Berapa Banyak Asuransi Penyewa yang Saya Butuhkan dan Apa Sampulnya?

Tetapi penyewa memang menghadapi satu kerugian nyata: Mereka tidak memenuhi syarat untuk asuransi pemilik rumah. Namun, berkat asuransi penyewa, ini bukan masalah besar, karena memberikan banyak manfaat asuransi pemilik rumah, termasuk perlindungan dari tanggung jawab pribadi dan perlindungan untuk harta benda yang rusak, hancur, atau dicuri. Bagi orang-orang yang tidak memiliki rumah, asuransi penyewa adalah jawaban untuk asuransi pemilik rumah.

Jika Anda bertanya-tanya apakah situasi kehidupan Anda saat ini menjamin asuransi penyewa, penting untuk mempertimbangkan manfaat, kekurangan, dan fakta yang tidak banyak diketahui..

Manfaat Asuransi Penyewa

1. Ini Tidak Terbatas pada Interior Apartemen Anda

Ketika Anda mendengar istilah "asuransi penyewa," Anda mungkin membayangkan sebuah kebijakan yang mengembalikan Anda atas barang-barang fisik yang hilang, rusak, hancur, atau dicuri dalam batas-batas apartemen Anda. Ini tentu saja merupakan fungsi utama dari asuransi penyewa, tetapi tidak semua itu mencakup. Hampir semua penyewa yang memiliki asuransi memiliki “polis asuransi konten” yang mencakup (dengan beberapa pengecualian) TV, stereo, komputer, furnitur, dan barang berharga lainnya yang tetap berada di unit sewaan Anda. Asuransi konten juga mencakup barang-barang yang Anda simpan di mobil, asalkan kendaraan terdaftar atas nama Anda dan di alamat Anda. Jika mobil Anda dibobol semalam, saat Anda berada di luar kota, atau selama makan santai di restoran favorit Anda, Anda mungkin akan diganti untuk pencurian barang-barang yang dilindungi di dalamnya.

Asuransi penyewa juga melindungi Anda dari masalah pertanggungjawaban yang mungkin timbul selama masa sewa Anda. Jika seorang tamu mengalami cedera saat jatuh atau akibat dari beberapa jenis kecelakaan di rumah Anda - seperti luka bakar akibat minyak goreng panas, atau sengatan listrik - cakupan pertanggungjawaban polis asuransi penyewa Anda mungkin mencakup biaya potensi gugatan hukum dan / atau tagihan medis tamu.

Demikian juga, polis Anda mungkin mencakup biaya kebakaran atau kerusakan air yang disebabkan oleh penyewa lain di gedung Anda sebagai akibat dari pipa yang rusak, kabel yang ketinggalan zaman, papan lantai yang bocor, dan bahaya lain yang berasal dari unit Anda. Akhirnya, polis Anda harus mencakup - atau setidaknya memberi Anda pilihan untuk menutup - relokasi sementara dan biaya hidup yang mungkin Anda keluarkan jika apartemen Anda menjadi tidak layak karena kebakaran, banjir, atau kerusakan struktural..

2. Dapat Dibundel Dengan Polis Asuransi Lainnya

Kemungkinannya bagus bahwa apartemen Anda bukan satu-satunya hal yang ingin Anda lindungi. Misalnya, jika Anda memiliki mobil, Anda secara hukum berkewajiban untuk menanggungnya. Saat ini, Anda juga diharuskan memiliki beberapa jenis polis asuransi kesehatan. Tergantung pada usia dan situasi keluarga Anda, Anda mungkin memiliki asuransi jiwa juga. Dan jika Anda memiliki barang yang sangat berharga seperti perhiasan berharga atau karya seni asli, Anda mungkin perlu kebijakan khusus untuk melindunginya.

Kabar baiknya adalah bahwa penyewa asuransi dapat (dan sering) dibundel dengan jenis asuransi lain dengan diskon signifikan. Hampir setiap perusahaan asuransi besar menawarkan diskon multi-polis, yang merupakan diskon premium untuk membawa lebih dari satu polis asuransi dengan perusahaan yang sama. Karena banyak penyewa juga memiliki mobil, maka sangat populer bagi penyewa untuk menggabungkan kebijakan sewa dengan kebijakan asuransi mobil. Diskon dapat mengesankan: Misalnya, Esurance menawarkan diskon 30% untuk kebijakan bundel penyewa otomatis. Perusahaan asuransi lain menawarkan diskon serupa berdasarkan kasus per kasus.

