Cara Menghentikan & Menghindari Penyitaan di Rumah Anda

Pemilik rumah dapat berakhir dalam situasi ini karena berbagai alasan. Beberapa kehilangan pekerjaan dan tidak bisa lagi memenuhi kebutuhan. Bagi yang lain, krisis kesehatan membuat mereka harus membayar tagihan medis besar-besaran yang menghabiskan dana mereka. Dan beberapa hanya membuat kesalahan dengan membeli lebih banyak rumah daripada yang mereka mampu, sehingga bahkan perubahan kecil dalam keuangan mereka cukup untuk membuat pembayaran di luar jangkauan mereka.

Tidak peduli mengapa itu terjadi, penyitaan adalah pengalaman yang mengerikan. Kehilangan rumah Anda selalu menakutkan dan menyedihkan, tetapi ketika Anda kehilangannya karena Anda tidak dapat memenuhi pembayaran, Anda bisa merasa itu adalah kesalahan Anda. Ini menumpuk perasaan malu dan bersalah di atas semua stres Anda yang lain. Dan untuk membuat keadaan menjadi lebih buruk, penyitaan serius merusak nilai kredit Anda, membuatnya lebih sulit bagi Anda untuk membeli rumah lain di masa depan.

Jika Anda menghadapi masalah ini, masuk akal untuk melakukan semua yang Anda bisa untuk menghindarinya. Ada beberapa cara bagi pemilik rumah yang kekurangan uang untuk mencegah penyitaan - atau setidaknya melindungi diri dari beberapa efek terburuk penyitaan.

Mengumpulkan Uang Tambahan

Jika Anda belum ketinggalan pembayaran hipotek lebih dari satu atau dua bulan, Anda masih memiliki peluang untuk kembali ke jalurnya. Jika Anda dapat mengumpulkan cukup uang tunai, Anda dapat membayar pembayaran yang terlewat dan menyelamatkan rumah Anda dari penyitaan.

Berikut adalah beberapa cara untuk mengumpulkan uang dengan tergesa-gesa.

Potong biaya Anda

Mulailah dengan memotong semua ekstra dalam anggaran Anda, jika Anda belum melakukannya. Batalkan TV kabel Anda, kembalikan ke paket ponsel yang lebih murah, jatuhkan keanggotaan gym Anda, berhenti minum air kemasan, dan berhentilah keluar untuk makan, meskipun itu hanya untuk kopi di pagi hari.

Jika itu tidak cukup untuk menutup kesenjangan dalam anggaran Anda, inilah saatnya untuk beralih ke strategi yang lebih ekstrem. Cari cara untuk memangkas tagihan belanjaan Anda, temukan layanan kesehatan yang terjangkau, dan mungkin bahkan menyerahkan mobil Anda. Mengencangkan ikat pinggang sebanyak ini menyakitkan, tetapi lebih baik daripada kehilangan rumah.

Gunakan Program Bantuan

Jika Anda memenuhi syarat untuk segala bentuk bantuan pemerintah - seperti Medicaid, SNAP (kupon makanan), atau bantuan pemanasan - ambillah. Uang ekstra yang dibebaskan dalam anggaran Anda dapat memungkinkan Anda untuk mengikuti hipotek Anda. Finder Manfaat di Benef.gov dapat membantu Anda menemukan dan melamar program di negara Anda.

Jual Barang

Cari rumah Anda untuk barang berharga yang dapat Anda jual untuk mendapatkan uang. Barang-barang bernilai tinggi termasuk perhiasan, elektronik, barang koleksi, alat, alat musik, dan bahkan beberapa furnitur atau mobil kedua jika Anda dapat bergaul tanpa mereka. Anda dapat menjual barang-barang Anda di eBay, mempostingnya di Craigslist, atau membawanya ke pegadaian.

