Bagaimana Kakeibo (Metode Penganggaran Jepang) Dapat Menghemat Lebih Banyak Uang

Otomasi dapat membuat hidup lebih nyaman. Tetapi itu juga melepaskan Anda dari dunia di sekitar Anda. Jika Anda mengalami kesulitan mengelola keuangan Anda, seperti berpegang pada anggaran atau mencapai tujuan tabungan, detasemen itu dapat terbukti sangat menyusahkan..

Terkadang, membantu menjadi tua-sekolah dengan melacak keuangan Anda secara manual alih-alih membiarkan aplikasi penganggaran melacaknya untuk Anda. Masukkan: Kakeibo.

"Kakeibo" - yang diucapkan "kah-keh-boh" - adalah kata Jepang yang diterjemahkan menjadi "buku rekening rumah tangga." Beberapa jurnal jurnal Kakeibo versi bahasa Inggris baru-baru ini diterbitkan, tetapi jika Anda memiliki buku catatan kosong, tidak ada alasan untuk bergegas keluar dan membeli buku besar khusus. Ini semua yang perlu Anda ketahui agar kakeibo bekerja untuk Anda.

Apa Itu Kakeibo??

Kakeibo adalah cara melacak secara manual keuangan Anda untuk membantu Anda tetap pada anggaran dan mencapai tujuan tabungan Anda. Menurut The Journal of Japanese Studies, konsep kakeibo dikreditkan ke Hani Makoto, jurnalis wanita pertama di Jepang, yang menerbitkan salah satu majalah pertama yang ditargetkan pada audiens ibu rumah tangga, "Fujin No Tomo," pada tahun 1908.

Di halaman-halaman majalahnya, Makoto mendorong pembacanya untuk mengembangkan jadwal dan sistem untuk tugas-tugas rumah tangga. Dia juga mempromosikan konsep ibu rumah tangga sebagai manajer keuangan rumah tangga dan menyarankan mereka untuk menyisihkan tabungan untuk keluarga mereka.

Kakeibo berputar di sekitar empat pertanyaan kunci:

1. Berapa banyak uang yang Anda miliki?
2. Berapa banyak yang ingin Anda simpan?
3. Berapa banyak uang yang Anda belanjakan?
4. Bagaimana Anda bisa meningkat?

Dengan mencermati apa yang Anda lakukan dengan uang Anda dan bertanya pada diri sendiri secara mendalam, pertanyaan reflektif, Anda dapat mengubah kebiasaan keuangan Anda dan mencapai tujuan Anda.

Mengapa repot dengan anggaran?

Bayangkan mencoba menurunkan berat badan tanpa memperhatikan apa yang Anda makan atau menginjak timbangan dari waktu ke waktu. Anda mungkin turun beberapa kilogram, tetapi Anda tidak memiliki cara untuk mengetahui dengan pasti atau mengidentifikasi perubahan apa yang menyebabkan penurunan berat badan Anda.

Hal yang sama berlaku untuk uang. Jika Anda ingin menetapkan dan mencapai segala macam tujuan keuangan, Anda perlu tahu apa yang terjadi dengan uang Anda. Anda tidak bisa hanya mendapatkan gaji setiap bulan, menghabiskan waktu, dan berharap yang terbaik.

Duduk dan perhatikan keuangan Anda pada awal setiap bulan, lalu luangkan waktu untuk menuliskan semua yang masuk dan keluar, mungkin terlihat seperti hambatan, tetapi itu adalah suatu keharusan jika Anda ingin menjinakkan binatang buas uang itu. sekali dan untuk semua.

Manfaat lain dari melacak pengeluaran, pendapatan, dan tujuan menabung Anda secara manual adalah mendorong perhatian. Anda harus mencermati uang Anda dan meminta pertanggungjawaban atas apa yang Anda belanjakan. Jika Anda tahu Anda ingin menghemat $ 100 sebulan, misalnya, Anda cenderung berpikir dengan hati-hati sebelum menghabiskan sebagian dari penghasilan sekali pakai terbatas Anda pada sesuatu yang tidak Anda butuhkan atau bahkan benar-benar inginkan.

Mengapa Melacak Uang Anda Secara Manual?

Meskipun lebih mudah untuk bergantung pada aplikasi penganggaran otomatis, Anda cenderung memproses informasi yang Anda rekam saat melakukannya dengan tangan..

Sebuah studi yang diterbitkan dalam Psychological Science menemukan bahwa siswa yang membuat catatan di kelas dengan menggunakan tulisan tangan lebih mampu menjawab pertanyaan konseptual yang mendalam tentang subjek dibandingkan dengan siswa yang membuat catatan di laptop mereka. Para siswa yang menulis catatan mereka dengan tangan diparafrasekan dan menyesuaikan apa yang mereka dengar, meluangkan waktu untuk memproses informasi ketika mereka mencatatnya.

