4 Ketakutan Itu Menghabiskan Uang Anda dan Cara Mengatasinya

Namun, terkadang rasa takut melawan Anda. Ketika rasa takut keluar dari kendali, itu bisa membuat Anda menghindar dari hal-hal yang tidak berbahaya dan bahkan bisa membantu. Karena ketakutan adalah emosi yang paling mendasar, ketakutan dapat mengalahkan alasan Anda dan membuat Anda mengambil keputusan yang tidak bijaksana, termasuk keputusan keuangan, yang tidak akan Anda buat jika Anda berpikir jernih..

Untuk menghindari membiarkan ketakutan irasional merusak keuangan Anda, Anda perlu mengenalinya dan berjaga-jaga terhadapnya. Berikut adalah beberapa contoh ketakutan yang membuat Anda kehilangan uang, serta apa yang dapat Anda lakukan untuk melawannya.

1. Takut Kehilangan

Salah satu ketakutan paling umum di dunia modern adalah rasa takut kehilangan, sering disingkat FOMO. Ketakutan ini adalah perasaan yang mengganggu bahwa semua orang yang Anda kenal bersenang-senang lebih banyak daripada Anda. Itu sering menyerang ketika Anda memeriksa halaman teman-teman Anda di media sosial, di mana mereka telah memposting cerita dan gambar semua hal menarik dalam hidup mereka: anak-anak, rumah, mainan baru yang telah mereka beli, liburan yang mereka ambil.

Sebuah studi tahun 2016 yang diterbitkan dalam Computers in Human Behavior mengembangkan skala untuk mengukur tingkat FOMO orang. Ditemukan bahwa semakin banyak waktu yang dihabiskan orang di media sosial, semakin tinggi tingkat FOMO mereka cenderung. Studi ini juga menemukan hubungan negatif antara FOMO dan kebahagiaan. Orang dengan FOMO tinggi cenderung merasa tidak kompeten, mengendalikan hidup mereka, dan dekat dengan orang lain.

Bagaimana Menghabiskan Uang Anda?

FOMO dapat membuat Anda menghabiskan uang dengan segala cara yang biasanya tidak Anda lakukan. Dalam sebuah survei tahun 2018 oleh Credit Karma, hampir 40% dari Millennials mengaku menghabiskan uang mereka tidak harus bersaing dengan teman-teman mereka. Paling sering, ini berarti pergi keluar kota dengan teman-teman mereka ketika mereka tidak mampu membelinya. Hampir 60% responden memiliki kelebihan makanan, 33% alkohol, 21% pesta atau kehidupan malam, 25% tiket konser, dan 40% perjalanan.

FOMO juga dapat menyebabkan pengeluaran untuk barang-barang. Sebagai contoh, anggaplah Anda pengadopsi yang terlambat yang telah puas dengan ponsel flip lama selama bertahun-tahun alih-alih membeli smartphone. Namun, ketika Anda melihat semua teman Anda mengeluarkan iPhone mewah mereka dan mengajukan pertanyaan kepada Siri, Anda mulai merasa seperti Anda terjebak di abad ke-20. Sebelum Anda menyadarinya, Anda kehabisan ke toko dan menjatuhkan $ 700 pada smartphone baru yang keren - dan $ 100 sebulan pada rencana ponsel untuk menggunakannya - sehingga Anda juga dapat memeriksa feed Twitter Anda setiap jam pada jam itu.

Satu masalah besar dengan pengeluaran FOMO adalah bahwa hal itu dapat memberi makan sendiri. Misalnya, anggap semua foto Facebook tentang liburan eksotis teman Anda membuat Anda sangat iri sehingga Anda memutuskan untuk melewatkan perjalanan berkemah keluarga yang biasa dan menghabiskan anggaran liburan Anda pada perjalanan yang sama-sama menakjubkan. Biaya akan dibebankan ke hutang kartu kredit Anda, sementara gambar naik di dinding Anda - di mana mereka berkontribusi pada FOMO untuk semua teman Anda. Teman Anda merespons dengan mencoba membuat liburan berikutnya menjadi lebih menakjubkan dan memposting foto yang lebih luar biasa, dalam siklus yang tidak pernah berakhir.

