengatakan kurangnya pengetahuan mereka menelan biaya $ 2.500 atau lebih.

Berikut adalah beberapa masalah spesifik terkait dengan kurangnya literasi keuangan ini:

1. Tumbuh Utang

Federal Reserve melaporkan bahwa orang Amerika sebagai bangsa sekarang berutang lebih dari $ 4 triliun dalam utang konsumen. Menurut studi FINRA 2016, 18% orang Amerika menghabiskan lebih dari pendapatan mereka dalam satu tahun terakhir, tidak termasuk pembelian besar seperti rumah atau mobil. Lebih dari satu dari lima responden dalam penelitian FINRA memiliki tagihan medis yang sudah lewat jatuh tempo.

2. Hutang Mahal

Orang Amerika tidak hanya meminjam lebih banyak uang dari sebelumnya; mereka meminjamnya dengan cara yang sangat mahal. Sekitar satu dari empat responden FINRA telah meminjam uang dalam lima tahun terakhir melalui beberapa bentuk pinjaman non-bank, seperti pinjaman gajian, pinjaman hak kepemilikan mobil, pegadaian, atau sewa-ke-toko sendiri. Sekitar satu dari tiga responden mengatakan mereka hanya membayar minimum dengan kartu kredit setidaknya sekali dalam setahun terakhir. Satu dari 11 responden mengatakan bahwa mereka berada di bawah air dengan pinjaman rumah, lebih banyak karena hipotek daripada nilai rumah itu.

3. Kurangnya Tabungan Darurat

Sekitar setengah dari semua responden FINRA tidak memiliki dana darurat yang dapat menutupi semua tagihan mereka selama tiga bulan atau lebih. Sebuah laporan 2018 oleh Federal Reserve menemukan bahwa satu dari lima orang Amerika tidak akan mampu menanggung bahkan biaya darurat $ 400 tanpa meminjam uang atau menjual sesuatu.

Kiat Pro: Jika Anda belum menyiapkan dana darurat, mulailah hari ini. Buka akun Tabungan Builder dari CIT Bank. Anda akan mendapatkan 2,20%, dan Anda akan mampu membayar pengeluaran yang tidak terduga jika muncul.

4. Kurangnya Tabungan Pensiun

Menurut Federal Reserve, kurang dari 40% orang Amerika percaya bahwa mereka menabung cukup untuk masa pensiun. Satu dari empat mengatakan mereka tidak memiliki tabungan pensiun sama sekali.

Cara Mengevaluasi Literasi Keuangan Anda

Mungkin Anda membaca ini dan berpikir, "Yah, mungkin rata-rata orang Amerika kesulitan memahami keuangan, tetapi saya tidak." Dan mungkin Anda benar tentang itu - atau mungkin tidak. Dalam studi FINRA, 76% responden menggambarkan diri mereka sangat berpengetahuan tentang uang, namun hanya 37% dari mereka yang bisa menjawab empat dari lima pertanyaan yang relatif sederhana tentang hal itu..

Jadi, jika kesan Anda sendiri bukan cara yang dapat diandalkan untuk mengevaluasi literasi keuangan Anda, apa itu? Ada dua hal yang perlu diperhatikan: kebiasaan keuangan Anda dan pengetahuan Anda tentang konsep keuangan dasar.

Kebiasaan Finansial Anda

Literasi keuangan sangat penting untuk setiap aspek kehidupan keuangan Anda. Tanpanya, Anda akan kesulitan mempertahankan anggaran, menginvestasikan uang, atau bahkan membayar semua tagihan Anda. Oleh karena itu, jika Anda melakukan pekerjaan dengan baik dengan semua hal ini, literasi keuangan Anda mungkin cukup solid.

Berikut adalah beberapa kebiasaan baik yang sejalan dengan melek finansial yang kuat.

