Sistem Penganggaran Amplop - Cara Kerjanya, Pro & Kontra

Meskipun upaya Anda untuk membuat dan memelihara anggaran terpuji, mungkin tidak ada yang benar-benar membuat Anda bertanggung jawab atas anggaran itu. Tidak ada hadiah jika Anda berhasil, atau dampak jika Anda tidak berhasil.

Jadi bagaimana Anda bisa membuat anggaran Anda benar-benar berfungsi untuk Anda, dan bagaimana Anda bisa membuat diri Anda bertanggung jawab kepadanya? Coba sistem penganggaran amplop.

Sistem Penganggaran Amplop - Cara Kerjanya

Sistem penganggaran amplop sangat nyata. Anda menggunakan uang tunai dingin untuk mengendalikan pengeluaran Anda dan ketika Anda kehabisan, Anda berhenti belanja. Berikut adalah proses untuk cara kerjanya:

1. Tentukan Penghasilan Discretionary Anda
Sebelum Anda memulai sistem amplop, tentukan berapa banyak yang Anda miliki setelah Anda membayar tagihan dan menyisihkan uang untuk tabungan dan investasi.

2. Tentukan Anggaran
Setelah Anda tahu berapa banyak uang yang tersisa, putuskan bagaimana membaginya di antara berbagai kategori anggaran di mana pengeluaran bulanan Anda bervariasi. Beberapa contoh kategori umum meliputi: bahan makanan, barang-barang rumah tangga, hiburan atau makan malam, pakaian, hadiah, bensin, dan uang saku (akan dibelanjakan sebagai uang menyenangkan).

Tip: Lihat kembali laporan bank Anda untuk mengetahui berapa banyak yang telah Anda belanjakan di area ini.

3. Buat Amplop dan Barang Mereka dengan Uang
Dapatkan amplop untuk setiap kategori dan tuliskan nama kategori di bagian depan. Kemudian, setelah setiap cek gaji, masukkan jumlah uang tunai yang dianggarkan.

4. Habiskan Hanya Uang Tunai
Setelah Anda kehabisan uang tunai dalam amplop, Anda telah memenuhi anggaran Anda untuk periode pembayaran itu dan tidak dapat lagi membelanjakan dalam kategori itu hingga periode pembayaran berikutnya.

5. Bayar Utang dengan Uang Ekstra atau Simpan
Jika Anda memiliki hutang, gunakan uang yang tersisa dari amplop Anda untuk melunasinya. Jika Anda tidak memiliki hutang, masukkan uang tunai Anda ke dalam rekening tabungan CIT Bank.

Keuntungan

1. Berhasil! Bagian terbaik tentang sistem penganggaran amplop adalah ia berfungsi dengan baik. Jika Anda hanya membayar untuk barang-barang menggunakan uang tunai, dan Anda kehabisan uang tunai, Anda tidak mungkin mengeluarkan uang lebih. Sistem amplop sudah ada sejak lama karena alasan yang bagus.
2. Ini Akan Membantu Disiplin Anda. Kita semua membutuhkan disiplin dalam hidup kita untuk menjadikan kita orang yang lebih baik, apakah itu dengan kebiasaan belanja kita, kebiasaan makan kita, atau produktivitas kita di tempat kerja. Semakin Anda berlatih disiplin, semakin mudah untuk bertanggung jawab atas bidang kehidupan lain yang ingin Anda tingkatkan.
3. Ini Dapat Digunakan sebagai Dana Darurat. Alih-alih membawa uang tunai, banyak orang membawa plastik, yang bisa menjadi masalah jika keadaan darurat muncul. Meskipun uang dalam sistem amplop tidak dimaksudkan untuk keadaan darurat, Anda selalu dapat menggunakannya untuk satu - seperti jika mobil Anda mogok di tengah tempat dan Anda harus membayar untuk derek atau tumpangan pulang ke rumah.
4. Anggaran Anda Menjadi Berwujud. Konsep uang jauh lebih nyata jika Anda menggunakan uang tunai daripada plastik. Kartu kredit dapat dengan mudah menyebabkan Anda mengeluarkan uang lebih banyak. Saat menggunakan uang amplop, Anda akan lebih selaras dengan anggaran Anda karena Anda akan diingatkan setiap kali meraih amplop untuk dibelanjakan dari.
5. Tidak Ada Biaya Cerukan. Pernahkah Anda dikenakan biaya cerukan dari bank Anda? Jika Anda menyimpan kartu debit dan menggunakan uang tunai, Anda jauh lebih kecil kemungkinannya untuk menggunakan cerukan dan akan ditagih biaya tidak masuk akal.
6. Pengeluaran Kurang Boros. Ketika saya menggunakan spreadsheet Excel untuk membuat anggaran saya, saya akan melihat kembali pada akhir bulan dan terkejut melihat apa yang saya buang-buang uang. Namun, ketika Anda menggunakan sistem penganggaran amplop, Anda lebih cenderung memikirkan setiap pembelian. Anda tidak akan menghabiskan banyak uang dengan sia-sia ketika melihat uang menghilang di depan mata Anda. Bahkan, orang menghabiskan 10% hingga 15% lebih sedikit saat menggunakan uang tunai.
7. Anda tidak akan melewatkan pembayaran. Saat menggunakan sistem penganggaran amplop, Anda membayar di muka dan tidak ada yang perlu Anda perhatikan. Di sisi lain, jika Anda menggunakan program elektronik untuk melakukan anggaran Anda, mudah untuk melewatkan pembelian. Saya percaya bahwa anggaran yang saya simpan secara elektronik turun ratusan dolar setiap bulan karena fakta bahwa saya kehilangan kwitansi secara teratur.