Cara Mengatasinya

Karena media sosial adalah kontributor utama FOMO, salah satu cara untuk menghindari pengeluaran FOMO adalah dengan mengurangi penggunaan media sosial Anda. Darlene McLaughlin, seorang dokter yang telah meneliti fenomena tersebut, mengatakan dalam Science Daily bahwa orang yang menderita FOMO “melihat ke luar, bukan ke dalam,” dengan fokus pada apa yang mereka lihat dilakukan orang lain daripada menjalani hidup mereka sendiri. Solusinya adalah mematikan telepon Anda dan benar-benar melihat dunia di sekitar Anda: musim yang berubah, rasa makanan, orang-orang di ruangan bersama Anda. Perhatikan pengalaman yang Anda alami sekarang, daripada khawatir bahwa seseorang, di suatu tempat, mungkin mengalami sesuatu yang lebih baik.

Jika kehidupan nyata Anda tampak membosankan atau mengecewakan setelah dunia Facebook yang mengkilap dan berair, tumbuhkan rasa terima kasih. Alih-alih memikirkan semua mainan keren yang dimiliki orang lain yang tidak Anda miliki, fokuslah pada hal-hal yang beruntung Anda miliki, seperti kesehatan yang baik, teman dekat, atau bahkan atap di atas kepala Anda. Anda tidak hanya akan menghemat uang, Anda mungkin akan lebih bahagia daripada semua orang yang terobsesi dengan apa yang dilakukan orang lain.

Pada tingkat yang lebih praktis, jika teman-teman Anda terus mengusulkan jalan-jalan yang Anda tidak mampu, tawarkan alternatif yang lebih murah. Sarankan makan malam seadanya daripada pergi keluar untuk makan, atau pergi untuk hiking di hutan daripada menghabiskan hari di taman hiburan. Jika teman Anda adalah teman sejati, mereka akan bersedia untuk menyesuaikan rencana mereka, setidaknya beberapa saat, sehingga Anda dapat menjadi bagian dari grup. Mereka bahkan mungkin bersyukur bahwa saran Anda menyelamatkan mereka dari menghabiskan lebih dari yang mereka mampu.

2. Takut Jatuh Tertinggal

Kadang-kadang, apa yang mendorong Anda untuk mengeluarkan uang lebih banyak untuk tamasya bersama teman-teman Anda bukanlah rasa takut bahwa Anda akan kehilangan waktu yang baik; itu adalah ketakutan bahwa semua orang akan menganggap Anda kurang jika Anda tidak bergabung. Manusia memiliki kebutuhan yang kuat untuk menjadi bagian dan diterima sebagai bagian dari suatu kelompok. Jadi, ketika Anda adalah satu-satunya orang di grup Anda yang tidak memiliki ponsel cerdas atau tidak pergi ke konser tertentu, wajar saja untuk khawatir apakah Anda masih cocok. Anda bahkan mungkin takut teman Anda akan memutuskan Anda Adalah selimut basah dan mencampakkanmu.

Pengiklan tahu tentang rasa takut semacam ini, dan mereka tidak ragu untuk mengeksploitasinya. Salah satu strategi periklanan yang paling umum adalah iklan "ikut-ikutan", yang mengirimkan pesan bahwa semua orang keren memakai sepatu ini, minum soda ini, atau menggunakan gadget teknis baru ini. Jika Anda tidak ingin ketinggalan, iklan ini menyiratkan, Anda sebaiknya kehabisan dan mendapatkannya juga.

Bagaimana Menghabiskan Uang Anda?

Ketakutan akan ketinggalan dapat menyebabkan inflasi gaya hidup, atau dikenal sebagai "mengimbangi keluarga Jones." Istilah ini konon merujuk pada keluarga bankir kaya di New York abad ke-19. Salah satu dari mereka membangun rumah mewah 24 kamar di Rhinebeck yang dikenal sebagai Wyndclyffe Castle, menginspirasi pemilik properti lainnya di daerah itu untuk membangun rumah-rumah yang lebih besar dalam upaya untuk bersaing.

Meskipun Anda mungkin belum membangun rumah besar untuk bersaing dengan tetangga atau teman, kebiasaan mereka dapat memengaruhi Anda untuk mengeluarkan uang lebih banyak dengan cara lain. Misalnya, Anda mungkin memutuskan untuk membangun geladak di rumah Anda, bahkan jika Anda tidak berharap untuk menggunakannya, hanya untuk menghindari menjadi satu-satunya rumah di blok tanpa satu. Anda dapat membeli pakaian desainer untuk anak-anak Anda karena semua teman Anda melakukannya, atau melemparkannya ke pesta ulang tahun yang mewah karena Anda tidak ingin perayaan Anda terlihat buruk dibandingkan dengan pakaian mereka..

