15 Tips Keuangan Pribadi Saat Memulai Pekerjaan Nyata Pertama Anda

Pekerjaan "nyata" pertama Anda mungkin merupakan posisi entry-level. Jika Anda telah memperolehnya dari gelar sarjana atau program pelatihan kejuruan, itu mungkin tidak membayar sangat banyak dalam hal absolut. Namun, gaji pertama Anda hampir pasti lebih besar daripada yang Anda terima di masa lalu untuk pekerjaan paruh waktu atau musiman. Dan jika karier Anda maju sebagaimana mestinya, Anda mungkin akan mendapatkan lebih banyak di tahun-tahun berikutnya kehidupan kerja Anda. Yaitu, kecuali Anda memutuskan untuk mengambil pekerjaan yang Anda sukai dengan uang lebih sedikit - yang, dengan perencanaan yang matang, mungkin tidak menciptakan beban keuangan yang tidak semestinya..

Apa yang akan Anda lakukan dengan karunia pekerjaan "nyata" pertama Anda? Bagaimana Anda akan mendapatkan yang terbaik dari penghasilan tetap (semoga) Anda? Apa yang harus Anda lakukan untuk meningkatkan literasi keuangan Anda, mengatur diri Anda untuk kesuksesan finansial sambil menghindari kesalahan uang yang dapat dicegah, dan memastikan bahwa Anda berada di jalur yang benar untuk mencapai tujuan jangka pendek dan jangka panjang Anda? Baca terus untuk mengetahui.

Kiat Finansial untuk Maksimalkan Pekerjaan Pertama Anda

Perhatikan kiat dan trik manajemen uang ini untuk memulai karier dengan benar. Daftar ini dimulai dalam urutan kronologis, dimulai dengan to-dos untuk mengatasi tepat setelah Anda mendapatkan pekerjaan Anda.

1. Buka Rekening Bank (Jika Anda Belum Memiliki)

Jika Anda belum memiliki rekening giro dan tabungan yang diasuransikan dengan FDIC dengan bank atau credit union yang berbasis di A.S., membuka rekening tersebut harus menjadi pesanan bisnis pertama Anda. Carilah rekening giro gratis yang tidak membebankan biaya pemeliharaan bulanan atau mengabaikan biaya tersebut ketika Anda membuat setoran langsung berulang atau mengindahkan persyaratan saldo harian minimum. Berbunyi adalah salah satu bank favorit saya saat ini karena tidak hanya mereka tidak memiliki biaya tetapi mereka akan memberi Anda akses ke gaji Anda dua hari sebelum benar-benar mengenai akun Anda.

Pilih bank atau credit union yang sesuai dengan kebutuhan dan gaya hidup Anda. Seperti bank online CIT Bank mungkin menawarkan hasil rekening tabungan dan tingkat pinjaman yang lebih baik daripada lembaga tradisional dengan banyak cabang dan staf pendukung. Jika Anda dibayar dengan setoran langsung (lihat di bawah) dan melunasi semua tagihan Anda secara elektronik, Anda mungkin tidak perlu menginjakkan kaki di cabang bank.

Salah satu masalah yang perlu dipertimbangkan saat memilih rekening bank adalah perlindungan cerukan. Lembaga penyimpanan berbasis A.S. pada umumnya dilarang memungut biaya untuk ATM dan cerukan debit satu kali tanpa persetujuan pelanggan yang tegas, yang mengakibatkan biaya ditolak. Biaya cerukan sering kali melebihi $ 30 per item - keuntungan yang tidak diinginkan bagi siapa pun, tetapi terutama untuk pekerja muda tanpa banyak kesulitan keuangan. Anda dapat memutuskan bahwa yang terbaik adalah menolak perlindungan cerukan dan menerima ketidakmampuan sementara untuk melakukan pembelian diskresioner; semoga, seiring saldo bank Anda tumbuh, Anda akan menghadapi lebih sedikit situasi cerukan.

