Apa Cakupan Asuransi Penyewa dan Berapa Biaya Polis?

Akhirnya, saya memutuskan untuk mendapatkan kebijakan hanya agar aman. Agen asuransi mengatakan kepada saya untuk menambahkan biaya setiap barang di rumah saya, bukan hanya barang-barang mahal. Ketika saya merinci semuanya, saya terkejut! Nilai dari semua yang saya miliki sebenarnya jauh lebih besar daripada yang mampu saya ganti dari kantong.

Setengah dari semua orang Amerika yang tinggal di sebuah sewa tidak membawa asuransi penyewa, menurut sebuah studi yang dilakukan oleh Bankrate. Meskipun saya tidak berpikir setiap penyewa harus memiliki kebijakan, lebih dari setengah dari kita mungkin membutuhkannya.

Inilah cara menentukan polis asuransi penyewa untuk mendapatkan, berapa banyak untuk mendapatkan, dan jika Anda bahkan membutuhkannya.

Dasar-dasar Asuransi Penyewa

Polis asuransi penyewa berfungsi seperti polis asuransi rumah atau mobil. Anda memilih tingkat cakupan dan yang dapat dikurangkan, dan kemudian membuat premi bulanan. Jika terjadi sesuatu pada barang-barang Anda, seperti pencurian, kebakaran, atau kerusakan air, Anda dapat mengajukan klaim. Perusahaan asuransi akan membayar Anda untuk mengganti barang-barang Anda setelah Anda membayar potongan Anda.

Asuransi penyewa juga dapat mengambil tab setelah jenis bencana yang berbeda. Jika seseorang jatuh pada langkah Anda dan menuntut Anda untuk tagihan medis mereka, asuransi penyewa Anda dapat menanggungnya. Jika Anda harus keluar dari rumah setelah kebakaran, banyak polis asuransi penyewa akan menanggung biaya kamar hotel juga. Namun, penting untuk meninjau kebijakan penyewa Anda karena cakupan berbeda antara perusahaan dan mungkin kurang komprehensif jika Anda membayar premi yang relatif rendah.

Jenis Kebijakan

Perusahaan asuransi menjual asuransi penyewa berdasarkan nilai tunai aktual atau nilai penggantian barang milik Anda. Kedua kebijakan tersebut bekerja pada prinsipnya sama, tetapi memiliki gagasan yang sangat berbeda dalam hal pembayaran.

• Nilai Tunai Aktual. Jika Anda mengajukan klaim pada kebijakan nilai tunai aktual, adjuster asuransi melihat kerusakan pada barang-barang Anda dan kemudian mengurangi biaya depresiasi sebelum menawarkan jumlah klaim. Misalnya, TV yang Anda beli seharga $ 800 lima tahun yang lalu hanya bernilai $ 300 hari ini karena depresiasi. Ini berarti bahwa jika TV Anda dicuri dan Anda mengajukan klaim untuk itu, perusahaan asuransi akan memberi Anda $ 300. Namun, kemungkinan untuk membeli TV yang sebanding dengan TV yang dicuri, Anda harus mengeluarkan uang dari kantong. Oleh karena itu, kebijakan nilai tunai aktual cenderung memiliki premi lebih rendah daripada mitranya, kebijakan nilai penggantian.
• Nilai Penggantian. Pada paket nilai penggantian, perusahaan asuransi akan membayar Anda biaya aktual untuk mengganti TV Anda. Dengan kata lain, jika TV $ 800 yang Anda beli lima tahun lalu dicuri, perusahaan asuransi akan memberi Anda $ 800 atau berapa pun biayanya untuk mendapatkan TV yang sama hari ini. Jenis rencana ini biasanya datang dengan premi yang lebih tinggi, tetapi sangat berharga jika Anda harus mengajukan klaim.

Cakupan ekstra

Jika Anda tinggal di area tertentu atau ingin mengasuransikan barang-barang yang sangat berharga, Anda akan memerlukan tambahan kebijakan untuk menjamin cakupan. Beberapa polis asuransi penyewa akan mencakup kerusakan atau kerugian pada struktur dari pembobolan rumah, kebakaran, dan masalah di dalam penyewaan itu sendiri. Hampir semua kebijakan penyewa akan mencakup kerusakan atau kehilangan barang-barang pokok, seperti barang elektronik, furnitur, dan pakaian.

