10 Langkah untuk Beralih ke Keluarga Penghasilan Tunggal

Ini tidak kuno seperti kedengarannya. Faktanya, lebih banyak orang tua milenial (21%) yang tinggal di rumah dengan anak-anak mereka daripada orang tua Gen-X (17%) ketika mereka seusia, menurut survei Pew 2018. Dan jumlah ayah milenial yang tinggal di rumah meningkat dua kali lipat, lebih lanjut menunjukkan bahwa itu mungkin narasi yang kita ceritakan pada diri kita sendiri tentang pasangan tinggal di rumah yang kuno, bukan praktik itu sendiri.

Persentase orang tua yang tinggal di rumah mencapai titik terendah pada tahun 2000 yaitu 15% total dan 23% untuk ibu. Sejak itu, lebih banyak orang tua yang memilih untuk tinggal di rumah - dalam kisaran kisaran 18% hingga 20% dan kisaran 27% hingga 29% untuk ibu. Yang menimbulkan pertanyaan: Bagaimana mereka membayarnya?

Sebelum memutuskan untuk menjadi orang tua yang tinggal di rumah, pertimbangkan manfaat berikut dan tepatnya apa yang diperlukan secara finansial untuk sampai ke sana.

Manfaat Beralih ke Rumah Tangga Penghasilan Tunggal

Jujur saja: Tidak ada yang akan membesarkan anak-anak Anda seperti Anda atau pasangan Anda. Sebagai orang tua yang tinggal di rumah, Anda dapat menanamkan struktur, disiplin, nilai-nilai, dan prioritas yang paling penting bagi Anda. Ini pertunjukan Anda, dan Anda memanggil semua tembakan. Dan sementara beberapa orang tua mencintai karier mereka, yang lain merasa panggilan mereka adalah sebagai orang tua, bukan pekerja.

Dan manfaatnya tidak semua berfokus pada keluarga. Ada tunjangan keuangan juga, seperti menabung di penitipan anak. Bagi banyak keluarga berpenghasilan rendah dan menengah, biaya perawatan anak hampir sama dengan yang didapatkan oleh satu pasangan.

Bahkan keluarga berpenghasilan tinggi sering memiliki insentif keuangan untuk satu pasangan tinggal di rumah. Pada saat ayah saya menikah lagi dan memiliki anak-anak lagi, ia mendapatkan gaji tinggi. Ternyata di antara golongan pajak mereka dan biaya perawatan anak, akan lebih mahal bagi ibu tiriku untuk kembali bekerja daripada tinggal di rumah bersama saudara tiriku.

Biaya perjalanan dan transportasi juga jauh dari sepele, dan banyak orang tua yang bekerja menghabiskan banyak uang setiap tahun untuk pakaian kerja..

Bisakah Anda Mampu Berganti ke Satu Penghasilan?

Sebelum Anda dapat memetakan cara mencapai tujuan, Anda perlu tahu di mana Anda berada. Mulailah dengan audit terperinci atas pengeluaran Anda untuk tahun lalu. Mulailah dengan angka-angka mudah: pengeluaran bulanan tetap Anda seperti sewa atau hipotek, pembayaran mobil, dan tagihan lain yang tetap sama setiap bulan.

Selanjutnya, tambahkan semua pengeluaran variabel Anda dari tiga bulan terakhir. Ini termasuk biaya yang Anda keluarkan setiap bulan tetapi bervariasi dari bulan ke bulan, seperti makanan, hiburan, dan gas. Bagilah total untuk setiap pengeluaran dengan tiga untuk mendapatkan biaya bulanan rata-rata.

Kemudian, kembalilah setahun penuh untuk menambah pengeluaran tidak teratur Anda. Ini adalah pengeluaran yang tidak Anda bayarkan setiap bulan, seperti asuransi, pakaian, perawatan mobil, perawatan rumah, dan hadiah. Rata-rata pengeluaran ini setiap bulan dan tambahkan semuanya untuk mendapatkan anggaran bulanan Anda.

Juga, apakah anggaran Anda memiliki garis tabungan dan pensiun? Itu harus.

Kiat pro: Jika Anda belum menyiapkan anggaran, ini adalah salah satu hal pertama yang perlu Anda lakukan. Kami merekomendasikan menggunakan Modal Pribadi. Mereka memberi Anda semua alat yang diperlukan untuk mendapatkan pandangan 360 derajat penuh dari keuangan Anda.