Mencatat tujuan Anda secara manual, termasuk tujuan keuangan Anda, juga dapat membuat Anda lebih mungkin untuk mencapainya. Ketika Anda menghabiskan beberapa menit setiap bulan untuk memikirkan dan menuliskan apa yang ingin Anda simpan, Anda membuat catatan yang mudah diakses dari tujuan spesifik itu.

Proses menuliskan sesuatu juga dapat memperkuat ide di otak Anda. Ketika Anda menuliskan tujuan itu untuk menghemat $ 100, Anda menganalisisnya dan mulai memikirkan cara untuk mencapainya. Ini bisa menjadi apa yang memulai tindakan yang Anda ambil untuk mencapai tujuan itu.

Cara Menggunakan Kakeibo

Anda telah membeli buku kakeibo resmi atau merekam detail Anda dalam jurnal atau buku catatan kosong. Sekarang apa?

Menggunakan kakeibo adalah proses multi-langkah. Beberapa langkah yang Anda lakukan pada awal tahun baru, beberapa yang Anda lakukan pada awal setiap bulan, dan yang lainnya Anda lakukan sepanjang bulan. Pada akhir setiap bulan, Anda meluangkan waktu untuk meninjau pengeluaran dan sasaran Anda.

Proses ini memberi Anda gambaran besar tentang keuangan Anda dan pandangan mendalam dan terperinci tentang bagaimana pengeluaran sehari-hari Anda habis. Begini cara kerjanya.

Langkah 1: Melakukan Tinjauan Tahunan

Jurnal komersial kakeibo tersedia dalam bahasa Inggris termasuk perencana tahunan, yang meminta Anda untuk memulai buku besar Anda dengan gagasan umum tentang pendapatan dan pengeluaran Anda untuk tahun yang akan datang. Di bagian ini, Anda dapat mencatat pengeluaran yang mungkin terjadi setahun sekali, seperti membayar liburan atau asuransi mobil Anda. Anda juga dapat merekam rencana pengeluaran liburan di sini.

Lihatlah pengeluaran tahun sebelumnya untuk mendapatkan ide tentang apa yang harus dimasukkan dalam ulasan tahunan Anda. Juga pikirkan tentang apa yang Anda rencanakan untuk selesaikan selama 12 bulan ke depan dan tagihan apa yang akan jatuh tempo.

Langkah 2: Buat Rencana Pengeluaran Bulanan

Di awal bagian ini, Anda akan menjawab dua pertanyaan:

• Berapa Banyak Uang Yang Akan Datang? Catat sumber penghasilan Anda untuk bulan itu, identifikasi setiap sumber - gaji, penghasilan lepas, penghasilan sampingan samping - dan ketika Anda mengharapkan uang. Jumlahkan totalnya.
• Berapa Banyak Uang Yang Akan Keluar? Catat pengeluaran tetap bulanan Anda, seperti sewa, tagihan listrik, asuransi kesehatan, dan pembayaran utang.

Kurangi pengeluaran tetap Anda dari penghasilan Anda untuk menjawab pertanyaan pertama kakeibo, "Berapa banyak uang yang Anda miliki?"

Selanjutnya, pikirkan tentang tujuan tabungan Anda untuk bulan ini. Berapa banyak yang ingin Anda simpan, dan untuk apa Anda menabung? Catat jumlah tujuan tabungan Anda dan tujuannya. Kemudian, kurangi jumlah ini dari jumlah yang Anda miliki. Idealnya, tujuan tabungan Anda tidak akan menjadi jumlah penuh dari uang Anda yang tersedia.

Pada titik ini, Anda memiliki biaya tetap yang ditanggung, tetapi Anda belum menganggarkan untuk biaya lain-lain, seperti bahan makanan, perawatan pribadi, dan hal-hal menyenangkan sesekali. Untuk itulah langkah selanjutnya.

Langkah 3: Tentukan Pengeluaran Mingguan Anda

Setelah Anda menemukan gambaran besar pengeluaran tahunan dan bulanan gambaran besar Anda, saatnya untuk memusatkan perhatian pada pengeluaran mingguan Anda. Untuk menentukan berapa banyak yang harus Anda keluarkan setiap bulan, ambil jumlah uang yang tersedia yang tersisa setelah mengurangi sasaran tabungan Anda. Kemudian, bagi jumlah itu dengan jumlah minggu dalam sebulan, mengingat bahwa beberapa bulan memiliki lima minggu. Jumlah yang Anda dapatkan adalah berapa banyak yang dapat Anda belanjakan setiap minggu.