1. Anda Memiliki Anggaran (dan Menempelnya)

Memiliki anggaran rumah tangga adalah cara yang paling dapat diandalkan untuk menjaga pengeluaran Anda di bawah penghasilan Anda dan menyisihkan uang untuk ditabung setiap bulan. Namun, hanya membuat anggaran dengan perusahaan seperti Modal Pribadi tidak cukup untuk membuat Anda tetap di jalur; Anda sebenarnya harus mengikutinya. Dalam sebuah survei GuideVine 2018 terhadap 1.000 orang dewasa Amerika di atas 30, 66% responden mengatakan mereka memiliki anggaran rumah tangga, tetapi 70% dari mereka menambahkan bahwa mereka berjuang untuk mempertahankannya. Pria melampaui anggaran mereka dengan rata-rata $ 125 per bulan, sementara wanita - meskipun penghasilan rata-rata lebih rendah - melampaui $ 71 per bulan.

Jika Anda kesulitan untuk mempertahankan anggaran, mungkin masalahnya adalah cara tradisional untuk membuatnya, dengan batasan ketat untuk pengeluaran dalam kategori yang berbeda, tidak bekerja dengan baik untuk Anda. Anda mungkin lebih baik dengan alternatif anggaran yang lebih fleksibel, seperti menyisihkan sejumlah tertentu untuk ditabung setiap bulan dan melakukan yang Anda suka dengan yang lain.

2. Anda Bebas Hutang

Hutang adalah masalah yang memakannya sendiri. Ketika sebagian besar penghasilan Anda setiap bulan digunakan untuk membayar bunga atas hutang Anda, menjadi lebih sulit untuk hidup dengan yang tersisa, memaksa Anda untuk meminjam lebih banyak untuk memenuhi kebutuhan hidup. Sebaliknya, menjadi bebas dari utang memudahkan menabung untuk kuliah, pensiun, dan tujuan finansial jangka panjang lainnya.

Namun, para ahli keuangan umumnya sepakat bahwa ada utang baik dan utang buruk. Meminjam uang untuk membeli rumah atau mendapatkan pendidikan tinggi bisa membuat Anda lebih baik secara finansial dalam jangka panjang, sementara meminjam untuk membayar pernikahan atau liburan tidak akan. Melunasi hipotek atau pinjaman mahasiswa dapat membantu, tetapi memiliki jenis utang ini tidak selalu merupakan tanda buta finansial.

3. Anda diasuransikan dengan baik

Asuransi adalah kebutuhan, bukan kemewahan. Ini satu-satunya cara untuk melindungi aset keuangan Anda - rumah, mobil, dan bahkan investasi Anda - terhadap bencana yang dapat melenyapkannya.

Salah satu jenis asuransi yang dibutuhkan semua orang adalah asuransi kesehatan, yang dapat menjaga biaya medis yang tinggi dari menghapus semua tabungan Anda dan kemudian beberapa jika terjadi penyakit serius. Selain itu, ada beberapa jenis asuransi lain yang mungkin Anda butuhkan tergantung pada keadaan Anda:

Asuransi Mobil. Jika Anda memiliki mobil, undang-undang mengharuskan Anda membawa asuransi pertanggungjawaban untuk menutupi kerusakan yang Anda sebabkan pada pengemudi lain dalam suatu kecelakaan. Tergantung pada usia mobil Anda, mungkin juga layak untuk membawa perlindungan tabrakan, yang membayar kerusakan pada mobil Anda karena kecelakaan yang Anda sebabkan, dan cakupan komprehensif, yang melindungi Anda dari pencurian atau perusakan. Jika sudah lama sejak Anda membeli tarif asuransi mobil, kunjungi Allstate dan Kebebasan Bersama dan lihat apakah tarifnya lebih rendah dari yang Anda bayar hari ini.
Pemilik rumah atau Asuransi Penyewa. Siapa pun yang memiliki rumah membutuhkan asuransi pemilik rumah. Ini akan menanggung biaya Anda jika rumah Anda mengalami kerusakan akibat bencana alam, serta menanggung kewajiban Anda atas kecelakaan di properti Anda. Sebagian besar kebijakan juga mencakup pencurian dan kerusakan lainnya pada properti pribadi. Sama seperti dengan asuransi mobil, penting untuk berkeliling setiap beberapa tahun untuk memastikan Anda mendapatkan harga terendah. Jenius Kebijakan memberi Anda penawaran dari hingga 10 perusahaan yang berbeda dalam beberapa menit. Jika Anda menyewa rumah, Anda dapat membeli asuransi penyewa untuk melindungi Anda dari pencurian dan kerusakan barang-barang Anda.
Asuransi jiwa. Maksud dari polis asuransi jiwa bukanlah untuk melindungi Anda secara pribadi; itu untuk melindungi keluarga Anda dari kerugian finansial jika Anda mati. Ini akan menutupi biaya pemakaman Anda dan membantu menebus hilangnya penghasilan Anda, memberi waktu bagi anggota keluarga Anda untuk bangkit kembali secara finansial. Jika Anda tidak memiliki polis asuransi jiwa, Anda dapat mendaftar Tangga dalam lima menit dan dapatkan keputusan instan.
Asuransi Payung. Jika Anda memiliki banyak aset, kebijakan mobil dan pemilik rumah Anda mungkin tidak cukup untuk melindunginya jika Anda dituntut. Untuk itulah asuransi payung. Ini melindungi aset Anda jika terjadi tuntutan hukum, apa pun jenisnya.

