Ulasan Universal dan Pengungkapan Tingkat Default

Misalnya, katakanlah Anda memiliki kartu kredit dengan Bank A.S. dan Anda telah mencapai batas kredit Anda. Tidak hanya Bank AS dapat meningkatkan suku bunga pada kartu kredit, tetapi juga jika Anda memiliki kartu kredit dengan bank lain Ã ¢ â'¬â € ?? katakanlah, Washington MutualÃ ¢ â'¬â € mereka dapat mengacaukan syarat Anda dengan menaikkan suku bunga Anda dan menurunkan batas kredit Anda, meskipun Anda mungkin tidak menggunakan kartu itu!

Tampaknya tidak adil, bukan? Tapi, itu sah-sah saja.

Praktik ini umumnya disebut sebagai "tinjauan universal." Dan semakin banyak pemberi pinjaman menggunakan trik ini untuk mengisi kantong mereka dengan mengorbankan publik yang tidak tahu.

Anda mungkin tidak memiliki keterlambatan pembayaran dengan kartu kredit yang menaikkan tarif Anda. Bahkan, Anda mungkin tidak memiliki keterlambatan pembayaran kartu kredit apa pun. Namun, pemberi pinjaman Anda mungkin memutuskan bahwa karena Anda menggunakan kartu kredit Anda yang lain, Anda entah bagaimana menjadi risiko kredit yang lebih besar bagi merekaâ ¢ â '¬ â € jadi mereka mungkin hampir tiga kali lipat tingkat bunga Anda.

Langkah-langkah untuk Menyelesaikan Hasil Negatif dari Tinjauan Universal

Jika pemberi pinjaman kartu kredit Anda melakukan peninjauan universal pada Anda dan Anda secara negatif dipengaruhi oleh keputusan mereka â ¢ â'¬â € ?? inilah yang harus dilakukan:

Langkah 1: Hubungi pemberi pinjaman Anda segera dan tentukan mengapa pemberi pinjaman merasa Anda memiliki risiko kredit yang lebih besar ... dan kemudian perbaiki, jika itu dapat diperbaiki. Ini bisa sesederhana memberi mereka informasi pendapatan terbaru.

Langkah 2: Jika jawaban pemberi pinjaman tidak cocok dengan Anda, mulailah mewawancarai pemberi pinjaman baru. Panggil dan minta aplikasi kartu kredit. Anda dapat menggunakan Lembar Kerja Perbandingan Kartu Kredit ini untuk membandingkan setiap program.

Langkah 3: Setelah Anda menyusun daftar dan menemukan pemberi pinjaman yang akan memberi Anda syarat dan tarif yang dapat diterima, hubungi pemberi pinjaman asli Anda dan beri tahu mereka bahwa Anda sedang mempertimbangkan untuk menutup akun.

Ingat, sebelum Anda memulai permainan kucing & tikus ini, siapkan "Plan B". Pastikan "Paket B" tidak menggunakan praktik yang sama atau lebih buruk dari pemberi pinjaman asli Anda.

Pengungkapan Tingkat Bunga Default Default

Dulu tingkat default Anda dipicu ketika Anda melakukan sesuatu yang salah dalam mengelola akun kredit Anda. Untuk beberapa penerbit kartu kredit, masih demikian. Namun, semakin banyak pemberi pinjaman tampaknya memperluas definisi tentang apa arti default bagi mereka.

Berikut adalah pengungkapan standar universal Washington Mutual pada Juni 2007 ...

“Kami dapat mengubah April [menjadi 31,99%], biaya, dan ketentuan lain dari akun Anda setiap saat” Ã ¢ â'¬Â¦Faktor yang dapat kami pertimbangkan dalam menentukan apakah dan bagaimana mengubah ketentuan Anda termasuk frekuensi dan tingkat keparahan default dan lainnya. indikasi risiko pada akun dengan Washington Mutual dan / atau kreditor lainnya. "

Aduh!

Washington Mutual tidak hanya tertarik jika Anda default pada pinjaman Anda dengan mereka ... tetapi mereka mengawasi semua akun Anda dengan semua kreditor Anda ¢ â'¬â € ?? hanya menunggu Anda untuk membuat satu kesalahan kecil, sehingga mereka dapat kaus kaki Anda dengan suku bunga yang lebih tinggi.

Bahasa tertentu di atas adalah untuk kartu yang menawarkan tingkat pengantar 0% dan tarif reguler 9,9%. Bayangkan mulai dari 0% hingga 32% setelah satu pembayaran tidak terjawab. Itu jenis bencana yang ingin Anda hindari.

