Bagaimana Menggabungkan Pinjaman Siswa Anda

Apa Arti Konsolidasi Pinjaman Mahasiswa?

Konsolidasi pinjaman mahasiswa pada dasarnya berarti menggabungkan beberapa pinjaman pelajar menjadi satu. Anda bahkan dapat menggabungkan satu pinjaman siswa jika Anda inginkan. Manfaat dari konsolidasi pinjaman adalah bahwa alih-alih melakukan beberapa pembayaran bulanan, pembayaran itu akan dikonsolidasikan menjadi satu, dan pembayarannya harus jauh lebih rendah. Jadi, Anda akan berpikir bahwa konsolidasi pinjaman siswa adalah no-brainer, kan? Yah, ini sedikit lebih rumit dari itu.

Kualifikasi

Pertama, ada daftar persyaratan yang harus Anda penuhi untuk memenuhi syarat untuk konsolidasi pinjaman siswa.

Anda tidak bisa lagi "terdaftar" di sekolah. Ini berarti tidak lagi mengambil kelas, atau kurang dari setengah waktu (biasanya enam jam per semester, tergantung sekolah Anda).
Anda harus secara aktif membayar kembali pinjaman siswa Anda, atau jika tidak, mereka harus masih dalam masa "rahmat" mereka. Ini adalah beberapa bulan setelah kelulusan.
Untuk sebagian besar, Anda harus memiliki setidaknya $ 10.000 pinjaman siswa.

Federal dan Pribadi

Ada juga perbedaan antara jenis pinjaman yang Anda miliki. Ada pinjaman pelajar federal dan pinjaman pelajar swasta. Perbedaan itu penting.

Jika Anda memiliki keduanya, Anda harus melakukannya tidak pernah mengkonsolidasikan pinjaman federal dan swasta bersama. Mereka adalah hewan yang terpisah, jadi untuk berbicara, dan Anda seharusnya tidak mencoba menggabungkan mereka. Dan secara umum, mengkonsolidasikan pinjaman swasta bisa jadi sulit, dan bahkan mungkin tidak masuk akal. Hanya ada sekitar empat pemberi pinjaman yang aktif berpartisipasi dalam pinjaman siswa swasta. Jika Anda memutuskan untuk melakukan konsolidasi, perlu diingat bahwa pemberi pinjaman menentukan kurs dan bahwa skor kredit Anda akan berperan dalam menentukan kurs ini. Ini tidak terjadi dengan konsolidasi pinjaman federal. Periksa setiap detail tunggal dan setiap cetakan kecil sebelum bergerak maju, dan juga perlu diingat bahwa sering kali ada biaya tambahan yang terlibat dalam mengkonsolidasikan pinjaman siswa swasta.

Keuntungan

Namun, ada banyak manfaat untuk mengkonsolidasikan pinjaman mahasiswa federal Anda. Anda hanya akan melakukan satu pembayaran bulanan ke satu lembaga keuangan. Dan Anda harus dapat mengurangi pembayaran bulanan Anda. Dengan konsolidasi pinjaman siswa federal, tingkat bunga Anda tidak akan pernah lebih tinggi dari 8,25%. Dan itu akan menjadi tingkat bunga tetap. Anda juga dapat memperpanjang periode pembayaran jika Anda menginginkannya. Banyak pemberi pinjaman menawarkan layanan pinjaman seumur hidup juga, yang berarti mereka setuju untuk tidak menjual pinjaman Anda. Dan, dalam beberapa kasus terbatas, Anda dapat memenuhi syarat untuk manfaat peminjam tambahan, seperti pengurangan pembayaran debet otomatis, dan pengurangan pembayaran tepat waktu berturut-turut.

Kekurangan

Ada hal-hal lain yang perlu dipertimbangkan sebelum pergi dengan konsolidasi. Jika Anda memutuskan untuk "memperpanjang" periode pembayaran Anda, Anda mungkin akhirnya membayar lebih banyak bunga untuk pinjaman Anda, tergantung berapa lama waktu yang Anda butuhkan untuk membayar semua (terlepas dari potensi tingkat bunga yang lebih rendah). Dan, meskipun saya baru saja mengatakan bahwa konsolidasi mungkin memenuhi syarat Anda untuk manfaat tertentu, banyak manfaat mungkin hilang. Biasanya, tidak ada tenggang waktu yang melibatkan pinjaman konsolidasi, dan penangguhan mungkin bukan pilihan. Rabat tertentu mungkin tidak berlaku untuk Anda juga. Seperti apa pun, penting untuk membaca cetakan kecil dan mengajukan pertanyaan yang tepat sebelum bergerak maju. Ingat juga, bahwa jika Anda memutuskan untuk melakukan konsolidasi, setelah selesai, itu tidak bisa dibalik.

Proses

Saya mungkin sedikit menyederhanakan prosesnya, tetapi berikut adalah langkah-langkah untuk mengkonsolidasikan pinjaman Anda.

Kumpulkan SEMUA dokumen. Ini termasuk semua catatan pinjaman, laporan rekening dan tagihan.
Hitung tingkat konsolidasi potensial Anda dengan kalkulator online.
Hubungi pemberi pinjaman yang ada untuk membahas konsolidasi dan mendapatkan penawaran.
Membandingkan.

Pikiran saya

Pertama, jika Anda memiliki pinjaman siswa swasta, saya mungkin tidak mau repot. Anda dapat memeriksanya, tetapi itu mungkin bahkan tidak menjadi pilihan mengingat sebagian besar pemberi pinjaman bahkan tidak lagi dalam permainan itu, dan itu mungkin tidak masuk akal untuk melakukannya.

Kedua, salah satu keuntungan terpenting yang saya temukan dengan konsolidasi adalah kemampuan untuk mengkonversi ke pinjaman dengan suku bunga tetap. Jika pinjaman Anda saat ini memiliki suku bunga variabel, saya pasti akan mengkonsolidasikannya.

Juga, ini mungkin tampak sulit untuk ditelan, tetapi saya hanya akan mempertimbangkan untuk mengkonsolidasikan pinjaman mahasiswa Anda jika Anda mencari solusi jangka panjang untuk keuangan Anda. Jika Anda hanya mencari bantuan jangka pendek dari pinjaman siswa Anda, Anda mungkin ingin mempertimbangkan untuk mengeluarkannya atau menjelajahi opsi lain. Jangka waktu pengembalian sebagian besar pinjaman mahasiswa cukup lama; Saya akan berhati-hati sebelum memperpanjangnya lagi.

Jika Anda telah lulus dalam enam bulan terakhir, maka konsolidasi mungkin cocok untuk Anda. Selama waktu ini, peluang Anda untuk mendapatkan suku bunga yang lebih rendah mungkin lebih tinggi dan kebanyakan pemberi pinjaman tidak akan memaksa Anda untuk membayar kembali.

Akhirnya, jangan pernah membayar biaya untuk mengkonsolidasikan pinjaman federal Anda. Setelah Anda menyelesaikan pekerjaan rumah dan membuat keputusan, buka saja FinAid untuk memulai prosesnya. Seperti biasa, ada seribu situs di luar sana yang akan mencoba meyakinkan Anda untuk memberi mereka uang Anda untuk melakukan ini, tetapi prosesnya 100% gratis.

Saya harap Anda menemukan ini bermanfaat dan informatif, dan saya harap Anda beruntung dalam keputusan Anda.

(kredit foto: alla2)