4. Anda Memiliki Dana Darurat

Memiliki dana darurat dapat berarti perbedaan antara pelapukan bencana keuangan dan didorong menjadi hutang. Jika Anda mematahkan gigi, mobil Anda mogok, atau tungku Anda berhenti bekerja, Anda dapat menggunakan uang ini untuk menutupi biaya daripada beralih ke kartu kredit. Ia bahkan dapat melihat Anda melalui periode pengangguran.

Idealnya, Anda harus memiliki biaya hidup tiga hingga enam bulan yang tersimpan dalam investasi aman seperti rekening tabungan, CD, atau rekening pasar uang. Namun, bahkan dana darurat kecil sebesar $ 1.000 atau lebih akan membantu Anda melewati krisis kecil tanpa meminjam.

5. Tabungan Pensiun Anda Berada di Jalur

Tes terakhir dari literasi keuangan adalah memiliki cukup tabungan untuk pensiun. Ini tidak berarti bahwa Anda perlu memiliki cukup tabungan untuk pensiun sekarang, hanya bahwa Anda berada di jalur untuk memiliki cukup pada saat Anda mencapai usia pensiun. Menurut Fidelity, Anda harus memiliki satu tahun gaji ditabung pada usia 30, enam kali gaji Anda pada usia 50, dan 10 kali gaji Anda pada usia 67.

Sayangnya, kebanyakan orang Amerika tidak mendekati angka-angka ini. Sebuah laporan tahun 2016 oleh Economic Policy Institute menemukan bahwa orang Amerika di awal hingga pertengahan 30-an hanya menyimpan rata-rata $ 31.644. Orang yang mendekati pensiun pada akhir 50-an dan awal 60-an mereka biasanya hanya memiliki $ 163.577. Jadi jika Anda memenuhi tonggak yang ditetapkan oleh Fidelity, itu pertanda baik bahwa Anda melek finansial.

Pengetahuan Keuangan Anda

Menangani keuangan pribadi Anda dengan baik adalah cara terbaik untuk menunjukkan bahwa Anda melek finansial, tetapi itu bukan satu-satunya cara. TIAA dan FINRA sama-sama menguji literasi keuangan orang Amerika dengan mengajukan pertanyaan kepada mereka tentang berbagai konsep keuangan. Hanya 37% responden FINRA dan 16% responden TIAA yang dapat menjawab 80% pertanyaan dengan benar. Dan dalam tes 2015 oleh Standard and Poor's yang dimuat di The Guardian, hanya 64% orang Amerika yang dapat menjawab lima pertanyaan dengan benar tentang empat konsep keuangan dasar.

Berikut adalah contoh pertanyaan yang diajukan dalam tes ini. Berapa banyak dari mereka yang bisa Anda jawab?

Pertanyaan 1: Bunga Majemuk

Misalkan Anda memiliki $ 100 dalam rekening tabungan yang menghasilkan bunga 2% setiap tahun. Dengan asumsi Anda meninggalkan uang di akun, tidak membuat setoran atau penarikan, apakah Anda tahu berapa banyak uang yang akan Anda miliki di akun pada akhir lima tahun? Untuk membuatnya lebih mudah, mari kita buat pilihan ganda: Apakah Anda memiliki lebih dari $ 102, kurang dari $ 102, atau tepatnya $ 102?

