4 Alasan IRS Dapat Menyita Pajak Penghasilan Anda Pengembalian Uang untuk Hutang

Ada beberapa situasi di mana IRS dapat secara hukum menyita pengembalian dana Anda. Jadi sebelum menangis, pertimbangkan apakah salah satu dari situasi ini berlaku untuk Anda.

Alasan Penyitaan Pengembalian Pajak

IRS percaya untuk membayar sendiri terlebih dahulu, jadi jika Anda berutang pajak penghasilan federal, bunga, atau denda dari tahun-tahun sebelumnya, IRS dapat mengambil pengembalian dana yang diharapkan dan menerapkannya pada saldo terutang.

Jika Anda mengalami kebangkrutan, Anda mungkin menerima pengembalian pajak Anda, tetapi itu tidak berarti Anda dapat memutuskan apa yang Anda lakukan dengannya. Wali kebangkrutan Anda dapat meminta pengadilan mengambil pengembalian dana dan menerapkannya pada utang Anda. Sementara pengecualian kebangkrutan dapat melindungi semua atau sebagian dari pengembalian dana Anda, apakah Anda dapat membebaskannya dan seberapa banyak Anda dapat dibebaskan tergantung pada undang-undang di negara bagian Anda. Jadi tanyakan kepada pengacara Anda jika Anda khawatir kehilangan pengembalian uang.

Hutang pajak dan kebangkrutan bukan satu-satunya alasan IRS dapat menahan pengembalian dana Anda. IRS dapat menyita pengembalian pajak penghasilan federal di bawah program yang dikenal sebagai Program Offset Perbendaharaan (TOP). Biro Layanan Keuangan, sebuah divisi di dalam Departemen Keuangan, menjalankan program. Kerjanya seperti agen penagihan untuk pemerintah federal dan beberapa negara bagian.

TOP dapat mengambil semua atau sebagian dari pengembalian pajak federal Anda untuk memenuhi berbagai hutang.

1. Dukungan Anak Yang Dahulu Dahulu

Badan-badan pendukung anak negara secara teratur menyerahkan kepada Departemen Keuangan nama-nama dan nomor Jaminan Sosial orang-orang yang ketinggalan pembayaran tunjangan anak mereka.

Jika Anda ketinggalan pembayaran tunjangan anak, Anda mungkin menerima pemberitahuan pra-offset dari Kantor Penegakan Dukungan Anak yang menjelaskan tindakan yang dapat dilakukan pemerintah federal untuk menegakkan kewajiban Anda untuk membayar. Pemberitahuan itu juga mencakup informasi tentang bagaimana cara menandingi jumlah utang jika Anda yakin itu salah.

Jangan membuat kesalahan dengan berpikir bahwa Anda bebas ketika anak Anda mencapai usia 18 tahun. Jika Anda berutang dukungan anak, agensi masih dapat mencegat pengembalian dana bahkan setelah anak Anda tidak lagi memenuhi syarat untuk dukungan.

2. Hutang Federal Nontax

Jika Anda berutang uang kepada agen federal lainnya, TOP dapat mengambil uang untuk memenuhi utang-utang ini. Ini termasuk pinjaman pelajar federal yang jatuh tempo atau gagal bayar, pembayaran pinjaman HUD, dan denda, hukuman, atau biaya apa pun karena agen federal lainnya.

3. Hutang Pajak Penghasilan Negara

Jika Anda berhutang pajak penghasilan ke negara bagian mana pun - apakah Anda masih tinggal di sana atau tidak - TOP dapat menyita pengembalian uang Anda untuk menutupi utang itu. Ini dapat terjadi bahkan jika Anda memiliki rencana pembayaran di lembaga negara.

4. Uang yang Berutang ke Dana Kompensasi Pengangguran Negara

Dana pengangguran negara bagian juga dapat berlaku untuk TOP untuk mengklaim pengembalian dana Anda. Ini biasanya terjadi karena salah satu dari dua alasan:

1. Anda memiliki bisnis dan tidak membayar pajak pengangguran sebagaimana diharuskan oleh hukum.
2. Anda menerima pembayaran kompensasi pengangguran yang curang atau secara tidak sengaja menerima pembayaran ganda dan belum melunasinya.