2. Mengatur Setoran Langsung

Jika majikan Anda menawarkan setoran langsung gratis - dan sebagian besar dilakukan hari ini - maka atur milik Anda sebelum tanggal mulai resmi Anda. Setoran langsung berulang adalah cara termudah untuk menghindari biaya pemeliharaan bulanan pada rekening bank entry-level yang belum melepaskan biaya, dan kenyamanan tidak ada duanya; tidak perlu membawa cek gaji Anda ke cabang atau bermain-main dengan alat setoran cek bank Anda.

3. Mengatur Kontribusi Tabungan Berulang

Tidak pernah terlalu dini untuk mulai menabung. Mengapa tidak mulai dengan gaji pertama Anda?

Cara paling pasti untuk menabung secara konsisten - dan mempertahankan tingkat tabungan yang konsisten - adalah dengan mengotomatiskan proses tabungan. Anda dapat melakukannya dengan:

Langsung Menyetorkan. Jika majikan Anda mengizinkan, kirim sebagian dari setoran gaji Anda ke rekening tabungan Anda setiap hari gajian.
Transfer Bank Berulang. Jadwalkan transfer pemeriksaan-ke-tabungan berulang setiap hari gajian atau pada hari yang sama setiap bulan.
Aplikasi Tabungan Otomatis. Gunakan aplikasi tabungan otomatis seperti Biji (terima $ 5 saat Anda mendaftar) atau Digit untuk secara berkala menarik dana dari rekening giro Anda dan menyetorkannya ke rekening tabungan Anda. Suka aplikasi Angka gunakan algoritme canggih untuk menentukan berapa banyak yang bisa Anda tabung setiap bulan. Jika Anda suka, Anda dapat secara manual mengatur dan mengubah tingkat tabungan Anda juga. Beberapa aplikasi - dan beberapa bank - memiliki fitur round-up-the-change yang membulatkan setiap pembelian kartu debit hingga dolar terdekat dan mentransfer perbedaannya ke tabungan..

Tidak ada aturan yang melarang penggunaan beberapa metode penghematan, tentu saja. Bahkan jika Anda senang dengan transfer tabungan berulang bank Anda, saya akan merekomendasikan menggunakan aplikasi round-up-the-change juga; hit ke bottom line Anda akan sangat kecil Anda hampir tidak akan mendaftarkannya, tetapi saldo tabungan Anda akan tumbuh jauh lebih cepat.

Adapun tingkat tabungan pilihan Anda? Terserah kamu. Untuk memulai, gunakan tingkat tabungan 10% dari pembayaran dibawa pulang Anda - itu berarti tabungan dalam rekening simpanan yang diasuransikan dengan FDIC, bukan rekening pensiun yang diuntungkan pajak yang menghukum penarikan dini. Anda mungkin tidak langsung mencapai 10%, terutama jika Anda harus mengatasi utang berbunga tinggi terlebih dahulu, tetapi itu adalah tujuan yang masuk akal yang pada akhirnya harus dapat Anda capai dengan mudah..

Sepuluh persen dari gaji yang Anda bawa pulang juga merupakan tolok ukur tabungan pensiun yang baik, tergantung pada batasan kontribusi federal. Lihat Tips 7 dan 8 di bawah ini untuk informasi lebih lanjut tentang tabungan pensiun.

4. Membedakan antara Biaya Discretionary & Non-Discretionary

Anda tidak perlu membutuhkan anggaran rumah tangga untuk menjaga disiplin fiskal dan membelanjakan jauh lebih sedikit daripada yang Anda hasilkan. Jika Anda dapat membayar utang, mempertahankan tingkat tabungan yang konsisten, dan menghindari inflasi gaya hidup (lebih dari itu di bawah) tanpa anggaran formal, lebih banyak kekuatan untuk Anda.

Di sisi lain, disiplin keuangan hampir tidak mungkin tanpa pemahaman yang jelas tentang perbedaan antara pengeluaran diskresioner dan non-diskresioner.

Itu bukan ilmu roket. Anda mungkin ingat pelajaran sekolah dasar tentang perbedaan antara keinginan dan kebutuhan. Perbedaan antara pengeluaran diskresioner dan non-diskresioner tidak berbeda. Pengeluaran kebijakan adalah pengeluaran opsional yang akan Anda potong atau potong dalam krisis fiskal; pengeluaran non-diskresioner adalah pengeluaran penting, seperti perumahan dan utilitas, di mana Anda memiliki kendali terbatas.