Tingkatkan Penghasilan Anda

Cari cara untuk mendapatkan penghasilan tambahan untuk memenuhi kebutuhan hidup. Lihat apakah atasan Anda bersedia memberi Anda beberapa shift tambahan atau jam lembur di tempat kerja. Jika itu tidak berhasil, cari pekerjaan sampingan atau pekerjaan sampingan seperti mengemudi untuk Uber. Menyewa kamar cadangan di rumah Anda, jika ada, adalah cara lain untuk mendapatkan uang tambahan.

Ketuk Dana Pensiun Anda

Jika Anda memiliki uang yang disisihkan dalam dana pensiun, pertimbangkan untuk melakukan penarikan dini. Jika Anda memiliki Roth IRA, Anda dapat menarik uang darinya tanpa harus membayar pajak atau penalti tambahan. Melakukan hal ini masih akan menempatkan Anda di belakang pada tabungan pensiun Anda, tetapi Anda dapat khawatir tentang mengejar ketinggalan nanti, setelah krisis keuangan Anda berlalu.

Jika Anda memiliki IRA tradisional atau 401k, Anda harus membayar pajak dan denda atas penarikan awal, tetapi biayanya mungkin sepadan untuk menyelamatkan rumah Anda.

Pembiayaan kembali

Beberapa orang berakhir dalam kesulitan karena hipotek dengan tingkat bunga yang dapat disesuaikan yang memiliki pembayaran yang rendah dan dapat dikelola untuk beberapa tahun pertama, kemudian tiba-tiba melonjak ke tingkat yang tidak terjangkau. Beberapa pelanggar terburuk adalah pinjaman dengan bunga saja, yang menjadi jauh lebih mahal ketika Anda harus mulai membayar pokok dan bunga. Orang lain memiliki hipotek tingkat bunga tetap, tetapi tingkat bunga sangat tinggi - mungkin karena mereka memiliki kredit yang buruk, atau mungkin karena tingkatannya kebetulan tinggi pada saat itu..

Jika Anda berada dalam situasi ini, refinancing hipotek Anda bisa cukup untuk membuat pembayaran bulanan Anda ke tingkat yang dapat Anda tangani. Ini bisa menjadi opsi meskipun Anda terbalik dengan pinjaman Anda. Biasanya, bank tidak ingin membiayai kembali hipotek kecuali Anda memiliki jumlah ekuitas yang adil, tetapi jika alternatifnya adalah menyita pinjaman, bank dapat menghasilkan lebih banyak uang dengan membiarkan Anda membiayai kembali daripada dengan melalui proses penyitaan.

Pembiayaan kembali vs. Penyitaan

Membiayai kembali pinjaman rumah Anda, jika Anda bisa, biasanya merupakan alternatif terbaik untuk penyitaan. Ini menawarkan beberapa keuntungan:

Dampak Terkecil pada Kredit. Mengajukan permohonan pinjaman baru selalu sedikit skor kredit Anda, tetapi drop hanya sementara. Dibandingkan dengan opsi lain - seperti penjualan pendek, modifikasi pinjaman, atau akta sebagai pengganti penyitaan - pembiayaan ulang harus paling sedikit merusak peringkat kredit Anda dalam jangka panjang.
Pinjaman yang Lebih Terjangkau. Membiayai kembali rumah Anda menggantikan pinjaman yang tidak terjangkau dengan yang terjangkau. Anda akan memiliki pembayaran bulanan yang lebih sesuai dengan anggaran Anda, daripada merentangkannya hingga batas atau lebih.
Anda Menjaga Rumah Anda. Yang terpenting, pembiayaan kembali memungkinkan Anda menjaga rumah Anda. Anda harus melalui beberapa kerepotan mengisi dokumen, tapi itu jauh lebih sulit daripada pindah ke rumah baru.

Cara Membiayai Kembali

Jika Anda telah membangun banyak ekuitas di rumah Anda, bank Anda akan senang untuk membiayai kembali hipotek Anda untuk Anda. Bahkan jika Anda tidak bisa mendapatkan tingkat bunga yang lebih rendah, Anda harus dapat menurunkan pembayaran bulanan Anda dengan memperpanjang jangka waktu pinjaman Anda.

