4 Norma Finansial yang Ditantang Selama Krisis Ekonomi Saat Ini - Ketika Para Pahlawan Menjadi Penjahat

Jelas kita berada dalam masa transisi historis dan ini tercermin di hampir setiap sektor masyarakat kita, termasuk dunia keuangan. Ketika resesi ekonomi tahun 2008 dilanda dengan dendam, menarik untuk menyaksikan para CEO, politisi, dan bank sentral yang kuat yang sebelumnya dianggap sebagai pahlawan keuangan menjadi penjahat hampir semalam. Banyak dari ini dihasilkan dari fakta bahwa banyak ortodoksi keuangan dalam 30 tahun terakhir jatuh di pinggir jalan pada 2008 karena beberapa norma keuangan hanya berhenti bekerja.

Menantang Norma Keuangan

Krisis ekonomi memaksa kami untuk menantang beberapa kebiasaan finansial yang telah menjadi standar selama beberapa dekade terakhir. Berikut adalah beberapa asumsi yang dipertanyakan secara luas setelah krisis:

1. Diversifikasi Selalu Berfungsi
Pada tahun 2008, kami menemukan bahwa semua kelas aset bisa turun sekaligus. Mereka yang mencari investasi aman dalam obligasi sedikit lebih baik, tetapi ada titik selama krisis di mana obligasi jatuh juga. Berinvestasi dalam emas, biasanya dianggap sebagai taruhan yang aman, akhirnya jatuh bersama semua komoditas lainnya. Sejak itu telah melakukan reli besar-besaran, tetapi pada saat itu, itu tidak diperlakukan lebih baik daripada saham.

Beberapa berpendapat bahwa pencarian tanpa henti untuk kelas aset tidak berkorelasi sebenarnya telah menyebabkan erosi nyata dalam manfaat diversifikasi. Segera setelah seorang manajer investasi menemukan kelas aset yang tampaknya bergerak berbeda dari ekuitas, begitu banyak lagi tumpukan sehingga efek diversifikasi hilang. Ini adalah fenomena lama "ketika semua orang istimewa, tidak ada yang istimewa". Kami telah melihat kelas aset menjadi jauh lebih berkorelasi selama beberapa tahun terakhir, dan sangat terlihat dalam pola perdagangan pasar "semua orang masuk - keluar semua".

2. Hutang Itu Normal
Kami melihat gagasan ini berlaku di semua tingkat ekonomi. Pemerintah, perusahaan, dan konsumen semuanya mengalami peningkatan jumlah utang. Suku bunga sangat rendah sehingga hampir tampak seperti uang gratis. Kami membeli rumah, mobil, dan televisi yang lebih besar. Lembaga keuangan menggunakan leverage (utang) untuk mencoba mencapai pengembalian di atas rata-rata untuk mengkompensasi lingkungan suku bunga rendah. Pemerintah telah meminjam jumlah astronomi untuk dana talangan pemerintah dan program hak.

Satu hal yang sangat penting yang sepertinya kita semua lupakan adalah, bahkan dengan bunga nol persen, kepala sekolah masih harus dilunasi. Itu mungkin juga telah menyelinap pikiran kita bahwa suku bunga bisa naik dan turun. Jika itu terjadi, pembayaran semua hutang itu akan menjadi jauh lebih mahal.

3. Real Estat Selalu Naik
Banyak yang meminjam jumlah maksimum terhadap rumah mereka, percaya bahwa mereka akan terus meningkatkan nilainya. Ketika harga real estat turun drastis, mereka dibiarkan dengan sedikit, nol atau ekuitas negatif dan beban utang yang besar. Sekali lagi, memperhatikan nilai selalu merupakan ide yang baik. Harga yang terlihat terlalu bagus untuk menjadi kenyataan biasanya tidak bertahan lama - di kedua arah.

4. Beli dan Tahan Berinvestasi
Ini adalah pendekatan investasi di mana Anda menetapkan alokasi aset portofolio investasi pribadi untuk saham, obligasi dan uang tunai, dan secara berkala menyeimbangkan kembali untuk membawa persentase alokasi Anda kembali ke jalur. Banyak yang menerima bahwa ini adalah satu-satunya cara untuk mencapai tujuan tabungan pensiun jangka panjang dan datang untuk mengharapkan pengembalian saham tahunan 7% yang dijanjikan oleh banyak penasihat keuangan, buku dan media. Tetapi ketika jatuhnya pasar kedua dalam satu dekade menghantam dan investor mendapati bahwa mereka telah kehilangan uang selama periode 10 tahun, banyak yang bertanya-tanya apakah mereka telah ditipu oleh industri keuangan yang menghasilkan uang dengan berpegangan pada milik kita..

Itu tidak berarti bahwa Anda harus sering memperdagangkan investasi pensiun Anda. Kebanyakan pedagang yang tidak berpengalaman kehilangan uang. Tapi kamu bisa menyeimbangkan kembali sedikit lebih strategis dengan menjual investasi yang menjadi dinilai terlalu tinggi. Anda dapat memantau investasi Anda sedikit lebih dekat, tetapi menahan keinginan untuk bermain-main terlalu sering.

Apa artinya?

Apa arti semua perubahan ini bagi Anda, untuk situasi keuangan pribadi Anda, dan untuk investasi Anda? Berikut adalah beberapa cara untuk mengatasi lingkungan yang berubah:

Dipersiapkan
Hanya dengan mengakui bahwa kita berada di tengah masa transisi yang signifikan dapat membuat segalanya sedikit lebih mudah. Jika Anda siap untuk bola melengkung, kemungkinan Anda lebih kecil untuk keluar saat melewati lempeng.

Tetap Diinformasikan
Dapatkan informasi terbaru tentang dasar-dasar informasi ekonomi dan keuangan saat ini. Tetap selaras dengan tren dan produk investasi baru dan putuskan dengan hati-hati mana yang tepat untuk Anda (mis., Jim Cramer's Action Alerts Plus)

Kontrol Apa yang Anda Bisa
Meskipun undang-undang, peraturan, dan norma keuangan berubah, banyak prinsip dasar keuangan pribadi tidak akan pernah berubah. Akan selalu penting untuk melacak pengeluaran Anda menggunakan alat seperti Mint.com dan You Need a Budget (YNAB), menghabiskan lebih sedikit dari yang Anda dapatkan, dan menetapkan tujuan keuangan jangka panjang yang fleksibel untuk masa depan Anda.

Hutang Utang
Saat ini suku bunga masih sangat rendah. Tidak ada yang tahu berapa lama lagi yang akan terjadi. Jika Anda membayar pokok Anda sekarang, kenaikan suku bunga akan jauh lebih sedikit stres dan Anda akan menghemat banyak uang untuk biaya bunga di masa depan. Keluar dari hutang juga akan menempatkan Anda pada posisi untuk mengubah bunga majemuk dari penjahat menjadi pahlawan karena membantu Anda membangun tabungan daripada memperpanjang utang.

Sudahkah Anda membuat perubahan dalam cara Anda menangani keuangan Anda sejak awal krisis keuangan?