Apakah Saya Membutuhkan Asuransi Banjir? - Apa Yang Dicakupnya & Biaya Kebijakan

Tetangga kami, yang rumahnya duduk persis di sepanjang tepi sungai di hilir dari cagar alam, memiliki pengalaman yang sangat berbeda. Ketika situasinya benar - badai salju besar diikuti dengan pemanasan tiba-tiba atau serangkaian hujan musim semi yang lebat - seluruh halamannya berubah menjadi danau. Terkadang butuh berhari-hari untuk dikeringkan. Ketika akhirnya berhasil, sering kali berantakan. Setelah banjir terburuk, air akan tumpah di garis-garis propertinya dan membanjiri jalan utama, sementara memotong area terdekat. Untungnya, rumah kami selalu jauh di atas garis air.

Sebagai seorang anak, saya ambivalen tentang nasib tetangga saya. Harta miliknya lebih bagus daripada milik kita. Hampir sepanjang tahun ia bisa memandang ke luar jendela belakangnya di jalan air yang dikelilingi oleh pohon-pohon yang megah. Hewan liar - rusa, kalkun, unggas air, coyote, dan sesekali berang-berang sungai - sering mengunjungi daerah itu. Tetapi ketika sungai menyerbu tepiannya, saya bertanya-tanya bagaimana dia bisa berurusan. Bahkan di tahun-tahun kemarau, ruang bawah tanahnya mungkin banjir beberapa kali, dan tahun-tahun basah pasti merupakan perjuangan yang konstan.

Saya tidak tahu tentang asuransi banjir. Sekarang saya lakukan, saya berharap tetangga lama saya memilikinya, meskipun dia mungkin tidak diliput oleh peristiwa yang lebih lokal yang hanya mempengaruhi rumahnya. Jika Anda tinggal di daerah yang rawan banjir, atau berpikir untuk pindah ke daerah tersebut, Anda dapat mempertimbangkan untuk menambahkannya ke gudang perlindungan Anda. Inilah yang perlu Anda ketahui tentang asuransi banjir sebelum menentukan apakah masuk akal untuk rumah Anda.

Apa itu Asuransi Banjir?

Polis asuransi banjir biasanya diterbitkan dengan jangka waktu satu tahun yang mencakup kerusakan rumah dan properti akibat banjir. Badan Manajemen Darurat Federal (FEMA) mendefinisikan "banjir" sebagai "kondisi umum dan sementara dari sebagian atau seluruh genangan dua atau lebih area lahan kering yang normal atau dua atau lebih properti, setidaknya salah satunya adalah pemegang polis. Properti."

Per FEMA, banjir dapat berupa salah satu dari yang berikut:

• Meluapnya air daratan atau pasang surut
• Akumulasi atau limpasan air permukaan yang tidak biasa dan cepat dari sumber mana pun
• Semburan lumpur
• Keruntuhan atau amblesnya tanah di sepanjang pantai danau atau genangan air serupa sebagai akibat dari erosi atau kerusakan yang disebabkan oleh gelombang atau arus air yang melebihi tingkat siklus yang diantisipasi.

Kondisi-kondisi ini biasanya disebabkan oleh aksi gelombang jangka panjang, dalam kasus-kasus yang diperburuk oleh kenaikan permukaan laut, atau peristiwa cuaca yang terprediksi dan terprediksi seperti badai atau badai petir. Namun, mereka juga mungkin disebabkan oleh peristiwa yang lebih jarang atau tidak terduga, seperti tsunami yang disebabkan gempa bumi atau kegagalan bendungan.

Peristiwa banjir yang berasal dari dalam ruangan - misalnya karena pipa pecah - tidak dilindungi oleh asuransi banjir. Namun, mereka dapat ditanggung, seluruhnya atau sebagian, oleh polis asuransi pemilik rumah standar.

Perhatikan bahwa definisi banjir FEMA mencakup lebih dari sekedar genangan air di daerah dataran rendah. Bahkan, itu mencakup hampir semua jenis banjir yang berasal dari luar rumah - yang bertentangan dengan peristiwa dalam ruangan. Sekalipun Anda tinggal di lereng bukit dan tidak menganggap diri Anda berisiko terkena banjir genangan air biasa, Anda masih bisa menghadapi risiko kerusakan akibat tanah longsor atau limpasan air..