Misalnya, jika Anda memiliki pinjaman $ 200.000 dan Anda sudah melunasi $ 50.000, Anda dapat mengambil pinjaman 30 tahun baru sebesar $ 150.000. Anda akan membutuhkan waktu lebih lama untuk mendapatkan rumah Anda dilunasi dengan cara ini, tetapi itu lebih baik daripada kehilangan rumah Anda sepenuhnya.

Jika Anda tidak memiliki banyak ekuitas, ada kemungkinan Anda masih dapat membiayai kembali dengan bantuan beberapa program khusus. Ini termasuk:

HARPA. Program Pembiayaan Rumah yang Terjangkau (HARP) membantu pemilik rumah yang rumahnya kehilangan nilai untuk membiayai kembali hipotek mereka, bahkan jika sekarang mereka terbalik. Program ini hanya tersedia untuk hipotek yang berasal hingga Mei 2009 oleh program yang disponsori pemerintah Fannie Mae atau Freddie Mac. Situs web HARP dapat memberi tahu Anda jika Anda memenuhi syarat dan membantu Anda mendaftar. HARP akan berakhir pada akhir 2018, jadi Anda harus bertindak cepat untuk menggunakan program ini.
Program FHA. Jika hipotek Anda didukung oleh Otoritas Perumahan Federal (FHA), Anda dapat memanfaatkan beberapa program FHA khusus untuk pembiayaan kembali. FHA Simple Refinance adalah opsi yang baik untuk mendapatkan suku bunga serendah mungkin dan menjaga biaya out-of-pocket Anda rendah, sementara FHA Streamline Refinance membantu Anda membiayai kembali dengan cepat dan menghindari dokumen..
IRRRL. Pemilik rumah dengan hipotek yang dibiayai oleh Departemen Urusan Veteran, atau VA, dapat memenuhi syarat untuk Pinjaman Refinancing Pengurangan Tingkat Bunga (IRRRL). Kadang-kadang disebut sebagai VA Streamline atau pinjaman VA-to-VA, pinjaman ini membantu Anda membiayai kembali ke tingkat bunga yang lebih rendah. Pemberi pinjaman apa pun dapat memberikan jenis pinjaman ini, tetapi tidak ada pemberi pinjaman diharuskan, sehingga Anda mungkin harus berkeliling untuk menemukan bank yang akan memberikan pinjaman ini kepada Anda.

Latihan Hipotek

Jika Anda tidak dapat membiayai kembali pinjaman rumah Anda, Anda dapat mencoba membuat pemberi pinjaman Anda menyetujui "latihan hipotek." Ini kedengarannya seperti rencana latihan untuk rumah Anda, tetapi sebenarnya itu adalah rencana yang membantu Anda “mencari” cara untuk membuat hipotek Anda lebih mudah dikelola. Ada beberapa jenis latihan hipotek, termasuk modifikasi pinjaman, rencana kesabaran, dan rencana pembayaran.

Modifikasi Pinjaman

Dengan modifikasi pinjaman, pemberi pinjaman Anda setuju untuk mengubah ketentuan hipotek Anda untuk membuat pembayaran lebih terjangkau. Misalnya, kreditur dapat mengurangi suku bunga, mengubah pinjaman Anda dari suku bunga disesuaikan ke suku bunga tetap, atau memperpanjang jangka waktu pinjaman. Salah satu keuntungan dari modifikasi pinjaman adalah bahwa mengajukan permohonan untuk sementara menghentikan proses penyitaan, memberi Anda lebih banyak waktu untuk menyelamatkan rumah Anda.