3. Menawarkan Perlindungan untuk Kelalaian Pemilik

Berikut ini sebuah skenario: Anda pulang kerja, menantikan malam santai untuk makan siang dan menonton Netflix. Tetapi ketika Anda mendekati gedung apartemen Anda, Anda menyadari bahwa ada sesuatu yang tidak benar. Truk-truk pemadam kebakaran dan mobil polisi mengelilingi pintu masuk, dan asap tipis mengepul dari atapnya.

Akhirnya, para penyelidik menentukan bahwa sirkuit lama yang sudah puluhan tahun korslet, memicu reaksi berantai di sepanjang kabel yang rusak yang menyebabkan kebakaran di lantai Anda. Bangunan itu tidak hancur, tetapi apartemen Anda telah dirusak oleh asap dan panas. Elektronik Anda tidak berguna, dan furnitur Anda rusak tidak dapat diperbaiki.

Saatnya menunda hidup Anda? Tidak jika Anda memiliki asuransi penyewa. Meskipun kejadian ini jelas-jelas merupakan kesalahan tuan tanah Anda, Anda harus menanggung biaya penggantian harta benda Anda yang rusak tanpa perlindungan asuransi penyewa yang memadai. Meskipun kebijakan pemilik rumah Anda mencakup komponen struktural dan peralatan unit (dan furnitur, jika tempat itu dilengkapi perabotan), itu tidak mencakup apa pun yang Anda miliki.

Kerugian Asuransi Penyewa

1. Koleksi atau Barang Berharga Tertentu Mungkin Memerlukan Cakupan Tambahan

Asuransi penyewa mencakup biaya penggantian barang dan peralatan sehari-hari, tetapi selalu disertai dengan batasan cakupan - mungkin serendah $ 5.000 atau setinggi $ 500.000 - dan umumnya tidak mencakup barang baru atau barang berharga. Misalnya, jika Anda menyimpan beberapa perhiasan di apartemen Anda, kebijakan penyewa Anda mungkin tidak akan menutupinya (bahkan cincin pertunangan lama yang biasa mungkin tidak sesuai dengan tagihan). Jika Anda memiliki koleksi luas catatan, peralatan stereo, sepatu, karya seni, bahkan buku langka, Anda mungkin juga kurang beruntung.

Anda masih dapat menutupi barang-barang ini, tetapi akan dikenakan biaya. Lihatlah membeli pengendara - kebijakan tambahan yang mencakup barang-barang tertentu dan muncul pada kebijakan utama Anda sebagai item baris terpisah - atau asuransi khusus untuk barang-barang bernilai tinggi. Misalnya, Allstate menawarkan "asuransi barang bernilai tinggi" yang memungkinkan Anda untuk melampaui batas cakupannya sebesar $ 1.000 per perhiasan dan $ 2.500 untuk semua peralatan elektronik. Hal ini juga memungkinkan Anda untuk menggabungkan beberapa barang bernilai tinggi seperti perhiasan ke dalam satu kelompok, atau mengambil cakupan properti pribadi terjadwal yang memerinci premi Anda untuk barang-barang tertentu.

2. Itu Tidak Mencakup Segalanya

Jika Anda pernah terlibat dalam kecelakaan mobil yang tidak tercakup oleh polis asuransi mobil Anda, Anda tahu bahwa hanya membawa asuransi tidak tanpa syarat membebaskan Anda dari tanggung jawab finansial atau pribadi. Bergantung pada ukuran deductible Anda, Anda harus melakukan beberapa pembayaran di luar kantong sebelum pertanggungan Anda masuk. Selain itu, dalam kasus asuransi mobil, polis Anda hanya dapat mencakup pertanggungan tanggung jawab pribadi yang melindungi Anda jika terjadi tuntutan hukum ; jika Anda tidak memiliki cakupan yang komprehensif, Anda mungkin bertanggung jawab atas semua biaya yang terkait dengan kerusakan pada kaca kendaraan Anda, tabrakan dengan hewan liar, dan biaya curam lainnya. Karena itu, sebelum Anda mengambil polis asuransi penyewa Anda - dan selama Anda menyimpannya - Anda perlu mengeluarkan sejumlah upaya untuk memaksimalkan peluang yang akan diberikannya ketika saatnya tiba.