Kebijakan asuransi banjir dapat mencakup pemilik rumah yang berisiko (termasuk pemilik kondominium) dan pemilik bisnis untuk kerusakan struktural dan hilangnya tempat tinggal atau konten bangunan. Asuransi banjir juga tersedia bagi penyewa yang berisiko, terutama untuk konten tempat tinggal.

Yang Menawarkan Asuransi Banjir?

Penting untuk dicatat bahwa polis asuransi pemilik rumah standar dan polis asuransi penyewa tidak mencakup kerusakan akibat banjir yang berasal dari luar rumah (tidak seperti pipa pecah di dalam rumah). Menurut penelitian National Association of Insurance Komisaris (NAIC), 33% pemilik rumah Amerika secara keliru percaya bahwa polis asuransi rumah mereka memang mencakup banjir seperti itu. Kesalahpahaman umum ini menyebabkan banyak pemilik rumah yang berisiko untuk melupakan asuransi banjir.

Jadi siapa yang menawarkannya? Program Asuransi Banjir Nasional (NFIP). NFIP didirikan pada tahun 1968 dan saat ini bekerja dengan sekitar 80 perusahaan asuransi swasta, seperti Allstate dan Liberty Mutual, untuk menyediakan cakupan banjir bagi pemilik rumah dan penyewa yang berisiko. Kebijakan yang disetujui oleh NFIP dapat dibeli langsung dari perusahaan asuransi yang berpartisipasi atau dari agen yang berwenang untuk menjual kebijakan mereka.

Namun, tidak semua perusahaan asuransi berbasis di AS menawarkan asuransi banjir. Jika Anda memiliki cakupan penyewa atau pemilik rumah melalui perusahaan yang tidak berpartisipasi dalam NFIP, Anda harus melihat ke penyedia lain.

Juga, tidak semua masyarakat telah menandatangani persyaratan pengelolaan dataran banjir NFIP, yang mengatur zonasi, konstruksi bangunan, penempatan infrastruktur, dan aspek lain dari lingkungan binaan di daerah rawan banjir. Jika kabupaten atau kota Anda belum menyetujui persyaratan itu, polis Anda mungkin datang dengan premi yang lebih tinggi dibandingkan dengan kebijakan serupa di komunitas yang berpartisipasi, atau Anda mungkin tidak dapat memperoleh kebijakan sama sekali. Akan tetapi, sekitar 20.000 komunitas ambil bagian pada 2014, jadi ada peluang bagus yang Anda miliki.

Cara Kerja Asuransi Banjir

Ketersediaan, biaya, dan cakupan asuransi banjir sangat tergantung pada geografi. FEMA memiliki sekitar 100.000 peta risiko banjir (juga dikenal sebagai peta asuransi risiko banjir, atau FIRM) yang mencakup sebagian besar daratan AS. Setiap peta memisahkan daerah cakupannya menjadi zona asuransi banjir, daerah di mana risiko banjir kira-kira sama. Batas-batas zona biasanya mengikuti kontur ketinggian dan bentuk lahan, dengan daerah-daerah berisiko tinggi ditemukan di sepanjang tepi sungai, garis pantai, dan ngarai, dan daerah-daerah berisiko terendah di tanah yang tinggi dan stabil.

Zona Asuransi Banjir

Ada tiga jenis zona asuransi banjir. Dua yang pertama selanjutnya dibagi menjadi beberapa sub-zona untuk menunjukkan gradien risiko di dalamnya:

• Daerah Berisiko Tinggi atau Daerah Bencana Banjir Khusus. Jika properti Anda berada di Area Bahaya Banjir Khusus dan Anda memiliki hipotek perumahan atau komersial dari penerbit hipotek berlisensi dan berasuransi federal, Anda diharuskan untuk membawa asuransi banjir. Penyewa sangat dianjurkan, tetapi tidak diharuskan, untuk membawa asuransi banjir. Daerah Bencana Banjir Khusus didefinisikan memiliki kemungkinan banjir 1% atau lebih besar pada tahun tertentu. Batas luarnya kadang-kadang disebut Elevasi Banjir Pangkalan, dengan banjir pangkalan mengacu pada apa yang disebut banjir 100 tahun, atau banjir terburuk yang diperkirakan terjadi di lokasi itu dalam periode 100 tahun. Pada peta risiko banjir, Daerah Rawan Banjir Khusus dilambangkan dengan kombinasi angka-huruf yang dimulai dengan huruf "A" atau "V."
• Area Sedang hingga Risiko Rendah. Daerah-daerah ini memiliki risiko banjir yang lebih rendah: antara 0,2% dan 1% untuk risiko sedang, dan kurang dari 0,2% untuk risiko rendah, pada tahun tertentu. Namun, sebagian karena mereka mencakup lebih banyak tanah, mereka masih bertanggung jawab untuk lebih dari 20% dari semua klaim banjir NFIP dan mereka menerima sekitar sepertiga dari semua bantuan bencana terdistribusi untuk banjir, menurut NFIP. Tidak seorang pun yang tinggal, bekerja, atau memiliki properti di area ini diharuskan membawa asuransi banjir, meskipun NFIP merekomendasikannya. Pada peta risiko banjir, area berisiko sedang hingga rendah dilambangkan dengan huruf "X" (berbayang atau tidak berbayang), "B," dan "C." Dalam kategori risiko luas ini, "B" menunjukkan risiko tertinggi, "X" menunjukkan risiko menengah, dan "C" menunjukkan risiko terendah..
• Area Risiko Tidak Ditentukan. Daerah-daerah ini tidak kebal terhadap banjir, tetapi belum dievaluasi secara formal untuk bahaya banjir. Mereka ditandai dengan "D" pada peta risiko banjir. Meskipun NFIP tidak secara eksplisit merekomendasikan atau mensyaratkan asuransi banjir di area-area ini, NFIP memastikan properti di dalamnya.

Langkah pertama untuk menentukan apakah Anda harus mendapatkan asuransi banjir, dan berapa biayanya, adalah berkonsultasi dengan peta risiko banjir daerah Anda dan mencari tahu zona dan sub-zona tempat Anda tinggal atau memiliki properti. Untuk menemukan peta Anda, cari Basis data Peta Risiko Asuransi FEMA berdasarkan alamat, nama komunitas, atau koordinat garis lintang-bujur.

Bagaimana Biaya Kebijakan Asuransi Banjir Ditentukan

Asuransi banjir tidak biasa karena premi ditetapkan dan diperbaiki oleh NFIP, berdasarkan penilaian risiko banjir pemegang polis, batas cakupan, deductible, dan usia serta komponen material dari struktur yang dicakup. Premi tidak bervariasi di antara perusahaan asuransi, jadi tidak perlu mencari-cari kesepakatan yang lebih baik.

Namun, NFIP sesekali memodifikasi metode penilaian risikonya, yang dapat memengaruhi persepsi risiko rumah Anda. Dan, dari waktu ke waktu, program ini dapat menaikkan suku bunga untuk memperhitungkan inflasi.

Faktor-Faktor Yang Dapat Mengurangi Premi Asuransi Banjir Anda

Faktor-faktor umum yang dapat mengurangi biaya asuransi banjir Anda termasuk yang berikut:

• Kebijakan Risiko Pilihan. Untuk memenuhi syarat untuk tingkat Kebijakan Risiko yang Diinginkan, properti yang dilindungi harus berada di luar Zona Bahaya Banjir Khusus (Zona B, C, dan X) dan memiliki riwayat kerugian yang menguntungkan, artinya properti itu belum memiliki klaim kerugian besar. Kebijakan Risiko yang Diutamakan menunjukkan properti dengan risiko terendah di area yang telah dipetakan untuk risiko banjir. Premi mereka biasanya 5% hingga 10% lebih rendah daripada kebijakan standar risiko rendah.
• Asuransi Banjir Kelompok. Jenis asuransi ini, dilambangkan dengan Sertifikat Asuransi Banjir, hanya dikeluarkan setelah deklarasi bencana kepresidenan, yang biasanya dikeluarkan setelah peristiwa cuaca atau bencana alam lainnya yang menyebabkan banjir skala besar. Menurut NFIP, pemilik properti dapat menerima Sertifikat Asuransi Banjir terlepas dari apakah mereka tinggal di Zona Bahaya Banjir Khusus atau diharuskan membawa asuransi banjir oleh penerbit hipotek mereka. Meskipun penerima secara teknis dapat memilih keluar dari polis asuransi banjir kelompok yang ditunjukkan oleh sertifikat mereka, mereka yang memilih keluar dapat didiskualifikasi dari bantuan bencana di masa depan - jadi jika Anda memilih untuk tidak menerima kebijakan grup Anda, Anda dapat menghadapi biaya yang sangat besar jika Banjir berikutnya menghasilkan deklarasi bencana yang mencakup properti Anda. Polis asuransi banjir kelompok datang dengan jangka waktu tiga tahun khusus dan premi yang disubsidi besar - seringkali kurang dari 50% dari biaya standar, polis asuransi banjir individu untuk area yang sama. Warga yang diharuskan atau ingin terus membawa asuransi banjir setelah masa tiga tahun kebijakan kelompok harus membeli polis standar dan membayar premi penuh.
• Partisipasi Sistem Peringkat Komunitas. Komunitas NFIP yang melebihi standar minimum untuk perlindungan banjir dan mitigasi kerusakan dapat memperoleh kredit melalui Sistem Penilaian Komunitas, sebuah program insentif federal. Masyarakat mendapatkan kredit dengan berinvestasi dalam inisiatif pendidikan pemilik rumah, aturan bangunan yang ketat, dan langkah-langkah perlindungan banjir tambahan. Kredit secara kasar diterjemahkan menjadi diskon premium untuk pemegang polis di komunitas tersebut. Diskon ini dapat berkisar hingga 10% untuk properti berisiko sedang hingga rendah (non-SFHA) yang belum memenuhi syarat untuk premi Kebijakan Risiko Pilihan, dan hingga 45% untuk properti berisiko tinggi. Kebijakan Risiko Pilihan tidak terpengaruh oleh partisipasi Sistem Peringkat Komunitas.
• Kakek Peta Banjir. Dalam kasus tertentu, pemilik properti yang peta risiko banjirnya telah diubah untuk mencerminkan peningkatan risiko mungkin dapat mengunci premi lebih rendah yang dibayarkan sebelum perubahan. Secara terpisah, bangunan yang dibangun di daerah berisiko tinggi sebelum pemetaan risiko banjir dapat memenuhi syarat untuk premium bersubsidi, terutama jika mereka memiliki nilai historis, meskipun NFIP tidak mengatakan berapa banyak subsidi dapat mengurangi premi.
• Sistem Perlindungan Banjir. Properti di daerah berisiko tinggi yang dilindungi oleh sistem perlindungan banjir skala besar, seperti tanggul di sepanjang Sungai Mississippi yang lebih rendah, mungkin memenuhi syarat untuk premi yang lebih rendah. Pengurangan premi kira-kira setara dengan perbedaan antara kebijakan berisiko tinggi dan risiko sedang, meskipun keadaan individu (seperti ketinggian yang tepat dari struktur yang dicakup dan apakah tanggul yang pernah gagal) dapat mempengaruhi pengurangan yang tepat. Sistem perlindungan banjir yang memenuhi syarat harus diberi peringkat untuk melindungi dari banjir 100 tahun atau lebih baik. Sebagai contoh dunia nyata, menurut PBS, sistem tanggul yang dibangun untuk menggantikan yang gagal dalam Badai Katrina dinilai tahan terhadap banjir 100 tahun..

Jenis Polis Asuransi Banjir: Cakupan dan Biaya

Bergantung pada lokasi Anda, risiko banjir, apakah Anda mengasuransikan tempat tinggal atau bisnis Anda, dan apakah Anda memiliki atau menyewa, Anda dapat memilih dari beberapa jenis polis asuransi banjir: hanya konten tempat tinggal (properti pribadi), bangunan dan konten tempat tinggal, konten komersial (peralatan dan inventaris bisnis), dan bangunan komersial dan konten.