Seperti halnya FOMO, ketakutan akan isolasi sosial membuat Anda mengeluarkan uang terlalu banyak untuk mengikuti kerumunan orang. Namun, motivasi di balik pengeluaran ini berbeda. Alih-alih mengkhawatirkan seberapa menyenangkan Anda dibandingkan dengan orang lain, Anda berfokus pada apa yang orang lain pikirkan tentang cara Anda hidup. Jadi, misalnya, alih-alih membeli smartphone baru karena semua orang tampaknya bersenang-senang dengan smartphone mereka, Anda membeli smartphone karena Anda takut teman Anda akan memandang rendah Anda karena menjadi satu-satunya orang yang masih menggunakan clamshell..

Menjaga keluarga Jones bisa menjadi hobi yang sangat mahal. Sebuah makalah kerja 2016 yang diterbitkan oleh Federal Reserve Bank of Philadelphia menemukan bahwa ketika seseorang di suatu daerah memenangkan lotre, tetangga mereka lebih cenderung menghabiskan lebih banyak uang untuk "aset yang terlihat" - hal-hal yang mudah dilihat, seperti rumah dan mobil - jadi mereka tidak akan terlihat miskin jika dibandingkan. Sayangnya, peningkatan pengeluaran ini sering menyebabkan kebangkrutan. Untuk setiap $ 1.000 peningkatan jackpot lotre, kebangkrutan di lingkungan meningkat sebesar 2,4%.

Cara Mengatasinya

Jika Anda tergoda untuk menghabiskan uang karena Anda khawatir apa yang orang lain pikirkan tentang Anda jika Anda tidak melakukannya, coba tanyakan pada diri sendiri pertanyaan-pertanyaan ini: Apakah Anda pernah memandang rendah seseorang karena tidak menghabiskan uang dengan cara ini? Apakah Anda tidak akan menganggap teman yang mengendarai mobil tua dan bukannya Mercedes baru, atau mengirim anak-anak mereka ke sekolah umum alih-alih sekolah swasta yang mahal? Jika jawaban untuk pertanyaan ini adalah tidak, maka apa yang membuat Anda berpikir teman-teman Anda akan memandang rendah Anda karena melakukan hal yang sama?

Namun, jika Anda kebetulan tahu itu teman Anda melakukan memandang rendah Anda untuk cara Anda hidup, mungkin Anda perlu teman baru. Habiskan lebih sedikit waktu dengan teman keuangan dan lebih banyak lagi dengan orang-orang yang gaya hidup dan anggarannya sama dengan Anda.

3. Takut Kegagalan

Kegagalan adalah bagian normal dari kehidupan, dan terutama kehidupan bisnis. Sulit untuk menyebutkan siapa saja yang menjalani hidup tanpa pernah gagal apa pun. Tentu saja, tidak ada yang suka gagal, tetapi kebanyakan orang hanya bangkit dan melanjutkan. Terkadang kegagalan bahkan memotivasi mereka untuk berusaha lebih keras dan membantu mereka berhasil di lain waktu.

Namun, beberapa orang sangat membenci gagasan kegagalan sehingga mereka lebih suka tidak mencoba sesuatu sama sekali daripada mencoba dan gagal. Mungkin mereka memiliki orang tua yang terlalu ketat yang mengkritik mereka setiap kali mereka melakukan pekerjaan yang kurang sempurna, atau mungkin mereka mengalami kegagalan yang memalukan di masa lalu yang tidak dapat mereka ulangi. Apa pun alasannya, ketakutan mereka akan kegagalan menghambat mereka untuk mencoba hal-hal baru.

Bagaimana Menghabiskan Uang Anda?

Misalkan Anda berpikir untuk memulai bisnis kecil. Namun, Anda telah melihat data dari Biro Statistik Tenaga Kerja menunjukkan bahwa sekitar setengah dari semua bisnis baru gagal dalam enam tahun pertama. Menghadapi kenyataan itu, sepertinya terlalu berisiko untuk berdagang di pekerjaan tetap, bahkan pekerjaan yang Anda benci, untuk usaha bisnis yang tidak dapat Anda yakini.

Apa yang Anda abaikan dalam situasi ini adalah Anda pasti gagal jika tidak pernah mencoba. Tentu, tidak ada jaminan bisnis baru Anda akan berhasil, tetapi selama Anda memiliki tabungan darurat yang cukup, keluarga Anda akan dapat bertahan walaupun itu gagal. Dan jika Anda tidak mencoba, Anda tidak memiliki cara untuk mengetahui apakah bisnis baru Anda bisa menjadi Facebook berikutnya.