Sekarang, lihat penghasilan bersih Anda. Tambahkan penghasilan setelah pajak empat minggu dari Anda dan pasangan Anda. Perhatikan bahwa setiap bulan, yang bisa Anda andalkan hanyalah penghasilan empat minggu, bukan penghasilan tahunan Anda dibagi 12, jadi tetapkan penghasilan bulanan Anda pada penghasilan setelah pajak empat minggu..

Sebelum Anda putus asa, ingatlah bahwa setiap pengeluaran dalam anggaran ini memiliki ruang untuk menyusut. Lebih mudah untuk membelanjakan uang saat Anda memiliki dua pendapatan, dan jika Anda seperti kebanyakan rumah tangga A.S., garis antara kebutuhan, keinginan, dan kemewahan tidak sejelas yang seharusnya..

Jadi, bagaimana Anda mulai memotong biaya dan membuat angka berfungsi?

Transisi ke Rumah Tangga Berpenghasilan Tunggal

Bahkan pengeluaran yang Anda anggap sebagai "kebutuhan" tidak ditulis dalam batu. Demikian juga, pengeluaran bulanan tetap Anda memiliki potensi yang sama besar untuk memangkas pengeluaran variabel dan tidak teratur Anda.

Misi Anda adalah memangkas sebanyak mungkin pengeluaran, dimulai dengan pengeluaran terbesar dalam anggaran Anda.

1. Potong Biaya Perumahan Anda

Perumahan menyumbang lebih dari 35% dari rata-rata pendapatan setelah pajak Amerika, berdasarkan angka dari Biro Statistik Tenaga Kerja (BLS). BLS memungut pajak penghasilan federal, negara bagian, lokal, dan FICA bersama-sama untuk tingkat perkiraan 25%; Business Insider memperkirakan pajak bahkan lebih tinggi, menempatkan proporsi perumahan pada 37% dari rata-rata pendapatan setelah pajak Amerika. Itu menjadikan perumahan sebagai biaya terbesar yang dihadapi sebagian besar keluarga, dan karenanya merupakan pengeluaran pertama pada memotong blok.

Ada banyak cara untuk menghemat uang untuk biaya perumahan. Kebanyakan orang beranggapan mereka harus berhemat rumah mereka, dan ini bisa menyelamatkan Anda secara signifikan, tetapi itu jauh dari satu-satunya pilihan. Ketika saya membeli rumah pertama saya, saya menyewa sebuah kamar untuk teman serumah. Dia tidak hanya menutupi hampir tiga perempat dari pembayaran hipotek saya, tetapi kami juga menjadi teman dekat.

Tidak ingin teman serumah penuh waktu? Anda selalu bisa menyewakan kamar di Airbnb saat Anda menginginkannya. Atau Anda bisa menjadi lebih kreatif. Mengapa tidak membeli properti multi-keluarga kecil, pindah ke satu unit, dan menyewakan yang lain?

Teman saya Deni melangkah lebih jauh. Dia dan suaminya adalah orang-orang kosong yang tinggal di rumah besar di pinggiran kota. Mereka belum siap untuk berhemat dulu, tetapi rumah mereka - dan pembayaran hipotek mereka - terasa besar dengan hanya mereka berdua yang tinggal di sana. Jadi Deni meneliti layanan penempatan siswa valuta asing dan menemukan satu yang membayar gaji bulanan yang besar. Dia dan suaminya berada di tahun kedua mereka menjamu Alex, seorang siswa sekolah menengah dari China, yang telah membawa kehidupan kembali ke rumah mereka. Dan tidak ada salahnya bahwa layanan penempatan mencakup lebih dari setengah pembayaran hipotek mereka.

2. Menghemat Transportasi

Transportasi adalah pengeluaran terbesar kedua untuk sebagian besar anggaran orang Amerika. Menurut angka BLS, itu memakan hampir 17% dari rata-rata pendapatan setelah pajak Amerika. Seperti halnya memotong biaya perumahan, Anda memiliki banyak pilihan untuk menghemat biaya transportasi, seperti berjalan kaki, bersepeda, transportasi umum, layanan berbagi perjalanan dan naik kendaraan, dan tempat parkir mobil.