Jika biaya ditunjukkan untuk jenis kebijakan di bawah ini, biaya tersebut berlaku untuk penduduk dan pemilik bisnis di zona banjir berisiko sedang hingga rendah yang memenuhi syarat untuk jadwal premium Kebijakan Risiko Terpilih dan memilih yang dapat dikurangkan sebesar $ 1.000. Dengan kata lain, ini adalah premi untuk kebijakan risiko terendah yang tersedia.

Di daerah berisiko tinggi dan tidak ditentukan, premi sangat tergantung pada keadaan individu, seperti ketinggian bangunan di properti Anda, fitur medan terdekat, dan sejarah banjir baru-baru ini. Karenanya, premi sangat bervariasi dan sulit diperkirakan. Namun, khususnya di daerah berisiko tinggi, mereka cenderung jauh lebih tinggi daripada premi yang ditunjukkan di bawah ini. Jika Anda tinggal di daerah berisiko tinggi atau tidak ditentukan, Anda harus berbicara dengan agen berlisensi yang mengetahui keadaan Anda.

Kebijakan Hanya Konten (Cakupan Properti Pribadi)

Karena tidak mencakup kerusakan pada bangunan utama atau bangunan di luar properti, atau biaya pembersihan dan perbaikan yang terkait, isi hanya polis asuransi banjir tidak ideal untuk pemilik rumah dan pemilik properti komersial. Ini lebih cocok untuk penghuni properti sewa dan pemilik bisnis yang menyewa ruang di gedung komersial.

Batas cakupan perumahan (untuk penyewa dan pemilik rumah) berkisar dari $ 8.000 hingga $ 100.000. Batas cakupan non-perumahan berkisar dari $ 50.000 hingga $ 500.000. Perhatikan bahwa lebih murah untuk memastikan konten di atas tanah saja.

• Apa yang tercakup. Cakupan biasanya mencakup barang-barang pribadi, seperti elektronik, pakaian, furnitur, dan kendaraan tidak bertenaga seperti sepeda, jika disimpan di dalam. Ini juga termasuk perawatan jendela dan tirai non-struktural, pendingin udara portabel dan jendela, peralatan dapur portabel seperti oven microwave, karpet dan karpet tidak kekal, mesin cuci dan pengering, freezer dan makanan di dalamnya, dan $ 2.500 pertama barang bernilai tinggi, seperti karya seni asli dan pakaian desainer.
• Apa yang Tidak Tercakup. Barang-barang yang tidak tercakup umumnya termasuk mobil dan bagian-bagian mobil dan barang-barang yang ditempatkan di luar area yang dicakup, seperti gudang eksternal tanpa kebijakan atau ruang bawah tanah terpisah jika tidak ada cakupan di bawah tanah. Juga tidak tercakup adalah mata uang, barang berharga (seperti perhiasan dan karya seni) di atas batas $ 2.500, dan kerusakan yang disebabkan oleh jamur, jamur, dan kelembaban jangka panjang. Biaya perumahan sementara dan relokasi juga tidak ditanggung, tetapi biasanya termasuk dalam kebijakan penyewa atau pemilik rumah.
• Biaya untuk Kebijakan Tempat Tinggal. Untuk batas cakupan $ 8.000, premi tahunan adalah $ 57 untuk konten di atas tanah dan $ 79 untuk konten di atas dan di bawah tanah. Untuk batas pertanggungan $ 50.000 (jumlah rata-rata), premi di atas dan di atas / di bawah tanah adalah $ 153 dan $ 207, masing-masing. Untuk $ 100.000, premi di atas dan di bawah tanah adalah $ 221 dan $ 271, masing-masing.
• Biaya untuk Kebijakan Non-Hunian. Untuk polis $ 50.000, premi di atas dan di bawah tanah adalah $ 195 dan $ 398, masing-masing. Untuk cakupan $ 250.000 (batas cakupan median), premi masing-masing adalah $ 524 dan $ 1.163. Untuk cakupan $ 500.000, premi masing-masing adalah $ 948 dan $ 2.123.

