Bagaimana Menjadi Pialang Saham Berlisensi - Tantangan & Penghargaan Karir

Ada beberapa langkah yang terlibat dalam menjadi broker yang sukses, dan sejumlah besar jalur karier yang bisa diambil. Jalan Anda mungkin dimulai dengan pendidikan perguruan tinggi Anda.

Pendidikan Keuangan

Siswa yang ingin menjelajahi menjadi pialang saham harus mempertimbangkan jurusan perencanaan keuangan sebagai sarjana, dan mungkin melanjutkan studi mereka di sekolah pascasarjana. Ini memberikan sebagian besar pengetahuan teknis yang diperlukan untuk memulai karir di industri perencanaan keuangan, dan akan membantu siswa yang memenuhi syarat untuk mengikuti ujian dewan CFP atau mendapatkan kredensial lain, seperti CLU atau ChFC.

Siswa yang ingin menjadi pialang saham juga dapat mempertimbangkan jurusan bisnis, keuangan, ekonomi, atau akuntansi untuk mendapatkan pemahaman tentang apa yang mendorong ekonomi dan kekuatan yang mempengaruhi dan menentukan harga sekuritas. Mereka yang mengambil jurusan akuntansi dan menjadi CPA bisa mendapatkan keunggulan dibandingkan rekan-rekan mereka.

Pengujian dan Pemeriksaan Latar Belakang

Secara konseptual, menjadi pialang saham cukup sederhana (walaupun tidak mudah). Pertama, seorang karyawan harus lulus pemeriksaan latar belakang, yang biasanya terdiri dari pemeriksaan kredit dan pencarian latar belakang kriminal. Barang apa pun yang termasuk dalam kategori-kategori ini - seperti kebangkrutan, hak gadai pajak atau pungutan, atau hukuman apa pun di luar pelanggaran lalu lintas kecil - kemungkinan besar akan mendiskualifikasi pelamar.

Selanjutnya, calon pialang harus lulus tes lisensi efek yang harus disponsori oleh pialang-dealer. Untuk beberapa prospek, ini adalah bagian tersulit dari proses.

Ujian

Pialang saham di Amerika Serikat diharuskan untuk mendapatkan beberapa lisensi - seperti lisensi Seri 7 dan 63 - sebelum mereka diizinkan untuk melakukan transaksi bisnis dengan klien. Setiap lisensi diperoleh dengan melewati ujian yang sesuai.

Seri 7. Ujian ini diperlukan untuk menjadi perwakilan terdaftar sekuritas umum. Ujian ini adalah tes enam jam yang ketat yang mencakup semua jenis sekuritas individual dan paket, termasuk saham, obligasi, kemitraan, UIT, reksadana, dan anuitas variabel, serta regulasi etika dan sekuritas. Sejauh ini, ini dianggap yang paling sulit dari semua ujian sekuritas.
Seri 63. 63 mencakup undang-undang negara langit biru dan harus diambil berikutnya untuk melakukan transaksi bisnis. Tes ini cukup singkat dan jauh lebih mudah daripada tes 7.
Seri 65. Banyak perusahaan mengharuskan broker mereka untuk menjadi Penasihat Investasi Terdaftar sehingga mereka dapat menggunakan platform layanan manajemen uang profesional.
Seri 66. Ujian ini merupakan kombinasi dari ujian Seri 63 dan 65.
Seri 3. Ini diperlukan untuk menjual kontrak berjangka komoditas.
Seri 31. Ujian ini diperlukan untuk menjual dana berjangka yang dikelola. Ini sering diperoleh sebagai pengganti Seri 3.

Sebagian besar perusahaan juga mengharuskan broker mereka untuk mendapatkan lisensi asuransi jiwa untuk menjual asuransi jiwa dan anuitas variabel.

Mendapatkan Pekerjaan sebagai Pialang Saham

Mereka yang menjelajah ke industri sekuritas akan mulai dengan melamar ke perusahaan pialang dan wawancara untuk pekerjaan. Ada beberapa jalur berbeda yang dapat diambil calon broker dalam bisnis ini - jalur yang tepat tergantung pada berbagai faktor, seperti kepribadian broker, koneksi bisnis, keterampilan penjualan, dan kemampuan teknis.

Perusahaan Pialang Layanan Lengkap

Perusahaan dengan layanan penuh selalu merupakan tempat yang baik untuk memulai, bahkan bagi mereka yang mungkin tidak benar-benar ingin menjadi broker layanan penuh. Proses yang biasanya dilamar oleh pelamar di perusahaan-perusahaan ini meliputi:

Wawancara awal standar dan tes kepribadian yang menyaring kandidat untuk memastikan mereka cukup ekstrovert untuk berhasil di pekerjaan.
Program pelatihan berdaya tinggi dan berbayar yang dimulai dengan beberapa bulan yang ditujukan untuk mempelajari dan mengambil semua ujian sekuritas dan asuransi yang diperlukan. (Mereka yang gagal lulus ujian Seri 7 pertama kali sering kali diberhentikan.)
Beberapa minggu penjualan dan pelatihan produk dari berbagai sumber dan vendor.