Tetapi cara paling efektif untuk memotong biaya transportasi Anda adalah yang mungkin paling tidak ingin Anda dengar: singkirkan mobil. Sebuah studi AAA 2018 tentang biaya kepemilikan mobil menempatkan biaya tahunan rata-rata hampir $ 9.000 untuk setiap mobil di rumah tangga. Dengan pembayaran pinjaman, asuransi, gas, perawatan, parkir, dan semua biaya lain untuk memiliki mobil, biaya bertambah dengan cepat. Anda dapat menghemat banyak dengan beralih ke rumah tangga satu mobil, atau lebih baik lagi, rumah tangga tanpa mobil jika pasangan yang bekerja dapat berjalan, bersepeda, carpool, atau menggunakan transportasi umum untuk bekerja.

Saya dan istri saya berbagi satu mobil untuk pertama kalinya. Dia memiliki perjalanan 25 menit untuk bekerja, jadi hampir setiap hari, dia mengambil mobil. Kami sengaja memilih lokasi rumah di mana saya bisa berjalan ke ruang kerja bersama. Saya pikir tidak memiliki akses ke mobil di siang hari akan membuat saya merasa terjebak, tetapi saya bahkan tidak menyadarinya. Jika keadaan darurat muncul, saya selalu dapat naik taksi atau Uber.

3. Berhenti Menghabiskan Banyak Makanan

Orang Amerika menghabiskan jauh, terlalu banyak uang untuk makanan - hampir 14% dari pendapatan setelah pajak, menurut BLS. Yang lebih buruk, hampir setengahnya dihabiskan untuk makanan di luar rumah, yang harganya lebih mahal baik dalam dolar maupun kalori. Jika Anda perlu diyakinkan, lihat studi Johns Hopkins ini.

Aturan pertama penghematan makanan adalah berhenti makan di luar. Jadikan itu sebagai kudapan untuk acara-acara khusus, dan Anda akan dikejutkan dengan betapa sedikitnya Anda menghabiskan makanan setiap bulan. Ini termasuk kehidupan sosial Anda; berhentilah bertemu teman-teman Anda di restoran dan bar, dan mulailah menemukan cara untuk nongkrong dengan anggaran terbatas.

Ini juga berarti membawa makan siang Anda sendiri untuk bekerja setiap hari. Anda akan kagum dengan berapa banyak uang yang dihemat ini. Salah satu pilihan, mengantongi roti lapis sandwich dan apel yang baik dan kuno, atau Anda bisa memasak secukupnya saat makan malam untuk mengambil sisa makanan untuk makan siang di hari berikutnya.

Dan, tentu saja, menemukan cara untuk menghemat uang untuk bahan makanan. Mulailah dengan pergi ke toko kelontong berbiaya lebih rendah untuk sebagian besar belanjaan Anda dan hanya membeli barang-barang penting di toko kelontong yang mahal dan mewah yang menarik Anda seperti ngengat..

Kiat Pro: Layanan pengiriman makanan seperti HelloFresh membantu biaya makanan juga. Anda tidak hanya akan lebih kecil kemungkinannya untuk melakukan pembelian karena Anda berjalan menyusuri lorong toko bahan makanan tetapi mereka akan mengirimkan bahan-bahan yang cukup untuk setiap kali makan. Itu berarti tidak ada lagi sisa makanan.

4. Utang Utang Kartu Kredit

Sebelum memotong kabel pada pendapatan kedua rumah tangga Anda, bertujuan untuk melunasi hutang kartu kredit Anda sepenuhnya. Hutang kartu kredit mahal, dengan suku bunga seringkali di utara 20%. Membawa saldo kartu kredit adalah cara yang pasti untuk tetap bangkrut dan tidak pernah mencapai tujuan keuangan Anda.

Gunakan rencana yang terbukti untuk melunasi hutang kartu kredit Anda dengan cepat. Semakin cepat Anda dapat meletakkan hutang kartu kredit, semakin cepat Anda dapat mulai meletakkan uang Anda di tempat itu akan membangun kekayaan bagi Anda, seperti dalam investasi pensiun.

Kiat pro: Jika suku bunga kartu kredit Anda lebih tinggi dari yang Anda inginkan, pertimbangkan pinjaman pribadi dari SoFi. Mereka tidak membebankan biaya awal dan dapat secara drastis mengurangi bunga yang Anda bayar.