Pertama, ini menuntut Anda untuk melihat dengan cermat batas dan pengecualian cakupan Anda. Menurut situs web Esurance, penyewa rata-rata memiliki properti pribadi senilai $ 20.000. Jika Anda "rata-rata" dalam hal ini, Anda akan memerlukan setidaknya cakupan sebanyak ini untuk melindungi Anda dari kerugian total, dan mungkin ide yang baik untuk mengambil cakupan tambahan jika Anda mengantisipasi melakukan pembelian besar dalam waktu dekat. . Seperti disebutkan di atas, sangat penting untuk membatasi cakupan pikiran pada kategori produk tertentu juga. Barang-barang elektronik, perhiasan, dan koleksi langka menonjol di sini - untuk meminimalkan biaya kebijakan pengendara atau tambahan (dengan memanfaatkan diskon bundling), membelinya pada waktu bersamaan, dan melalui perusahaan asuransi yang sama, seperti kebijakan asuransi penyewa utama Anda.

Penting juga untuk memahami apa yang disebut asuransi penyewa tidak penutup. Seperti asuransi pemilik rumah, cakupan sewa pelit tentang membayar kerusakan akibat banjir dan masalah saluran pembuangan. Jika Anda tinggal di daerah yang rawan banjir dari sumber alami seperti sungai atau laut, tanyakan kepada perusahaan asuransi Anda apakah Anda akan ditanggung jika terjadi banjir; jika tidak, lihatlah polis asuransi banjir tambahan, yang dapat disubsidi oleh program negara bagian atau federal.

Jika Anda menempati apartemen di lantai dasar atau bawah tanah yang rawan banjir atau kerusakan dari cadangan saluran pembuangan, kebijakan penyewa Anda mungkin tidak mencakup biaya pembersihan terkait. Perusahaan asuransi Anda harus menawarkan perlindungan tambahan "selokan dan tiriskan".

Akhirnya, ketika Anda mengambil polis asuransi penyewa Anda, Anda harus memilih antara kebijakan "nilai penggantian" dan kebijakan "nilai tunai aktual". Dalam hal terjadi klaim yang diterima, mantan mengganti Anda untuk setiap nilai barang yang hilang atau hancur pada saat pembelian, yang membuatnya menjadi lebih penting untuk menyimpan kwitansi Anda. Yang terakhir, sementara itu, mengganti Anda untuk nilai depresiasi setiap item. Perhitungan penyusutan itu rumit dan karenanya sulit untuk membuat generalisasi, tetapi barang elektronik seperti komputer dan TV cenderung kehilangan sebagian besar nilainya dalam tiga hingga lima tahun. Barang-barang yang lebih tahan lama seperti sofa, meja, dan perhiasan dapat mempertahankan nilainya lebih lama.

Sementara kebijakan nilai tunai aktual secara signifikan lebih murah daripada kebijakan nilai penggantian, mereka tidak mencakup biaya riil untuk mengganti barang-barang berharga. Jika Anda seorang pengguna elektronik yang rajin atau pengumpul barang-barang langka yang sulit dinilai, mungkin ada baiknya berinvestasi dalam kebijakan nilai penggantian.

3. Ini Bisa Sangat Mahal

Sebagaimana dicatat, polis asuransi sewa datang dengan batasan cakupan. Dengan sebagian besar perusahaan asuransi yang menawarkan polis $ 100.000 atau lebih, kemungkinan Anda akan dapat menemukan cakupan yang luas. Ini benar-benar pertanyaan tentang apa yang Anda bayarkan. Anda dapat mengurangi premi bulanan Anda dengan menerima deductible yang lebih tinggi - jumlah yang harus Anda bayar sendiri sebelum pertanggungan Anda masuk - tetapi ini mengurangi efektivitas kebijakan. Dan lagi, kebijakan standar mungkin tidak mencakup barang bernilai tinggi, seperti $ 5.000 dering dan sistem stereo $ 10.000. Biaya pengendara atau perlindungan properti yang dijadwalkan dapat bertambah dengan cepat.

Profil pribadi dan keuangan Anda dapat menimbulkan biaya tambahan: Penyewa yang memiliki skor kredit yang solid (650 ke atas) umumnya membayar lebih sedikit untuk kebijakan yang sebanding dibandingkan mereka yang memiliki skor suboptimal. Dan pada akhirnya, penggantian Anda untuk klaim tertentu dapat mengaktifkan peristiwa yang tidak sepenuhnya dalam kendali Anda.