Ketakutan akan kegagalan juga bisa menghindarkan Anda dari berganti karier karena Anda khawatir tidak ada yang akan mempekerjakan Anda di bidang di mana Anda tidak memiliki pengalaman. Atau itu bisa membuat Anda tetap bekerja keras di sekolah pascasarjana karena Anda yakin tidak akan bisa mendapatkan pekerjaan tanpa gelar yang lebih tinggi itu. Mihaela Jekic dari Money for Meaning memperkirakan bahwa keputusannya untuk terus bekerja menuju Ph.D. karena takut bahwa majikan akan menolaknya jika dia "setuju dengan gelar Master" menghabiskan lebih dari $ 300.000 dalam upah yang hilang dan hasil investasi.

Cara Mengatasinya

Ada beberapa cara untuk melewati ketakutan akan kegagalan. Ini termasuk:

• Melihat Sisi Buruk Kegagalan. Seringkali, apa yang tampak seperti kegagalan membuka jalan menuju kesuksesan di masa depan. Misalnya, ketika Thomas Edison mengembangkan bola lampu, ia menguji ribuan filamen sebelum memukul yang berfungsi cukup baik untuk dipasarkan. Ketika ditanya tentang banyak "kegagalan" ini, Edison dengan terkenal menjawab bahwa dia tidak gagal; dia telah berhasil menemukan ribuan cara yang tidak berhasil. Demikian pula, Steve Jobs gagal secara spektakuler dengan Apple Lisa, upaya pertamanya untuk mengembangkan komputer yang menggunakan antarmuka pengguna grafis, tetapi banyak fitur komputer itu kemudian menjadi bagian dari Macintosh yang sangat sukses dari Apple..
• Menempatkan Kegagalan dalam Perspektif. Kadang-kadang, ide gagal begitu menyedihkan sehingga Anda tidak pernah benar-benar berpikir tentang apa yang akan terjadi jika Anda gagal. Misalnya, misalkan Anda mencoba mengubah karier, dan tentu saja, tidak ada yang mau mempekerjakan Anda di bidang yang baru Anda pilih. Pada titik itu, kemungkinan besar, Anda akan kembali ke pekerjaan lama Anda atau mencari pekerjaan baru dalam karier lama Anda. Pada akhirnya, Anda tidak akan lebih buruk dari Anda sekarang.
• Menggunakan Aturan 10-10-10. Penulis bisnis Suzy Welch telah mengembangkan trik yang disebut aturan 10-10-10 untuk menghadapi keputusan yang membuat Anda takut. Tanyakan kepada diri sendiri, jika Anda mengambil risiko ini, bagaimana perasaan Anda tentang keputusan dalam 10 menit, 10 bulan, dan 10 tahun. Jika semua jawaban positif, keputusannya jelas: lakukanlah. Jika beberapa dari mereka negatif, mundurlah dan lihat masalah dari sudut yang lain: Bagaimana perasaan Anda tentang keputusan Anda jika Anda jangan ambil risiko? Jika Anda membayangkan diri Anda merasa lebih buruk dalam situasi ini daripada yang Anda lakukan setelah terjun, itu pertanda risiko yang pantas diambil.

4. Takut Kehilangan Uang

Tampaknya aneh untuk mengatakan bahwa ketakutan kehilangan uang bisa membuat Anda kehilangan uang. Lagi pula, jika Anda takut kehilangan uang Anda, pasti itu akan membuat Anda berhati-hati dengannya. Dan dalam banyak kasus, ini adalah hal yang baik. Itu membuat Anda dari bodohnya mempertaruhkan semua tabungan Anda pada usaha berisiko seperti perdagangan komoditas atau skema pemasaran multi-level. Namun, ada yang namanya terlalu berhati-hati dengan uang Anda.

Bagaimana Menghabiskan Uang Anda?

Jika Anda begitu takut kehilangan uang sehingga Anda menolak untuk berinvestasi dalam apa pun kecuali investasi berisiko paling rendah, seperti CD dan obligasi pemerintah, Anda akan terjebak untuk mendapatkan pengembalian yang jauh lebih rendah daripada jika Anda menaruh sebagian dari uang Anda menjadi saham.