Anggaran formal atau tidak, evaluasi ulang pengeluaran Anda secara berkala, berikan perhatian khusus pada kebiasaan pengeluaran diskresioner Anda. Jika Anda merasa bahwa pengeluaran Anda dalam kategori bebas, seperti hiburan, terlalu tinggi, bersiaplah untuk menghubungi kembali. Gunakan aplikasi manajemen uang seperti Petani yang memberikan visibilitas mudah ke pengeluaran dalam kategori tertentu dan dengan pedagang tertentu.

5. Kembangkan Rencana untuk Mengatasi Utang Berbunga Tinggi

Saat ini, sebagian besar orang muda memasuki dunia kerja dengan sejumlah hutang di buku mereka, dan beberapa telah berhasil mengakumulasi kewajiban yang benar-benar membingungkan. Hutang pinjaman pelajar adalah gajah di dalam ruangan, tentu saja, tetapi jutaan 20-an kesulitan dengan hutang kartu kredit berbunga tinggi juga.

Anda harus memprioritaskan melunasi hutang seperti itu daripada menumbuhkan telur sarang Anda. Itu karena kemungkinan tingkat pengembalian jangka panjang Anda pada tabungan yang disimpan dalam rekening deposito atau sekuritas yang diperdagangkan di bursa, seperti saham dan dana, jauh lebih rendah daripada biaya jangka panjang untuk membawa utang berbunga tinggi. Tentu, Anda mungkin mendapatkan pengembalian 4% hingga 6% di pasar saham selama dekade berikutnya, tetapi Anda akan membayar 15%, 20%, atau bahkan 25% per tahun untuk membawa saldo kartu kredit itu. Bahkan setelah memperhitungkan manfaat pajak akun yang diuntungkan pajak dan kontribusi pemberi kerja yang sesuai - jika pemberi kerja Anda cukup dermawan untuk menawarkannya - melunasi hutang berbunga tinggi terlebih dahulu biasanya merupakan panggilan yang tepat.

Bagaimana seharusnya Anda melunasi hutang Anda? Masing-masing opsi ini memiliki kelebihan:

Longsoran Hutang. Lakukan pembayaran minimum untuk semua saldo Anda kecuali yang memiliki tingkat bunga tertinggi, dan berikan sebanyak yang Anda mampu untuk setiap siklus pernyataan menuju saldo ini. Pada dasarnya, layanan utang ini harus menggantikan tingkat tabungan Anda; Anda akan meletakkan apa pun yang akan Anda simpan ke saldo kredit Anda. Setelah utang tingkat tertinggi Anda lunas, ulangi prosesnya dengan utang tingkat tertinggi berikutnya.
Bola Salju Utang. Lakukan pembayaran minimum pada semua akun kredit Anda kecuali yang memiliki saldo terkecil, yang mendapat bagian terbesar dari kekuatan finansial Anda. Setelah lunas, pindah ke akun dengan saldo terendah berikutnya.
Kepingan Salju Utang. Lakukan pembayaran kecil dan sesering mungkin - sebanyak yang dapat Anda kumpulkan setiap bulan, kapan pun Anda memiliki dana tambahan untuk melakukannya - di atas pembayaran minimum yang diwajibkan atau pembayaran cicilan yang telah ditetapkan. Metode ini bekerja dengan baik untuk konsumen dengan sejumlah kecil hutang; ini sangat berguna untuk pendapatan sampingan atau aliran pendapatan pasif.

Kiat pro: Jika Anda kesulitan dengan utang berbunga tinggi, Anda bisa menggunakan pinjaman pribadi SoFi untuk mengkonsolidasikan saldo Anda ke tingkat bunga yang lebih rendah. Ini dapat membantu mengurangi jumlah bunga yang Anda bayar. Pilihan lain adalah menggunakan kartu kredit transfer saldo. Sebagian besar kartu ini akan menawarkan bunga 0% untuk satu hingga dua tahun pertama.

