Sertifikasi Perencana Keuangan Bersertifikat - Cara Menjadi Profesional CFP®

Berbagai jenis profesional keuangan mendapatkan sertifikasi CERTIFIED FINANCIAL PLANNER ™, termasuk pialang saham, penasihat investasi terdaftar (RIA), agen asuransi, perencana perkebunan, bankir, dan profesional pajak.

Manfaat Penunjukan CFP®

Memang, hampir semua orang yang bekerja di industri keuangan mendapat untung dari membawa tanda CFP® pada kartu bisnis mereka. Manfaat penting termasuk:

Banding untuk Calon Klien: Menghasilkan tanda CFP® menunjukkan keahlian keuangan tambahan dan kemauan untuk bekerja keras dan mengutamakan pelanggan. Ketika datang untuk menarik klien, profesional CFP memiliki kaki yang signifikan pada rekan tanpa penunjukan. Banyak prospek perencanaan keuangan baru lebih suka berbicara hanya dengan PERENCANAAN KEUANGAN CERTIFIED ™ tentang situasi mereka.
Banding untuk Pengusaha: Profesional CFP® lebih mudah dipasarkan daripada yang tidak memiliki sertifikasi. Dengan kata lain, mereka lebih menarik bagi pengusaha industri keuangan, dan karena itu mungkin memiliki lebih sedikit kesulitan menemukan dan mempertahankan pekerjaan.
Kompensasi yang lebih baik: Profesional CFP® dapat memberikan gaji lebih tinggi dalam pekerjaan perusahaan dan lebih cenderung dipertimbangkan untuk posisi pengawasan, meskipun jalur karier dan kompensasi sangat bervariasi oleh pemberi kerja dan industri.
Kredibilitas Yang Lebih Besar: Mereka yang menjual produk dan layanan keuangan mungkin memiliki kredibilitas publik lebih dari penasihat non-kredensial, dan mungkin dipercayakan dengan transaksi yang lebih kompleks.

Ambil Langkah Pertama Menuju Sertifikat CFP® Anda

Mungkin Anda telah mempertimbangkan untuk bekerja dengan profesional CFP® untuk membuat rencana keuangan untuk keluarga Anda sendiri. Mungkin Anda sudah berkonsultasi dengan letsmakeaplan.org untuk menemukan sertifikat CFP® aktif di wilayah Anda. Tidak ada kekurangan alasan untuk melakukannya, mulai dari mengatur keuangan sehari-hari Anda hari ini, hingga menyusun rencana jangka panjang untuk masa depan finansial yang aman.

Jika Anda didorong oleh interaksi yang Anda lakukan dengan profesional CFP®, atau tertarik dengan apa yang telah Anda baca sejauh ini, mungkin Anda siap untuk mengambil langkah pertama menuju menjadi CFP® sendiri.

Mari kita lihat lebih dekat apa yang diharapkan dari proses sertifikasi dan apa yang perlu Anda lakukan untuk tetap menjadi CFP® yang memiliki reputasi baik.

Persyaratan untuk Mendapatkan Tanda CFP®

Ada beberapa persyaratan utama yang harus dipenuhi untuk mendapatkan tanda CFP®:

1. Pengalaman Profesional

Semua profesional CFP® harus memenuhi persyaratan pengalaman profesional. Ada dua “jalur” berbeda untuk memenuhi persyaratan ini: Jalur Standar dan Jalur Pemagangan.

Jalur Standar
Calon Pathway Standar harus mendapatkan setara dengan setidaknya 6.000 jam pengalaman kualifikasi di setidaknya satu dari enam aspek utama dari proses perencanaan keuangan, per Dewan CFP®:

Membangun dan mendefinisikan hubungan klien
Mengumpulkan data dari klien
Menganalisis dan mengevaluasi status keuangan klien
Mengembangkan dan menyajikan rekomendasi perencanaan keuangan
Melaksanakan rekomendasi perencanaan keuangan
Memantau rekomendasi perencanaan keuangan

Pengalaman ini harus dipenuhi setidaknya dalam satu dari lima cara:

Pengiriman pribadi ke klien individu
Pengawasan pengiriman pribadi ke klien individu
Dukungan pengiriman pribadi ke klien individu
Pengajaran
Program Magang dan / atau FPA Residency

Jalur Magang
Calon calon magang harus mendapatkan setara dengan setidaknya 4.000 jam pengalaman kualifikasi di semua enam aspek utama dari proses perencanaan keuangan. Pengalaman ini dapat terjadi hanya melalui pengiriman pribadi ke klien individu di bawah pengawasan langsung, terdokumentasi dari seorang profesional CFP®.

2. Pencapaian Pendidikan

Semua profesional CFP® harus memiliki gelar sarjana empat tahun dari lembaga pendidikan terakreditasi. Anda tidak harus memiliki gelar sarjana yang lengkap ketika Anda mengikuti ujian CFP®, tetapi Anda harus mendapatkan gelar Anda dalam waktu lima tahun setelah lulus ujian..

