7 Tips Merampingkan Rekening Bank Anda untuk Pengelolaan Uang yang Lebih Mudah

Hari ini, jumlah dokumen itu akan membuat saya bergidik. Di awal bulan, saya secara rutin duduk untuk melakukan pembayaran rutin saya: tagihan gas, asuransi kesehatan, internet, dan apa pun lainnya. Perbedaan? Saya melakukannya dengan beberapa klik online.

Teknologi telah merevolusi cara kita menangani keuangan kita. Sayangnya, jika Anda tidak tahu aset, aplikasi, dan layanan apa yang tersedia untuk Anda, Anda mungkin masih melakukan hal-hal dengan cara kuno. Tetapi bekerja untuk merampingkan keuangan Anda berarti menyederhanakan anggaran pribadi Anda, pembayaran, dan tabungan sehingga lebih mudah untuk dikelola. Dengan beberapa klik mouse atau sapuan jari, Anda bisa menuju keuangan yang lebih sederhana dan melakukan pekerjaan yang lebih baik dalam mengelola uang Anda.

Perampingan Keuangan Anda

Menyederhanakan keuangan Anda tidak secara otomatis berarti mengurangi - meskipun itu mungkin bukan ide yang buruk. Alih-alih, itu berarti mempermudah proses penganggaran, pembayaran, dan penghematan Anda dengan membuang tumpukan dokumen atau menukar metode pembayaran dengan sesuatu yang lebih nyaman. Idenya adalah bahwa ketika keuangan lebih mudah dan disederhanakan, lebih mudah untuk mengelola uang Anda secara keseluruhan. Anda akan lebih mungkin memeriksa saldo bank di ponsel Anda daripada pergi ke mesin bank untuk melakukan hal yang sama, dan membuat manajemen keuangan lebih mudah membawa elemen baru kesadaran dan kontrol terhadap apa yang Anda belanjakan dan simpan..

1. Pergi tanpa kertas

Saya bisa kewalahan setiap bulan ketika saya melihat parade tagihan mulai masuk ke kotak surat saya. Entah itu tagihan kabel atau faktur perawatan kesehatan, tidak jarang bagi saya untuk meletakkan tagihan yang belum dibuka sehingga saya bisa mendapatkan mereka nanti. Tentu saja, ini dapat mengarah pada sikap “tidak terlihat, tidak waras”, dan saya telah menanggung banyak biaya keterlambatan karena itu.

Sekarang, saya pergi tanpa kertas bila memungkinkan. Karena saya biasanya dapat membayar tagihan langsung dari ponsel atau komputer saya, jauh lebih mudah bagi saya untuk melakukan beberapa klik dan membayar segera setelah tagihan mencapai email saya. Dengan begitu, saya tidak mendorongnya ke samping untuk kencan kemudian dan melupakan tanggal jatuh tempo.

Banyak utilitas dan tagihan memiliki opsi tanpa kertas. Masuk ke akun daring Anda dan lihat apakah ada opsi yang dapat Anda klik untuk mengirim tagihan Anda ke email Anda, daripada kotak surat Anda. Kemudian, ikuti petunjuk langsung di dalam email untuk dengan cepat membayar tagihan tanpa kerepotan atau keributan tambahan. Sebagai bonus tambahan, pada waktu pajak, jauh lebih mudah untuk masuk ke berbagai akun Anda untuk pernyataan cepat, daripada mencari-cari di tumpukan tagihan untuk mendapatkan gambaran yang akurat tentang apa yang telah Anda belanjakan.

2. Mendaftar untuk Perbankan Online

Dalam laporan 2011, perusahaan analitik comScore menemukan bahwa 74% pemegang kartu bank akan online untuk menyelesaikan transaksi perbankan. Dan kenapa tidak? Perbankan online membuat hidup lebih mudah: Anda dapat menyelesaikan transaksi online yang pernah memerlukan perjalanan ke bank Anda. Baik itu mentransfer uang, memeriksa saldo akun Anda, atau membayar tagihan, tidak perlu melakukan perjalanan khusus, yang menghemat waktu dan uang besar. Seperti mendaftar untuk tagihan tanpa kertas dengan utilitas Anda, perbankan online mengurangi kebutuhan untuk korespondensi surat dan transaksi langsung.

