12 Langkah untuk Cara Membuat Anggaran - Tips Penganggaran Pribadi untuk First-Timer

Ketika saya membuat anggaran pertama saya beberapa tahun yang lalu, saya tahu kira-kira berapa banyak uang yang saya hasilkan setiap tahun. Tetapi saya tidak pernah merinci pengeluaran saya berdasarkan kategori untuk mengetahui apa yang saya mampu secara teratur atau berapa banyak uang yang bisa saya investasikan secara teratur.

Singkatnya, saya menghabiskan uang untuk hal-hal yang saya butuhkan dan inginkan tanpa menentukan terlebih dahulu apakah saya benar-benar mampu membelinya. Setelah menarik rekening giro saya sekali atau dua kali, dan harus membayar beberapa tagihan dengan kartu kredit karena kurangnya anggaran kerja, saya memutuskan untuk menjadi nyata dan memulai anggaran.

Jika Anda seorang pembuat anggaran pertama kali, berikut adalah 12 langkah untuk membuat prosesnya sehalus dan semudah mungkin.

1. Putuskan untuk Memulai Anggaran

Jika Anda membaca artikel ini, kemungkinan Anda telah memutuskan untuk memulai anggaran kerja. Selamat! Bagi banyak orang, termasuk saya sendiri, ini adalah bagian tersulit. Baca terus untuk memulai dengan langkah selanjutnya.

2. Ketahui Berapa Banyak yang Anda Miliki

Jika Anda memiliki tabungan, rekening giro, rekening investasi, atau instrumen keuangan lainnya, Anda perlu tahu berapa banyak uang di setiap rekening, serta tingkat bunga dan pengeluaran masing-masing. Catat informasi ini. Ini akan menjadi penting dalam menentukan kekayaan bersih Anda dan penggunaan terbaik modal Anda di masa depan.

Jika Anda menggunakan Modal Pribadi, mereka akan secara otomatis menarik data ini saat membuat anggaran Anda.

3. Cari Tahu Berapa Banyak yang Anda Hasilkan

Ini lebih mudah bagi sebagian orang daripada yang lain. Mereka yang berada pada skala gaji dapat dengan mudah menemukan penghasilan bulanan mereka. Untuk karyawan yang bekerja per jam atau mereka yang bekerja di bisnis di mana pendapatan mungkin naik dan turun tanpa terduga, itu bisa jauh lebih sulit. Pertimbangan terpenting, terlepas dari bagaimana Anda memperoleh penghasilan bulanan, adalah menentukan jumlah rata-rata penghasilan yang Anda terima setiap bulan.

Cara yang baik untuk melakukan ini jika Anda menerima pendapatan tidak teratur adalah dengan rata-rata 6 hingga 12 bulan terakhir dari pendapatan berulang dan gunakan angka itu. Jika Anda ingin menjadi lebih konservatif, Anda dapat memilih jumlah bulanan terendah yang Anda dapatkan pada tahun lalu, yang diharapkan akan memberi Anda skenario terburuk.

4. Ketahui Apa Yang Anda Hutang

Menentukan pembayaran utang rutin bulanan Anda harus menjadi langkah Anda berikutnya. Ini seharusnya cukup sederhana selama Anda sudah berhenti menimbulkan utang tambahan dalam jangka pendek. Jika Anda belum dapat memutuskan ketergantungan Anda pada kartu kredit, itu tidak masalah. Membangun anggaran akan bertindak sebagai langkah pertama untuk prioritas keuangan Anda berikutnya: keluar dari utang konsumen berbunga tinggi.

Untuk mengetahui berapa pembayaran hutang bulanan Anda, hitung jumlah total yang terutang pada setiap akun utang serta pembayaran bulanan minimum. Itu termasuk pinjaman mobil, hipotek, utang kartu kredit, pinjaman pelajar, dan semua utang lain yang dibayar keluarga Anda setiap bulan.

Ini akan memberi Anda beberapa item baris pertama dalam anggaran dan memungkinkan Anda untuk menentukan kekayaan bersih Anda.

Kiat pro: Jika saat ini Anda sedang melunasi pinjaman mahasiswa, Anda mungkin dapat mengurangi suku bunga Anda sebesar refinancing dengan Kredibel. Saat ini, mereka menawarkan bonus hingga $ 750 ketika Anda membiayai kembali pinjaman mahasiswa Anda.

5. Tentukan Kekayaan Bersih Anda

Setelah Anda tahu berapa banyak uang yang Anda miliki dan berapa banyak utang Anda, Anda dapat dengan mudah menghitung kekayaan bersih Anda. Kurangi saja hutang Anda dari apa yang Anda miliki. Jawabannya akan memberi tahu Anda nilai sumber daya keuangan Anda.

Bagi saya, angka ini adalah pembuka mata. Ketika saya membangun anggaran pertama saya, saya memiliki kekayaan bersih negatif. Saya berasumsi ini relatif umum di Amerika, terutama bagi kaum muda yang baru memulai.

Kiat pro: Kapan kamu mendaftar untuk Modal Pribadi, Anda dapat menghubungkan semua akun keuangan Anda, dan mereka akan secara otomatis menghitung kekayaan bersih Anda.

