W-4 Formulir Pajak Pemotongan - Instruksi untuk Mengklaim Pengecualian & Tunjangan

Setiap kali Anda memulai pekerjaan baru, salah satu formulir yang akan Anda isi adalah Formulir W-4. Formulir ini membantu majikan Anda menentukan berapa banyak yang harus dipotong dari gaji Anda dalam pajak, berdasarkan jumlah pengecualian yang Anda klaim pada SPT Anda.

Meskipun metode ini tidak terlalu tepat, metode ini cukup fleksibel, karena Anda dapat menyesuaikan jumlah pengecualian yang Anda berikan (mis. Menyesuaikan tunjangan pemotongan pajak penghasilan federal).

Pembebasan & Tunjangan

Umumnya ketika Anda menerima Formulir W-4, ada panduan di bagian atas lembar yang membantu Anda menentukan berapa banyak pengecualian yang harus Anda tulis. Ini hanya panduan, dan Anda dapat menambah atau mengurangi pengecualian agar lebih cocok dengan situasi pajak Anda yang sebenarnya. (Namun, ini tidak boleh ekstrem, karena IRS memang memiliki kekuatan untuk mengesampingkan ini jika mereka merasa bahwa Anda sedang mencoba permainan sistem dengan cara tertentu.) Anda juga dapat meminta tambahan, jumlah tertentu ditahan dari gaji Anda jika Anda ingin lebih tepat tentang jumlah yang disisihkan.

Ada beberapa contoh di mana Anda mungkin ingin memikirkan untuk menambah, atau mengurangi jumlah pengecualian yang Anda klaim. Bicaralah dengan departemen SDM perusahaan Anda tentang mengisi formulir baru jika Anda merasa mendapat banyak manfaat dari perubahan.

Yang sedang berkata, bagaimana Anda tahu kapan Anda mungkin perlu menyesuaikan pengecualian Anda? Berikut adalah beberapa tanda yang harus diwaspadai.

1. Meningkatkan Pengecualian

Jika Anda menambah jumlah pengecualian pada W-4 Anda, Anda akan melihat lebih banyak uang dalam gaji Anda dan lebih sedikit pada akhir tahun. Anda mungkin ingin menambah jumlah pengecualian jika salah satu dari yang berikut berlaku untuk Anda:

Banyak Pengurangan. Jika Anda tahu bahwa Anda akan memiliki banyak pengurangan pajak, seperti bunga hipotek, pertimbangkan peningkatan pengecualian.
Pengembalian Pajak Besar. Jika Anda mendapati bahwa Anda mendapatkan pengembalian pajak yang besar di akhir setiap tahun, Anda bisa mendapatkan sebagian dari uang itu di saku Anda lebih cepat dengan menyesuaikan Formulir W-4 Anda sehingga Anda memiliki lebih sedikit uang pajak yang disisihkan untuk pajak..
Kelahiran Anak. Dengan kelahiran seorang anak muncul tanggung jawab finansial tambahan. Tingkatkan pengecualian Anda dan dapatkan lebih banyak uang dalam cek Anda untuk menutupi biaya memiliki bayi.

Ingatlah bahwa pada umumnya Anda harus membayar setidaknya 90% dari total kewajiban pajak Anda sebelum akhir tahun, sehingga Anda tidak ingin mengambil terlalu banyak pengecualian dan berakhir dengan terkena penalti kurang bayar.

2. Pengecualian Berkurang

Jika Anda mengurangi pengecualian, Anda akan mendapat cek pengembalian pajak yang lebih besar dari waktu pajak, tetapi Anda tidak akan melihat sebanyak itu dalam gaji rutin Anda. Pikirkan tentang mengurangi pengecualian Anda jika Anda termasuk dalam salah satu dari kategori ini.

Anda Mendapat Penghasilan Tambahan. Anda tahu bahwa Anda memiliki penghasilan lain yang tidak akan dipotong pajak (mis. Anda memiliki bisnis sendiri dan perlu membayar pajak wirausaha).
Anda Tetap Mendapatkan Hit pada Waktu Pajak. Jika Anda menemukan bahwa Anda tetap berhutang kepada pemerintah pada waktu pajak, Anda mungkin perlu mengurangi pembebasan Anda agar lebih banyak dikurangkan dari gaji Anda selama tahun itu..
Anda Ingin Pengembalian Besar itu. Jika Anda benar-benar suka mendapatkan cek pemerintah besar yang gendut melalui pos (atau melalui setoran langsung), pertahankan pengecualian Anda rendah.

3. Mengklaim Pengecualian Penuh

Pada formulir ini, Anda juga dapat menyatakan bahwa Anda dibebaskan dari semua pemotongan pajak karena Anda tidak akan memiliki kewajiban pajak tahun ini..

Ini adalah sesuatu yang harus dilakukan dengan hati-hati. Lebih sering daripada tidak, formulir ini diisi pada awal tahun, atau pada titik lain, ketika Anda mungkin tidak dapat memprediksi secara akurat bagaimana situasi keuangan Anda selama sisa tahun akan mempengaruhi pajak Anda.

Namun, dalam beberapa situasi, itu masuk akal. Jika, misalnya, Anda adalah pensiunan yang bekerja beberapa jam seminggu di pekerjaan paruh waktu, Anda dapat secara wajar hanya menghasilkan sedikit uang. Semua pajak yang dipotong akan dikembalikan, jadi Anda bisa melanjutkan dan mengklaim pembebasan penuh.

Membuat Pilihan yang Tepat

Ada lembar kerja yang tersedia dari IRS untuk membantu Anda menghitung situasi pemotongan terbaik untuk Anda. Namun, pendekatan umum adalah melakukan perhitungan cepat pertengahan tahun dari pajak yang akan Anda bayar jika jumlah pemotongan dan penghasilan Anda tetap sama sepanjang sisa tahun itu. Jika Anda berakhir dengan pengembalian dana besar atau tagihan pajak yang besar, Anda biasanya dapat mengirimkan W-4 baru ke departemen sumber daya manusia Anda untuk menyesuaikan pengecualian lagi.