Bab 7 vs. Bab 13 Kebangkrutan - Mana Yang Harus Anda Sampaikan?

Mana yang akan masuk akal untuk Anda tergantung pada situasi pribadi Anda termasuk, tetapi tidak terbatas pada, jumlah utang yang Anda miliki, pendapatan Anda, dan nilai aset Anda.

Yang Anda Memenuhi Syarat Untuk?

Siapa pun dapat mengajukan petisi kebangkrutan (yaitu "aplikasi" Anda) untuk kebangkrutan Bab 7 atau Bab 13. Namun, pengadilan tidak harus menerima petisi Anda jika wali menentukan bahwa Anda harus mengajukan kebangkrutan jenis lain, atau jika Anda tidak memenuhi syarat untuk menyatakan kebangkrutan sama sekali.

Sangat umum bagi orang yang mengajukan petisi untuk Bab 7 untuk diminta mengajukan Bab 13 sebagai gantinya. Ini biasanya terjadi jika Anda gagal dalam tes kemampuan, atau jika Anda memiliki jumlah pendapatan yang cukup untuk melunasi setidaknya sebagian dari utang Anda. Dalam hal ini, pengadilan mengharuskan Anda mengajukan Bab 13 dan paling tidak berupaya membayar utang Anda.

Tetapi jika Anda tidak memiliki banyak penghasilan atau aset, jauh lebih mudah (dan lebih menguntungkan) untuk mengajukan Bab 7 karena sebagian besar utang Anda akan dihapuskan. Dengan demikian, orang yang memiliki aset signifikan untuk dilindungi akan ingin mengajukan Bab 13 untuk menghindari dipaksa untuk menjual aset tersebut.

Setiap tahun, kira-kira dua kali lebih banyak orang mengajukan Bab 7 daripada Bab 13. Di bawah ini, kita akan membahas secara rinci alasan paling umum mengapa orang memilih satu jenis kebangkrutan daripada yang lain..

Kapan Menggunakan Bab 7 Kebangkrutan

1. Jika penghasilan atau aset Anda sangat sedikit.
Mendeklarasikan Bab 7 kebangkrutan memungkinkan pengadilan mengambil sebagian harta, properti, atau tabungan Anda yang berharga (dikenal secara kolektif sebagai aset) dan menjualnya untuk membayar kreditor Anda. Yang mengatakan, kebanyakan orang yang memenuhi syarat untuk mengajukan Bab 7 tidak benar-benar memiliki banyak aset, dan dengan demikian memiliki sedikit jika ada sesuatu untuk membayar kreditor mereka. Akibatnya, hutang mereka diampuni tanpa ada upaya pelunasan.

Selain itu, karena pendapatan mereka sangat rendah, tidak ada cukup uang untuk membangun rencana pembayaran utang, yang berarti mereka tidak dapat didorong ke dalam kebangkrutan Bab 13. Statistik menunjukkan bahwa mayoritas orang yang menyatakan Bab 7 kebangkrutan tidak memiliki penghasilan yang signifikan dan 85% tidak memiliki aset yang dapat dijual oleh pengadilan.

2. Jika utang Anda terlalu tinggi untuk dilunasi.
Jika Anda memiliki jumlah hutang yang sangat besar (mungkin karena tagihan medis yang tinggi), Anda mungkin sudah kehabisan sumber daya Anda mencoba membayarnya dan mungkin tidak memiliki cukup pendapatan untuk membangun rencana pembayaran Bab 13. Dalam hal ini, Bab 7 mungkin satu-satunya cara bagi Anda untuk keluar dari hutang yang sangat besar dan melanjutkan hidup Anda.

Kapan Menggunakan Bab 13 Kebangkrutan

1. Jika Anda memiliki aset yang ingin Anda lindungi.
Dalam Bab 13 kebangkrutan, pengadilan tidak akan menjual aset Anda karena Anda akan menggunakan penghasilan saat ini untuk melunasi hutang Anda. Jadi, jika Anda memiliki rumah yang ingin Anda simpan atau jika Anda memiliki barang lain yang tidak ingin Anda jual, Bab 13 mungkin merupakan pilihan yang lebih baik. Namun, Anda memang membutuhkan penghasilan yang baik yang cukup stabil untuk membangun rencana pembayaran utang. Uang yang tersisa setelah dikurangi biaya hidup Anda dan pembayaran hutang yang terjamin kemudian digunakan untuk melunasi kreditor Anda yang lain.

Tetapi satu persyaratan untuk Bab 13 adalah bahwa rencana pembayaran Anda melunasi setidaknya utang sebanyak jika aset Anda telah dijual. Misalnya, jika Anda memiliki koleksi seni yang berharga, Anda mungkin tidak akan dapat mendeklarasikan kebangkrutan Bab 13 dan menyimpannya. Ini karena di bawah Bab 7, koleksi Anda akan dijual dan kreditor Anda dibayar kembali.

2. Jika Anda memiliki penghasilan reguler dan telah melakukan pembayaran utang.
Bab 13 kebangkrutan memungkinkan Anda untuk membangun rencana pembayaran di mana utang Anda dibayar sesuai dengan apa yang Anda mampu sesuai dengan penghasilan Anda. Plus, Anda tidak perlu khawatir tentang suku bunga naik atau terkena penalti atau biaya tambahan. Di akhir rencana pembayaran, Anda akan membayar sebanyak yang Anda bisa selama periode pembayaran tiga atau lima tahun, dan sisa hutang Anda akan diampuni - idealnya tanpa Anda harus mengorbankan aset apa pun..

Kata terakhir

Mendeklarasikan kebangkrutan adalah langkah yang sangat besar dan penting untuk memastikan Anda memilih jenis kebangkrutan yang tepat karena akan sangat memengaruhi beberapa tahun ke depan dalam hidup Anda. Sebelum menyatakan kebangkrutan, Anda diharuskan untuk menjalani konseling kredit, yang dapat memberikan forum yang bermanfaat untuk menjawab pertanyaan Anda dan menerima panduan.

Juga, ada utang tertentu, seperti tunjangan, tunjangan anak, dan pinjaman mahasiswa, yang tidak dapat diampuni terlepas dari jenis kebangkrutan yang Anda ajukan. Selain menggunakan informasi di atas untuk membantu Anda memutuskan jenis kebangkrutan mana yang tepat untuk Anda, baca lebih lanjut di situs web kebangkrutan Pengadilan A.S. dan konsultasikan dengan pengacara jika Anda memiliki pertanyaan yang lebih terperinci atau khusus untuk negara bagian..