Kebijakan Bangunan dan Isi

Kebijakan yang mencakup bangunan serta isinya lebih komprehensif, dan karenanya lebih cocok untuk pemilik rumah dan pemilik properti komersial. Batas cakupan perumahan untuk rumah satu hingga empat keluarga berkisar antara $ 8.000 hingga $ 100.000 untuk konten dan $ 20.000 hingga $ 250.000 untuk bangunan.

Struktur perumahan dengan lebih dari empat unit dianggap "properti umum." Cakupan konten untuk properti ini juga berkisar antara $ 8.000 hingga $ 100.000 sementara batas cakupan struktural naik dari $ 50.000 hingga $ 500.000. Isi dan batasan cakupan struktural untuk bangunan komersial yang berisi bisnis berkisar dari $ 50.000 hingga $ 500.000.

• Apa yang tercakup. Selain segala sesuatu yang tercakup dalam kebijakan hanya isi, item yang tertutup biasanya menonjolkan bangunan itu sendiri, termasuk fondasi dan dinding fondasi; sistem listrik dan perpipaan; Peralatan HVAC, termasuk AC sentral dan pemanas; pemanas air dan tungku; lemari es, kompor masak, mesin pencuci piring, dan peralatan dapur lainnya; karpet permanen (bukan karpet area); panel dinding, lemari, rak buku, dan pusat hiburan built-in; tirai jendela struktural; garasi terpisah, tidak melebihi 10% dari total luas persegi yang dibangun properti; dan pemindahan reruntuhan pasca banjir. Bangunan yang terpisah, seperti wisma dan gudang, memerlukan kebijakan terpisah bahkan jika mereka berada di properti yang dikategorikan sama.
• Apa yang Tidak Tercakup. Selain pengecualian di bawah kebijakan hanya konten, item dan kerugian yang tidak tercakup biasanya termasuk kerugian finansial karena gangguan bisnis, ketidakmampuan untuk bekerja, atau hilangnya penggunaan properti yang dilindungi. Struktur eksternal tanpa kebijakan asuransi banjir yang terpisah, infrastruktur eksternal, seperti sistem septik, jalan setapak, geladak terpisah, teras, dan furnitur rumput, juga tidak tercakup.
• Biaya untuk Kebijakan Tempat Tinggal. Untuk $ 20.000 struktural / $ 8.000 kebijakan konten, premi tahunan adalah $ 129 untuk struktur tempat tinggal tanpa ruang bawah tanah dan $ 176 untuk struktur dengan ruang bawah tanah atau lampiran bawah tanah lainnya. Untuk polis $ 125.000 / $ 50.000, premi non-basement dan basement masing-masing adalah $ 334 dan $ 368. Untuk cakupan $ 250.000 / $ 100.000, premi masing-masing adalah $ 414 dan $ 460.
• Biaya untuk Kebijakan Non-Hunian. Untuk polis $ 50.000 / $ 50.000, premi non-basement dan basement masing-masing adalah $ 643 dan $ 1.016. Untuk pertanggungan $ 250.000 / $ 250.000, premi masing-masing adalah $ 1.186 dan $ 3.129. Untuk pertanggungan $ 500.000 / $ 500.000, premi masing-masing adalah $ 2.880 dan $ 4.807.

Pertimbangan Khusus untuk Lantai Bawah Tanah dan Area Bawah Tanah

Karena basement, walkout basement, dan crawlspaces tingkat rendah duduk sebagian atau sepenuhnya di bawah tanah, mereka jauh lebih rentan terhadap banjir dan kerusakan air. Selain fakta sederhana bahwa memiliki ruang bawah tanah cenderung meningkatkan premi asuransi banjir Anda, itu, dan ruang bawah tanah lainnya, dapat dikenakan batasan cakupan tertentu.