3. Persyaratan Etika

Calon CFP® diharapkan untuk mematuhi standar etika yang ketat dalam tiga domain berbeda:

Aplikasi Sertifikasi CFP®: Ini adalah "deklarasi etika" Anda: penghitungan lengkap informasi yang relevan tentang sanksi, hukuman sebelumnya, dan konflik kepentingan. Menurut Dewan CFP®, “Anda harus mengungkapkan informasi Aplikasi Sertifikasi CFP® tentang keterlibatan Anda dalam beberapa jenis masalah, termasuk penyelidikan kriminal, sipil, organisasi mandiri atau lembaga, penyelidikan atau proses, kebangkrutan, keluhan pelanggan , pengajuan atau pemutusan / tinjauan internal yang dilakukan oleh majikan atau perusahaan Anda. "
Pemeriksaan latar belakang: Dewan CFP® berhak untuk melakukan pemeriksaan latar belakang untuk memverifikasi informasi yang diberikan pada Aplikasi Sertifikasi CFP® Anda. Bergantung pada hasil pemeriksaan latar belakang, Dewan CFP® berhak untuk sementara waktu atau secara permanen melarang Anda dari sertifikasi CFP®.
Standar Perilaku Profesional: Anda harus menegaskan bahwa Anda akan mematuhi tujuh prinsip Kode Etik CFP®: Integritas, Objektivitas, Kompetensi, Keadilan, Kerahasiaan, Profesionalisme dan Ketekunan. Anda juga harus mematuhi Aturan Perilaku dan Standar Praktik CFP®, yang mengatur perilaku profesional.

4. Kursus CFP®

Semua kandidat CFP® harus menyelesaikan lima kursus tingkat perguruan tinggi yang ditawarkan oleh institusi yang telah disetujui oleh Dewan CFP®. Menurut Dewan CFP®, kursus ini mencakup mata pelajaran berikut:

Perilaku dan Regulasi Profesional
Prinsip Umum Perencanaan Keuangan
Perencanaan Pendidikan
Manajemen Risiko dan Perencanaan Asuransi
Perencanaan Investasi
Perencanaan Pajak
Tabungan Pensiun dan Perencanaan Penghasilan
Perencanaan Perkebunan
Pengembangan rencana keuangan (batu penjuru) saja

Ada puluhan penyedia kursus CFP® terakreditasi di AS, termasuk College of Financial Planning di Denver, American College of Financial Planning di Pennsylvania, dan penyedia studi mandiri seperti Dalton, Kier, dan Ken Zahn. Banyak universitas, baik negeri maupun swasta, menawarkan kursus-kursus ini, dan semakin banyak yang menawarkan gelar sarjana dan pascasarjana dalam perencanaan keuangan.

5. Ujian CFP®

Ini adalah bagian yang paling sulit dari proses sertifikasi. Ujian CFP® Board adalah ujian siang hari yang ketat yang menguji siswa pada banyak subtopik perencanaan keuangan yang tercakup dalam kursus CFP®. Sebagai referensi, ini jauh lebih lama - dan dianggap lebih sulit - daripada tes proksi FINRA untuk lisensi efek atau tes yang disponsori negara untuk asuransi jiwa, kesehatan, dan properti / kecelakaan.

Mempersiapkan ujian
Banyak lembaga pendidikan yang menyediakan kursus yang disetujui Dewan CFP® juga menawarkan kursus persiapan ujian komprehensif yang membantu siswa mempersiapkan studi kasus dan menunjukkan cara berpikir melalui mereka. Kursus ulasan ini dapat memberikan wawasan yang sangat berharga dengan memberikan tips praktis tentang apa yang kemungkinan akan dibahas secara rinci pada ujian.

Untuk lulus ujian, siswa diharapkan untuk menerapkan materi yang dipelajari, bukan hanya mengingatnya saja, seperti yang diamanatkan Dewan CFP®.

Format Tes
Ujian itu sendiri terdiri dari dua sesi tiga jam yang dipisahkan oleh istirahat 40 menit. Ini terdiri dari 170 pertanyaan pilihan ganda yang memaksa siswa untuk secara proaktif akrab dengan semua prinsip perencanaan keuangan. Tes ini dilakukan tiga kali setahun, pada bulan Maret, Juli, dan November. Sekitar empat perlima dari pertanyaan mencakup topik mandiri dan masing-masing bernilai dua poin.

Penilaian dan Hasil
Jumlah pasti pertanyaan yang harus dijawab dengan benar tidak diungkapkan oleh Dewan CFP®. Tes ini dinilai berdasarkan metode Angoff modifikasi yang sangat rahasia yang menggunakan kurva lonceng. Siswa yang mengikuti ujian akan menerima pemberitahuan lulus atau gagal sekitar 8 minggu setelah ujian diambil. Mereka yang gagal diberi daftar topik di mana mereka melakukannya dengan buruk, sedangkan mereka yang lulus hanya diberitahu tentang ini.