Untuk mengurangi pembayaran jangka panjang, banyak perusahaan asuransi mengenakan batasan dolar atau batas waktu untuk penggantian biaya hidup sementara. Jika perlu empat bulan setelah kebakaran untuk mengembalikan apartemen Anda ke kondisi layak huni dan polis asuransi penyewa Anda hanya menanggung biaya relokasi selama dua bulan, Anda harus membayar sendiri dua lainnya. Dengan kata lain, mungkin yang terbaik untuk mengasumsikan bahwa polis asuransi penyewa Anda tidak akan menanggung setiap pengeluaran yang timbul dari keadaan yang tidak menguntungkan.

Faktor-faktor Penting yang Perlu Diingat

Tidak selalu membantu untuk melihat hal-hal hitam dan putih. Pertimbangan-pertimbangan ini tidak selalu berarti “manfaat” atau “kekurangan,” tetapi pertimbangan itu penting untuk diingat.

1. Asuransi Tanggung Jawab dan Konten Dapat Dibeli Secara Terpisah

Banyak penyewa membeli asuransi konten dan asuransi kewajiban sebagai bagian dari paket komprehensif. Jika Anda benar-benar serius mengendalikan biaya polis, Anda dapat membeli masing-masing secara terpisah. Apakah Anda dapat melakukannya tergantung pada nilai harta benda Anda dan cara Anda menggunakan ruang hidup Anda.

Jika tinggal di gedung modern, terpelihara dengan baik, dan memiliki banyak barang berharga tetapi tidak mengadakan pesta atau pertemuan secara teratur, Anda mungkin ingin mendapatkan kebijakan khusus konten. Ini tidak akan melindungi Anda dari biaya pertanggungjawaban seperti tagihan medis tamu yang terluka atau kerusakan air yang berasal dari apartemen Anda dan menyebar ke unit lain, tetapi pengorbanan mungkin bermanfaat jika Anda menganggap insiden seperti itu tidak mungkin.

Jika Anda tinggal di gedung yang lebih tua, tidak terawat, dan sering mengadakan kumpul-kumpul tetapi tidak memiliki banyak barang berharga, Anda mungkin kandidat yang tepat untuk kebijakan yang hanya bertanggung jawab. Dalam kedua kasus, yang terbaik adalah berbicara dengan perwakilan dari perusahaan asuransi Anda sebelum menarik pelatuk pada kebijakan yang tidak lengkap.

2. Pemilik Anda Mungkin Membutuhkannya

Tuan tanah biasanya membawa polis asuransi yang mencakup komponen struktural, infrastruktur, dan elemen pertanggungjawaban properti mereka. Tetapi pertanggungan ini tidak mencakup kepemilikan atau tanggung jawab pribadi penyewa.

Beberapa tuan tanah telah mulai meminta penyewa mereka untuk membawa polis asuransi penyewa. Tidak ada undang-undang yang mencegah mereka untuk melakukan hal itu, meskipun persyaratannya harus secara eksplisit dijabarkan - bersama dengan persyaratan minimum yang dapat diterima untuk polis asuransi itu sendiri - dalam suatu perjanjian sewa bertanggal. Jika tuan tanah Anda tidak akan setuju untuk memperpanjang sewa Anda kecuali Anda memperoleh pertanggungan, Anda mungkin perlu mengambil risiko.

3. Kebijakan mungkin lebih mahal di daerah tertentu

Biaya rata-rata polis asuransi penyewa yang tidak memiliki penunggang bernilai tinggi atau pertanggungan terjadwal tidak terlalu tinggi. Jika Anda tinggal di kota atau wilayah dengan tingkat kejahatan di atas rata-rata, premi Anda akan agak lebih tinggi daripada kebijakan yang sebanding di daerah dengan tingkat kejahatan rendah. Ditto untuk premi pada kebijakan di daerah yang rentan terhadap peristiwa cuaca bencana seperti badai, banjir, tornado, dan kebakaran hutan.

Jika apartemen Anda terletak di daerah yang sangat rentan - misalnya, di sepanjang Pantai Teluk yang rawan badai atau di dataran banjir sungai utama - Anda mungkin perlu membeli pengendara yang mencakup kerusakan akibat banjir terkait cuaca, kerusakan angin, dan kemungkinan lainnya yang relatif mungkin terjadi. kejadian. Zona patahan juga mahal, tetapi mereka dapat ditangani oleh badan pemerintah yang berdedikasi dan menawarkan kebijakan "terjangkau". Misalnya, Otoritas Gempa Bumi California menawarkan kebijakan "bencana" yang mencakup kerugian yang terkait dengan guncangan serius. Jika Anda tinggal di L.A. Basin atau Bay Area, Anda dapat akhirnya berurusan dengan perusahaan asuransi swasta untuk kebutuhan asuransi penyewa "reguler" Anda, dan CEA untuk cakupan gempa bumi tambahan.