Melunasi hutang dengan tingkat bunga yang lebih rendah tidak terlalu mendesak karena biaya tercatat jangka panjang dari utang tersebut lebih dekat dengan tingkat pengembalian investasi jangka panjang yang Anda harapkan. Pada akhirnya, arus kas rumah tangga dan filosofi fiskal Anda akan menentukan bagaimana Anda mendekati kewajiban ini. Jika Anda secara umum menolak hutang, Anda mungkin ingin mempercepat pembayaran Anda sesuai arus kas Anda.

6. Mulailah membangun Dana Darurat

Membangun dana darurat harus menjadi prioritas tabungan tertinggi Anda. Dana darurat yang kuat sudah cukup untuk menutupi pengeluaran setidaknya tiga bulan pada tingkat pengeluaran Anda saat ini, tetapi jumlah yang ideal adalah pengeluaran enam bulan.

Bahkan jika Anda sangat hemat, itu adalah ribuan dolar, sehingga Anda tidak akan dapat menyelesaikan dana darurat Anda dengan gaji pertama Anda - juga, kemungkinan besar, 10 gaji pertama Anda. Tetapi jangan biarkan hal itu menunda Anda dari mulai membangun dana hari hujan Anda sekarang. Buka rekening tabungan hasil tinggi dari CIT Bank dan mulai menabung hari ini.

Pertimbangkan untuk membajak seluruh 10% tabungan Anda - atau setidaknya sebagian besar - ke dalam dana ini. Jika Anda menghasilkan $ 4.000 per bulan, itu adalah $ 400. Dukung penghematan darurat Anda dengan rejeki periodik atau satu kali, seperti pengembalian pajak penghasilan tahunan Anda.

7. Mengatur Kontribusi Berulang untuk Program Pensiun yang Disponsori Perusahaan Anda (Jika Ada)

Jika majikan Anda mensponsori program kompensasi ditangguhkan yang diuntungkan pajak, seperti 401 (k) atau 457 (b), bergabunglah dengan rencana tersebut segera setelah Anda dapat mulai memberikan kontribusi rutin. Secara umum, itu setelah Anda mengendalikan hutang berbunga tinggi.

Bahkan jika Anda hanya dapat berkontribusi, katakanlah, 1% dari setiap gaji, itu lebih baik daripada tidak sama sekali. Kontribusi Anda keluar dari penghasilan bruto (sebelum pajak) dan tidak dikenakan pajak penghasilan federal atau negara bagian selama tahun yang Anda lakukan - manfaat finansial yang jelas melebihi dan di atas pengembalian investasi Anda. Jika Anda mampu, Anda dapat menyesuaikan persentase kontribusi Anda ke atas, meskipun mungkin ada beberapa birokrasi terkait dengan perubahan tersebut.

Keuntungan lain dari beberapa program pensiun yang disponsori majikan adalah pencocokan pemberi kerja. Jika majikan Anda cukup dermawan untuk mencocokkan kontribusi Anda hingga persentase tertentu atau batas dolar, insentif Anda untuk berkontribusi setidaknya hingga batas itu jauh lebih besar. Pasti layak untuk mengarahkan kembali dana yang kemungkinan besar akan Anda belanjakan untuk pembelian yang tidak wajib - atau dimasukkan ke dalam rekening tabungan lama biasa - menuju 401 (k) kontribusi yang dijanjikan oleh pemberi kerja Anda untuk dicocokkan.

8. Buka & Mulai Berkontribusi ke IRA

Apakah majikan Anda mensponsori program kompensasi yang ditangguhkan pajak-diuntungkan atau tidak, Anda selalu dapat membuka rekening pensiun individu (IRA) Anda sendiri melalui platform seperti Perbaikan. Sebagian besar wajib pajak memilih satu dari dua opsi IRA:

IRA tradisional. Kontribusi untuk IRA tradisional dapat dikurangkan dari pajak pada tahun pajak yang berlaku. Penarikan dikenakan pajak sebagai penghasilan biasa. Anda harus mulai mengambil distribusi minimum yang diperlukan (penarikan) pada usia 70 ½, bahkan jika Anda tidak membutuhkan penghasilan. Dalam keadaan normal, Anda harus menunggu hingga usia 59 ½ untuk mulai melakukan penarikan tidak dikenakan hukuman penarikan awal 10%.
Roth IRA. Kontribusi untuk Roth IRA tidak dapat dikurangkan dari pajak, tetapi penarikan pada umumnya tidak dikenakan pajak penghasilan. Anda dapat melakukan penarikan dana kontribusi tanpa penalti - tetapi tidak menghasilkan - sebelum usia 59 ½.