Agar memenuhi syarat untuk modifikasi pinjaman, Anda harus menunjukkan bahwa Anda telah mengalami kesulitan keuangan dan tidak dapat lagi memenuhi pembayaran pinjaman Anda saat ini. Untuk membuktikan ini, Anda harus memberikan dokumen seperti gaji, laporan pajak, dan laporan bank. Anda juga harus melalui masa uji coba untuk menunjukkan bahwa Anda mampu melakukan pembayaran baru yang lebih rendah.

Ada banyak program modifikasi pinjaman. Hardest Hit Fund (HHF), yang menyediakan modifikasi pinjaman rumah dan bantuan lain untuk pemilik rumah yang kesulitan, tersedia di 18 negara bagian dan Distrik Columbia hingga akhir tahun 2020. Ada program modifikasi pinjaman khusus yang tersedia untuk pinjaman VA dan FHA, seperti serta program yang dijalankan oleh bank.

Untuk mengajukan modifikasi pinjaman, hubungi departemen mitigasi kerugian pemberi pinjaman Anda (juga dikenal sebagai departemen penyimpanan rumah). Anda harus dapat menemukan informasi kontak untuk departemen ini pada pernyataan hipotek bulanan Anda atau di situs web pemberi pinjaman. Situs web Making Home Affordable (MHA) memiliki informasi lebih lanjut tentang apa yang perlu Anda terapkan.

Kesabaran

Dalam beberapa kasus, krisis keuangan yang membuat pembayaran hipotek Anda di luar jangkauan Anda hanya bersifat sementara. Misalnya, mungkin Anda kehilangan pekerjaan, tetapi Anda tahu bahwa Anda akan memulai pekerjaan baru dalam beberapa bulan. Atau mungkin Anda memiliki masalah kesehatan yang membuat Anda sementara tidak dapat bekerja.

Dalam situasi seperti ini, perjanjian kesabaran dapat membantu Anda sampai Anda bangkit kembali. Di bawah rencana ini, pemberi pinjaman hipotek setuju untuk mengurangi, atau bahkan menangguhkan, pembayaran hipotek Anda untuk jangka waktu tertentu. Mereka juga berjanji untuk tidak menyita properti selama periode ini. Sebagai gantinya, Anda setuju untuk melanjutkan pembayaran hipotek Anda sepenuhnya setelah periode habis, serta membayar ekstra untuk mengejar pembayaran yang terlewat..

Proses mencari kesabaran pinjaman dimulai dengan cara yang sama seperti mendapatkan modifikasi pinjaman: hubungi pemberi pinjaman Anda dan minta mereka untuk membantu Anda membuat rencana. Ingatlah bahwa kesabaran hanyalah solusi sementara. Itu tidak akan membantu Anda tinggal di rumah yang Anda tidak mampu.

Rencana Pelunasan

Mungkin Anda berisiko penyitaan karena Anda melewatkan beberapa pembayaran hipotek selama krisis jangka pendek, tetapi sekarang Anda kembali berdiri dan memenuhi pembayaran lagi. Dalam hal ini, rencana pembayaran menawarkan Anda cara untuk terjebak dan menghindari penyitaan.

Dalam rencana pembayaran, kreditur Anda menambahkan semua pembayaran yang Anda lewatkan, kemudian membagi totalnya menjadi potongan-potongan kecil yang ditambahkan ke pembayaran hipotek rutin Anda selama periode tertentu. Misalnya, jika Anda ketinggalan $ 3.000, Anda dapat menambahkan $ 500 tambahan untuk setiap pembayaran hipotek selama enam bulan ke depan. Lamanya periode pembayaran bervariasi, tetapi tiga hingga enam bulan adalah khas.

Obral pendek

Jika Anda tidak mampu membeli rumah lagi, opsi terbaik Anda adalah menjualnya. Masalahnya adalah bahwa jika harga rumah turun, jumlah yang akan diambil rumah Anda di pasar bisa kurang dari jumlah utang Anda pada hipotek Anda, sehingga Anda masih merah. Dalam kasus seperti ini, penjualan singkat - menjual rumah Anda kurang dari jumlah yang Anda miliki pada hipotek - bisa menjadi solusi. Jika kreditor Anda menyetujuinya, Anda dapat menjual rumah Anda, berjalan pergi, dan memulai dari awal.

