8 Hal yang Menjadi Kurang Terjangkau untuk Kelas Menengah

Menurut survei tahunan dari American Psychological Association, uang telah menjadi penyebab utama stres Amerika setiap tahun sejak 2007. Namun, orang yang berpenghasilan kurang dari $ 50.000 per tahun mengalami lebih banyak stres daripada mereka yang menghasilkan lebih dari $ 50.000, yang tidak selalu menjadi masalah. . Ini celah yang telah muncul sejak 2007, kata APA.

Hal-Hal Yang Menjadi Lebih Sulit Terjangkau

Belum lama berselang bahwa pendapatan tunggal dapat mendukung rumah tangga biasa. Sekarang, banyak rumah tangga berpenghasilan dua berjuang untuk mempertahankan status quo, dan banyak yang tertinggal. Mengubah nilai sebagian dapat menjelaskan perbedaan antara gaya hidup masa lalu dan hari ini, tetapi tidak sepenuhnya. Yang benar adalah, banyak hal yang diterima oleh para penatua menjadi lebih sulit bagi kelas menengah untuk mampu secara nyaman, dan secara bertahap dipandang lebih sebagai kemewahan daripada staples.

1. Mobil Baru

Banyak orang Amerika diberi harga keluar dari pasar mobil baru. Menurut Komisi Perdagangan Federal, kendaraan baru membawa label harga rata-rata sekitar $ 30.000 - dan ketika Anda menimbang harga jual yang lumayan, pajak, bunga, dan asuransi mobil terhadap pendapatan rumah tangga rata-rata, jelas mengapa kendaraan baru menjadi semakin tidak terjangkau.

Tapi itu tidak menghentikan dealer dan perusahaan keuangan untuk membantu orang-orang di belakang kemudi mobil baru - dan tekanan keuangan tidak menghentikan konsumen dari menandatangani kontrak mengerikan yang meliputi produk tambahan yang mahal, suku bunga tinggi, pembayaran astronomi, dan jangka waktu pinjaman yang panjang. Tidak mengherankan bahwa kenaikan harga kendaraan dan pinjaman subprime dilengkapi dengan peningkatan tingkat kepemilikan kembali.

Menurut NBC News, Standard & Poor's telah memperingatkan bahwa negara itu mungkin berada di ambang gelembung pasar mobil. Meningkatnya jumlah pinjaman jatuh tempo dan pinjaman subprime sedang dikemas ke dalam produk investasi dan dijual, yang merupakan cara hipotek berisiko diperlakukan sebelum krisis perumahan.

Mampu mendapatkan pembayaran bulanan tidak berarti mobil itu terjangkau. NBC News mengatakan para ahli menyarankan menggunakan "aturan 20/4/10" untuk menguji keterjangkauan. Jika Anda tidak dapat menurunkan 20%, melunasi pinjaman dalam waktu empat tahun, dan mendapatkan pembayaran bulanan dan asuransi kurang dari 10% dari pendapatan kotor Anda, Anda tidak mampu membeli kendaraan. Banyak orang tidak datang mendekati kriteria itu, dan mereka harus membeli kendaraan bekas - jika mereka membeli sama sekali.

2. Kunjungan Dokter Gigi

Kapan terakhir kali Anda pergi ke dokter gigi? Hanya sekitar 60% orang dewasa yang dapat mengatakan kunjungan terbaru mereka dalam setahun, menurut data 2013 yang dikumpulkan oleh Centers for Disease Control.

Perawatan gigi itu mahal, dan gigi umumnya tidak ditanggung oleh asuransi reguler - mereka memerlukan kebijakan terpisah, yang tidak dimiliki jutaan orang. Individu dengan asuransi gigi mungkin lebih baik daripada mereka yang tidak memilikinya, tetapi sebagian besar masih harus membayar biaya curam untuk perawatan gigi. Selain premi asuransi, mereka menghadapi pembayaran bersama yang lumayan, yang dapat berkisar hingga 50%.

Menurut American Dental Association, kunjungan dokter gigi dewasa menurun pada dekade antara 2000 dan 2010, sehingga tidak mengejutkan bahwa sekitar 25% orang dewasa menderita kerusakan gigi yang tidak dirawat. Kunjungan anak-anak ke dokter gigi meningkat selama periode yang sama, tetapi mereka masih belum mendapatkan semua perawatan yang mereka butuhkan: Menurut Kaiser Family Foundation, kerusakan gigi adalah penyakit kronis yang paling umum di antara anak-anak usia sekolah.