Batas IRS pada kontribusi tahunan IRA berlaku secara kumulatif untuk kedua jenis akun. Dengan kata lain, bahkan jika Anda memiliki banyak IRA, total kontribusi IRA Anda tidak dapat melebihi batas yang diizinkan dalam tahun pajak apa pun.

Karena kontribusi untuk program kompensasi yang ditangguhkan oleh majikan dan IRA tradisional dapat dikurangkan dari pajak untuk sebagian besar karyawan, tidak ada keuntungan pajak yang melekat untuk memprioritaskan satu di atas yang lain. Namun, jika majikan Anda menawarkan kecocokan rencana kompensasi yang ditangguhkan, Anda akan ingin memaksimalkannya sebelum berkontribusi ke IRA.

9. Terapkan untuk Kartu Kredit

Jika Anda telah berjuang dengan hutang berbunga tinggi di masa lalu, keengganan Anda untuk membuka jalur kredit baru sepenuhnya dapat dimengerti. Tetapi kredit pada dasarnya tidak jahat atau korosif. Bahkan, proses membangun atau membangun kembali kredit hampir selalu melibatkan pembukaan satu atau dua jalur kredit sederhana, menjaga saldo mereka rendah - di bawah 30% dari batas pengeluaran - dan melunasi saldo tersebut secara penuh dan tepat waktu setiap siklus pernyataan.

Setelah Anda menetapkan kredit Anda - atau menaikkan skor Anda, jika Anda sudah memiliki sejarah kredit yang panjang - Anda dapat memilih untuk menggunakan kartu kredit untuk sebagian besar pembelian sehari-hari Anda, semakin baik untuk mendapatkan cash back atau hadiah perjalanan. Melakukan hal ini akan meningkatkan jumlah kartu kredit yang Anda miliki, dan itu tidak apa-apa, selama Anda tetap mengontrol saldo dan melunasi setiap kartu secara penuh setiap bulan. Pertimbangkan untuk menempatkan imbalan uang tunai apa pun yang Anda peroleh untuk melunasi hutang jangka panjang, seperti pinjaman mahasiswa, atau tabungan.

10. Buat Bucket Berdasarkan Sasaran atau Kategori

Untuk beberapa periode pembayaran pertama Anda, lebih penting untuk menyisihkan sejumlah uang - di mana saja - daripada membedakan antara tujuan jangka menengah dan jangka panjang tertentu. Namun, begitu Anda terbiasa menabung, saatnya untuk berspesialisasi.

Saya penggemar berat ember berbasis sasaran atau kategori, masing-masing dengan akun terpisah. Anda dapat menghindari biaya perawatan bulanan dengan memilih bank online dengan rekening tabungan gratis. Bucket ini berbeda dari paket tabungan yang diuntungkan oleh pajak yang mungkin ditawarkan oleh pemberi kerja Anda, seperti 529 paket, rekening tabungan kesehatan (HSA), dan rekening pengeluaran fleksibel (FSA).

Apa yang Anda simpan adalah terserah Anda. Misalnya, Anda dapat menabung untuk:

Uang muka untuk jaminan keamanan rumah atau sewa
Mobil baru atau bekas
Perawatan rumah umum
Proyek perbaikan rumah khusus
Pernikahan
Perjalanan

11. Evaluasi Kebutuhan Perumahan Anda

Situasi perumahan Anda pada saat Anda mendapatkan pekerjaan pertama Anda mungkin bukanlah situasi perumahan yang Anda inginkan dalam lima tahun ke depan. Mungkin Anda tinggal bersama orang tua atau berbagi ruang sempit dengan banyak teman sekamar; situasi seperti itu mungkin dapat ditoleransi, tetapi mereka tidak ideal dalam jangka panjang.

