6 Tanda Bahwa Anda Membawa Hutang Terlalu Banyak
Mengontrol utang Anda melibatkan pengakuan terhadap masalah yang mungkin Anda miliki: Apakah Anda memandang utang sebagai cara hidup? Apakah Anda siap mengambil pinjaman untuk membiayai pembelian besar, seperti televisi layar datar, peralatan, dan elektronik lainnya? Jika demikian, ini dapat mengindikasikan masalah utang yang mendasarinya. Namun, semakin cepat Anda mengenali tanda-tanda itu, semakin cepat Anda dapat mengambil langkah untuk memodifikasi pengeluaran Anda.
Tanda Hutang Terlalu Banyak
1. Semua Uang Anda Menuju Utang
Luangkan waktu sebentar untuk menghitung berapa banyak yang Anda habiskan untuk pembayaran utang setiap minggu. Keluarkan laporan kartu kredit Anda dan laporan keuangan lainnya, hitung pembayaran minimum utang Anda, dan kemudian bandingkan angka ini dengan penghasilan bulanan Anda. Di dunia yang sempurna, pembayaran utang tidak boleh melebihi 36% dari penghasilan bulanan kotor Anda. Tetapi jika Anda menghabiskan 50% atau lebih untuk pembayaran utang setiap bulan, inilah saatnya untuk melakukan penyesuaian keuangan.
Bekerja hanya untuk melunasi hutang Anda melelahkan dan dapat menyebabkan kelelahan. Meskipun Anda tidak dapat melakukan apa pun untuk menghilangkan hutang kartu kredit dalam semalam, Anda dapat mengambil langkah-langkah untuk menghilangkan hutang lainnya. Misalnya, Anda dapat menyewa apartemen yang lebih murah, atau mendapatkan teman sekamar untuk menurunkan pengeluaran Anda. Ada juga opsi untuk menjual mobil Anda dan menurunkan pembayaran mobil Anda. Apakah Anda memiliki timeshare? Jika demikian, pertimbangkan untuk melepaskan properti untuk mengurangi pembayaran utang Anda.
2. Anda Hanya Dapat Memberi Pembayaran Minimum
Jika Anda hampir tidak mampu membayar pembayaran minimum dengan kartu kredit Anda, kemungkinan Anda membawa terlalu banyak utang. Hubungi telepon dan minta perusahaan kartu kredit untuk menurunkan suku bunga Anda. Jika Anda telah membayar tepat waktu dan memiliki sejarah yang baik dengan kreditor, perusahaan kemungkinan akan bekerja dengan Anda.
Kalau tidak, transfer saldo ke kartu dengan tingkat penawaran pengantar yang rendah. Dalam skenario ini, sangat ideal untuk melunasi hutang Anda - atau sebanyak yang Anda bisa - selama periode APR intro sebelum menyesuaikan dengan April standar yang lebih tinggi. Sementara penurunan suku bunga akan menurunkan pembayaran minimum Anda saat ini, jika Anda terus membayar minimum semula, Anda akan mengurangi utang lebih cepat.
3. Anda menderita efek samping fisik
Terlalu banyak hutang seringkali menghasilkan kartu kredit yang hampir habis. Selain itu, kreditor dapat berulang kali menelepon telepon rumah atau ponsel Anda jika Anda terlambat membayar. Stres karena tidak mampu mengimbangi pembayaran dapat memengaruhi rutinitas tidur, kebahagiaan, nafsu makan, dan tingkat kecemasan Anda. Jika Anda terus-menerus memikirkan utang Anda - atau diingatkan tentang utang Anda dengan panggilan penagihan - Anda mungkin membawa terlalu banyak.
4. Anda Telah Ditolak karena Kredit Baru
Jumlah hutang Anda berutang mempengaruhi skor kredit Anda. Semakin banyak hutang yang Anda bawa, semakin sulit pula untuk mendapatkan kredit baru. Deretan persetujuan kredit Anda dapat dengan cepat berakhir ketika pemberi pinjaman dan kreditor meninjau aplikasi Anda dan memutuskan bahwa Anda terlalu berat.
Kreditor dan pemberi pinjaman mengirim surat penolakan setelah menolak aplikasi kredit, dan surat-surat ini sering menjelaskan alasan di balik penolakan. Alasan umum termasuk skor kredit yang rendah, tidak ada riwayat kredit, saldo tinggi, dan, kadang-kadang juga banyak kredit.
5. Tidak Ada Dalam Rekening Tabungan Anda
Telur sarang yang nyaman adalah tanda manajemen keuangan pribadi yang baik. Ini memberikan penghasilan setelah kehilangan pekerjaan dan uang tunai untuk keadaan darurat lainnya. Namun, jika Anda menghabiskan semua uang Anda untuk pembayaran utang, mungkin ada sedikit yang tersisa untuk ditabung.
Mendapatkan penghasilan tambahan dari pekerjaan sampingan atau kenaikan gaji tidak harus menghalangi pembelian rumah yang lebih besar atau mobil yang lebih baik. Lihatlah rekening tabungan pribadi Anda: Berapa banyak yang Anda miliki dalam dana cair? Apakah Anda memiliki penghasilan setidaknya enam bulan dalam cadangan tunai? Kurangnya rekening tabungan dapat menunjukkan masalah besar - terutama jika Anda terus-menerus berbelanja dan mengumpulkan kreditor baru.
6. Anda terlambat membayar tagihan
Ketika Anda membawa terlalu banyak utang, mungkin sulit untuk mengikuti pembayaran bulanan Anda. Anda bisa melupakan kreditor dan tanggal jatuh tempo sama sekali, atau mengirim pembayaran terlambat. Karena terlalu banyak dapat merusak skor kredit Anda, dan jika Anda mulai mengirim pembayaran yang terlambat, skor Anda mendapat pukulan besar lainnya.
Kata terakhir
Setelah Anda mengenali kemungkinan masalah utang, langkah selanjutnya adalah menyusun rencana penghapusan utang. Anda membutuhkan pendapatan yang bisa dibuang untuk mengatasi hutang - yang mungkin sulit didapat. Pilihan untuk menghasilkan pendapatan tambahan termasuk menjual barang-barang Anda secara daring dan menempatkan hasilnya pada hutang. Anda dapat melamar pekerjaan paruh waktu sementara, atau mendiskusikan penyelesaian utang dengan kreditor Anda. Perusahaan penyelesaian utang dan kebangkrutan adalah pilihan lain yang harus dieksplorasi hanya sebagai upaya terakhir.
Menurut Anda, faktor lain apa yang menunjukkan masalah utang?
