Apa itu Layanan Penyelamatan Cepat untuk Penyesuaian Skor Kredit

Jika Anda belum mengajukan hipotek dalam enam tahun terakhir, Anda mungkin tidak terbiasa dengan standar pinjaman baru. Kembali pada pertengahan 2000-an, orang-orang dengan skor kredit serendah 580 dapat memenuhi syarat untuk hipotek - tetapi semuanya telah berubah. Jika Anda ingin memenuhi syarat untuk pinjaman hipotek hari ini, sebagian besar pemberi pinjaman memerlukan setidaknya skor kredit minimum 680. Ini bukan masalah jika Anda memiliki laporan kredit yang sempurna dan skor kredit yang baik. Jika Anda juga memiliki penghasilan yang memadai dan uang muka yang memadai, Anda sudah siap.

Tetapi bagaimana jika laporan kredit Anda mengungkapkan kesalahan yang telah merusak skor Anda? Meskipun kesalahan ini bukan kesalahan Anda, mereka dapat membunuh kesepakatan hipotek. Tentu, Anda dapat menghubungi kreditor dan biro untuk membantah dan menghapus kesalahan, tetapi ini bisa memakan waktu berbulan-bulan. Untungnya, ada cara yang lebih cepat untuk membersihkan kredit Anda dan memenuhi syarat untuk hipotek yang layak Anda terima: penyelamatan cepat.

Apa itu Penyelamatan Cepat?

Penyelamatan cepat dapat dengan cepat memperbaiki kesalahan laporan kredit, seperti aktivitas penipuan, dan juga dapat digunakan untuk memperbarui laporan kredit Anda setelah Anda melunasi hutang besar, seperti pinjaman mobil atau saldo kartu kredit. Yang sangat menarik tentang proses ini adalah bahwa proses ini jauh lebih cepat daripada bekerja secara langsung dengan biro - pembaruan biasanya selesai dalam tiga hingga tujuh hari. Penyelamatan cepat terutama digunakan untuk membantu Anda memenuhi syarat untuk pinjaman hipotek atau mendapatkan tingkat hipotek yang lebih baik, tetapi juga dapat digunakan untuk membantu upaya Anda dalam memenuhi syarat untuk pinjaman otomatis.

Untuk biaya, layanan penyelamatan cepat atau pencetus hipotek Anda menyelesaikan pengerjaan ulang cepat dan melaporkan hasilnya ke biro. Penyesuaian laporan kredit dapat menambah poin pada skor kredit Anda, yang dapat membuat perbedaan antara persetujuan hipotek dan penolakan hipotek. Dan karena skor kredit Anda berperan dalam suku bunga hipotek Anda, menaikkan skor Anda dengan beberapa poin dapat membantu Anda memperoleh suku bunga yang lebih rendah dan pembayaran yang lebih murah. Namun, Anda tidak dapat menghubungi layanan penyelamatan cepat untuk hanya menjalankan rescore cepat untuk Anda - pemberi pinjaman atau broker Anda akan menghubungkan Anda dengan layanan.

Apa yang Dapat Dioreksi Dengan Cepat?

Dengan cara penyelamatan cepat, barang-barang negatif yang keliru seperti rekening penagihan, penilaian, kebangkrutan, penyitaan, atau kepemilikan kembali dapat dihapus dari laporan kredit Anda.

Katakanlah Anda memiliki skor kredit 660 dan pemberi pinjaman hipotek menyangkal permohonan Anda. Penyangkalan mungkin mengejutkan, dan setelah diselidiki lebih lanjut, Anda menemukan kesalahan besar pada laporan kredit Anda - mungkin penilaian yang dilaporkan salah. Memperbaiki kesalahan ini dapat menambah 30 poin atau lebih pada skor kredit Anda, yang kemudian memenuhi syarat Anda untuk hipotek. Sekarang Anda punya pilihan: Anda bisa menunggu kreditor memperbarui catatan Anda, yang bisa memakan waktu beberapa bulan, atau Anda bisa bekerja dengan perusahaan penyelamatan cepat. Kedua opsi pada akhirnya menghasilkan pembaruan laporan kredit, tetapi penyelamatan cepat adalah pendekatan yang lebih cepat.

Dalam kasus pencurian identitas, kreditor dapat mengakui penipuan tersebut, namun biro ini dapat menghabiskan waktu berbulan-bulan untuk menghapus akun yang tidak sah dari laporan kredit Anda. Sementara itu, skor kredit Anda menderita dan pemberi pinjaman menunda menyetujui aplikasi pinjaman Anda. Menggunakan penyelamatan cepat dengan cepat menghapus kerusakan yang disebabkan oleh pencurian identitas dan kesalahan.

Apa yang Tidak Dapat Dilakukan Penyelamatan Cepat untuk Anda

Penghematan cepat hanya berfungsi jika ada item negatif yang salah pada laporan kredit Anda. Jika Anda pernah mengajukan kebangkrutan di masa lalu atau telah mengalami penyitaan, penyelamatan cepat tidak akan menghilangkan item ini dari riwayat Anda. Barang-barang ini akan tetap selama 7 hingga 10 tahun. Bahkan, Anda harus memberikan bukti atau dokumentasi kepada perusahaan penyelamat cepat atau pencetus hipotek bahwa suatu barang telah dilaporkan salah, seperti surat dari kreditor yang membuat kesalahan..

