Tanggal Target Reksa Dana - Tabungan Pro & Kontra Untuk Pensiun

Pada tahun 2008 dan 2009, banyak investor dana target tanggal kehilangan keberuntungan karena mengetahui bahwa dana tanpa “jalur luncur” yang dirancang dengan baik dapat membuat Anda terlalu banyak terpapar pada saham dalam beberapa tahun tepat sebelum pensiun diharapkan. Jika Anda tahu bagaimana dana tanggal target dirancang - serta manfaat dan kerugiannya - Anda akan dapat memilih dana tanggal target terbaik untuk portofolio Anda.

Apa Itu Dana Tanggal Target?

Sederhananya, target dana tanggal adalah reksa dana yang memungkinkan Anda memilih tahun tertentu sebagai tujuan untuk jatuh tempo dana. Dana tanggal target 2050, misalnya, mengharapkan bahwa Anda akan pensiun pada tahun 2050, dan manajer dana menyesuaikan alokasi aset portofolio sesuai. Secara teori, dana akan banyak diinvestasikan dalam saham selama fase akumulasi awal, dan akan bergeser ke uang tunai dan obligasi di tahun-tahun berikutnya ketika tanggal target semakin dekat. Sebagian besar dana target tanggal selesai dengan portofolio yang terdiri hampir secara eksklusif dari sekuritas pendapatan tetap seperti obligasi, surat berharga, dan uang tunai, dengan jumlah kecil yang tersisa dialokasikan untuk saham untuk pertumbuhan lebih lanjut.

Mengapa Memilih Dana Tanggal Target??

1. Mereka pemeliharaan rendah menggoda. Sifat "lepas tangan" dari investasi ini memungkinkan Anda untuk percaya diri dalam alokasi Anda tanpa menyerahkan diri Anda pada bahaya sehari-hari dari pasar saham.
2. Anda akan memiliki portofolio yang beragam hampir secara instan. Target tanggal dana diinvestasikan secara internasional dan di banyak segmen ekonomi. Mereka juga menawarkan diversifikasi dalam kelas aset, sehingga Anda tidak akan mengalami perubahan hanya dalam satu jenis investasi, satu sektor pasar, atau kesuksesan satu negara.
3. Anda akan mendapatkan waktu terbaik untuk mengambil risiko pada saham. Anda mungkin tidak berinvestasi dalam banyak saham ketika Anda memulai, karena mereka terlalu berisiko, terutama untuk pemula. Tetapi tahun-tahun awal perencanaan pensiun seringkali merupakan waktu terbaik untuk mengambil risiko, dan dana tanggal target membantu menghindarinya kekurangan paparan ke saham di awal karir investasi Anda.

Hal-hal yang Harus Diperhatikan

1. Periksa “luncuran jalur,“ yang merupakan istilah Wall Street untuk cara dana tersebut akan mengurangi risiko pada tahun-tahun berikutnya dari dana tersebut. Anda idealnya mencari jalan mulus yang menyesuaikan setiap tahun, bukan jalan dengan perubahan drastis yang hanya terjadi setiap sepuluh tahun. Dana tanggal target berarti Anda tidak harus sering memantau portofolio Anda, tetapi Anda tidak ingin memilih dana yang akan membuat Anda menunggu dengan cemas untuk penyesuaian ketika ekonomi mengalami perubahan buruk.
2. Watch out for biaya dan biaya yang selalu datang bersama dengan reksa dana - dan hampir semua investasi. Investor jangka panjang yang paling sukses menyadari bahwa seiring berjalannya waktu, pengeluaran yang tinggi mengambil potongan besar dari keuntungan portofolio. Carilah dana tanpa beban dan periksa prospektus untuk memastikan bahwa dana tanggal target yang Anda pilih tidak membayar biaya dasar investasi tambahan kepada dana dasar. Idealnya, cari dana tanggal target dengan biaya di bawah 1%.

Kata terakhir

Mudah-mudahan, Anda mengambil kesempatan untuk berkontribusi pada 401k atau IRA Anda dan menabung untuk pensiun di usia muda. Tetapi terutama ketika Anda baru memulai, mudah untuk bingung dengan dokumen, terutama jika itu hanya satu bagian lagi dari paket manfaat Anda di tempat kerja. Anda tidak hanya akhirnya membuat kesalahan dengan terburu-buru melalui pilihan Anda, Anda sering harus membuat keputusan sulit di usia dua puluhan dan tiga puluhan, tidak tahu apa efeknya pada pensiun Anda sama sekali.

Dana tanggal target menghilangkan tekanan. Setelah Anda mengetahui berapa tahun yang tersisa sampai usia pensiun yang Anda inginkan, itu menghitung dan mengambil risiko untuk Anda. Tidak ada salahnya menjadi investor "lepas tangan", terutama ketika Anda pertama kali belajar tentang pasar. Berbekal peringatan yang tepat, seperti memeriksa jalur luncur dan biaya, Anda akan merasa nyaman mempercayai para profesional. Dana tanggal target memungkinkan Anda mengambil risiko pada waktu yang tepat, memarkir tabungan Anda di akun strategis yang dapat Anda saksikan berkembang.

Sudahkah Anda memilih dana tanggal target? Bagikan kisah sukses Anda, atau beri tahu kami jika Anda jatuh pada jalur luncuran yang buruk.