Cara Memilih Manajer Uang Harian untuk Keuangan Anda

Bayangkan orang yang lebih tua, mungkin janda, tinggal jauh dari anak-anaknya. Sendirian dan rentan, ia dapat dengan mudah menjadi korban dari penipu ulung yang bertekad mengambil keuntungan darinya secara finansial. Jika ini adalah ibu atau nenek Anda, apa yang dapat Anda lakukan untuk memastikan keamanannya? Jawabannya adalah menyewa manajer uang harian profesional.

Apa itu Pengelola Uang Harian?

Profesi manajer uang harian (DMM) telah ada selama sekitar 15 tahun menurut The American Association of Daily Money Managers (ADMM). DMM membantu klien mereka untuk menangani masalah keuangan pribadi seperti:

Mengumpulkan dan memilah-milah surat
Membayar tagihan
Penganggaran
Perbankan
Mengatur catatan keuangan
Mengatur catatan untuk persiapan pajak penghasilan
Bernegosiasi dengan perusahaan mengenai pembayaran tagihan dan tagihan

Sementara banyak DMM berasal dari industri keuangan, banyak yang merupakan CPA atau penasihat keuangan, mereka mungkin tidak perlu memberikan konsultasi atau persiapan pajak sebagai bagian dari layanan mereka. Bagi banyak orang, bekerja sebagai DMM adalah karier kedua atau ketiga mereka.

Siapa yang Membutuhkan Money Manager Harian?

Lansia dapat memperoleh manfaat besar dari layanan DMM. Sebagai mantan pembayar pajak, saya melihat sendiri berapa banyak klien lama saya yang merasa bahwa tugas mengelola tagihan dan dokumen lebih menantang seiring berjalannya waktu. Saya hanya melihat mereka setahun sekali pada waktu pajak, dan kadang-kadang perubahan kesehatan mereka dari tahun sebelumnya mengejutkan.

Saya melayani populasi sebuah kota kecil di Arizona dengan komunitas pensiunan yang besar. Mereka pindah ke sana karena pemandangan yang indah, pajak rendah, dan cuaca yang hangat. Jauh dari keluarga besar dan anak-anak mereka, ketika masalah kesehatan membuat masalah keuangan menjadi mustahil, mereka harus bergantung pada teman dan tetangga untuk bantuan.

Kadang-kadang saya akan bekerja dengan tetangga untuk menyisir kantor rumah klien mencari kertas yang diperlukan untuk melakukan pengembalian pajak. Jika klien saya memiliki akses ke pengelola uang harian, ini dan fungsi vital lainnya dapat diselesaikan dengan mulus.

Orang lain yang dapat memanfaatkan layanan DMM meliputi:

Orang yang selalu di jalan untuk bekerja atau bersenang-senang
Mereka yang lebih suka membayar seseorang untuk mengurus dokumen mereka
Profesional yang sibuk yang memiliki lebih banyak uang daripada waktu
Penyandang cacat yang mencegah mereka untuk dapat menangani masalah keuangan mereka sendiri

Mengapa Menyewa DMM??

Mengapa tidak hanya meminta CPA atau pengacara melakukan tugas manajemen uang untuk Anda atau kerabat Anda yang sudah lanjut usia? Yah, biayanya mungkin jauh lebih rendah per jam, berkisar dari $ 60 hingga $ 90 per jam rata-rata tergantung pada layanan dan wilayah geografis. Sebaliknya, biaya CPA dan pengacara biasanya mulai lebih dari $ 100 per jam. Selain itu, lebih baik untuk memiliki CPA atau pengacara memberikan wawasan secara berkala, daripada membayar mereka tarif tinggi untuk melakukan pembayaran tagihan dasar dan tugas keuangan harian lainnya.

