Memberi Pinjaman Siswa - Risiko yang Perlu Dipertimbangkan

Karena pinjaman siswa telah menjadi kenyataan hidup, banyak orangtua sekarang dihadapkan dengan pertanyaan penting: Haruskah saya memberikan pinjaman siswa untuk anak-anak saya? Mahasiswa sering memiliki sedikit sejarah kredit, dan mereka beralih ke orang tua, kerabat, atau bahkan teman untuk menugaskan sehingga mereka bisa mendapatkan tingkat pinjaman yang paling menguntungkan.

Namun, sebelum Anda setuju untuk memberikan pinjaman siswa untuk anak-anak Anda atau orang lain, ada beberapa pertimbangan penting untuk dipikirkan.

Meminjamkan Pinjaman Siswa: Risiko Utama

Menyerahkan selalu berisiko karena Anda memikul tanggung jawab bersama untuk seluruh jumlah utang pinjaman siswa. Dengan kata lain, Anda 100% bertanggung jawab atas pinjaman yang Anda setujui, bahkan jika putra atau putri Anda adalah orang yang benar-benar mendapatkan uang untuk pergi ke sekolah. Jika putra atau putri Anda tidak dapat membayar atau tidak membayar dengan alasan apa pun, tagihannya akan jatuh kepada Anda.

Ketika Anda menandatangani pinjaman siswa, Anda menerima bahkan lebih risiko daripada yang Anda lakukan ketika menjamin jenis utang lain karena undang-undang memperlakukan pinjaman siswa secara berbeda:

• Pinjaman Siswa Tidak Dapat Dilepaskan dalam Kebangkrutan. Kecuali dalam keadaan yang sangat khusus, tidak ada cara untuk menghilangkan hutang pinjaman siswa kecuali dengan melunasinya.
• Pemberi Pinjaman Pinjaman Siswa Dapat Menghiasi Jaminan Sosial. Ini dapat membahayakan keamanan pensiun Anda.
• Pemberi Pinjaman Dapat Merebut Pengembalian Pajak. Uang ini diambil langsung dari cek pengembalian pajak Anda untuk pinjaman pemerintah yang gagal bayar.
• Pemberi Pinjaman Semakin Menggunakan Kolektor Utang Pribadi. Penagih utang dapat melacak Anda menggunakan catatan publik, dan seringkali sangat agresif dalam upaya penagihan.
• Pinjaman Pelajar Federal Tidak Memiliki Statuta Batasan. Tidak seperti utang lain, yang menjadi batal setelah tujuh tahun, penagih utang dapat mengejar Anda tanpa batas waktu untuk pinjaman mahasiswa yang belum dibayar.

Karena aturan khusus ini, penagih utang memperoleh sekitar $ 0,80 pada dolar untuk utang pinjaman siswa yang gagal bayar dibandingkan dengan $ 0,20 pada dolar untuk kartu kredit yang belum dibayar.

Apa yang Harus Dipertimbangkan Sebelum Anda Berkuasa

Aturan penagihan utang khusus harus memberi Anda jeda jika Anda mempertimbangkan untuk mengajukan pinjaman siswa, karena utang dapat membebani Anda selama sisa hidup Anda.