Jawaban yang benar adalah "lebih dari $ 102." $ 100 Anda akan mendapatkan bunga 2%, atau $ 2, di tahun pertama - jadi setelah hanya satu tahun, Anda akan memiliki $ 102 di akun. Anda akan mendapatkan bunga 2% dari $ 102 di tahun kedua, dan Anda akan terus mendapatkan 2% dari saldo baru Anda, sedikit lebih tinggi setiap tahun setelah itu. Pada akhir lima tahun, Anda akan memiliki sedikit lebih dari $ 110.

Pertanyaan 2: Inflasi

Misalkan, saat Anda menghasilkan 2% setiap tahun di rekening tabungan Anda, tingkat inflasi adalah 3%. Pada akhir lima tahun, apakah uang di akun Anda akan membeli lebih banyak daripada hari ini, kurang dari hari ini, atau jumlah yang persis sama?

Jawabannya adalah, pada akhir lima tahun, uang di akun Anda akan membeli lebih sedikit daripada hari ini. Meskipun Anda menambahkan uang ke akun setiap tahun, biaya barang dan jasa tumbuh lebih cepat daripada tabungan Anda. Jadi, meskipun saldo di akun Anda tumbuh, daya beli Anda yang sebenarnya menyusut.

Pertanyaan 3: Diversifikasi

Katakanlah Anda memutuskan untuk mengeluarkan $ 100 dari bank dan memasukkannya ke dalam beberapa investasi lain sehingga Anda dapat memperoleh lebih banyak uang. Yang lebih aman: menginvestasikan $ 100 Anda di saham perusahaan tunggal atau memasukkannya ke dalam dana indeks yang mencakup berbagai macam saham?

Jawabannya bahwa dana indeks adalah investasi yang lebih aman. Jika Anda memasukkan semua uang Anda ke dalam stok satu perusahaan saja, dan perusahaan itu bangkrut, Anda akan kehilangan segalanya. Sebaliknya, dana indeks memiliki diversifikasi internal, menyebarkan uang Anda di berbagai saham perusahaan. Bahkan jika salah satu dari perusahaan itu bangkrut, Anda hanya akan kehilangan sebagian kecil dari investasi Anda.

Pertanyaan 4: Ketentuan Pinjaman

Anda sedang bersiap untuk membeli rumah pertama Anda. Anda memiliki dua pilihan pinjaman hipotek: hipotek dengan bunga tetap 30 tahun dengan bunga 6% atau hipotek 15 tahun dengan bunga yang sama. Yang mana akan membuat Anda lebih tertarik secara keseluruhan?

Jawabannya adalah hipotek 15 tahun akan mengurangi biaya keseluruhan karena Anda akan melunasinya dengan lebih cepat. Kedua pinjaman dikenakan biaya 6% per tahun dari saldo terutang - yaitu, jumlah yang masih harus Anda bayar - bukan jumlah yang awalnya Anda pinjam. Dengan pinjaman 15 tahun, Anda akan membayar saldo Anda lebih cepat, sehingga Anda akhirnya akan membayar kurang dari setengah total bunga seperti yang Anda lakukan dengan pinjaman 30 tahun. Kelemahannya adalah bahwa setiap pembayaran bulanan pada pinjaman 15 tahun akan lebih tinggi karena Anda harus membayar potongan pokok yang lebih besar setiap kali.

Cara Meningkatkan Literasi Keuangan Anda

Jika Anda menjawab semua pertanyaan di atas dengan benar, selamat; Anda lebih melek finansial daripada orang Amerika pada umumnya. Kemungkinannya, keuangan pribadi Anda juga dalam kondisi yang lebih baik daripada rata-rata. Kecerdasan finansial Anda membantu Anda hidup sesuai kemampuan Anda, mengelola utang, dan menabung untuk masa pensiun.

Namun, jika Anda memiliki masalah dengan beberapa pertanyaan - atau jika Anda berjuang dengan beberapa tujuan keuangan Anda - maka Anda mungkin bisa belajar sedikit lebih banyak tentang uang. Dan bahkan jika IQ finansial Anda sudah cukup tinggi, tidak ada salahnya untuk tahu lebih banyak.