Kekurangan

1. Sulit untuk Mengajak Keluarga Utuh bergabung. Beberapa orang bersikeras menentang penggunaan uang tunai. Mereka suka kesederhanaan dan kemudahan menggunakan plastik, dan siapa yang bisa menyalahkan mereka? Namun, agar sistem penganggaran amplop berhasil, seluruh keluarga harus berkomitmen penuh untuk membuatnya bekerja. Kalau tidak, itu tidak akan terjadi.
2. Anda Harus Pergi ke Bank atau ATM untuk Menarik Uang Tunai. Saya benar-benar berusaha menghindari pergi ke bank atau ATM. Ini hanyalah tugas lain yang harus saya jalankan dalam kehidupan saya yang sudah sibuk sebagai ibu rumah tangga. Tetapi jika Anda menggunakan sistem penganggaran amplop, Anda jelas harus mendapatkan uang tunai dari suatu tempat untuk mengisi amplop Anda.
3. Memulai Bisa Membingungkan. Saya tahu bahwa proses yang saya jelaskan kedengarannya cukup mudah, tetapi pada akhirnya Anda akan menemukan situasi yang dapat membingungkan. Misalnya, jika Anda melakukan pembelian di Target dan membeli bahan makanan senilai $ 20, pakaian senilai $ 20, dan dekorasi rumah senilai $ 20, dari mana Anda mendapatkan uang tunai? Anda mungkin perlu mendapatkannya dari tiga amplop berbeda. Anda akan mengalami kurva belajar saat Anda mengetahui cara mempertahankan kategori Anda.
4. Anda Tidak Akan Mendapatkan Hadiah Kartu Kredit. Sebelum saya menggunakan sistem penganggaran amplop, saya akan mengumpulkan cukup poin untuk mendapatkan $ 250 setahun dengan kartu kredit cash back terbaik. Tetapi dengan sistem penganggaran amplop, Anda melepaskan hadiah kartu kredit karena Anda tidak akan menggunakan kartu kredit Anda sebanyak atau bahkan sama sekali.

Lebih Banyak Tips untuk Sistem Penganggaran Amplop

1. Pilih Kategori yang Memiliki Masalah Paling Banyak
Suami saya dan saya dulu punya amplop untuk pakaian. Tetapi setelah sekitar enam bulan tidak pernah menggunakan uang tunai dari amplop itu, kami memutuskan bahwa membuang-buang uang untuk kategori itu adalah sia-sia. Sebaliknya, kami menaruh lebih banyak uang untuk barang-barang rumah tangga, dan jika kami memutuskan untuk membeli pakaian baru, itu bisa keluar dari kategori itu. Tidak perlu untuk kategori amplop yang tidak Anda belanjakan terlalu banyak.