Pada 2017, keseluruhan tingkat kelulusan nasional untuk ujian adalah 64%. Tingkat kelulusan pertama kali adalah 69%. Ujian ini dianggap sebagai salah satu yang paling sulit di industri keuangan, di belakang ujian CPA, CFA, dan ujian pengacara negara. Tidak mengherankan, pengacara dan CPA kemungkinan besar akan lulus.

Menjadi CFP® Professional: Apa yang Diharapkan

Sertifikasi CFP® menikmati fasilitas yang patut ditiru. Untuk mendapatkan dan mempertahankan kredensial mereka, mereka harus menanggung biaya sertifikasi dan memenuhi tanggung jawab tertentu yang sedang berlangsung.

Biaya Sertifikasi

Biaya Anda untuk mendapatkan tanda CFP® akan bervariasi tergantung pada kredensial profesional Anda saat ini (jika ada) dan muatan awal pra-ujian Anda. Selain dari gelar sarjana yang disyaratkan, bagian paling mahal dari paket sertifikasi Anda kemungkinan akan menjadi program sertifikat CFP® Anda, yang harus memenuhi persyaratan pendidikan Dewan CFP®.

Biaya program sertifikat ini sangat bervariasi, tetapi Anda harus membayar jumlah empat digit. Sebagai contoh, program online standar Boston University biaya $ 4.395, tidak termasuk buku dan ulasan ujian. Bundel all-in-one-nya, termasuk buku dan ujian, berharga $ 5.295.

Jika saat ini Anda memiliki penunjukan profesional keuangan tertentu, Anda mungkin memenuhi syarat untuk “menantang” persyaratan pendidikan ujian CFP® (meminta pengecualian) dan mengikuti ujian Dewan CFP® tanpa menyelesaikan kursus prasyarat. Penunjukan tersebut meliputi CFA (Chartered Financial Analyst), CPA (Akuntan Publik Bersertifikat), dan CLU (Penjamin Emisi Keuangan Chartered Life). Pengacara, PhD dalam bisnis atau ekonomi, dan profesional lainnya mungkin memenuhi syarat untuk melepaskan kursus, juga.

Biaya pendaftaran standar untuk ujian CFP® adalah $ 695. Biaya pemesanan awal $ 595 tetap berlaku sampai enam minggu sebelum batas waktu pendaftaran. Biaya pendaftaran terlambat $ 795 berlaku untuk dua minggu terakhir sebelum batas waktu. Pada pendaftaran awal Anda, Anda juga harus membayar biaya yang tidak dapat dikembalikan $ 125. Biaya sertifikasi tahunan yang diperlukan untuk mempertahankan penunjukan CFP® saat ini adalah $ 355.

Tanggung jawab

Untuk mempertahankan penunjukan mereka, sertifikasi CFP® harus menyelesaikan 30 jam pendidikan berkelanjutan setiap dua tahun, termasuk program dua jam tentang standar perilaku profesional Dewan CFP®.

Selain itu, profesional CFP® harus setiap saat mematuhi kode etik yang ketat dan mematuhi standar kompetensi, kerahasiaan, ketekunan, dan keadilan yang tinggi. Profesional CFP® juga diharuskan untuk mempertahankan standar perawatan fidusia. Dengan kata lain, mereka terikat secara profesional dan hukum untuk mengutamakan kepentingan pelanggan.

Kata terakhir

Mendapatkan kredensial CFP® membutuhkan komitmen waktu dan uang yang substansial. Jika Anda memiliki pekerjaan penuh waktu, Anda dapat menghabiskan dua hingga tiga tahun waktu luang yang sibuk untuk mempelajari kursus dan memenuhi persyaratan pengalaman tiga tahun..

Sekolah dapat membatasi berapa lama Anda harus menyelesaikan kursus Anda. Misalnya, kursus CFP® di College of Financial Planning berakhir setelah tiga tahun. Jadi, pastikan itu pekerjaan yang bisa Anda selesaikan dalam waktu yang ditentukan.

Jika Anda sudah bekerja di industri jasa keuangan, tanyakan kepada perusahaan Anda untuk melihat apakah kursus dan / atau biaya ujian dapat diganti. Plus, kursus CFP® dapat memenuhi persyaratan pendidikan berkelanjutan Anda saat ini.

Untuk informasi lebih lanjut tentang menjadi CFP®, kunjungi Dewan CFP® dan Asosiasi Perencanaan Keuangan. Jika Anda tidak yakin siap menjadi CFP®, kunjungi halaman Facebook CFP® Board di www.facebook.com/CFPLetsMakeAPlan/ dan ikuti tagar #LetsMakeaPlan di media sosial. Atau, kunjungi letsmakeaplan.org untuk mempelajari lebih lanjut tentang bagaimana CFP® pro dapat membantu Anda dan Anda.

Apakah Anda berpikir untuk menjadi seorang profesional CFP®?