Salah satu manfaat utama mendaftar untuk layanan perbankan online bank Anda adalah akses instan yang Anda miliki ke uang Anda. Meskipun Anda tidak dapat menarik atau menyetor uang tunai, Anda dapat dengan cepat memeriksa untuk memastikan bahwa pembayaran telah dihapus atau untuk melihat apakah angka penganggaran Anda akurat. Akses itu sendiri dapat membantu merampingkan keuangan Anda sehingga Anda selalu memiliki informasi terkini tentang uang Anda, kapan pun Anda membutuhkannya.

Dengan banyak bank, Anda perlu mendaftar untuk layanan online Anda. Biasanya proses online sederhana yang memerlukan nomor rekening bank Anda, konfirmasi bahwa Anda adalah pemilik akun (bank saya menggunakan sistem nomor PIN), dan menyiapkan nama pengguna dan kata sandi untuk akses mudah di masa mendatang..

3. Memanfaatkan Aplikasi

Ponsel cerdas saya adalah alat terhebat untuk merampingkan keuangan saya, dan saya bukan satu-satunya: comScore menemukan bahwa 59% pemegang kartu bank menggunakan ponsel mereka untuk sebagian besar transaksi perbankan mereka. Dan kenapa tidak? Dengan fitur-fitur seperti setoran cek seluler, transfer akun, dan pembayaran tagihan semua pada aplikasi praktis, Anda mendapatkan akses cepat ke fitur-fitur yang biasanya tersedia online, seperti:

• Memeriksa saldo Anda
• Transfer akun
• Setoran cek seluler
• Pembayaran tagihan
• Daftar transaksi
• Alat penganggaran
• Transfer dana ke pemegang rekening lain yang bank dengan lembaga yang sama

Periksa untuk melihat apakah bank Anda memiliki aplikasi yang tersedia. Fitur yang tersedia dapat bervariasi, tetapi banyak bank dan serikat kredit menawarkan beberapa fungsi melalui aplikasi. Saya bank dengan credit union lokal, dan mereka memiliki aplikasi fitur lengkap yang luar biasa yang melakukan hampir semua hal yang dapat dilakukan oleh teller bank..

Aplikasi lain juga dapat digunakan sebagai alat untuk membantu Anda merampingkan keuangan Anda dan lebih mudah mengelola uang Anda. Berikut ini beberapa favorit:

1. Mint (Gratis, iOS, Android, Windows): Aplikasi manajemen do-it-all. Tautkan Mint dengan semua berbagai rekening bank Anda sehingga Anda dapat memeriksa saldo dan melihat semua pembelian di satu tempat. Mint juga menawarkan alat penganggaran, sehingga Anda dapat mengatur apa yang ingin Anda belanjakan untuk berbagai kategori dan melihat kinerja Anda secara real-time.
2. Periksa (Gratis, iOS, Android, Windows): Jika Anda cenderung sulit mengingat kapan tagihan jatuh tempo, cobalah Periksa. Masukkan semua akun, tagihan, dan informasi lain yang berlaku, dan Periksa mengingatkan Anda saat tagihan jatuh tempo. Selain itu, Anda dapat membayar tagihan langsung dari aplikasi. Ini menyederhanakan proses sehingga Anda tidak mengumpulkan tagihan atau mengingat informasi untuk enam atau tujuh akun yang berbeda sekaligus.
3. DebtTracker Pro ($ 1,99, iOS, Android): Melihat sejumlah hutang dan saldo mereka pasti dapat membuat melunasi hutang-hutang itu terasa luar biasa. DebtTracker Pro membantu Anda mengendalikan utang-utang itu dengan memasukkan saldo dan suku bunga Anda, lalu merencanakan pembayaran berdasarkan spesifikasi Anda, seperti melunasi hutang berbunga tinggi terlebih dahulu. Jauh lebih mudah untuk mendapatkan kendali atas utang-utang itu ketika Anda dapat dengan jelas melihat langkah-langkah yang perlu Anda ambil, dan berapa lama Anda akan membayar pinjaman tertentu.