Menurut Investopedia, pengembalian tahunan untuk S&P 500 - indeks saham dari 500 perusahaan terbesar di Amerika Serikat - telah rata-rata 10% dari tahun 1928, ketika indeks dimulai, hingga 2017. Itu berarti jika Anda berinvestasi $ 200 setiap bulan dalam dana indeks S&P, dalam 10 tahun, Anda dapat mengharapkan hampir $ 41.000. Tentu saja, ada kemungkinan pasar akan berubah ke bawah dan Anda akan berakhir dengan kurang dari ini, tetapi di sisi lain, mungkin ada beberapa tahun boom yang akan membuat pengembalian Anda lebih besar.

Sebaliknya, tingkat bunga tahunan terbaik yang dapat Anda peroleh di rekening tabungan saat ini adalah sekitar 2%, menurut Bankrate. Jika Anda memasukkan $ 200 setiap bulan ke rekening tabungan pada tingkat itu, Anda hanya akan mendapatkan sekitar $ 26.500 dalam 10 tahun. Di sisi positifnya, Anda dapat yakin bahwa Anda tidak akan mendapatkan lebih sedikit dari ini, tetapi Anda juga dapat memastikan bahwa Anda tidak akan berakhir dengan lebih banyak lagi..

Lebih buruk lagi, angka ini tidak memperhitungkan bagaimana inflasi memakan seluruh pengembalian Anda. Jika inflasi selama 10 tahun ke depan rata-rata 2,5% - tingkat yang cukup khas - maka rekening bank yang membayar 2% bahkan tidak akan cukup untuk mengimbanginya. Itu berarti daya beli riil uang Anda akan benar-benar menurun.

Cara Mengatasinya

Investasi konservatif tidak selalu merupakan hal yang buruk. Jika Anda mungkin membutuhkan uang Anda dalam beberapa tahun - misalnya, jika Anda menyimpan uang dalam dana darurat atau menabung untuk pembayaran uang muka rumah - adalah ide yang baik untuk menyimpannya dalam investasi yang cukup aman. Tetapi ketika Anda berinvestasi untuk jangka panjang, seperti menabung untuk pensiun lebih dari 10 tahun ke depan, lebih penting menumbuhkan uang Anda sebanyak mungkin.

Kunci untuk investasi bijak adalah untuk mengetahui tingkat toleransi risiko apa yang masuk akal untuk Anda. Kuesioner toleransi risiko online seperti Vanguard's dan Wells Fargo dapat membantu Anda dalam hal ini. Jawab beberapa pertanyaan tentang situasi dan sikap Anda, dan mereka akan memberi Anda gambaran umum tentang cara membagi dolar Anda di antara berbagai jenis investasi. Anda dapat merasa lebih percaya diri tentang mengambil sedikit risiko dengan uang Anda karena mengetahui itulah yang direkomendasikan oleh para ahli keuangan.

Kata terakhir

Dalam banyak kasus, mengatasi rasa takut hanyalah masalah memandanginya. Pikirkan tentang apa pun yang membuat Anda takut dan tanyakan pada diri sendiri, "Apa hal terburuk yang benar-benar bisa terjadi?"

Tentu saja, dalam beberapa kasus, skenario terburuk benar-benar buruk. Misalnya, jika Anda mencoba memutuskan apakah akan berhenti dari pekerjaan dan memulai bisnis tanpa mengandalkan tabungan darurat, hasil terburuknya adalah Anda akan bangkrut dan kehilangan rumah. Itu hal yang masuk akal untuk dikhawatirkan - dan pertanda baik bahwa Anda belum siap untuk mengambil langkah ini.

Tetapi dalam kasus lain, hal terburuk yang bisa terjadi bukanlah masalah besar. Misalnya, jika liburan hemat Anda tidak sekeren liburan teman Anda, siapa yang peduli? Selama Anda bersenang-senang, itu yang terpenting. Demikian juga, jika beberapa orang memandang rendah Anda karena pakaian Anda, mobil Anda, atau rumah Anda tidak memenuhi standar mereka, itu hanya membuktikan bahwa mereka sok pendek, sehingga persahabatan mereka tidak ada ruginya.

Singkatnya, jika Anda memperhatikan ketakutan Anda dengan baik dan mereka masih terlihat masuk akal, maka Anda tahu ada baiknya memperhatikannya. Tetapi jika mereka terlihat konyol saat diperiksa dengan cermat, Anda akan merasa lebih mudah untuk mengesampingkannya dan melanjutkan hidup Anda. Anda akan lebih bahagia karenanya, dan begitu pula rekening bank Anda.

Apa ketakutan terbesar Anda tentang uang? Apakah Anda pikir itu realistis??