Meskipun Anda harus berbicara dengan agen asuransi atau perwakilan perusahaan Anda untuk penghitungan lengkap pembebasan polis dan batas pertanggungan, asuransi banjir (apa pun jenis polisnya) umumnya tidak mencakup elemen-elemen berikut di ruang bawah tanah, ruang jalan setapak, ruang penjelajahan tingkat bawah, dan bagian bawah tanah lainnya di rumah Anda:

• Dinding dan langit-langit
• Karpet, permadani, dan penutup lantai lainnya (termasuk ubin)
• Rak buku, panel, dan hiasan dinding lainnya
• Sebagian besar properti pribadi, termasuk furnitur, elektronik, pakaian, dan peralatan dapur
• Lemari es dan makanan di dalamnya

Barang-barang yang biasanya tercakup dalam ruang bawah tanah dan ruang-ruang serupa meliputi:

• Peralatan berat (kecuali lemari es), termasuk freezer dan makanan di dalamnya, mesin cuci dan pengering, tungku, pemanas air, dan mesin pencuci piring
• Tangki bahan bakar dan peralatan terkait
• Outlet listrik, pemutus sirkuit, dan peralatan terkait
• Isolasi
• Sistem air
• Fondasi, dinding fondasi, dan sistem jangkar

Sangat penting untuk memahami batasan dan pertimbangan ini jika ruang hidup utama Anda sebagian berada di bawah tanah, seperti dalam kasus apartemen bawah tanah atau rumah terpisah.

Masa tunggu

Polis asuransi banjir biasanya mulai berlaku 30 hari setelah tanggal penerbitan. Dengan kata lain, Anda tidak dapat membuat klaim pada suatu peristiwa yang terjadi kurang dari sebulan setelah Anda membeli polis Anda.

Ada beberapa pengecualian untuk aturan masa tunggu 30 hari ini:

• Bekas Luka Bakar Terbaru di Tanah Federal. Properti yang dicakup berada di tanah yang dimiliki atau dikelola oleh pemerintah federal yang telah rusak oleh kebakaran yang terkandung kurang dari 60 hari yang lalu dan sekarang banjir..
• Persyaratan Pemberi Pinjaman Hipotek yang Ketat. Properti yang dilindungi berada di luar Area Bahaya Banjir Khusus, tetapi pemberi pinjaman hipotek Anda masih mengharuskan Anda untuk mendapatkan asuransi banjir, baik sebelum atau setelah menutup pinjaman Anda. Karena ini dapat mengakibatkan perebutan pertanggungan, kebijakan Anda biasanya mencakup klaim yang dibuat dalam waktu 30 hari sejak diterbitkan.
• Hipotek dalam SFHA. Properti yang dilindungi berada di dalam Area Bahaya Banjir Khusus dan Anda mendapatkan asuransi banjir sebagai persyaratan hipotek baru, diperpanjang, atau diperbarui. Sekali lagi, karena sifat yang dipercepat dari kebijakan semacam itu, biasanya mencakup klaim yang dibuat dalam waktu 30 hari setelah diterbitkan.
• Revisi Peta Risiko Banjir. Peta risiko banjir Anda telah direvisi dan properti Anda sekarang berada di dalam Area Bahaya Banjir Khusus. Dalam hal ini, Anda harus membeli polis Anda dalam waktu 13 bulan dari revisi peta agar memenuhi syarat untuk pembebasan periode menunggu.

Kata terakhir

Banyak orang memiliki hubungan cinta-benci dengan tempat tinggal mereka. Dalam banyak kasus, perasaan rumit itu dapat ditelusuri ke geografi, geologi, atau iklim. Untuk orang California pantai, klise, gempa bumi, kekeringan, kebakaran hutan, dan tanah longsor adalah perdagangan yang dapat diterima untuk cuaca ringan dan keindahan yang tidak rata. Penduduk negara bagian Midwest dan Plains menyeimbangkan biaya hidup yang rendah dan komunitas yang ramah dengan musim dingin yang sangat dingin dan badai petir musim panas yang parah.

Orang-orang yang tinggal di dekat air, baik di sepanjang sungai yang tidak teratur atau lautan yang rawan badai, menerima risiko banjir yang berpotensi sebagai gantinya dalam pertukaran untuk akses air sesuai permintaan dan pemandangan indah. Halaman belakang Anda bisa penuh kejutan, beberapa menyenangkan dan beberapa tidak begitu banyak. Terserah Anda untuk mempersiapkan dan merayakan dalam ukuran yang sama.

Apakah Anda memiliki polis asuransi banjir?