6. Tentukan Rata-Rata Biaya Bulanan Berulang Anda

Ini bisa sulit bagi banyak orang. Cara terbaik untuk menentukan pengeluaran bulanan Anda adalah dengan membuat setumpuk pengeluaran rumah tangga selama satu bulan. Simpan kwitansi, tagihan listrik, dan dokumentasi biaya lain yang timbul selama periode satu bulan, kemudian bagi tagihan ini ke dalam kategori.

Kategori dapat bersifat umum atau spesifik yang Anda inginkan. Saya menjaga kategori saya luas (otomotif / rumah tangga), sedangkan Anda dapat memilih kategori item spesifik seperti (cuci mobil / tagihan listrik). Apa pun cara kerjanya selama Anda menentukan jumlah pengeluaran rata-rata untuk setiap kategori.

7. Masukkan Informasi Ini ke dalam Database

Anggaran dulunya adalah buku besar kertas sekolah lama. Banyak hal telah berubah menjadi lebih baik bagi para pembuat anggaran baru. Program perangkat lunak seperti Microsoft Excel dan alat penganggaran online seperti Modal Pribadi, Mint, Anda Membutuhkan Anggaran, dan Mvelopes mempermudah pengembangan anggaran jangka panjang yang sangat mudah disesuaikan dan berkelanjutan.

Saya menggunakan Microsoft Excel untuk anggaran pribadi saya karena memungkinkan lebih banyak fleksibilitas daripada situs seperti Mint. Namun, banyak orang bersumpah dengan situs penganggaran online. Jalan mana pun yang Anda pilih pada akhirnya akan membantu Anda membangun kekayaan yang lebih besar dan menjauhkan Anda dari masalah keuangan.

Kiat pro: Jika Anda menginginkan kenyamanan alat penganggaran online tetapi menyukai kesederhanaan dokumen Excel, cobalah Petani. Tiller secara otomatis memperbarui Google Sheet atau Excel dengan transaksi harian Anda.

8. Lihatlah Garis Bawah

Setelah memasukkan semua informasi di atas, Anda akan menemukan nomor paling penting dalam proses penganggaran Anda: garis bawah. Nomor ini akan memberi tahu Anda apakah Anda mengeluarkan uang terlalu banyak atau kurang belanja.

Idealnya, Anda akan menemukan Anda hidup sesuai kemampuan Anda - dan mungkin bahkan memiliki sedikit sisa setiap bulan. Di sisi lain, Anda mungkin harus menyesuaikan biaya bulanan untuk hidup sesuai kemampuan Anda.

9. Buat Penyesuaian Sesuai

Jika garis bawah anggaran Anda menunjukkan pengeluaran berlebihan, Anda sampai pada langkah yang paling menantang: memotong pengeluaran bulanan Anda. Ada banyak sumber daya di sini di Money Crashers untuk mengajarkan Anda untuk menjadi lebih pintar dengan pendapatan yang Anda miliki, membantu Anda memotong pengeluaran bulanan berulang Anda, dan tetap berpegang pada anggaran Anda bergerak maju.

10. Sesuaikan sesuai Kebutuhan

Hidup ini penuh kejutan. Makanan menjadi lebih mahal, harga gas naik, dan sewa naik ketika Anda tidak mengharapkannya. Setiap kali Anda melihat inflasi merayap naik pada kategori pengeluaran Anda, mendapatkan kenaikan gaji di tempat kerja, atau mengalami kemunduran keuangan seperti pemotongan gaji atau kehilangan pekerjaan, Anda harus menyesuaikan kategori pengeluaran Anda berdasarkan realitas baru Anda.

11. Bayar Dirimu Sendiri

Berdasarkan garis bawah Anda, Anda mungkin ingin menambahkan beberapa item baris tambahan ke pengeluaran bulanan Anda. Ini mungkin kontribusi bulanan ke rekening tabungan dari CIT Bank, Capital One 360, atau Ally Bank; sebuah Roth IRA; rencana penghematan 529 perguruan tinggi; atau kendaraan tabungan lainnya.

Memindahkan uang ke dalam tabungan dan memperlakukannya seperti pengeluaran berulang memungkinkan Anda untuk perlahan-lahan membangun tabungan Anda tanpa merasa seperti Anda harus mengumpulkan uang dari apa yang tersisa di akhir bulan..

Kiat pro: Pilihan tabungan lainnya adalah a Rekening bank berpadu. Chime membantu Anda membayar sendiri terlebih dahulu dengan secara otomatis memindahkan 10% dari setiap gaji ke dalam rekening tabungan Anda.

12. Lacak, Monitor, dan Jadilah Disiplin

Melacak anggaran Anda membutuhkan satu jam atau lebih seminggu. Tapi itu akan menghemat banyak waktu dalam jangka panjang. Setelah Anda memiliki anggaran yang ditetapkan, pastikan untuk tetap memeriksanya. Mengetahui Anda membuat pilihan finansial jangka panjang dan jangka pendek yang baik akan memberi Anda banyak kenyamanan. Ini juga akan membawa Anda dari gaji hidup ke gaji untuk dapat melihat hasil tabungan disiplin dan perencanaan keuangan Anda..

Kata terakhir

Jika Anda tidak memiliki anggaran, sekarang saatnya untuk membuat anggaran. Dengan mengikuti langkah-langkah di atas, Anda akan berada di jalan menuju kebebasan finansial dan membangun kekayaan untuk masa depan.

Apakah Anda memiliki anggaran pribadi yang solid? Apa yang telah dan belum berhasil untuk Anda?