Apakah Membeli Rumah dengan Teman adalah Ide yang Bagus? - Pro kontra

Namun, jika Anda tidak melihat pernikahan dalam waktu dekat dan situasi teman sekamar Anda saat ini berhasil, Anda dapat mempertimbangkan membeli rumah bersama teman Anda. Sementara beberapa orang tidak akan pernah menandatangani perjanjian hipotek dengan orang lain selain pasangan, membeli dengan teman bisa menjadi investasi yang cerdas - selama Anda tahu risikonya..

Manfaat Membeli Rumah Dengan Teman

Meskipun orang lain mungkin mencoba untuk mengajak Anda keluar dari membeli rumah dengan seorang teman, pendekatan ini dapat memiliki manfaat finansial yang signifikan:

1. Kualifikasi Pinjaman Rumah yang Lebih Mudah
Siapa pun yang telah membeli rumah dalam beberapa tahun terakhir tahu tantangan untuk mendapatkan pinjaman hipotek. Pemberi pinjaman telah memperketat standar mereka sehubungan dengan skor kredit, utang yang ada, dan uang muka. Jika Anda mengajukan pinjaman rumah konvensional, pemberi pinjaman akan membutuhkan skor kredit minimum 680 dan uang muka 5%. Untuk alasan ini, banyak yang telah menemukan bahwa sangat sulit untuk memenuhi syarat untuk hipotek sendiri. Tetapi dengan dua orang menandatangani aplikasi hipotek, peluang persetujuan meningkat.

Jika Anda memutuskan untuk membeli rumah dengan teman, pemberi pinjaman hipotek akan mendasarkan persetujuan pada penghasilan gabungan Anda dan rata-rata dari kedua skor kredit. Ini meningkatkan peluang pembiayaan Anda, dan dengan dua orang membagi uang muka dan biaya penutupan, Anda mengeluarkan lebih sedikit uang.

2. Biaya Bulanan Bersama
Sebagai pemilik properti, Anda bertanggung jawab untuk membayar utilitas, perawatan, dan perbaikan - selain pembayaran hipotek. Biaya tambahan yang datang dengan kepemilikan rumah membuat takut beberapa orang. Namun, teman yang membeli bersama berbagi pengeluaran ini, pada dasarnya mengurangi separuh beban keuangan. Ditambah lagi, berbagi biaya meningkatkan keuangan pribadi Anda dengan memberi Anda kesempatan untuk membangun rekening tabungan Anda atau membayar hutang.

3. Keuntungan Ekuitas Rumah
Semakin lama Anda dan teman Anda hidup bersama dan melakukan pembayaran hipotek, semakin banyak ekuitas yang Anda peroleh. Ekuitas adalah perbedaan antara nilai rumah Anda dan apa yang Anda berutang kepada pemberi pinjaman. Berbicara secara realistis, suatu hari Anda dan teman Anda akan berpisah, dan tidak seperti menyewa, kepemilikan rumah memungkinkan Anda meninggalkan uang tunai di saku. Anda berdua dapat membagi hasil dari penjualan dan menaruh uang itu ke uang muka di tempat Anda sendiri.

4. Pengurangan Bunga Hipotek
Ketika Anda sendiri sebagai lawan dari sewa, Anda membayar bunga atas hipotek, dan bunga itu dapat dikurangkan dari pajak Anda. Semakin tinggi penghasilan Anda, semakin banyak manfaat yang akan Anda lihat dari pengurangan ini. Namun, jika Anda memiliki rumah dengan seorang teman, jumlah bunga yang Anda setiap pengurangan harus berjumlah total bunga yang dibayarkan pada pinjaman tahun itu, dan tidak lebih.

Sebagai contoh, katakanlah Anda bersama-sama memiliki properti dan bersama-sama membayar bunga hipotek sebesar $ 14.000. Salah satu dari Anda dapat mengurangi $ 14.000 untuk pengembalian pajak Anda (sementara yang lain tidak memotong apa pun), atau Anda dapat membagi pengurangan hipotek 50/50 (atau dengan cara lain apa pun yang Anda anggap cocok). Berapa banyak bunga yang dapat Anda kurangi mungkin juga tergantung pada jenis kepemilikan yang Anda miliki. Tetapi selama Anda berolahraga atau memahami berapa persen bunga hipotek yang dapat Anda kurangi masing-masing, memiliki rumah dapat menjadi anugerah besar waktu pajak.