Untungnya, ada banyak cara untuk meningkatkan literasi keuangan Anda, termasuk:

1. Artikel Online

Lihat arsip di sini di MoneyCrashers untuk informasi tentang berbagai topik keuangan. Anda dapat mempelajari cara memperbaiki anggaran yang rusak, meningkatkan tabungan Anda, membangun kembali kredit yang rusak, melunasi hutang kartu kredit, dan memilih investasi untuk 401 (k) Anda - dan itu hanya menggores permukaan.

2. Buku

Pergi ke perpustakaan umum setempat dan periksa pilihan buku yang diajukan di bawah keuangan pribadi, investasi, kepemilikan rumah, atau topik keuangan lainnya yang menarik minat Anda. Beberapa karya klasik yang perlu dicari termasuk "The Total Money Makeover" oleh Dave Ramsey, "Your Money or Your Life" oleh Vicki Robin dan Joe Dominguez, dan "The Millionaire Next Door" oleh Thomas Stanley dan William Danko.

3. Audio

Banyak acara radio dan podcast menangani masalah uang. Lihatlah "The Dave Ramsey Show" untuk nasihat uang keseluruhan, "So Money" untuk mempelajari lebih lanjut tentang masalah bisnis, "Smart Passive Income" untuk mempelajari cara mendapatkan penghasilan pasif saat Anda sedang tidak bekerja, dan "Planet Money" untuk informasi tentang ekonomi.

4. Video

Jika Anda lebih suka infotainment visual, Anda dapat memilih dari beragam acara TV dan video YouTube tentang investasi dan keuangan pribadi. Saksikan "Gila Uang" di CNBC untuk saran tentang investasi, "Keuntungan" di CNBC atau Hulu untuk bisnis, dan The Financial Diet di YouTube untuk kiat uang bagi kaum muda.

5. Kelas

Jika Anda ingin mempelajari tentang topik keuangan apa pun secara lebih mendalam, pertimbangkan untuk mengikuti kelas. Banyak perguruan tinggi menawarkan kursus yang dapat Anda ikuti online dengan biaya murah atau bahkan gratis. Community college lokal Anda juga dapat menawarkan kursus keuangan dengan harga yang wajar. Anda dapat menemukan kursus keuangan di situs web seperti Udemy dan Coursera.

6. Profesional Keuangan

Akhirnya, jika Anda benar-benar ingin menguasai keuangan pribadi Anda, bicarakan dengan seorang profesional keuangan. Seorang akuntan dapat memberi tahu Anda tentang situasi pajak Anda, penasihat investasi dapat membantu Anda memilih investasi, dan seorang perencana keuangan dapat membantu Anda memahami situasi keuangan Anda secara keseluruhan.

Kiat Pro: Jika Anda telah mempertimbangkan untuk menyewa penasihat keuangan untuk membimbing Anda melalui pilihan-pilihan penting ini, periksa SmartAsset. Jawab beberapa pertanyaan, dan mereka akan memberi Anda tiga penasihat yang direkomendasikan di wilayah Anda.

Kata terakhir

Meningkatkan literasi keuangan Anda tidak hanya membantu Anda. Ketika Anda belajar lebih banyak tentang uang, Anda dapat menggunakan apa yang Anda pelajari untuk mengajar anak-anak Anda - atau anak-anak yang menjadi bagian dari kehidupan Anda, seperti keponakan dan keponakan, siswa, tetangga, dan teman.

Dengan memberikan pengetahuan keuangan Anda kepada mereka, Anda dapat membantu generasi berikutnya lebih siap menghadapi uang. Sama seperti tumbuh dengan internet dan telepon pintar telah membuat anak-anak zaman sekarang lebih mengerti teknologi daripada orang tua mereka, tumbuh dengan mengetahui lebih banyak tentang uang - seperti dasar-dasar penganggaran, bahaya utang, dan kekuatan bunga majemuk - akan membuat mereka lebih siap untuk menavigasi dunia keuangan modern yang rumit. Dengan keberuntungan, ketika mereka mencapai usia dewasa, mereka tidak akan membuat kesalahan yang sama seperti orang Amerika saat ini.

Bagaimana Anda menilai literasi keuangan Anda? Menurut Anda seberapa banyak Anda tahu tentang uang, dan apa yang ingin Anda pelajari lebih lanjut?