1. Anak-Anak Anda Mungkin Tidak Dapat Membayar. Bahkan jika anak-anak Anda memiliki niat yang terbaik, beberapa siswa tidak dapat memperoleh pekerjaan yang membayar cukup bagi mereka untuk membayar kembali pinjaman mereka. Sebelum Anda membuat pinjaman siswa, pertimbangkan apakah tingkat yang diperoleh anak Anda benar-benar dapat mengarah pada karier yang akan memberinya penghasilan untuk membayar kembali pinjaman tersebut.
2. Jika Sesuatu Terjadi pada Anak-Anak Anda, Anda Bisa Meninggalkan RUU itu. Tidak ada orang tua yang suka berpikir tentang sesuatu yang terjadi pada anak-anak mereka, tetapi sayangnya kecelakaan dan penyakit memang terjadi. Jika anak Anda cacat parah atau menderita kematian sebelum waktunya, Anda dapat dibiarkan dengan hutang mahasiswa yang belum dibayar di atas segalanya..
3. Pensiun Anda Berisiko. Ingin membantu anak-anak Anda adalah mulia, tetapi tidak ada pinjaman untuk mendapatkan Anda melalui pensiun. Anda perlu menjaga masa depan Anda juga, dan itu berarti memasukkan sejumlah besar uang ke dalam tabungan pensiun Anda.
4. Meminjamkan Pinjaman Siswa Membutuhkan Komitmen Panjang. Dengan program pembayaran yang lulus dan periode pembayaran yang panjang, bukan hal yang aneh bagi orang untuk membawa saldo pinjaman siswa selama beberapa dekade. Ini berarti bahwa menandatangani pinjaman siswa dapat menjadi komitmen 25 hingga 30 tahun di pihak Anda.
5. Meminjamkan Pinjaman Siswa Dapat Membuat Perselisihan Keluarga. Meskipun Anda mungkin ingin membantu anak-anak Anda, Anda juga menekankan hubungan dengan mencampur uang Anda. Apa yang akan terjadi pada hubungan Anda jika anak-anak Anda tidak membayar kembali pinjaman seperti yang dijanjikan?
6. Mengkosongkan Dapat Merusak Kredit Anda. Jika anak Anda terlambat melakukan pembayaran, ini dapat muncul di laporan kredit Anda dan merusak skor kredit Anda. Bahkan jika anak Anda melakukan pembayaran tepat waktu, pembayaran bulanan yang diperlukan akan muncul di laporan kredit Anda sebagai kewajiban. Hal ini dapat memengaruhi rasio utang terhadap pendapatan dan rasio utang terhadap kredit Anda, dan ketika kreditor melihat Anda berutang pada uang ini, akan lebih sulit bagi Anda untuk mendapatkan hipotek atau pinjaman mobil jika Anda membutuhkannya..

Sebelum Anda membuat pinjaman, pastikan untuk memahami implikasi dari semua masalah ini. Anda harus duduk bersama anak Anda dan berdiskusi dengan serius tentang pentingnya keputusan yang Anda buat. Banyak siswa yang tidak sepenuhnya memahami beban utang yang mereka tanggung ketika mereka kuliah, dan Anda perlu membuat keputusan bersama keluarga bahwa putra atau putri Anda benar-benar siap untuk mengambil tanggung jawab yang terkait dengan mendapatkan gelar sarjana dan berutang..

Pertimbangkan Jenis Pinjaman Siswa

Pertanyaan terakhir lain yang perlu Anda tanyakan sebelum mengajukan pinjaman adalah, "Jenis pinjaman apa yang diambil anak saya?" Untuk memenuhi syarat untuk pinjaman siswa federal, siswa biasanya tidak perlu pelamar, karena jenis pinjaman ini secara khusus ditargetkan untuk anak-anak kuliah. Namun, dalam banyak kasus, anak Anda akan meminta Anda untuk mengajukan pinjaman pribadi.

Pinjaman swasta mungkin memiliki tingkat bunga yang lebih tinggi daripada pinjaman mahasiswa federal. Mereka mungkin juga memiliki opsi pembayaran terbatas, dan mungkin tidak menawarkan fleksibilitas untuk menunda pembayaran, menunda pinjaman, atau melakukan pembayaran berdasarkan pendapatan bulanan. Jika anak Anda mengambil pinjaman pribadi, pastikan Anda telah meneliti semua opsi lain untuk bantuan federal terlebih dahulu, dan pastikan Anda memiliki perincian lengkap tentang pemberi pinjaman dan ketentuan-ketentuan pinjaman. Jika Anda dapat, Anda bertanggung jawab atas hutang pribadi ini. Karena itu, sangat penting untuk melakukan penelitian yang diperlukan.

Kata terakhir

Walaupun pengasuhan anak Anda mungkin baik jika bersedia memberikan pinjaman siswa untuk anak-anak Anda, Anda perlu memastikan bahwa Anda juga membuat pilihan yang cerdas untuk diri sendiri - dengan pertimbangan khusus diberikan kepada tahun-tahun tua Anda ketika Anda tidak lagi dapat bekerja. Jika Anda memutuskan bahwa pemberian kontrak tidak tepat untuk Anda, ada banyak cara Anda dapat membantu anak Anda, termasuk membantu dalam meneliti alternatif pinjaman, beasiswa, dan opsi bantuan keuangan lainnya. Jangan pernah merasa tertekan untuk membuat keputusan yang begitu penting bagi masa depan keuangan Anda kecuali Anda siap menerima bahwa keadaan dapat menyebabkan Anda membayar tagihan..

Apakah Anda pernah menandatangani pinjaman siswa untuk anak-anak Anda?