Catat pengeluaran mingguan Anda saat itu terjadi. Anda dapat membagi pengeluaran mingguan Anda ke dalam kategori untuk membantu Anda melacak apa yang terjadi di mana dan di mana Anda mungkin memiliki ruang untuk meningkatkan. Yang terbaik adalah menjaga kategori Anda tetap sederhana. Misalnya, beberapa perencana kakeibo merekomendasikan untuk menggunakan kategori berikut:

• Bertahan hidup. Ini adalah pengeluaran tidak tetap yang Anda tidak dapat benar-benar hidup tanpanya, seperti makanan dan sabun.
• Opsional / ingin. Ini adalah hal-hal yang Anda dapat hidup tanpanya, seperti pakaian tambahan atau makan malam di luar.
• Tambahan. Ini adalah biaya sporadis yang tidak dapat Anda rencanakan selama tinjauan tahunan Anda. Ekstra mungkin termasuk hadiah pernikahan teman, tagihan perbaikan untuk mobil Anda, atau tagihan medis.
• Kultural. Anda mungkin mengelompokkan pengeluaran budaya - seperti buku, kunjungan museum, atau langganan Hulu Anda - ke dalam kategori "opsional / keinginan", tetapi beberapa buku kakeibo memiliki pengeluaran terkait budaya sebagai kategori terpisah.

Untuk membantu Anda melihat secara sekilas ke mana arah pengeluaran Anda, Anda dapat memberi kode warna pada kategori Anda. Misalnya, Anda dapat menggunakan pena biru untuk biaya bertahan hidup, pena merah untuk keinginan / opsional, dan pena hijau untuk ekstra.

Langkah 4: Lakukan Tinjauan & Analisis Bulanan

Pada akhir setiap bulan, luangkan beberapa menit untuk meninjau pengeluaran Anda dan menabung untuk bulan itu. Ulasan ini membantu Anda menjawab pertanyaan "Bagaimana Anda bisa meningkat?"

Catat berapa yang harus Anda keluarkan, berapa banyak yang sebenarnya Anda habiskan, dan berapa banyak yang Anda tabung. Untuk menemukan cara untuk meningkatkan, tanyakan pada diri sendiri beberapa pertanyaan terperinci:

• Apakah Anda mencapai tujuan tabungan Anda?
• Apa yang Anda lakukan untuk mencapai tujuan Anda?
• Apakah Anda menghabiskan terlalu banyak dalam beberapa kategori?
• Bagaimana Anda bisa meningkatkan bulan depan?

Setelah bertanya pada diri sendiri setiap pertanyaan, tulislah tanggapan Anda dalam jurnal Anda sehingga Anda memiliki sesuatu untuk referensi bulan depan ketika Anda merencanakan pengeluaran Anda atau jika Anda menemukan diri akan melakukan pembelian yang tidak Anda butuhkan.

Kerugian dari Kakeibo

Kelemahan terbesar menggunakan kakeibo adalah Anda harus ingat untuk tetap di atasnya. Dengan aplikasi penganggaran otomatis, sistem menarik informasi dari bank atau kartu kredit Anda untuk melacak apa yang Anda belanjakan. Dengan kakeibo, Anda bertanggung jawab untuk merekam semuanya dan membuat diri Anda bertanggung jawab atas pengeluaran Anda.

Bagi sebagian orang, itu mungkin bukan masalah besar. Anda mungkin menyambut kesempatan untuk masuk dan melacak pengeluaran Anda dengan lebih baik. Tetapi jika Anda tidak ingin membawa jurnal ke mana pun Anda pergi atau tidak dapat mempercayai diri sendiri untuk mengingat untuk mencatat pengeluaran Anda setelah fakta, kakeibo mungkin menjadi tantangan bagi Anda.

Kata terakhir

Jika Anda kesulitan membuat dan tetap menggunakan anggaran, cobalah kakeibo. Anda mungkin menemukan bahwa secara manual merekam semuanya membantu Anda akhirnya dapat mengatur kehidupan keuangan Anda.

Kakeibo juga melangkah lebih jauh dari sebagian besar metode penganggaran dengan meminta Anda untuk melihat dengan cermat bagaimana Anda menggunakan uang Anda dan mempertimbangkan apa yang dapat Anda lakukan untuk meningkatkan. Ini menawarkan gambaran besar, pandangan cermat tentang keuangan Anda yang tidak dimiliki oleh banyak sistem penganggaran, dan pandangan itu dapat menjadi apa yang Anda butuhkan untuk mengatur diri Anda sendiri untuk kesuksesan finansial.

Sudahkah Anda mencoba menggunakan kakeibo atau secara manual merekam anggaran Anda? Apakah itu berhasil untuk Anda?