Setelah periode pelatihan selesai, repetisi akan menerima kartu nama yang dipersonalisasi dan diberikan kantor yang sangat kecil untuk bekerja di atau, seperti yang sering terjadi, sebuah meja di ruangan besar sering disebut sebagai "bullpen." Hal ini memungkinkan broker baru untuk bekerja bersama, dan untuk saling mengajar dan mendorong.

Pada titik inilah tugas sesungguhnya untuk menemukan prospek dan klien dimulai. Sebagian besar perusahaan dengan layanan penuh besar memiliki kuota penjualan yang sangat tinggi yang harus dipenuhi dalam waktu singkat, seperti enam bulan. Pialang diharapkan untuk mencari klien melalui cara-cara berikut:

Panggilan Dingin. Daftar Do-Not-Call telah membuat formulir pencarian calon ini berisiko. Banyak broker dan perusahaan sekarang membatasi permintaan telepon mereka untuk menanggapi surat pos atau tanggapan Internet oleh prospek potensial.
Jaringan. Sebagian besar perusahaan mengharapkan broker mereka untuk meminta teman, keluarga, dan kenalan mereka untuk bisnis. Jaringan bisnis dapat menjadi sangat penting; mereka yang memiliki jaringan orang kaya untuk memanfaatkan akan memiliki waktu yang jauh lebih mudah untuk memulai dalam bisnis ini.
Seminar. Metode yang dicoba dan benar ini menghasilkan prospek telah bekerja untuk ribuan broker. Namun, bentuk pencarian calon pelanggan ini bisa mahal, dan membutuhkan kemampuan untuk membuat presentasi kelompok yang efektif.

Sebagian besar perusahaan memerlukan jumlah minimum akun dan tingkat aset pada akhir periode percobaan. Namun, periode ini dapat berlangsung selama dua tahun, dan perusahaan membayar gaji broker dengan manfaat yang dapat didasarkan pada penghasilan mereka sebelumnya atau jumlah minimum yang ditetapkan..

Setelah broker melewati periode percobaan awal, gaji biasanya dihapus dan broker dibayar komisi sesuai dengan grid pembayaran perusahaan, yang akan naik dengan produksi broker. Pembayarannya agak berbeda dari satu perusahaan ke perusahaan lain, tetapi selalu dirancang untuk mendorong produksi yang lebih besar.

Sebagai contoh, seorang pialang hanya dapat memperoleh 35% dari komisi kotor untuk $ 100.000 pertama dari komisi kotor yang diperoleh, dan kemudian menerima 45% dari komisi pada $ 100.000 berikutnya, dan seterusnya. Komisi dapat berkisar hingga 75% atau 85% dari kotor. Begitu seorang broker mencapai tingkat produksi tertentu, mereka akan sering mendapatkan kantor mereka sendiri dan mungkin seorang asisten penjualan. Tetapi tunjangan ini susah payah, biasanya memakan waktu beberapa tahun.

Mereka yang melamar dengan perusahaan layanan penuh utama juga harus memahami bahwa para majikan ini terutama tertarik untuk menemukan produsen jutaan dolar superstar, dan pada dasarnya mengatur sebagian besar karyawan baru mereka untuk menjadi orang yang jatuh untuk krim tanaman..

Namun, ini seharusnya tidak serta merta menghalangi calon broker untuk masuk di salah satu agensi ini. Mereka masih dapat menerima gaji minimal saat belajar untuk ujian, dan akan menerima kelas dan materi pelatihan gratis. Mereka yang melakukan ini sendiri akan sering membayar beberapa ratus dolar untuk alat bantu belajar ditambah biaya ujian itu sendiri.

Selain itu, pelatihan penjualan dan produk yang disediakan perusahaan dapat membantu dengan cepat membiasakan karyawan baru dengan produk dan layanan terbaru industri. Bahkan, jika broker gagal memenuhi kuota mereka di perusahaan-perusahaan ini dan kehilangan pekerjaan mereka, mereka akan segera menemukan bahwa mereka secara substansial lebih mudah dipasarkan daripada ketika mereka mulai. Ini karena banyak perusahaan yang tidak berminat merekrut karyawan yang tidak berlisensi sekarang akan mempertimbangkan mereka untuk dipekerjakan.