Menurut Healthline, hampir 8.000 orang per tahun meninggal karena kanker mulut dan faring. Perawatan gigi bukan hanya masalah penampilan dan nafas segar. Masalah gigi yang tidak diobati dapat menyebabkan tantangan kesehatan yang serius, termasuk masalah jantung dan diabetes.

3. Hari Sakit

AS adalah satu-satunya negara maju di mana cuti sakit berbayar tidak diperlukan, dan karena banyak perusahaan tidak menawarkannya, sekitar 40% pekerja AS tidak memilikinya. Itu membuat banyak orang memilih antara memprioritaskan uang atau kesehatan. Meskipun kesehatan tampaknya merupakan pilihan yang jelas, pada kenyataannya, cuti sakit yang tidak dibayar adalah kemewahan yang tidak terjangkau oleh banyak orang Amerika. Mereka sangat sadar bahwa tidak masuk kerja tanpa bayaran dapat menciptakan kesulitan keuangan yang sulit - jika bukan tidak mungkin - untuk pulih.

Mempunyai jutaan pekerja tanpa cuti sakit dibayar memiliki banyak konsekuensi. Misalnya, orang cenderung membuat keputusan keuangan yang tidak bijaksana, seperti membawa diri mereka sendiri atau anggota keluarga ke ruang gawat darurat untuk menghindari pekerjaan yang hilang, yang secara tidak perlu menaikkan biaya perawatan kesehatan. Lebih dari satu juta kunjungan darurat akan dihindari, dan orang Amerika akan menghemat $ 1,1 miliar dalam biaya medis jika orang tanpa cuti sakit menerimanya, menurut The Institute For Women Policy Research.

Orang-orang tanpa cuti sakit yang dibayar juga biasanya menimbulkan ancaman kesehatan bagi orang lain. Sebagai contoh, flu akan kurang lazim jika karyawan yang sakit dibayar untuk tinggal di rumah dan pulih. Memberi pekerja satu hari untuk pulih akan mengurangi penularan flu di tempat kerja sebesar 25%, dan memungkinkan pekerja dua hari akan mengurangi jumlah kasus hampir 40%, menurut penelitian dari Sekolah Kesehatan Masyarakat Universitas Pittsburgh. Demikian pula, banyak pekerja yang tidak membayar cuti untuk merawat keluarga mengirim anak-anak mereka yang sakit ke tempat penitipan anak dan sekolah tempat mereka membuat anak-anak lain sakit..

4. Liburan

Orang Amerika juga lebih jarang berlibur daripada pekerja di banyak negara lain. Musim panas adalah musim perjalanan puncak, tetapi data yang diterbitkan oleh Statista menunjukkan bahwa kurang dari 40% orang mengklaim "biasanya" mengambil liburan musim panas, dan banyak juga yang tidak bepergian selama musim lain..

Cuti liburan berbayar adalah manfaat lain yang tidak wajib disediakan oleh pemberi kerja di AS, dan Biro Statistik Tenaga Kerja menemukan jumlah perusahaan yang dengan sukarela menolaknya selama periode 20 tahun. Pada tahun 1992, 82% pekerja menerima hari libur berbayar, tetapi hanya 77% menerima manfaat pada tahun 2012. Itu berarti bagi semakin banyak orang, pergi berlibur hanya mungkin jika mereka mampu untuk kehilangan penghasilan dan membayar untuk perjalanan - sesuatu yang tidak bisa dilakukan banyak orang.

Mempersulit perjalanan adalah masalah bahkan bagi banyak orang yang telah membayar hari liburan, yang membantu menjelaskan mengapa pekerja Amerika hanya menggunakan sekitar setengah dari cuti mereka. Dan ketika mereka pergi, hari-hari sering digunakan untuk tinggal, ketika orang mengambil cuti tetapi tidak bepergian. Sebuah survei tahun 2014 yang dipublikasikan oleh Skift menemukan bahwa lebih dari 60% orang dewasa belum pernah bepergian dalam setahun terakhir - dan banyak yang melakukan perjalanan mengorbankan hal-hal seperti jalan-jalan, elektronik tiket besar, dan pakaian baru untuk mewujudkannya.

5. Perguruan Tinggi

Pendidikan tinggi mungkin lebih mudah diakses saat ini, tetapi tentu saja tidak lebih terjangkau. Banyak siswa memerlukan bantuan keuangan untuk menghadiri universitas, dan untuk sebagian besar, semua atau sebagian dari bantuan itu datang dalam bentuk pinjaman siswa federal. Federal Reserve Bank of New York mengatakan pinjaman mahasiswa telah melampaui angka $ 1 triliun, membuat kategori utang begitu besar sehingga hanya menempati urutan kedua setelah hipotek rumah..