4. Ini Tanggung Jawab Anda untuk Melacak Item yang Terlindungi

Sebelum Anda memvalidasi kebijakan Anda, teliti katalog isi apartemen Anda. Anda perlu memberikan akuntansi kasar kepada entitas asuransi Anda tentang konten ini, tetapi tinjauan yang lebih rinci sangat penting untuk catatan Anda sendiri.

Memotret setiap item bernilai yang Anda miliki saat kebijakan Anda berlaku; sedapat mungkin, simpan tanda terima pembelian untuk setiap item juga. Lakukan ini untuk setiap pembelian besar yang Anda lakukan setelah kebijakan Anda berlaku juga. Buat cadangan digital / berbasis cloud dari foto-foto ini, dan simpan kwitansi Anda di brankas atau kotak tahan api. Kedengarannya seperti berlebihan, tetapi ini adalah investasi yang relatif kecil yang secara dramatis dapat meningkatkan kemungkinan klaim Anda akan diterima.

Cara Menentukan Jumlah Cakupan yang Dibutuhkan

Sedangkan pemilik rumah dengan hipotek aktif umumnya diminta untuk mengasuransikan properti mereka, penyewa dengan sewa aktif tidak menghadapi mandat tersebut. Oleh karena itu asuransi penyewa tidak lazim - setidaknya berdasarkan per kapita - sebagai asuransi pemilik rumah. Alih-alih mengambil polis asuransi penyewa yang terpisah atau dibundel, penyewa yang bertanggung jawab - terutama mereka yang berencana untuk menyewa dalam jangka panjang atau yang telah mengumpulkan harta berharga - dapat memilih untuk membangun dana darurat yang cukup untuk menutupi biaya penggantian isi apartemen mereka.

Apakah tindakan ini tepat untuk Anda? Tergantung. Pertama, penting untuk diingat bahwa Anda dapat melindungi diri Anda dari jenis risiko tertentu - yaitu, pertanggungjawaban atas kemalangan yang menimpa tamu Anda, pekerja pemeliharaan, dan penyewa bangunan Anda - tanpa mengasuransikan semua properti pribadi Anda.

Manfaat Pertanggungan Pertanggungan

Anda dapat (dan seringkali harus) membeli asuransi pertanggungjawaban secara terpisah dari asuransi konten. Meskipun mungkin sulit bagi Anda untuk membuat kasus keuangan untuk membawa asuransi konten (sebagai lawan dari dana darurat yang cukup dan dikelola dengan baik), lebih sulit untuk berdebat melawan manfaat pertanggungan kewajiban dasar di apartemen Anda. Sebagai permulaan, biaya pertanggungjawaban yang tidak dilindungi dapat dengan cepat lepas kendali - jika tamu yang terluka perlu menginap di rumah sakit semalaman, Anda dengan mudah melihat tagihan medis lima angka..

Tidak peduli seberapa dekat hubungan Anda dengan tamu yang terluka, Anda tidak harus mengandalkan rahmat yang baik untuk melindungi Anda dari tindakan hukum. Ketika datang ke tanggung jawab, tamu ramah adalah yang paling sedikit dari kekhawatiran Anda.

Jika Anda atau pemilik rumah memanggil kontraktor atau profesional layanan ke apartemen Anda untuk mengatasi masalah listrik, pipa ledeng, HVAC, atau struktural, Anda mungkin bertanggung jawab atas kecelakaan apa pun - seperti jatuh serius, luka tusukan, cedera akibat benda tumpul, atau sengatan listrik - yang menimpa mereka selama pekerjaan mereka. Anda juga akan bertanggung jawab kepada tetangga yang menderita kerusakan properti atau cedera sebagai akibat dari bahaya yang berasal dari apartemen Anda.