4. Otomatiskan Pembayaran Anda

Kapan pun memungkinkan, saya mengatur pembayaran otomatis untuk akun yang tetap konsisten dari bulan ke bulan. Misalnya, tagihan kota saya jumlahnya terus-menerus sama, jadi alih-alih masuk ke akun saya dan membayar secara manual setiap bulan, saya sudah mengatur akun saya sehingga jumlahnya didebit secara otomatis. Dan Anda tidak perlu menunggu sampai utilitas atau kreditor menawarkan opsi, karena banyak bank memungkinkan Anda untuk mengatur aturan pembayaran otomatis Anda sendiri dalam akun Anda sehingga jumlahnya dikirim secara elektronik atau melalui cek ke penyedia layanan yang Anda pilih.

Meskipun mungkin untuk membayar akun otomatis yang bervariasi dari bulan ke bulan, saya lebih memilih untuk membayar secara manual sehingga saya dapat menyesuaikan anggaran saya. Jika tagihan listrik saya lebih tinggi dari biasanya, saya suka melihat dan membayarnya sehingga saya dapat kembali ke tempat lain untuk menebus jumlah tambahan.

Ingatlah bahwa menggunakan pembayaran otomatis tidak berarti Anda harus mengabaikan pembayaran. Masih penting untuk memeriksa transaksi dan tagihan Anda untuk memastikan mereka dibayar untuk jumlah yang tepat dan tepat waktu.

5. Menggabungkan atau Menghilangkan Akun

Anda mungkin merasa bahwa Anda memiliki terlalu banyak akun terbuka, terlalu banyak pembayaran untuk dilakukan, dan terlalu banyak pemeliharaan akun untuk diselesaikan. Merampingkan akun Anda adalah cara terbaik untuk “membersihkan” pembayaran, akun, dan utilitas reguler Anda sehingga Anda memiliki jalur yang disederhanakan untuk pengelolaan uang.

Catat tagihan bulanan reguler Anda. Anda mungkin menemukan bahwa beberapa tidak sepenting yang lain. Meskipun Anda pasti harus membayar gas atau listrik, apakah Anda membuat segalanya lebih rumit dengan juga membayar akun berlangganan DVD, paket satelit mahal, atau layanan video online? Kapan pun memungkinkan, berkonsolidasi atau hapus akun. Misalnya, saya menyukai Netflix, tetapi menambahkan opsi layanan video ke akun Amazon Prime saya yang ada berarti bahwa saya dapat membatalkan Netflix dan hanya memelihara (dan membayar) satu akun.

Juga, jika Anda membawa beberapa akun kartu kredit, tetapi memiliki satu kartu dengan saldo kecil, kencangkan dan lunasi dengan cepat. Itu akan menjadi satu pembayaran lebih sedikit yang perlu Anda ingat.

6. Jadwalkan Pemeriksaan Anggaran Reguler

Sebuah jajak pendapat Gallup 2013 menemukan bahwa hanya satu dari tiga orang Amerika yang menyiapkan dan mempertahankan anggaran. Jajak pendapat mencatat bahwa ketersediaan perbankan online dapat menjelaskan beberapa individu yang meniadakan kebutuhan untuk anggaran reguler, tetapi menunjukkan bahwa terlepas dari apa pun, anggaran rutin membuat keuangan baik.

Semoga Anda sudah memiliki anggaran. Tetapi hanya menggambar angka sekali saja tidak cukup baik untuk menjaga keuangan Anda. Anda perlu memeriksa anggaran Anda secara teratur untuk memastikan angka-angka Anda benar dan memungkinkan penyesuaian yang diperlukan karena pengeluaran yang tidak direncanakan, liburan, dan biaya tak terduga lainnya. Tidak menyeimbangkan anggaran Anda secara teratur dapat mengakibatkan keuangan tidak terorganisir.