Pialang Diskon

Mereka yang tidak menyukai tekanan penjualan tinggi yang datang dengan perusahaan pialang layanan penuh mungkin lebih suka bekerja di rumah untuk pialang diskon, seperti Scottrade, Charles Schwab, atau TD Ameritrade. Perusahaan-perusahaan ini biasanya memerlukan beberapa tingkat produksi komisi, tetapi tidak seperti perusahaan layanan penuh. Prospek dingin apa pun jarang diperlukan. Sebagian besar broker yang bekerja di perusahaan-perusahaan ini mendapatkan gaji pokok permanen plus tunjangan, dan masih bisa mendapatkan komisi tambahan juga.

Hari biasa dalam kehidupan broker diskon terdiri dari:

Menempatkan perdagangan untuk pelanggan melalui telepon dan secara langsung
Menjawab pertanyaan pelanggan dan menangani keluhan dan masalah lainnya
Melakukan berbagai tugas administrasi, seperti menyelesaikan dan mengarsipkan dokumen klien, mengatur dan menganalisis data klien, melaporkan kegiatan hari itu, dan menangani uang tunai dan sekuritas yang disimpan pada perusahaan

Pialang Bank

Bekerja di bank dapat menjadi alternatif yang sangat baik bagi mereka yang tidak memiliki banyak jaringan. Bank biasanya memiliki pembayaran yang lebih rendah daripada perusahaan dengan layanan penuh lainnya dan umumnya hanya akan merekrut personil berlisensi. Tetapi broker kemudian dapat memanfaatkan pelanggan bank dan memasarkannya kepada mereka.

Pialang bank biasanya diberi kantor sendiri di dalam bank dan dapat mencari nafkah dengan meyakinkan pelanggan bank untuk membeli anuitas tetap dan produk konservatif lainnya. Dalam banyak kasus, bank juga akan memiliki bankir pribadi yang dilisensikan untuk menjual anuitas tetap kepada pelanggan. Pialang akan sering mendapatkan bagian dari komisi, di samping penjualan yang dikreditkan ke kuota produksinya.

Kunci untuk bekerja dengan jenis pekerjaan ini secara efektif adalah membangun hubungan bisnis yang baik dengan karyawan bank (terutama manajer) dan mendorong mereka untuk merujuk pelanggan secara teratur. Sebagian besar pialang bank yang sukses memiliki sistem kerja yang efisien dengan personel bank, serta saluran pemasaran eksternal yang dapat mereka gunakan ketika karyawan bank sibuk dengan tugas mereka sendiri..

Pialang Independen

Mereka yang telah membuat buku bisnis (atau memiliki cara untuk melakukannya tanpa memerlukan dukungan dari perusahaan layanan penuh) mungkin ingin mencari ke broker-dealer independen, seperti Raymond James atau LPL Financial. Perusahaan-perusahaan ini menawarkan rangkaian produk dan layanan yang lebih luas daripada jenis perusahaan lain, serta pembayaran yang jauh lebih tinggi - biasanya dalam kisaran 80% hingga 95%.

Jenis pengaturan ini sangat ideal untuk seseorang yang telah membangun buku bisnis di tempat lain, seperti di bank atau perusahaan diskon, dan sekarang siap untuk mengelola buku ini secara mandiri. Karena pembayarannya jauh lebih tinggi, jumlah pendapatan komisi yang lebih rendah diperlukan untuk mempertahankan standar hidup yang sama.

CPA yang memiliki basis klien sendiri adalah target utama untuk jenis perusahaan ini karena mereka sudah memiliki kader klien yang mempercayai mereka dengan sebagian besar (atau semua) informasi keuangan mereka. CPA, pembuat pajak, dan akuntan juga memiliki jalur dalam untuk rencana pensiun dan bisnis perusahaan, yang bisa sangat besar. Misalnya, mereka yang memiliki buku besar klien bisnis kecil mungkin dapat melakukan beberapa rencana yang tidak memenuhi syarat, yang biasanya sangat menguntungkan.

Hambatan dan Tantangan

Menjadi seorang broker bukanlah pekerjaan yang mudah. Mereka yang memulai dalam bisnis ini dapat berharap untuk menghadapi banyak hambatan dalam perjalanan menuju sukses, termasuk:

Jam Prospek yang Panjang. Sebagian besar upaya penjualan awal broker dipenuhi dengan banyak penolakan dan frustrasi. Ini sebagian karena publikasi keuangan memperingatkan masyarakat untuk tidak menggunakan broker yang memiliki pengalaman kurang dari lima tahun. Karena itu, banyak broker harus mengandalkan bisnis dari teman dan keluarga untuk memulai. Broker baru juga dapat menghabiskan banyak malam dan akhir pekan untuk menumbuk trotoar dan memasarkan diri.
Tekanan Penjualan Konstan. Meskipun kuota awal yang dihadapi broker biasanya yang paling sulit dijangkau, sebagian besar perusahaan terus-menerus mereset kuota ini dan mengharapkan broker mereka membuat mereka secara berkelanjutan.
Kurva Pembelajaran Substansial. Pialang harus dengan cepat mempelajari kompleksitas penempatan perdagangan dan pesanan, dan aturan yang mengatur proses ini. Mereka juga harus mengasimilasikan banyak detail administrasi yang berkaitan dengan penanganan uang tunai, dokumen, dan sekuritas dalam waktu yang sangat singkat, di samping mengikuti berita pasar dan produk setiap hari. Mereka yang merekomendasikan efek individual juga harus belajar bagaimana meneliti penawaran mereka secara efektif.
Pelayanan pelanggan. Pialang pasti akan harus berurusan dengan klien yang tidak bahagia yang mungkin atau mungkin tidak masuk akal dalam apa yang mereka harapkan dari investasi mereka.
Penghasilan Rendah atau Tidak Pasti. Sebagian besar pialang yang memulai dapat mengharapkan untuk mendapatkan apa-apa untuk satu atau dua tahun pertama produksi, meskipun mereka dapat diberi gaji pokok atau imbang terhadap komisi. Tetapi bahkan mereka yang sudah mapan dapat mengharapkan pendapatan mereka naik dan turun sesuai dengan beberapa variabel, seperti sentimen konsumen, aksi pasar, dan upaya pencarian calon pelanggan mereka sendiri..
Biaya Bisnis. Meskipun pendapatan broker mungkin berfluktuasi, sebagian besar pengeluaran tetap cukup konstan. Premi jiwa, kesehatan, dan cacat - serta biaya kesalahan dan asuransi kelalaian - adalah biaya standar bagi sebagian besar pialang. Pengeluaran ini merupakan tambahan untuk biaya pemasaran dan periklanan dan overhead, seperti sewa dan utilitas. Kompensasi untuk asisten dan personil lainnya adalah pengeluaran besar lain yang harus diperhitungkan dalam arus kas broker.
Melanjutkan pendidikan. CE diharuskan untuk mempertahankan lisensi setiap tahun, dan banyak perusahaan juga sangat mendorong broker mereka untuk mendapatkan penunjukan profesional, seperti CFP, untuk meningkatkan daya jual mereka..

Hadiah dan Manfaat

Mereka yang bisa melewati rintangan awal dan berhasil melewati punuk dapat menikmati karier yang sangat bermanfaat. Beberapa fasilitas yang datang dengan menjadi broker adalah:

Penghasilan tinggi. Perwakilan yang sudah mapan sering menghasilkan pendapatan enam digit, terutama ketika mereka membangun pembukuan bisnis mereka dan pembayaran mereka meningkat. Juga, banyak produk yang dijual broker, seperti reksa dana dan anuitas, membayar pendapatan residual yang menumpuk dari waktu ke waktu untuk memberikan bantalan komisi yang substansial.
Bantuan Administrasi. Pialang yang sukses sering bekerja di kantor mewah dengan staf profesional yang menangani administrasi kantor dan masalah kepatuhan. Sebagian besar perwakilan mapan berbagi asisten penjualan dengan seseorang, atau memiliki salah satu dari mereka sendiri.
Hari kerja pendek. Lamanya hari kerja biasanya cenderung menyusut untuk broker karena masa kerja mereka meningkat. Berjam-jam pemasaran dan pencarian calon akhirnya memberi jalan ke enam jam hari kerja yang sering berakhir tak lama setelah pasar tutup dan perdagangan hari itu telah diproses.
Insentif Khusus. Perusahaan biasanya menawarkan tunjangan tambahan untuk berkinerja tinggi, seperti bonus komisi, partisipasi dalam rencana yang tidak memenuhi syarat, dan pembayaran berbagai jenis pengeluaran seperti overhead kantor atau bantuan administrasi.

Kata terakhir

Pialang saham menghadapi banyak tantangan dalam pekerjaan mereka, seperti kepatuhan, kuota penjualan, pasar beruang, dan birokrasi. Tetapi hasilnya bisa sepadan dengan frustrasi dan usaha. Ada banyak jalan menuju sukses dalam bisnis ini, dan mereka yang gagal dengan satu perusahaan seharusnya tidak ragu untuk mencoba lagi dalam lingkungan yang berbeda. Untuk informasi lebih lanjut tentang menjadi pialang saham, masuk ke situs web FINRA.

Sudahkah Anda bereksplorasi menjadi pialang saham? Apa yang menjadi tantangan terbesar Anda?