Hutang yang Tidak Dapat Menyentuh Pengembalian Pajak Anda

Orang-orang yang mengalami kesulitan keuangan sering khawatir kehilangan pengembalian pajak mereka, bahkan jika alasan IRS untuk penyitaan pajak tidak berlaku untuk mereka. Untungnya, utang tertentu tidak dapat memengaruhi pengembalian pajak Anda.

IRS tidak dapat mengambil pengembalian dana Anda untuk:

• Agen Pengumpul. Tidak ada agen penagihan atau kreditor yang dapat mencegat pengembalian dana Anda tanpa jaminan atau menambah hutang pajak yang ada. Namun, IRS tidak menggunakan agen penagihan pribadi. Anda akan menerima pemberitahuan dari IRS untuk memberi tahu Anda jika mereka memberikan akun yang sudah lewat waktu ke salah satu dari empat agen penagihan pribadi yang mereka gunakan. Anda juga akan menerima surat dari agensi itu sendiri. Kedua surat akan berisi nomor Otentikasi Wajib Pajak. Jika Anda menerima panggilan dari agen penagihan yang mengaku bekerja atas nama IRS, gunakan nomor otentikasi tersebut untuk mengonfirmasi bahwa penelepon itu sah. Artis penipu dan penagih utang yang tidak bermoral lainnya mungkin mengaku menelepon atas nama IRS, jadi jangan pernah memberikan informasi kepada penelepon yang tidak dapat memverifikasi bahwa mereka sah.
• Hutang Kartu Kredit Tidak Terkait dengan Kebangkrutan. Hanya agen federal dan negara bagian yang dapat mengambil pengembalian dana Anda. Namun, kreditor lain dapat memberikan hak gadai pada rekening bank Anda jika mereka mendapatkan perintah pengadilan yang memungkinkan hak gadai. Setelah rekening bank Anda memiliki hak gadai di atasnya, kreditor dapat masuk dan mengambil uang ketika menerima pemberitahuan Anda mendapat setoran yang besar. Karena itu, jika Anda tahu kreditor memiliki penilaian terhadap Anda, jangan minta pengembalian dana Anda langsung disetorkan ke rekening bank Anda.
• Rekening Giro yang Berlebihan dan Biaya Bank. Bank tidak dapat mengambil pengembalian dana Anda. Namun, jika pengembalian dana Anda masuk ke rekening yang ditarik berlebihan, bank akan menerapkannya pada cerukan, penalti, atau biaya bank sebelum Anda dapat menarik uang..

Alasan IRS Dapat Menahan Pengembalian Uang Anda

Ada beberapa alasan IRS dapat menahan pengembalian dana Anda, meskipun mereka tidak mengambilnya. Dalam setiap kasus ini, IRS akan menghubungi Anda melalui pos untuk memberikan rincian dan instruksi lebih lanjut untuk menyelesaikan situasi.

• Anda Tidak Mengajukan Pajak pada Tahun Sebelumnya. Jika Anda tidak mengajukan pengembalian pajak pada tahun sebelumnya, IRS dapat menahan pengembalian dana Anda sampai ia memastikan Anda tidak memiliki kewajiban pengarsipan atau berhutang pajak pada tahun itu..
• Anda Saat Ini sedang dalam Rencana Pembayaran untuk Pajak Kembali. Jika Anda tidak dapat membayar pajak Anda secara penuh di tahun sebelumnya dan harus mengajukan permohonan untuk rencana pembayaran, IRS dapat menahan pengembalian dana Anda sampai menentukan apakah akan menerapkan uang pada rencana pembayaran Anda.

Cara Melindungi Pengembalian Uang Anda

Cara terbaik untuk menghindari pengembalian dana Anda adalah melunasi hutang Anda kepada pemerintah federal atau negara bagian. Jika itu bukan opsi, ada tiga cara lain untuk melindungi pengembalian dana Anda.