Misalnya, anggap Anda saat ini berutang $ 100.000 pada hipotek Anda. Untuk melunasi jumlah ini dan juga menutup biaya penutupan penjualan Anda, Anda harus mendaftarkan rumah sebesar $ 105.000. Namun, pasar perumahan di daerah Anda sangat dingin sehingga Anda tidak mendapatkan penawaran dengan harga ini.

Dengan penjualan singkat, Anda bisa menurunkan harga yang diminta untuk rumah menjadi $ 95.000. Dengan $ 5.000 untuk biaya penutupan, itu hanya menyisakan $ 90.000 untuk melunasi hipotek lama Anda. Namun, pemberi pinjaman setuju untuk menerima jumlah yang lebih kecil ini sebagai pembayaran penuh untuk pinjaman Anda daripada melalui proses penyitaan yang mahal dan memakan waktu di rumah. Beberapa pemberi pinjaman benar-benar meminta Anda untuk mencoba penjualan pendek sebelum mereka akan mempertimbangkan alternatif lain untuk penyitaan seperti modifikasi pinjaman.

Penjualan Pendek vs. Penyitaan

Penjualan singkat memiliki beberapa keunggulan dibandingkan penyitaan, tetapi juga memiliki beberapa kelemahan. Inilah cara membandingkannya:

Kurang Menunggu untuk Membeli Rumah Baru. Jika rumah Anda mengalami penyitaan, Anda harus menunggu lima hingga tujuh tahun sebelum bank memberi Anda hipotek lagi. Masa tunggu ini dapat dikurangi menjadi tiga tahun jika Anda dapat menunjukkan penyitaan itu karena keadaan di luar kendali Anda. Namun, setelah penjualan singkat, Anda dapat memenuhi syarat untuk mendapatkan pinjaman rumah lagi hanya dalam waktu dua tahun.
Kontrol Penjualan. Dengan penjualan pendek, Anda mengontrol proses penjualan rumah Anda. Anda dapat memutuskan berapa banyak yang diminta, dan Anda akan tahu siapa pembeli terakhirnya. Dalam penyitaan, bank hanya merebut rumah Anda, dan Anda tidak memiliki cara untuk mengetahui apa yang akan terjadi padanya.
Kurang Stigma Sosial. Bagi banyak pemilik rumah, penjualan pendek jauh lebih memalukan daripada penyitaan. Bagi para tetangga, ini terlihat seperti penjualan rumah lainnya; hanya bank yang tahu bahwa Anda mendapat lebih sedikit untuk properti daripada utang Anda.
Pembayaran Berlanjut. Saat Anda menjual rumah Anda secara singkat, Anda masih berada di jalur untuk tetap melakukan pembayaran hipotek hingga penjualan selesai. Sebaliknya, jika rumah Anda berada dalam penyitaan, Anda dapat berhenti melakukan pembayaran dan terus tinggal di rumah sampai bank menendang Anda keluar..
Efek yang sama pada Skor Kredit. Penjualan singkat dan penyitaan akan merusak peringkat kredit Anda dengan jumlah yang sama. Pilihan mana pun dapat menyebabkan skor kredit Anda turun 105 hingga 160 poin. Keduanya meninggalkan tanda negatif yang akan bertahan pada laporan kredit Anda hingga tujuh tahun, tetapi skor Anda dapat mulai pulih setelah dua tahun pertama atau lebih.

Cara Melakukan Penjualan Pendek

Untuk mendapatkan persetujuan untuk penjualan pendek, hubungi departemen mitigasi kerugian bank Anda, sama seperti yang Anda lakukan untuk modifikasi pinjaman rumah. Anda harus mengisi aplikasi dan mencadangkannya dengan banyak dokumen yang menunjukkan semua detail keuangan Anda. Bank akan menggunakan informasi ini untuk mengetahui apakah mengambil penjualan pendek benar-benar satu-satunya alternatif untuk diambil alih.