Setelah Anda memiliki sejumlah uang di bank dan Anda berada dalam posisi untuk bergerak tanpa memutuskan sewa, mulailah berpikir untuk menukar situasi perumahan yang lebih baik. Bergantung pada penghasilan Anda, tabungan yang ada, utang, lokasi, dan preferensi pribadi, itu mungkin berarti:

Pindah ke apartemen satu atau dua kamar tidur dengan teman sekamar
Pindah dengan pasangan romantis jika hubungan telah berkembang ke titik itu
Pindah ke apartemen bebas teman sekamar dan pasangan yang Anda mampu
Membeli rumah pemula

Di pasar perumahan yang mahal, hidup sendirian atau membeli rumah mungkin akan menjadi pertanyaan selama bertahun-tahun yang akan datang, bahkan jika Anda mendapatkan penghasilan yang nyaman. Harga rumah rata-rata di Wilayah Teluk San Francisco, misalnya, adalah $ 830.000 pada awal 2019. Dengan asumsi pembayaran uang muka 20%, itu berarti label harga di muka $ 166.000, tidak termasuk biaya penutupan.

Jika membeli rumah atau menyewa apartemen berukuran sedang tanpa teman sekamar itu penting bagi Anda, taruhan terbaik Anda - terdengar mengganggu dan menakutkan - mungkin pindah ke kota yang lebih terjangkau. Banyak pasar pembeli yang terjangkau memiliki ekonomi yang kuat dan beragam dengan peluang karier yang sebanding, bahkan jika gaji awal mencerminkan biaya hidup yang lebih rendah. Misalnya, ekonomi teknologi Chicago yang berkembang pesat dan harga perumahan yang moderat - menurut standar pantai, setidaknya - menarik bagi para pengungsi Bay Area yang bersedia menerima musim dinginnya yang panjang dan dingin; Atlanta memegang janji yang sebanding bagi mereka yang senang menanggung lalu lintas yang terus-menerus dan musim panas yang menindas.

12. Teliti Pembelian Utama

Jangan secara otomatis menganggap bahwa lebih murah lebih baik. Jika Anda merencanakan pembelian barang tahan lama - katakanlah, mesin cuci atau kulkas baru - yang Anda harap dapat bertahan bertahun-tahun, mungkin masuk akal untuk memprioritaskan kualitas daripada biaya.

Anda tidak akan tahu pasti sampai Anda melakukan penelitian. Biasakan menggunakan sumber daya yang memiliki reputasi seperti Consumer Reports (hebat untuk mengevaluasi segala sesuatu dari mobil baru hingga peralatan rumah tangga) dan Biro Perlindungan Keuangan Konsumen (hebat untuk meneliti produk keuangan dan menghindari penipuan potensial) untuk menyelidiki produk dan layanan sebelum Anda membelinya . Jika Anda membutuhkan bantuan di sekitar rumah, gunakan HomeAdvisor atau Daftar Angie untuk mencari dan memeriksa kontraktor dan tukang.

13. Pertimbangkan untuk Menyewa Perencana Keuangan

Ini bukan sesuatu yang perlu Anda lakukan di minggu pertama Anda di pekerjaan atau bahkan selama kuartal pertama. Namun, begitu Anda mendapatkan gaji "nyata" selama beberapa waktu, dan Anda telah menetapkan pola pengeluaran dan tabungan yang dapat diprediksi, mungkin ini saatnya untuk memanggil seorang profesional.

Perencana keuangan bersertifikat (CFB) dapat membantu Anda memahami posisi keuangan Anda dan mengidentifikasi rencana jangka panjang. Bagi saya, menyewa CFB adalah salah satu keputusan finansial paling cerdas yang pernah saya buat. Itu tidak murah, tapi itu benar-benar sepadan dengan biayanya.

Kebanyakan perencana keuangan hanya biaya menawarkan perencanaan berbasis proyek, layanan satu kali yang tidak memerlukan hubungan manajemen investasi berkelanjutan, yang bisa menjadi mahal. Bergantung pada struktur biaya perencana dan kompleksitas situasi keuangan Anda, Anda dapat mengharapkan untuk membayar mulai dari $ 500 hingga lebih dari $ 2.000 untuk proyek perencanaan. Selalu dapatkan perkiraan tertulis di muka.