DMM adalah salah satu profesional yang harus Anda gunakan untuk membantu Anda mengelola keuangan pribadi Anda bersama dengan:

CPA atau Enrolled Agent (EA) untuk persiapan pajak dan saran keuangan
Perencana Keuangan Bersertifikat (CFP) untuk membantu Anda mengelola investasi Anda
Seorang pengacara untuk membantu Anda dengan kemauan, warisan, atau kepercayaan Anda

Pemisahan tugas antara DMM, CPA, penasihat keuangan, dan pengacara tidak hanya menghemat uang, tetapi mencegah kemungkinan konflik kepentingan yang mungkin timbul ketika orang yang menangani uang tunai Anda juga orang yang memberi nasihat, melacak, dan melaporkan. Terlebih lagi, pengawasan yang diberikan oleh setiap profesional membantu memastikan bahwa tidak ada kesempatan untuk melakukan penipuan atau pencurian.

Cara Memilih DMM

Pilihan DMM Anda sangat penting karena sifat sensitif informasi yang akan mereka tangani untuk Anda. Profesi tidak diatur, jadi Anda harus sendiri untuk menemukan seseorang yang kompeten dan jujur. Inilah cara Anda dapat memulai pencarian Anda:

Tanyakan teman, tetangga, profesional kesehatan, dan profesional keuangan untuk rujukan. Mereka mungkin memiliki pengalaman pribadi yang dapat mereka gunakan untuk memberi Anda petunjuk tentang DMM yang andal.
Tanyakan kepada profesional lain yang mungkin memiliki pengalaman dengan DMM seperti pendeta, manajer perawatan geriatri, pekerja sosial, dan pengacara.
Periksa dengan Asosiasi Manajer Uang Harian Amerika (ADMM): Organisasi ini memberikan pelatihan dan sertifikasi serta rujukan. Sertifikasi tidak diperlukan untuk menjadi DMM. Untuk menjadi tersertifikasi membutuhkan 1.500 jam pengalaman DMM dan lulus ujian yang diberikan oleh ADMM.
Lihat situs web American Association of Retired Persons (AARP). Lansia berpenghasilan rendah dapat memenuhi syarat untuk mendapatkan bantuan melalui Program Manajemen Uang AARP, yang beroperasi di 21 negara bagian dan Distrik Columbia. Situs ini juga menyediakan referensi ke agen DMM di 12 negara. Relawan terlatih menyediakan layanan dalam membayar tagihan dan mengelola tunjangan pemerintah, seperti Jaminan Sosial.
Merujuk ke situs Penunjuk Lokasi Eldercare untuk menemukan program nirlaba dan pemerintah di wilayah Anda yang dapat merujuk Anda ke program DMM.

Yang Harus Diperhatikan dalam DMM

Setelah Anda menemukan beberapa prospek bagus, pastikan untuk mewawancarai mereka untuk mengetahui apakah mereka menjalankan bisnis mereka dengan cara yang sesuai untuk Anda. Pastikan untuk bertanya:

Tindakan keamanan apa yang mereka miliki untuk melindungi data Anda?
Apakah mereka menagih per jam atau tarif tetap per bulan?
Tugas apa yang akan mereka lakukan dan bayar? Misalnya, apakah mereka mengenakan biaya untuk waktu mengemudi ke rumah atau kantor Anda?
Apakah mereka bersedia bekerja dengan CPA, EA, dan pengacara Anda?
Apakah mereka memiliki asuransi kesalahan dan kelalaian dan mereka terikat?
Bisakah mereka memberikan daftar referensi?

Kata terakhir

Meskipun mereka sudah ada selama bertahun-tahun, DMM belum mendapatkan banyak perhatian meskipun faktanya mereka menyediakan layanan yang penting. Seiring bertambahnya usia populasi kita, tidak ada keraguan bahwa profesi ini akan memperoleh paparan, kepentingan, dan regulasi. Tetapi terutama sekarang, karena DMM tidak diwajibkan untuk disertifikasi, melakukan uji tuntas sendiri sangat penting untuk memilih DMM berkualitas untuk diri sendiri atau orang yang dicintai.

Apakah Anda atau siapa pun yang Anda kenal mendapat manfaat dari layanan DMM?