Data Federal Reserve yang sama menunjukkan kenakalan dan wanprestasi telah terjadi pada tingkat yang jauh lebih tinggi dengan pinjaman mahasiswa daripada jenis utang lainnya. Hutang pinjaman pelajar telah menjadi begitu memberatkan sehingga banyak orang berusia 20 dan 30 yang mengalami kesulitan membangun diri mereka sebagai orang dewasa yang mandiri. Federal Reserve juga menemukan "tren ke atas yang terus-menerus" pada anak-anak berusia 25 dan 30 tahun yang tinggal bersama orang tua atau anggota keluarga yang lebih tua daripada memulai rumah tangga mereka sendiri, dan bank mengutip meningkatnya utang siswa sebagai faktor yang signifikan..

Biaya pendidikan tinggi juga membebani kebiasaan pembelian di rumah anak muda Amerika. Meskipun pendidikan tinggi seharusnya membuka jalan menuju kehidupan yang lebih baik, kepemilikan rumah adalah 36% lebih rendah untuk orang yang membayar pinjaman siswa daripada rekan-rekan mereka tanpa hutang siswa, menurut penelitian dari One Wisconsin Institute yang diterbitkan di The Washington Post..

Namun, pinjaman siswa tidak hanya membuat orang muda terpincang-pincang. Orang Amerika berusia 60 dan lebih dari berutang miliaran utang siswa untuk gelar mereka sendiri dan pinjaman yang telah mereka buat untuk anak-anak.

Semakin banyak sekarang yang berurusan dengan dampaknya, yang mencakup tunjangan Jaminan Sosial mereka diambil untuk membayar tagihan. Menurut analisis Treasury untuk Uang CNN, tiga kali lebih banyak cek Jaminan Sosial terpenuhi untuk pinjaman siswa pada tahun 2013 dibandingkan pada tahun 2006. Apa yang orang Amerika pelajari dengan cara yang sulit adalah bahwa hanya karena pemberi pinjaman mengeluarkan pinjaman siswa tidak berarti orang mampu membayar bayar mereka.

6. Pernikahan

Pernikahan dulu jauh lebih mudah: Jatuh cinta, setuju untuk berkomitmen, dan bertukar janji di antara keluarga dan teman. Namun, saat ini, itu berubah menjadi komitmen finansial yang besar bagi banyak pasangan.

Pada saat orang membeli cincin dan menjadi tuan rumah acara pernikahan mereka, itu tidak biasa bagi mereka untuk menghabiskan antara $ 10.000 dan $ 30.000. Itu lebih dari yang dimiliki pasangan-pasangan itu di bank ketika mereka memulai pernikahan mereka, yang merupakan pertanda jelas bahwa mereka membelanjakan terlalu banyak.

Untuk menutupi biaya-biaya itu, orang-orang mengambil pekerjaan sampingan, bekerja lembur, menjalankan tagihan kartu kredit, dan mengetuk anggota keluarga untuk mendapatkan dana - dan banyak yang akhirnya membawa hutang terkait pernikahan setelah menikah. USA Today mengatakan utang pernikahan biasanya ditumpuk di atas utang yang ada, seperti pinjaman mahasiswa dan pinjaman mobil, yang berarti pasangan memulai kehidupan mereka bersama dengan bagasi keuangan yang serius..

Tapi bukan hanya pengantin baru yang melanggar bank. Menghadiri pernikahan semakin membebani anggaran tamu karena mereka menghadapi daftar pengeluaran termasuk pakaian formal, perjalanan, dan hadiah..

Menurut data American Express, rata-rata tamu pernikahan diperkirakan menghabiskan sekitar $ 673. Itu menjelaskan alasan 43% orang Amerika mengklaim mereka menolak undangan pernikahan karena alasan keuangan dalam jajak pendapat Konseling Kredit Konsumen Amerika. Lebih dari sepertiga mengatakan menghadiri pernikahan akan menyebabkan mereka berutang.