5. Anggaran untuk Pensiun Kedua Mitra

Jika Anda beralih ke rumah tangga berpenghasilan tunggal, penghasilan satu itu akan perlu untuk mendanai rekening pensiun kedua mitra. Untungnya, pasangan yang tidak bekerja masih bisa menyisihkan uang bebas pajak di IRA pasangan. Baca tentang aturan kelayakan untuk IRA pasangan dan atur satu ketika satu mitra berhenti bekerja.

Anda juga dapat menyalurkan lebih banyak uang ke 401k mitra kerja jika perusahaan mereka menawarkannya. Ingatlah bahwa 401ks memiliki batas kontribusi yang jauh lebih tinggi daripada IRA.

Kiat pro: Jika Anda perlu mengatur IRA untuk diri sendiri atau pasangan Anda, Betterment adalah pilihan yang bagus. Mereka saat ini menawarkan hingga satu tahun manajemen akun gratis dan kemudian hanya 0,25%.

6. Merencanakan Asuransi Kesehatan

Asuransi kesehatan adalah pengeluaran yang sangat besar bagi banyak keluarga Amerika. Dalam skenario yang ideal, pemberi kerja mitra kerja menyediakan asuransi kesehatan untuk seluruh keluarga. Jika bukan itu masalahnya, mitra kerja harus mencari peluang kerja baru dengan manfaat asuransi kesehatan yang lebih baik.

Memang, tidak setiap pilihan karier dikenal karena manfaat perawatan kesehatannya yang kuat. Jika cakupan asuransi kesehatan yang memadai untuk keluarga tidak mungkin dari majikan mitra kerja, pilihan lain adalah bagi satu pasangan untuk mengambil pekerjaan paruh waktu yang menawarkan asuransi kesehatan.

Dalam skenario terburuk, Anda dapat membeli asuransi kesehatan di bursa. Bagaimanapun Anda melakukannya, ketika Anda bergerak ke arah satu pasangan yang berhenti dari pekerjaan mereka, ingatlah asuransi kesehatan sebagai biaya yang harus ditanggung.

7. Ambil Asuransi Jiwa & Asuransi Cacat Jangka Panjang

Ketika satu pasangan berhenti bekerja dan tinggal di rumah penuh waktu, apa yang terjadi jika pasangan yang bekerja tiba-tiba kehilangan kemampuan mereka untuk mendapatkan penghasilan?

Tidak ada yang suka memikirkannya, tetapi Anda atau pasangan Anda bisa ditabrak bus besok. Jika pasangan yang bekerja meninggal atau menderita cacat jangka panjang, bagaimana keluarga akan membayar tagihan mereka?

Lihatlah polis asuransi jiwa melalui Policygenius. Pertimbangkan pilihan untuk memutuskan apakah itu sepadan dengan biaya untuk keluarga Anda. Juga, tinjau asuransi cacat jangka panjang sebagai bentuk perlindungan lain yang dapat membantu Anda tidur lebih nyenyak di malam hari.

8. Menumbuhkan Hobi Gratis (atau Menguntungkan)

Tinggal di rumah bersama anak-anak bisa bermanfaat. Ini juga bisa sangat membosankan. Dan apa yang dilakukan orang yang bosan? Mereka menghabiskan uang.

Saya telah melihatnya terjadi berulang kali. Istri saya bekerja di sekolah dan libur dua bulan setiap musim panas. Pengeluarannya empat kali lipat pada bulan-bulan itu. Beberapa ibu rumah tangga yang saya kenal menjadi terobsesi dengan proyek perbaikan rumah. Menghabiskan sepanjang hari, setiap hari di rumah, mereka berpikir untuk diri mereka sendiri, "Kamu tahu apa yang akan membuat rumah ini lebih berharga: Jika ruangan ini memiliki lebih banyak cahaya alami!" atau “Saya akan menulis buku itu sekarang jika saya hanya memiliki kantor di rumah. Kita harus menambah kantor pusat! ”

Di mana kebosanan bertemu dengan rasionalisasi, hal-hal mahal terjadi. Saya secara rutin melihat proyek-proyek ini tumbuh dari "satu peningkatan kecil" menjadi proyek perluasan dan renovasi rumah senilai $ 50.000 atau lebih.