2. Gunakan Folder Akordeon Kecil Bukan Amplop
Seorang teman baik saya membuat saran ini. Dia merekomendasikan folder akordeon karena alih-alih memiliki tujuh amplop yang berbeda untuk dilacak, dia hanya memiliki satu. Folder akordeonnya berukuran amplop, sehingga sangat cocok untuk menyimpan uang tunai. Ini juga lebih tahan lama daripada amplop kertas.

3. Hanya Ambil Uang Tunai yang Anda Butuhkan
Jika Anda telah menganggarkan $ 100 untuk makan di luar bulan ini dan pergi makan siang di tempat kerja, jangan bawa semua $ 100. Sebaliknya, ambil saja apa yang Anda butuhkan dari amplop di rumah dan letakkan di dompet Anda untuk hari itu. Ini sangat membantu ketika Anda memiliki banyak orang menggunakan amplop utama yang sama.

4. Anggaran berdasarkan Paycheck
Ada beberapa cara berbeda untuk mengatur anggaran Anda: berdasarkan minggu, bulan, kuartal, dan gaji. Saya sarankan melakukannya dengan gaji karena Anda dapat merencanakan anggaran secara akurat sesuai dengan waktu gaji dan tagihan Anda.

5. Sesuaikan Sistem Anda Sesuai Kebutuhan
Mungkin perlu beberapa saat untuk mengatur semuanya dengan benar. Anda dapat melewati selusin periode pembayaran sebelum mendapatkan jumlah dan kategori penganggaran yang tepat. Pasti melakukan penyesuaian. Tidak ada yang ditetapkan sampai Anda memutuskan Anda merasa nyaman dengan program ini.

6. Kurangi Tagihan Anda
Dengan mengurangi tagihan Anda, Anda secara signifikan meningkatkan pendapatan diskresioner Anda. Pertimbangkan strategi seperti menemukan paket ponsel yang lebih murah seperti dari Ting atau menyingkirkan TV kabel. Mengurangi tagihan Anda memberikan lebih banyak uang tunai untuk amplop Anda. Jika Anda memerlukan bantuan, turunkan sebagian pengeluaran Anda untuk melihat Potong aplikasi.

7. Putuskan Aturan Sebelumnya
Satu masalah yang saya dan suami saya perdebatkan adalah apakah meminjam dari kategori lain atau tidak jika kami kehabisan uang tunai di salah satu dari mereka. Terserah masing-masing orang atau keluarga yang menggunakan sistem. Namun, saya sarankan menentukan aturan dasar sebelum mulai menghindari kemungkinan kebingungan. Melalui trial and error, kami akhirnya memutuskan untuk menggabungkan kategori yang biasa kami pinjam. Ingat, tidak masalah untuk menyesuaikan seperlunya.

8. Gunakan Uang Tambahan untuk Membayar Hutang
Jika Anda memiliki uang ekstra di akhir siklus anggaran Anda, gunakan uang itu untuk melunasi hutang. Jika Anda bebas hutang, saya sarankan Anda menginvestasikan uang itu dalam Akun perbaikan atau menyimpannya. Saya menyimpan uang ekstra untuk pembelian sebuah van karena ini merupakan pengeluaran mendatang yang ingin kami bayar tunai.

9. Tetap dengan itu
Dibutuhkan waktu untuk mendapatkan disiplin, dan akan membutuhkan waktu untuk mendapatkan jumlah yang benar dianggarkan untuk amplop Anda. Bersabarlah karena jika Anda melakukannya, sistem penganggaran amplop tidak akan mengecewakan Anda.

Kata terakhir

Di era elektronik tempat kita hidup, mungkin terasa kuno untuk membawa-bawa amplop kertas uang tunai. Namun, jangan menganggapnya sebagai ketinggalan zaman. Yang paling penting adalah itu berfungsi. Selama Anda tetap berpegang pada aturan dan menyingkirkan plastik, itu akan berhasil. Lagi pula, jika Anda kehabisan uang tunai dan tidak menggunakan plastik, Anda tidak dapat mengeluarkan uang lebih.

Jika Anda ingin memanfaatkan lebih banyak teknologi, lihat Mvelopes, alat manajemen pembelanjaan online pemenang penghargaan yang didasarkan pada metode penganggaran tradisional amplop.

Apakah Anda pernah menggunakan sistem penganggaran amplop? Bagaimana cara kerjanya untuk Anda?