Bahkan setelah proyek Anda selesai, rencana keuangan Anda adalah milik Anda untuk disimpan dan dikonsultasikan. Meskipun kami sudah sejak lama membahas item tindakan jangka pendeknya, istri saya dan saya masih merujuk pada rencana kami secara berkala, terutama setiap kali kami menghadapi keputusan keuangan penting.

14. Hadiahi Diri Anda Secara berkala untuk Mencapai Tujuan Finansial

Tanpa mengompromikan disiplin fiskal yang memungkinkan Anda untuk mencapainya, hadiahi diri Anda secara berkala untuk memenuhi atau melampaui tujuan keuangan berulang dan tonggak satu kali saja.

Contoh tujuan berulang atau berkelanjutan mungkin menghemat 10% dari gaji Anda setiap bulan. Jika Anda dapat memenuhi tujuan itu setiap bulan selama tiga bulan berturut-turut, beri diri Anda hadiah yang terjangkau - perjalanan ke toko barang bekas, mungkin, atau kencan malam yang romantis dengan pasangan Anda.

Contoh sasaran satu kali saja dapat menyelesaikan dana darurat Anda atau melakukan pembayaran utang siswa terakhir Anda. Setelah Anda melakukan setoran atau pembayaran akhir, inilah saatnya untuk menghargai diri sendiri.

Tujuan yang lebih besar layak mendapatkan hadiah yang lebih besar. Membeli rumah pertama Anda, misalnya, adalah kesepakatan besar yang layak mendapat lebih banyak perayaan daripada mempertahankan tingkat tabungan Anda untuk kuartal berikutnya. Tetapi bagaimana dan kapan Anda memilih untuk menghargai diri sendiri karena memenuhi tujuan dan tonggak finansial pada akhirnya terserah Anda.

15. Hindari Inflasi Gaya Hidup

Ini adalah tujuan seumur hidup lainnya. Tercengang oleh potensi gaji "nyata" pertama mereka, terlalu banyak pekerja muda menyerah pada inflasi gaya hidup, erosi disiplin fiskal yang lambat namun tanpa henti di tengah meningkatnya kompensasi.

Konteks sosial dapat menambah inflasi gaya hidup. Jika sebagian besar orang di lingkaran sosial Anda memiliki pendapatan yang dapat dibuang - dan belanjakan seperti itu - Anda mungkin merasakan tekanan nyata untuk bersaing dengan keluarga Jones..

Untuk lebih jelasnya, menghindari inflasi gaya hidup tidak berarti mempertahankan pola pikir kikir dari masa siswa Anda. Saat penghasilan Anda naik, Anda dapat dan harus membiarkan diri Anda mendapatkan hadiah yang berkala dan masuk akal, selama Anda masih bisa mengatakan tidak pada pembelian yang sembrono atau tidak bijaksana, dapatkan dan hindari utang, temui dan tingkatkan tujuan tabungan dan investasi Anda, dan belanjakan jauh lebih sedikit dari penghasilan Anda.

Beberapa guru keuangan pribadi menganjurkan berteman dengan seseorang yang telah atau hampir menghindari kebangkrutan pribadi. Pemikiran mereka: Jika Anda belum pernah mengalami tekanan keuangan yang akut, Anda tidak benar-benar memahami taruhan manajemen uang yang sehat.

Kata terakhir

Kiat keuangan pribadi untuk pekerja muda ini tidak revolusioner, juga tidak terlalu baru. Orang tua Anda mungkin telah memasukkan sebagian besar saran ini ke dalam rencana keuangan awal karier mereka sendiri dengan sedikit atau tanpa modifikasi.

Tetapi sama seperti orang tua Anda, dan orang tua mereka sebelum mereka, Anda sedang dalam perjalanan keuangan pribadi Anda sendiri. Kiat-kiat ini semuanya masuk akal dan masuk akal, tetapi semuanya tidak selalu tepat untuk Anda. Tidak ada pengganti untuk penilaian Anda sendiri, diinformasikan oleh penelitian yang cermat dan saran dari para profesional berlisensi dan bereputasi akrab dengan rincian situasi keuangan Anda.

Apakah Anda akan memulai pekerjaan trek karier pertama Anda? Apa yang Anda lakukan untuk menyiapkan diri Anda untuk kesuksesan finansial?