Menurut Assurant, perusahaan asuransi properti, biaya rata-rata nasional dari polis asuransi penyewa hanya kewajiban dengan batas pertanggungan $ 100.000 adalah sekitar $ 11 per bulan, atau $ 132 per tahun. Bahkan jika Anda menjalankan kebijakan ini selama satu dekade, menghabiskan lebih dari $ 1.300 dalam prosesnya, Anda akan membayar jauh lebih sedikit - mungkin urutan besarnya lebih sedikit - daripada Anda akan menyelesaikan perselisihan hukum hanya dengan satu kali menginap di rumah sakit selama satu malam. ditemukan bertanggung jawab.

Menimbang Cakupan Biaya Konten

Biaya rata-rata polis asuransi penyewa “tipikal” - yang didefinisikan oleh Agen & Pialang Asuransi Independen Amerika sebagai $ 30.000 dari cakupan properti / konten, dan $ 100.000 dari cakupan pertanggungan - adalah sekitar $ 145 per tahun. Biaya rata-rata semua polis asuransi penyewa, kategori yang mencakup polis dengan batas cakupan jauh lebih tinggi, adalah sekitar $ 185 per tahun.

Di negara-negara dengan tingkat kejahatan rendah yang tidak rentan terhadap bencana cuaca, seperti Dakota dan Minnesota, premi bisa 30% lebih rendah dari rata-rata nasional. Di daerah yang lebih "berbahaya" di sepanjang Pantai Barat dan Pantai Teluk, premi dapat melebihi rata-rata 20% hingga 30%.

Ketika alternatifnya adalah total kerugian furnitur, pakaian, dan elektronik dengan nilai kolektif ribuan atau puluhan ribu dolar, membayar $ 185 per tahun - atau $ 1.850 selama 10 tahun, atau $ 3.700 selama 20 tahun, sebelum inflasi - sepertinya tidak ada -latih. Namun, angka judul ini agak menipu karena faktor-faktor seperti kebijakan Anda yang dapat dikurangkan dan batas cakupan.

Saat Anda menimbang biaya dan manfaat dari pembelian cakupan konten, akan berguna untuk memecah opsi Anda ke dalam kategori luas namun terdefinisi dengan baik ini:

• Kebijakan Tingkat Atas Dengan deductible rendah (antara $ 0 dan $ 300) dan batas cakupan tinggi (lebih dari $ 50.000 dalam cakupan konten), kebijakan ini dirancang untuk meminimalkan paparan keuangan Anda terhadap total kerugian, serta kerugian terperinci pada item bernilai tinggi. Premi untuk kebijakan ini jauh lebih tinggi daripada rata-rata nasional yang dikutip di atas, tetapi pengorbanan untuk pengeluaran ini adalah ketenangan pikiran. Jika Anda merasa memerlukan kebijakan tingkat atas, Anda mungkin memiliki harta yang mahal atau langka, dan Anda mungkin perlu menyelidiki penunggang atau asuransi tambahan untuk memastikan bahwa mereka dilindungi secara memadai..
• Kebijakan Keluarga. Kebijakan ini datang dengan deductible rendah ke sedang (antara $ 300 dan $ 500) dan batas cakupan yang tinggi (lebih dari $ 50.000). Mereka sangat berguna untuk keluarga atau pasangan kelas menengah yang berencana untuk menyewa untuk jangka panjang; pemegang polis biasanya memiliki banyak hal untuk dilindungi, tetapi mungkin tidak dapat atau tidak mau membayar untuk cakupan tingkat atas. Adalah ide yang bagus untuk melengkapi jenis kebijakan ini dengan dana darurat, yang mungkin harus dimiliki oleh keluarga yang sedang tumbuh.
• Kebijakan Middle-of-the-Road. Dengan deductible yang lebih besar (antara $ 500 dan $ 1.000) dan batas cakupan yang lebih rendah (antara $ 20.000 dan $ 50.000), kebijakan ini populer di kalangan penyewa muda yang bergerak ke atas yang memperoleh pendapatan yang layak tetapi belum mengumpulkan banyak harta bernilai tinggi atau keluarga yang baru mulai. Mereka berguna untuk melindungi barang elektronik, pakaian, dan barang penting lainnya (tapi tidak terlalu berharga). Mengingat ukuran yang dapat dikurangkan dan potensi biaya kerugian total untuk melampaui batas cakupan polis, polis jalan tengah Anda harus dipasangkan dengan dana darurat.
• Kebijakan Berbiaya Rendah. Mirip dengan polis asuransi kesehatan “bencana”, instrumen ini datang dengan deductible tinggi ($ 1.000 atau lebih) dan batas cakupan yang relatif rendah (kurang dari $ 20.000). Mereka ideal untuk orang-orang berpenghasilan rendah, seperti mahasiswa dan lulusan baru, yang belum mengumpulkan harta bernilai tinggi dan tidak akan dihancurkan oleh prospek membayar sendiri untuk mengganti barang-barang tertentu. Dengan kebijakan berbiaya rendah, Anda mungkin tidak mampu mengganti semua harta Anda sekaligus. Jika Anda ingin segera bangkit kembali setelah kecelakaan, maka penting untuk memiliki dana darurat yang kuat untuk melengkapi pembayaran polis Anda yang relatif rendah..