Keuntungan Penyelamatan Cepat

1. Ini Lebih Cepat Daripada Perbaikan Kredit Tradisional. Jika Anda mendeteksi kesalahan laporan kredit, Anda dapat mengirimkan surat sengketa ke kreditor Anda dan kemudian menunggu kesalahannya diketahui dan laporan Anda diperbaiki. Namun, jika Anda bekerja dengan layanan penyelamatan cepat, Anda dapat memperbaiki laporan kredit Anda dalam waktu kurang dari seminggu. Selain itu, jika kesalahan pelaporan kredit terjadi tepat sebelum Anda dijadwalkan untuk menutup pinjaman hipotek, Anda tidak dapat menunggu beberapa bulan.
2. Anda Dapat Memenuhi Syarat untuk Tingkat Bunga Yang Lebih Baik. Bahkan jika Anda memenuhi persyaratan kredit minimum pemberi pinjaman, Anda mungkin tidak memenuhi syarat untuk tingkat bunga terbaik. Pelamar dengan skor 740 atau lebih tinggi biasanya mendapatkan tarif terbaik, dan jika kesalahan pada laporan kredit Anda mencegah tarif perdana, penyelamatan cepat dapat membantu. Misalnya, jika Anda membeli rumah senilai $ 250.000, pemberi pinjaman dapat menetapkan tingkat bunga 5% karena item negatif yang salah pada laporan kredit Anda. Tetapi jika Anda menghapus kesalahan ini, Anda mungkin memenuhi syarat untuk tingkat bunga rendah 3,9% - itu adalah perbedaan $ 150 setiap bulan.

Kerugian Penyelamatan Cepat

1. Anda Tidak Bisa Mendapatkan Penyelamatan Cepat Sendiri. Sayangnya, Anda tidak dapat menghubungi perusahaan penyelamat cepat untuk meminta bantuan, karena perusahaan ini bekerja secara khusus dengan pemberi pinjaman dan broker.
2. Pemberi Pinjaman Tidak Dapat Menjamin Hasil. Perusahaan penyelamatan cepat mungkin berhasil menghapus kesalahan, tetapi tidak dapat menjamin bahwa penghapusan item ini akan memberikan poin yang cukup bagi Anda untuk memenuhi syarat untuk hipotek atau tingkat yang lebih baik.
3. Ketersediaan Terbatas. Penghematan cepat tidak bekerja pada setiap jenis pembiayaan. Jika Anda tidak dapat memenuhi syarat untuk pinjaman pribadi atau kartu kredit, kreditor Anda tidak akan merekomendasikan layanan ini. Biasanya, penyelamatan cepat dicadangkan untuk persetujuan pinjaman hipotek, tetapi juga dimungkinkan untuk pinjaman otomatis.
4. Ada Biaya. Untuk setiap item yang diperbarui atau dihapus dari laporan kredit Anda, perusahaan yang melakukan penyelamatan cepat mengenakan biaya rata-rata $ 50 per item untuk setiap biro kredit yang mereka laporkan. Misalnya, jika Anda menggunakan penyelamatan cepat untuk menghapus akun penagihan yang salah, serta memperbarui laporan kredit Anda setelah melunasi kartu kredit, Anda dapat membayar sebanyak $ 300 untuk kedua penyesuaian jika kesalahan muncul pada ketiga laporan kredit (Equifax) , TransUnion, dan Experian).
5. Ini Tidak Berfungsi Kecuali Kreditor Mengakui Kesalahannya. Anda mungkin percaya bahwa kesalahan terjadi pada laporan kredit Anda, tetapi jika kreditor pelapor tidak mengakui kesalahannya, penyelamatan cepat tidak akan berhasil untuk Anda. Misalnya, Anda memiliki pembayaran terlambat 30 hari pada laporan kredit Anda. Anda dapat membantah bahwa pembayaran tiba tepat waktu, tetapi jika kreditor Anda tidak memiliki catatan pembayaran tepat waktu dan Anda tidak dapat memberikan bukti apa pun, kreditor dapat menolak kesalahan tersebut. Dalam hal ini, Anda tidak dapat menggunakan penyelamatan cepat.

Kata terakhir

Pengalaman membeli rumah bisa membuat stres, dan ditolak untuk pinjaman rumah karena situasi di luar kendali Anda tidak adil. Namun, daripada duduk dan mengeluh tentang kemalangan Anda, diskusikan penyelamatan cepat dengan pemberi pinjaman Anda. Anda mungkin dapat meningkatkan skor kredit Anda dengan memperbaiki kesalahan dan melunasi akun. Tidak hanya ini dapat memenuhi syarat Anda untuk pinjaman hipotek, tetapi skor kredit yang lebih tinggi juga dapat membuka pintu bagi peluang pendanaan di masa depan.

Apakah Anda pernah memiliki pengalaman dengan penyelamatan cepat?