1. Mengarsipkan secara terpisah

Jika Anda sudah menikah dan mengajukan pengembalian pajak bersama dengan pasangan Anda, IRS dapat mengambil pengembalian uang Anda bahkan jika pasangan Anda adalah orang yang berhutang banyak. Jika Anda menggunakan pengarsipan yang sudah menikah secara terpisah sebagai status pengarsipan Anda, Anda tidak perlu khawatir tentang itu. Hanya pengembalian uang pasangan Anda yang berisiko diserang.

Kiat Pro: Jika Anda menggunakan perangkat lunak persiapan pajak dari TurboTax atau Blok H&R, mereka akan membantu Anda melalui proses memilih status pengarsipan yang benar.

2. Kurangi Pemotongan Anda

Menerima pengembalian pajak besar setiap tahun bukanlah langkah keuangan yang cerdas. Ini pada dasarnya pinjaman tanpa bunga kepada pemerintah federal. Alih-alih mengandalkan pengembalian uang Anda mungkin tidak bisa melunasi hutang Anda, sesuaikan pemotongan Anda.

IRS memiliki penaksir pemotongan pajak yang dapat membantu Anda menghitung jumlah pemotongan yang tepat. Setelah Anda menggunakan kalkulator, berikan majikan Anda Formulir W-4 baru untuk meminta mereka menyesuaikan pemotongan Anda.

Hanya saja, jangan mengurangi pemotongan Anda terlalu banyak. Jika pajak Anda dipotong terlalu sedikit, Anda bisa berakhir dengan kewajiban pajak yang signifikan kepada IRS tahun depan, yang hanya membuat situasi Anda lebih buruk.

3. Ajukan Klaim Pasangan yang Terluka

Jika pasangan Anda berhutang pajak dan Anda ingin menghindari bagian Anda dari pengembalian uang bersama disita, ajukan klaim pasangan yang terluka menggunakan Formulir 8379, Alokasi Pasangan Suami Istri Terluka. Formulir ini membuat kasing ke IRS bahwa Anda membayar bagian pajak Anda. Untuk memenuhi syarat, Anda harus 1) memiliki penghasilan sendiri, 2) telah melakukan pembayaran pajak atau memotong pajak dari penghasilan Anda, dan 3) mengharapkan pengembalian dana setidaknya dari beberapa pajak tersebut.

Jangan mengacaukan klaim pasangan yang terluka dengan bantuan pasangan yang tidak bersalah, yang melindungi seseorang yang pasangannya atau mantan pasangannya memalsukan pengembalian pajak, pendapatan yang tidak dilaporkan, bersalah karena penggelapan atau penipuan pajak, atau melakukan tindakan lain yang hukuman perdatanya berlaku untuk kedua pasangan jika mereka mengajukan pajak bersama.

Kata terakhir

Ingat, semua alasan penyitaan pengembalian pajak terjadi di tingkat federal sebelum pengembalian dana Anda diproses. Meminta pengembalian uang untuk didepositokan langsung ke akun lain atau mengenakan kartu debit pengembalian pajak tidak akan membantu.

Jika Anda memiliki masalah keuangan, apakah itu dalam bentuk tagihan pajak yang tidak dibayar, tunjangan anak yang terlambat, kebangkrutan, atau utang lain yang telah Anda langgar, pastikan Anda memahami konsekuensi yang mungkin terjadi. Hubungi lembaga federal atau negara bagian yang bertanggung jawab untuk menagih utang Anda untuk mengetahui apakah mereka mengirimkan akun Anda ke Program Offset Perbendaharaan. Anda juga dapat menghubungi pusat panggilan TOP di 800-304-3107 untuk mengetahui apakah Anda berada di sistem mereka dan berapa banyak Anda berutang.

Menyita pengembalian pajak Anda tidak ideal, tetapi jika disita, setidaknya Anda tahu bahwa Anda telah membayar sebagian dari hutang Anda.

Apakah pengembalian pajak Anda pernah disita? Jika demikian, bagaimana keadaannya?