Bagian terburuknya adalah, sebagian besar waktu mereka tidak hanya meningkatkan April Anda pada pembelian baru ... tetapi pada seluruh saldo Anda.

Sebenarnya tidak ada bisnis lain yang lolos dari masalah ini. Misalnya, bayangkan jika Anda pergi ke supermarket lokal untuk berbelanja bahan makanan. Supermarket yang sama dengan yang Anda kunjungi selama bertahun-tahun. Dan ketika Anda sampai ke garis checkout, mereka melihat bahwa Anda membeli banyak bahan makanan di supermarket lain di seberang kota dan memiliki lebih sedikit uang di rekening giro Anda daripada biasanya. Jadi mereka memutuskan untuk menagih lebih banyak untuk belanjaan Anda daripada pelanggan lainnya.

Anda tidak akan tahan untuk itu â € ¢ â € œ kan? Tetapi pada dasarnya itulah yang sekarang dapat dilakukan oleh perusahaan kartu kredit secara legal. Mereka dapat mendongkrak suku bunga Anda karena peningkatan aktivitas dengan pemberi pinjaman lain.

Langkah-langkah yang Harus Dilakukan Ketika Anda Tertabrak Oleh Definisi Lender tentang Tingkat Bunga Default

Langkah 1: Biarkan Biro Bisnis Lebih Baik tahu bahwa Anda tidak menyukai praktik tinjauan universal. Jika cukup banyak orang mengeluh, maka sesuatu dapat dilakukan tentang itu.

Langkah 2: Tulis pemimpin Kongres Anda dan beri tahu mereka betapa Anda membenci taktik licik ini.

Langkah 3: Temukan pemberi pinjaman yang tidak memiliki klausa ulasan universal dalam perjanjian mereka (Contoh kedepan, Citibank baru-baru ini menghentikan kebijakan ulasan universal mereka untuk saat ini). Jika ada tingkat default, itu harus diungkapkan dan mereka harus memberi tahu Anda apa yang memicu itu. Cari tanda bintang (*) di sebelah tingkat bunga, dan temukan cetakan kecil yang sesuai untuk melihat kebijakan apa.

Langkah 4: Tulis surat kepada pemberi pinjaman ulasan universal Anda dengan memberi tahu mereka bahwa Anda akan mempertimbangkan untuk menutup akun Anda dalam waktu 30 hari (bersiaplah untuk menindaklanjuti). Hindari menutup akun jika Anda bisa. Strategi yang lebih baik mungkin untuk mentransfer saldo Anda ke kartu baru yang tidak memiliki apa pun universal dan tidak menggunakan kartu ulasan universal saat tetap terbuka.

Langkah 5: Hubungi pemberi pinjaman seminggu sebelum jangka waktu 30 hari yang Anda tentukan sendiri berakhir dan lihat apakah mereka mau menegosiasikan kembali persyaratan mereka.

Langkah 6: Sekarang setelah Anda mengetahui ulasan universal dan standar universal, mulailah membaca tulisan kecil.

Definisi Default Pemberi Pinjaman

Jadi, untuk menjumlahkan semuanya, bank dan pemberi pinjaman sekarang mendefinisikan "default" untuk memasukkan:

* Gagal melakukan pembayaran ke kreditor lain
* Melakukan pembayaran yang tidak terhormat (seperti memantul cek atau NSF) oleh lembaga keuangan Anda
* Menutup akun
* Waktu pembayaran nakal Anda (apa pun artinya itu?)
* Membayar terlambat hanya satu kali
* Perubahan dalam riwayat kredit Anda
* Peningkatan total hutang Anda
* Peningkatan penggunaan jalur kredit Anda
* Akun Anda melebihi batasnya

Sepertinya bahkan jika Anda melakukan segalanya dengan benar, mereka masih dapat menaikkan suku bunga Anda! Hukuman karena melanggar salah satu dari aturan ini? Suku bunga Anda bisa melonjak hingga 32%.

Jika itu aturannya, baiklah. Tapi kita harus tahu aturannya sebelum mulai bermain. Sayangnya, itu berarti kita mungkin harus mengeluarkan kacamata pembesar kita dan membaca cetakan kecil itu dengan kamus hukum kita.

Pemberi pinjaman telah menurunkan standar etika mereka. Terserah kita untuk membaca cetakan halus dan memainkan permainan mereka.

Artikel yang ditulis oleh Stephen at Life After Bankruptcy