Sebagian besar bank juga mengharuskan Anda untuk memiliki penawaran dari pembeli sebelum mereka akan menerima penjualan pendek. Jadi, Anda harus membuat daftar rumah dengan harga lebih rendah, mendapatkan penawaran, membawanya ke bank, lalu menunggu untuk mendengar apakah penjualan singkat telah disetujui sebelum memutuskan apakah akan menerima penawaran. Semua ini bolak-balik antara penjual, pembeli, dan pemberi pinjaman membuat penjualan pendek proses yang sangat rumit yang bisa memakan waktu hingga satu tahun penuh.

Penting untuk memastikan bahwa jika pemberi pinjaman menyetujui penjualan, itu juga setuju untuk tidak menuntut Anda untuk jumlah tambahan yang masih belum Anda bayar pada hipotek. Terkadang, pemberi pinjaman setuju untuk melepaskan hak gadai, atau kepemilikan legal, di properti sehingga Anda dapat menjualnya, tetapi pemberi pinjaman tidak setuju untuk menerima hasilnya sebagai pembayaran penuh pinjaman Anda. Sebaliknya, itu dapat mencari "penilaian kekurangan" terhadap Anda untuk mengumpulkan uang ekstra dengan cara seperti menghiasi upah Anda.

Di beberapa negara bagian - yaitu Arizona, California, Nevada, dan Oregon - penilaian kekurangan setelah penjualan singkat adalah ilegal. Kecuali jika Anda tinggal di salah satu dari empat negara bagian itu, Anda harus mendapatkan persetujuan tertulis dari pemberi pinjaman Anda yang menyatakan bahwa mereka tidak akan mencarinya. Kalau tidak, Anda bisa menjual rumah Anda dengan harga kurang dari nilainya dan masih berada di dalam lubang.

Akta Pengganti Penyitaan

Jika semuanya gagal, masih ada satu hal terakhir yang dapat Anda lakukan untuk menghindari proses penyitaan yang panjang dan menyakitkan. Ini disebut akta sebagai pengganti penyitaan, dan itu adalah transaksi di mana Anda pada dasarnya menyerahkan rumah Anda kepada pemberi pinjaman hipotek Anda. Sebagai gantinya, pemberi pinjaman setuju untuk membebaskan Anda dari utang Anda, bahkan jika itu lebih dari apa yang sekarang layak.

Perbuatan Pengganti vs Penyitaan

Sebagai akibatnya, akta masih merupakan penyitaan, tetapi lebih cepat dan mudah. Segera setelah Anda menyerahkan rumah Anda, utang Anda segera dibatalkan. Anda juga menghindari rasa malu di depan umum untuk menjalani proses penyitaan.

Sebuah tindakan sebagai pengganti mungkin akan melukai nilai kredit Anda sama seperti penyitaan normal. Namun, Anda tidak perlu menunggu lama sebelum bisa membeli rumah lagi. Memilih akta sebagai pengganti dapat mengurangi waktu tunggu dari minimum lima tahun menjadi empat - atau bahkan dua, jika Anda dapat menunjukkan keadaan yang meringankan.

Cara Mendapatkan Akta Pengganti Penyitaan

Proses akta pengganti dimulai dengan menghubungi departemen mitigasi kerugian bank Anda. Anda harus mengisi jenis dokumen yang sama seperti yang Anda lakukan untuk modifikasi pinjaman atau penjualan singkat, menunjukkan bahwa Anda telah mengalami kesulitan keuangan dan tidak dapat lagi memenuhi pembayaran Anda.