Jadwalkan pemeriksaan anggaran bulanan. Yang berikut ini hanya memakan waktu sekitar 20 menit:

1. Kumpulkan tagihan bulan ini.
2. Masuk ke akun perbankan online Anda.
3. Gulir ke seluruh akun Anda untuk memastikan pembayaran sesuai dengan tagihan, dan untuk mencari tagihan yang salah atau mencurigakan.
4. Diskusikan kegiatan dan pengeluaran bulan depan dengan pasangan atau pasangan Anda. (Apakah kita menabung untuk liburan? Bisakah kita membayar tagihan medis itu?)
5. Sesuaikan angka apa pun yang memerlukannya, seperti tagihan listrik selama musim panas.
6. Pastikan Anda berada di jalur yang benar untuk setiap sasaran keuangan yang telah Anda tetapkan.
7. Keluar.

Membutuhkan 20 menit setiap bulan untuk merekonsiliasi anggaran jauh lebih mudah daripada harus melalui tagihan dan pengeluaran setahun sekali karena anggaran Anda hilang. Ini cara sederhana dan cepat untuk memastikan Anda berada di jalur yang benar.

7. Membayar Pembayaran

Jika Anda seperti banyak keluarga Amerika, Anda dibayar dua mingguan. Tetapi kemungkinan bahwa sebagian besar tagihan Anda jatuh tempo pada bulan pertama, yang bisa sedikit menegangkan dan membuat anggaran tidak seimbang. Anda mungkin menemukan diri Anda hidup seperti orang miskin selama dua minggu pertama bulan itu, dan kemudian hidup seperti raja selama dua minggu kedua.

Menyeimbangkan pembayaran Anda adalah cara terbaik untuk membantu menjaga anggaran Anda terkendali. Banyak tagihan Anda jatuh tempo pada awal bulan, tanpa pertanyaan. Tetapi jika Anda diberi kesempatan untuk menjadwalkan pembayaran lain - seperti pensiun dan kontribusi amal - jadwalkan agar pembayaran dibayarkan selama periode pembayaran kedua untuk anggaran yang lebih seimbang.

Anda juga dapat memanfaatkan masa tenggang pinjaman untuk memberikan ruang pembayaran yang lebih baik. Sebagai contoh, pinjaman mobil sering menawarkan tenggang waktu 10 hingga 15 hari di mana seorang debitur dapat membayar nanti tanpa menimbulkan biaya keterlambatan atau akibat lainnya. Ini membantu mengurangi beberapa "penghilangan botol" yang dapat terjadi ketika semua tagihan Anda dijadwalkan dibayar pada waktu yang sama, terutama jika Anda dibayar mingguan atau pada jadwal yang tidak teratur..

Pastikan untuk menghindari masa tenggang yang membingungkan untuk pembayaran yang berbeda. Misalnya, pinjaman rumah Anda mungkin memberi Anda 15 hari, tetapi pinjaman mobil Anda mungkin hanya memiliki masa tenggang 10 hari, jadi penting untuk menjaga ini tetap lurus untuk menghindari pembayaran terlambat.

Kata terakhir

Masalah dengan macet dengan pembayaran, jadwal, saldo, dan transfer adalah bahwa ketika Anda kewalahan, Anda kehilangan motivasi untuk mengendalikan keuangan Anda. Alih-alih, keuangan Anda mulai mengendalikan kamu. Mengapa tidak membuat proses lebih mudah pada diri Anda dengan mengotomatisasi dan menjadwalkan? Dengan menggunakan alat yang tersedia bagi Anda untuk membuat keuangan lebih sederhana dan lebih nyaman, Anda tidak akan terlalu stres tentang uang dan keuangan pribadi.

Apa cara favorit Anda untuk menyederhanakan keuangan Anda?