7. Hiburan Langsung

Acara olahraga dan konser meraup miliaran dolar setiap tahun. Menurut Statistic Brain, rata-rata tiket konser menelan biaya $ 71,36 pada tahun 2014. Demikian juga, Fan Cost Index Laporan Tim Pemasaran, yang rata-rata biaya untuk keluarga empat untuk menghadiri acara olahraga, ditemukan pada tahun 2015 sebuah pertandingan bisbol liga utama berlari keluarga sekitar $ 212 , dan pada 2014 game NFL harganya lebih mahal $ 479. Harga itu termasuk tiket, parkir, dua program, beberapa bir, minuman ringan, hot dog, dan dua topi ukuran dewasa termurah, jelas Forbes..

Tentu saja, penggemar bisa pergi ke acara-acara ini dan menyatakan semua makanan, minuman, dan cinderamata terlarang untuk menghemat uang - tetapi satu-satunya alasan mereka mencoba untuk menikmati acara dalam keadaan itu adalah karena itu tidak terjangkau pada awalnya.

Sejak 2008, penjualan tiket ke konser dan acara olahraga telah naik turun, dengan beberapa tahun yang suram. Anda tidak dapat mengabaikan faktor-faktor seperti kualitas TV yang lebih baik, yang membuatnya lebih menyenangkan untuk menonton acara dari rumah, tetapi harga tiket yang tinggi memainkan peran utama dalam kehadiran acara yang lemah. Bagi sebagian orang biayanya mengecilkan hati, tetapi bagi banyak orang itu merupakan penghalang. Pada satu titik, tiket termurah untuk melihat pertarungan tinju Mei 2015 antara Floyd Mayweather dan Manny Pacquiao dilaporkan hanya sedikit $ 3.000 - hitung itu untuk keluarga empat orang.

8. Pensiun

Pensiun adalah bagian penting dari skema pensiun A.S., tetapi pada 2012, hanya sekitar 18% karyawan sektor swasta yang memiliki program pensiun, menurut Biro Statistik Tenaga Kerja. Prospek untuk jenis-jenis manfaat tersebut semakin redup. Ketika orang Amerika didorong ke pilihan lain - seperti rencana 401k - atau dibiarkan sendiri, optimisme tentang kemampuan massa untuk pensiun dengan nyaman memudar. Bahkan, beberapa profesional keuangan memperingatkan krisis pensiun yang akan datang.

Banyak anak muda mulai merencanakan lebih lambat dari yang seharusnya dan tidak cukup menyembunyikan setelah mereka mulai menabung. Banyak orang yang berada pada atau mendekati usia pensiun memiliki hutang dalam jumlah besar dan aset yang tidak memadai untuk menutupi tagihan bulanan mereka, ditambah biaya yang diharapkan terkait dengan penuaan. Akibatnya, banyak orang meninggalkan tenaga kerja hanya untuk merasa perlu kembali. Di antara senior lainnya, ada tren semi-pensiun, di mana orang bekerja lebih sedikit tetapi terus bekerja.

Semakin banyak orang dari segala usia menyadari bahwa pensiun penuh adalah gaya hidup yang mungkin di luar jangkauan mereka, dan mereka siap untuk terus bekerja. Dalam sebuah survei Wells Fargo, 34% dari kelas menengah mengatakan mereka tidak berharap dapat pensiun sampai usia 80, sementara 37% mengatakan mereka berencana untuk bekerja sampai mereka terlalu sakit atau mati.

Kata terakhir

Ketika orang-orang mendiskusikan masalah kelas menengah, mereka sering melukiskan gambar kapal yang sedang tenggelam. Mereka menekankan bahwa pengusaha kurang murah hati dengan tunjangan, bahwa pendapatan tidak naik secepat biaya hidup, dan pekerjaan bergaji tinggi lebih sulit didapat. Memang, itu adalah kasus bagi banyak orang Amerika, tetapi itu tidak berarti semua kesuraman dan malapetaka dalam perkiraan.

Apa yang kita mampu, sebagian besar dipengaruhi oleh pengambilan keputusan kita. Banyak hal yang tampaknya tergelincir di luar jangkauan menjadi tidak terjangkau karena orang menempatkan diri dalam situasi keuangan yang berbahaya. Apa yang benar-benar tidak mampu oleh kelas menengah adalah bersikap acuh tak acuh tentang keputusan yang memengaruhi keuangan mereka dan menghabiskan sumber daya berdasarkan keinginan dan keinginan. Untuk berkembang di lingkungan ekonomi saat ini, orang harus strategis - yang berarti merencanakan, menetapkan prioritas, dan mengalokasikan sumber daya dengan bijak.

Apakah Anda percaya bahwa mendefinisikan kembali prioritas Anda dapat mengubah standar hidup Anda menjadi lebih baik?