Sama seperti Anda, bank Anda kemungkinan besar melihat akta sebagai pengganti terakhir. Itu lebih murah dan memakan waktu untuk itu daripada penyitaan, tapi itu tidak sebagus pembiayaan kembali atau bahkan penjualan pendek. Beberapa bank akan meminta Anda untuk mencoba menjual properti sebelum mereka menerima akta sebagai pengganti, dan mereka akan meminta dokumen untuk membuktikan bahwa Anda telah menaruhnya di pasar.

Jika bank Anda menyetujui akta sebagai pengganti, Anda harus menandatangani dua dokumen. Tangan pertama menyerahkan rumah Anda kepada pemberi pinjaman, dan yang kedua, disebut estoppel affidavit, menjelaskan apakah bank menerima akta sebagai pembayaran penuh untuk utang hipotek Anda. Dalam kebanyakan kasus, bank akan membebaskan Anda dari utang setelah akta penggantinya, tetapi dalam kasus yang jarang terjadi, bank berhak mencadangkan penilaian defisiensi terhadap Anda. Untuk menghindari masalah ini, pastikan sebelum Anda menandatangani dokumen yang secara khusus menyatakan perbuatan Anda sebagai pengganti melunasi hutang Anda.

Apa yang Tidak Bekerja: Penipuan penyitaan

Anda mungkin bertanya-tanya mengapa artikel ini tidak menyebutkan salah satu layanan "penyitaan bantuan" yang beriklan melalui surat kabar lokal, selebaran, dan iklan online. Layanan ini mengklaim bahwa, dengan imbalan biaya, mereka dapat menyelamatkan rumah Anda dari penyitaan. Mereka mungkin menawarkan untuk:

Bernegosiasi dengan pemberi pinjaman Anda untuk membiayai kembali pinjaman Anda
Ambil alih pinjaman Anda sehingga Anda membayar hipotek kepada mereka, bukan ke bank
Lakukan audit pinjaman forensik untuk melihat apakah pemberi pinjaman Anda melanggar hukum
Bantu Anda menemukan program bantuan untuk pemilik rumah yang kesusahan
Bantu Anda mengajukan kebangkrutan

Sayangnya, apa yang disebut layanan ini benar-benar penipuan keuangan yang memangsa orang-orang rentan yang sangat ingin menyelamatkan rumah mereka. Paling-paling, mereka hanya akan menghubungkan Anda dengan program nyata, seperti HARP, yang dapat Anda gunakan secara gratis. Paling buruk, mereka akan mencuri pembayaran hipotek yang seharusnya pergi ke bank, menggali Anda lebih dalam ke hutang.

Secara umum, Anda dapat dengan aman menganggap program apa pun yang menawarkan untuk membantu Anda menghindari penyitaan dengan biaya - sebagai lawan dari program nyata dari pemerintah, yang gratis - adalah penipuan.

Kata terakhir

Terkadang, tidak ada cara untuk menyelamatkan rumah Anda dari penyitaan atau salah satu alternatifnya seperti penjualan singkat. Kabar baiknya adalah bahwa mungkin untuk membangun kembali kredit Anda sesudahnya sehingga suatu hari Anda dapat memiliki rumah lagi. Berfokuslah untuk membayar semua tagihan Anda segera dan membayar semua utang lain yang Anda miliki, seperti saldo kartu kredit. Setelah sekitar dua tahun, Anda akan melihat skor kredit Anda mulai pulih.

Ketika akhirnya Anda siap untuk membeli rumah lagi, belajarlah dari kesalahan Anda sehingga Anda tidak berakhir dengan hipotek lain yang tidak mampu Anda bayar. Sebelum Anda menawar rumah, lakukan perhitungan dan pastikan pembayaran bulanan tidak memakan lebih dari 28% dari penghasilan Anda. Semakin rendah Anda bisa mendapatkan pembayaran, semakin besar peluang Anda untuk bisa mempertahankan rumah jika Anda menghadapi kemunduran keuangan lainnya.

Saran apa yang akan Anda berikan kepada seseorang yang menghadapi kemungkinan penyitaan?