Caranya adalah dengan menumbuhkan hobi yang gratis atau berbiaya rendah. Kebun sayur di rumah adalah contoh sempurna. Anda juga bisa memelihara beberapa ekor ayam, hiking, atau memulai blog. Cari cara Anda dapat memperkenalkan elemen sosial pada hobi untuk tetap terhubung dengan dunia di sekitar Anda. Misalnya, Anda dapat membuat taman komunitas dengan tetangga Anda. Dalam kasus yang ideal, Anda bahkan dapat menghasilkan uang dari hobi baru Anda.

9. Brainstorm Cara untuk Mendapatkan Penghasilan Tambahan

Membesarkan anak-anak, memasak makanan, dan kegiatan rumah tangga lainnya akan menghabiskan banyak waktu Anda, tetapi mereka tidak akan memakan waktu setiap menit setiap hari. Selain itu, otak Anda membutuhkan stimulasi. Anda membutuhkan tantangan dalam hidup Anda selain menguasai makanan baru.

Ada banyak cara Anda dapat menghasilkan uang dari rumah. Anda dapat mengajari anak-anak di sore hari atau di akhir pekan, atau menawarkan layanan penitipan anak kepada orang tua di sekitar Anda karena Anda tinggal di rumah bersama anak-anak Anda. Anda bisa mengejar pekerjaan freelance atau, jika Anda memiliki blog, mengubahnya menjadi bisnis online.

Ibu tiriku menyapa dia dengan beralih ke perdagangan saham dan investasi. Dia bahkan bergabung dengan klub investasi, yang bertemu setiap bulan untuk membahas pilihan investasi mereka dan bersama-sama berinvestasi dalam dana dan usaha.

Hanya karena Anda berhenti dari pekerjaan penuh-waktu Anda tidak berarti Anda harus keluar dari ambisi Anda. Jangan biarkan otak Anda berkarat seperti alat yang tidak digunakan di garasi.

10. Transisi Perlahan

Berusaha untuk beralih dari anggaran dua-pendapatan ke satu malam adalah seperti membanting rem di jalan raya. Jika sasaran Anda adalah agar satu pasangan berhenti bekerja, maka mulailah dengan menerapkan pemotongan anggaran di atas satu item baris sekaligus. Mulai belanjakan lebih sedikit sebelum satu pasangan benar-benar berhenti dari pekerjaan mereka.

Dapat membantu untuk bekerja paruh waktu di pekerjaan Anda saat ini sebelum memotong kabel sepenuhnya. Ini tidak hanya akan membuat pergantian keuangan lebih bertahap, tetapi juga akan membantu Anda menyesuaikan diri dengan menghabiskan lebih banyak waktu di rumah bersama anak-anak Anda dan lebih sedikit waktu untuk bekerja dengan orang dewasa lainnya..

Pada saat salah satu pasangan akhirnya berhenti, anggaran Anda harus nyaman bersenandung dengan satu penghasilan.

Kata terakhir

Anggaran dua penghasilan Anda saat ini adalah kuadrat dalam transisi ke satu mitra yang tinggal di rumah. Setelah melalui itu dengan pena merah, seberapa nyaman Anda dengan anggaran satu penghasilan target Anda?

Ingat, mungkin diperlukan beberapa anggaran di antaranya untuk sampai ke sana. Bekerja secara bertahap untuk memangkas pengeluaran Anda, dan jika Anda membutuhkan serangkaian anggaran yang semakin kecil untuk membantu transisi, perlakukan perubahan ini sebagai perjalanan, bukan hanya tujuan. Setelah Anda terbiasa hidup dengan anggaran pendapatan tunggal, setiap penghasilan baru yang Anda mulai hasilkan kembali menjadi “penghasilan bonus,” yang dapat Anda gunakan untuk pensiun, pendidikan anak-anak Anda, atau bahkan mungkin liburan impian Anda berikutnya.

Juga, ingat bahwa tinggal di rumah sebagai orang tua bukanlah keputusan permanen. Jika Anda tidak suka setelah enam bulan atau satu tahun, Anda selalu dapat kembali bekerja. Bahkan jika Anda suka tinggal di rumah, pada akhirnya anak-anak Anda tidak akan membutuhkan waktu sebanyak yang Anda miliki sekarang.

Pernahkah Anda mencoba hidup dengan penghasilan satu pasangan? Apa tips terbaik Anda untuk rumah tangga satu-pendapatan lainnya?