Namun, jika Anda memiliki sesuatu yang di luar norma dalam hidup Anda, rencana tipikal mungkin tidak memberikan cakupan yang memadai. Sebagai contoh, saya tinggal di New Orleans, yang pada dasarnya adalah purgatory asuransi lapisan ketujuh. Karena saya tinggal di zona topan dan dua trilyun mil di bawah permukaan laut, rencana asuransi penyewa reguler saya tidak cukup. Sementara rencana reguler mencakup pencurian, kebakaran, vandalisme, dan masalah dengan peralatan atau perkabelan di rumah saya, saya harus membeli pengendara kebijakan untuk menutupi kerusakan akibat angin kencang (seperti jenis yang berasal dari angin topan) serta kebijakan banjir. Jika Anda tinggal di daerah yang rawan bencana alam apa pun, Anda mungkin perlu meningkatkan cakupan Anda.

Banyak penyewa juga memilih untuk membawa add-on yang mencakup koleksi atau barang-barang khusus mereka. Misalnya, teman saya memiliki lebih dari 2.000 DVD, yang ia miliki dengan kebijakan terpisah. Jika Anda memiliki perhiasan mahal, koleksi besar apa pun, atau barang antik yang tak ternilai, pertimbangkan untuk membeli cakupan khusus.

Biaya Asuransi Penyewa

Asuransi penyewa biasanya datang dengan premi yang relatif rendah - dalam beberapa kasus, kurang dari $ 1 per hari. Tetapi tarif bulanan Anda yang sebenarnya akan bervariasi berdasarkan penyedia, tempat Anda tinggal, berapa banyak asuransi yang Anda bawa, dan kebijakan tambahan apa pun yang Anda miliki.

Untuk mendapatkan angka rata-rata untuk premium, penyedia utama, seperti GEICO, Progressive, dan Nationwide, memberikan penawaran online gratis. Yang mengatakan, penting untuk membandingkan cakupan spesifik antara perusahaan karena mereka dapat dan memang berbeda.

Apakah Anda Membutuhkannya?

Memutuskan apakah akan mendapatkan polis asuransi penyewa datang untuk mengevaluasi harta benda dan keuangan pribadi Anda. Jika Anda memiliki apartemen studio kecil dengan perabotan yang jarang dan tidak memiliki barang-barang besar, dan Anda dapat menutupi penggantiannya sendiri, Anda mungkin tidak memerlukan asuransi penyewa. Di sisi lain, jika Anda memiliki lebih dari yang mampu Anda ganti, Anda dapat mengambil manfaat dari kebijakan penyewa.

Telusuri setiap kamar di rumah Anda, buat daftar isinya, dan perkirakan berapa biayanya untuk Anda ganti. Jangan lupa barang-barang kecil, seperti pakaian, piring, panci dan wajan, buku, dan DVD. Sekarang, tambahkan totalnya. Jika Anda tidak memiliki uang tunai untuk mengganti inventaris, dapatkan penawaran untuk polis dan lihat apakah Anda dapat memasukkannya ke dalam anggaran Anda.

Kata terakhir

Jika Anda memutuskan untuk mendapatkan polis asuransi penyewa, lihat ventura dengan cara yang sama seperti Anda melakukan semua jenis asuransi. Minta penawaran dari beberapa perusahaan asuransi dan tanyakan agen asuransi tentang diskon yang tersedia dan persis apa yang ditanggung.

Banyak perusahaan menawarkan diskon untuk pelanggan yang membawa banyak kebijakan, seperti mobil dan penyewa. Anda juga bisa mendapatkan diskon jika Anda memiliki atau menginstal sistem keamanan rumah, kunci deadbolt, detektor asap, dan sistem sprinkler.

Yang terpenting, Anda tidak ingin membayar pertanggungan yang sebenarnya tidak Anda butuhkan. Lihat apa yang bertanggung jawab tuan tanah Anda untuk memperbaiki atau mengganti dalam sewa Anda - ini harus ditangani dalam sewa Anda. Selain itu, polis asuransi pemilik rumah Anda harus sudah mencakup kerusakan tertentu untuk setidaknya bagian luar dan struktur rumah Anda.

Apakah Anda memiliki asuransi penyewa? Jika demikian, pernahkah Anda mengajukan klaim?