Jika Anda bersedia dan mampu membayar polis tingkat atas - dengan atau tanpa penunggang petugas dan asuransi tambahan - yang memadai untuk mengganti semua harta Anda, mungkin lebih masuk akal bagi Anda untuk menggabungkan tanggung jawab dan cakupan konten Anda dalam paket tunggal. Jika Anda tidak memiliki banyak peralatan atau aksesori yang mahal, mungkin lebih baik untuk melupakan asuransi konten, membeli kebijakan hanya kewajiban, dan menggunakan dana darurat untuk menutupi biaya barang yang hilang, rusak atau dicuri pada saat dasar yang dibutuhkan. Tetapi keputusan akhir harus diambil setelah memeriksa situasi dan prioritas Anda dengan cermat.

Menyimpan Dana Darurat Sebagai Pengganti Cakupan Konten

Pilihan lain untuk cakupan konten adalah memulai atau menambah dana darurat yang secara khusus diperuntukkan untuk pengeluaran tak terduga terkait apartemen Anda dan isinya. Anda bisa melakukan ini di tempat membeli asuransi penyewa, premi dasarnya menuju dana Anda bukan asuransi. Namun, Anda benar-benar tidak ingin melepaskan pertanggungan tanggung jawab atau mencoba menabung untuknya sendiri mengingat biaya yang terkait dengan tagihan medis dan / atau potensi tuntutan hukum.

Setiap dana darurat harus disimpan dalam rekening tabungan yang diasuransikan oleh FDIC dan Anda diizinkan melakukan penarikan sesuai kebijakan Anda. Meskipun mungkin tergoda untuk mencari pengembalian yang lebih tinggi pada "investasi" Anda, likuiditas adalah aspek penting dari simpanan darurat Anda. Salah satu manfaat dari dana darurat adalah bahwa dana Anda tidak terbatas pada darurat apartemen, tetapi dapat siap untuk keadaan darurat lainnya juga.

Namun, mengakumulasi jumlah untuk menutupi biaya untuk mengganti konten Anda mungkin perlu waktu bertahun-tahun. Jika Anda memutuskan untuk pergi tanpa cakupan konten, pastikan bahwa Anda dapat menerima risiko yang muncul dengan membiarkan harta benda Anda yang tidak penting terbongkar..

Pilihan lain adalah bertanya kepada perusahaan asuransi Anda tentang mengasuransikan barang-barang Anda yang paling berharga seperti komputer, ponsel, atau komputer tablet. Cakupan ini seringkali sangat terjangkau.

Kata terakhir

Untuk beberapa penyewa, asuransi penyewa adalah alat yang berguna yang dapat mempercepat pemulihan dari insiden yang tidak menguntungkan dan mengurangi dampak keuangan dari pencurian, kerusakan properti, dan pertanggungjawaban. Bagi yang lain, ini mungkin kurang bermanfaat daripada dana darurat yang stabil dan dikelola dengan baik yang secara khusus diperuntukkan untuk tujuan serupa.

Pada akhirnya, pilihan Anda untuk mendapatkan asuransi penyewa adalah pilihan pribadi yang mengubah sifat dan nilai kepemilikan apartemen Anda, serta persepsi Anda terhadap masalah pertanggungjawaban. Jika Anda sudah memiliki banyak tabungan atau dana darurat yang kuat, Anda mungkin bisa bertahan tanpanya. Sekali lagi, tidak ada salahnya untuk meminta penawaran dari perusahaan asuransi terkemuka - terutama jika Anda ingin menggabungkan polis asuransi penyewa Anda dengan kebijakan tambahan.

Apakah Anda merasa membutuhkan asuransi penyewa? Atau apakah Anda lebih suka mempertahankan dana darurat terpisah sebagai gantinya?