Kerugian Membeli Rumah Dengan Teman

Meskipun memiliki kelebihan tertentu, ada sejumlah masalah yang dapat muncul jika Anda membeli rumah dengan teman:

1. Kesulitan Bergerak
Di dunia yang sempurna, Anda dan pemilik lainnya akan selalu rukun - tetapi, tentu saja, perselisihan pasti akan terjadi. Masalah dapat muncul di antara teman sekamar, dan sayangnya, beberapa pemilik bersama tidak dapat menyelesaikan perbedaan mereka. Ketika Anda menyewa apartemen dengan teman sekamar, lebih mudah untuk pergi. Namun, tidak sesederhana itu ketika Anda memiliki rumah.

Kedua nama Anda muncul di hipotek, dan karena itu, Anda berdua bertanggung jawab atas pinjaman rumah. Jika pemilik yang lain menjadi kesal atau memutuskan untuk pergi, dia tidak bisa hanya berkemas dan pindah. Untuk memutuskan semua ikatan, Anda harus menjual rumah, atau membiayai kembali dengan nama pemilik satu. Tidak ada pilihan yang sederhana - mungkin butuh beberapa bulan untuk menjual rumah, dan jika Anda tidak dapat memenuhi syarat untuk hipotek sendiri, pemberi pinjaman tidak akan membiayai kembali, dan nama pemilik lain akan terjebak pada hipotek.

2. Potensi Kerusakan Skor Kredit
Anda mungkin bertanggung jawab dan membayar setengah dari pembayaran hipotek dan utilitas setiap bulan. Sayangnya, teman sekamar Anda mungkin tidak. Teman Anda awalnya dapat membayar tepat waktu, dan kemungkinan memiliki niat terbaik. Tetapi kehilangan pekerjaan atau tagihan medis yang sangat besar dapat menyerang siapa saja kapan saja. Dan jika teman sekamar Anda tidak siap dan tidak dapat membayar bagiannya dari hipotek, hal itu dapat memengaruhi peringkat kredit Anda. Karena kedua nama tersebut dalam hipotek, Anda berdua bertanggung jawab untuk pembayaran, dan bank akan melaporkan Anda serta teman sekamar Anda ke agen kredit untuk tidak membayar atau dalam kasus penyitaan.

3. Kualifikasi Kesulitan untuk Pinjaman Lainnya
Pinjaman besar pada laporan kredit Anda dapat membatasi ketersediaan Anda untuk memenuhi syarat untuk pinjaman lain, seperti pinjaman otomatis. Dalam melihat apakah Anda memenuhi syarat, lembaga pemberi pinjaman akan melihat jumlah utang Anda bertanggung jawab membayar relatif per bulan terhadap penghasilan Anda. Karena Anda bertanggung jawab atas seluruh pembayaran hipotek (teman Anda juga), rasio utang terhadap penghasilan Anda dapat meningkat sehingga Anda tidak dapat memenuhi syarat. Pasangan sering kali menangani masalah ini dengan mengajukan pinjaman bersama. Namun, Anda mungkin tidak ingin teman sekamar Anda menggunakan mobil Anda atau pinjaman lainnya (dan dia mungkin juga tidak menginginkannya).

Kata terakhir

Membeli rumah bersama teman dapat bekerja dengan baik, dan bermanfaat bagi semua yang terlibat. Namun, jangan terburu-buru mengambil keputusan. Lakukan apa yang dilakukan bank - periksa laporan kredit, pendapatan, dan aset masing-masing untuk mendapatkan pemahaman yang lebih baik tentang seberapa besar kemungkinan teman sekamar potensial melakukan pembayaran tepat waktu dan juga kemampuannya melakukan pembayaran jika pendapatan hilang sementara. Selain itu, sewa pengacara untuk membuat perjanjian hidup bersama yang menguraikan rincian penting, seperti jenis kepemilikan (bersama atau penyewa yang sama, misalnya) dan bagaimana Anda akan membayar biaya yang sedang berlangsung, seperti perbaikan dan asuransi. Plus, itu ide yang baik untuk mengambil polis asuransi jiwa berjangka satu sama lain - cukup untuk menutupi hipotek jika salah satu pemilik meninggal.

Apakah Anda pikir bijaksana untuk membeli rumah dengan orang lain selain pasangan?