Berapa Banyak yang Harus Saya Simpan Setiap Bulan? - Memprioritaskan Tabungan Anda

Setiap situasi berbeda, tetapi mencari tahu detail berapa banyak yang harus ditabung secara teratur tidaklah sulit. Setelah Anda menetapkan strategi tabungan yang akan membantu memenuhi tujuan keuangan keluarga Anda, mulailah menabung segera.

Hemat Uang Secara teratur

Jika Anda belum mulai menabung, mulailah mengalokasikan uang untuk ditabung dengan gaji Anda berikutnya. Jauh lebih mudah untuk membangun kebiasaan ini sebelum Anda terbiasa menghabiskan uang "ekstra" Anda.

Cara termudah untuk memulai tabungan reguler adalah dengan mengatur pembayaran otomatis dari rekening giro Anda ke rekening tabungan Anda. Siapkan pembayaran tabungan otomatis segera setelah gaji Anda masuk ke akun Anda, yang menghilangkan godaan untuk menarik atau membelanjakannya. Bergantung pada untuk apa uang itu digunakan dan kapan Anda membutuhkannya, tabungan Anda dapat tumbuh di rekening tabungan berbunga tinggi, sertifikat deposito, atau rencana tabungan yang dilindungi pajak.

Penghitungan Penghematan

Salah satu cara untuk mengetahui berapa banyak untuk secara teratur mengalihkan ke tabungan adalah dengan menggunakan metode tagihan. Pertama, identifikasi gaji kotor dan gaji bersih Anda (pembayaran bersih adalah jumlah yang disetor setelah dikurangi). Karena pemotongan untuk individu berbeda menurut golongan pajak penghasilan, rencana pemberi kerja, iuran serikat pekerja, dan pengeluaran lainnya, sulit untuk menentukan sasaran penghematan bersih yang tepat dari setiap gaji. Sebaliknya, perlakukan kontribusi tabungan Anda sebagai tagihan yang harus dibayar sebelum yang lainnya.

Hitung 10% dari gaji kotor Anda - jumlah sebelum pajak dan potongan lainnya - dan siapkan tabungan otomatis berdasarkan angka ini. Misalnya, jika penghasilan sebelum semua pengurangan adalah $ 1.500, peruntukkan $ 150 untuk penghematan. 10% adalah titik awal untuk penghematan. Jika Anda bisa menabung lebih banyak, Anda akan mencapai tujuan Anda lebih cepat.

Metode lain untuk menentukan berapa banyak yang harus dihemat adalah metode anggaran. Setelah dikurangi semua biaya tetap dan variabel dari anggaran bulanan Anda, peruntukkan sisa dana untuk tabungan darurat, rekening pensiun Anda, dan dana tabungan lainnya. Menggunakan metode anggaran untuk menentukan berapa banyak yang harus ditabung juga dapat membantu Anda mengidentifikasi pengeluaran yang harus dikurangi, terutama jika Anda kesulitan untuk mencapai tanda tabungan "10% dari gaji kotor" yang disarankan.

Prioritaskan Tabungan Anda

Meskipun Anda bebas untuk memprioritaskan tabungan Anda sesuka Anda, sangat disarankan untuk menabung terlebih dahulu untuk keadaan darurat dan pensiun sebelum beralih ke tabungan untuk pendidikan dan pembelian besar..

1. Tabungan Darurat

Tidak ada yang menyukai gagasan darurat keuangan, tetapi pada suatu saat di masa depan Anda, Anda akan dihadapkan dengan biaya tak terduga seperti perbaikan rumah, perbaikan mobil, dan tagihan medis - dan bahkan mungkin dapat menghadapi kehilangan pekerjaan. Sementara setiap orang harus memiliki tabungan darurat, berapa banyak yang harus Anda tabung bervariasi. Titik awal yang baik adalah pengeluaran setidaknya selama enam bulan - tetapi dalam banyak situasi, Anda ingin menghemat lebih dari itu.

Para ahli menyarankan jumlah tabungan darurat Anda harus mewakili antara sembilan bulan hingga satu tahun dari biaya hidup. Keluarga dengan anak-anak atau mereka yang bergantung pada pendapatan wirausaha, pendapatan komisi, atau hanya satu pencari nafkah harus menabung setidaknya penghasilan satu tahun untuk keadaan darurat. Sementara beberapa orang berencana untuk menggunakan kartu kredit atau jalur kredit untuk mendanai krisis keuangan yang tidak terduga, ini adalah solusi yang mahal dan sementara, karena ini hanyalah pinjaman yang membutuhkan pembayaran kembali jumlah yang dipinjam ditambah bunga.

Simpan setidaknya 5% hingga 10% dari gaji kotor Anda sampai Anda mencapai tujuan tabungan darurat Anda, dan kemudian arahkan tabungan bulanan darurat Anda ke rekening tabungan Anda yang lain. Karena dana darurat harus mudah diakses, rekening tabungan berbunga tinggi adalah tempat yang baik untuk menyimpan uang Anda.

2. Tabungan Pensiun

Ini mungkin terlihat jauh, tetapi menabung untuk pensiun harus dimulai segera setelah Anda mulai bekerja. Ada banyak pandangan berbeda tentang jumlah uang yang dibutuhkan untuk pensiun, tetapi menabung 10% dari pendapatan kotor Anda telah menjadi tujuan bersama para investor selama bertahun-tahun. Jika Anda memiliki banyak tujuan tabungan, seperti dana darurat dan dana pensiun, jangan fokus pada satu tujuan dengan mengesampingkan yang lain. Berkontribusi pada keduanya hingga Anda memenuhi target dana darurat Anda.

Mengingat meningkatnya harapan hidup orang Amerika dan ketidakpastian tentang masa depan program-program Jaminan Sosial, kaum muda saat ini harus menabung sebanyak yang mereka bisa untuk pensiun. Menambahkan jumlah kecil ke dalam rekening pensiun dapat membuat perbedaan besar pada dana pensiun Anda karena keuntungan investasi majemuk yang tidak akan dikenai pajak sampai mereka ditarik dari akun.

Mulailah dengan menyelidiki rencana pensiun atasan Anda, dan lihat opsi tabungan pensiun lain seperti IRA atau 401k. Jika Anda kesulitan membangun tabungan dan membayar utang, buat anggaran keluarga dan temukan cara untuk mengurangi pengeluaran dan menambah penghasilan bulanan Anda. Tingkatkan kontribusi tabungan pensiun secara bertahap saat Anda memenuhi tujuan tabungan darurat, melunasi hutang, dan menerima kenaikan gaji. Dan bahkan jangan berpikir untuk membiarkan akun pensiun Anda berfungsi ganda sebagai dana darurat, karena ada hukuman keras dan pajak yang harus dibayar ketika Anda mengakses dana pensiun lebih awal..

3. Hemat untuk Pembelian Besar

Ketika tujuan tabungan darurat Anda terpenuhi dan Anda membuat kontribusi reguler untuk tabungan pensiun, saatnya untuk mengatasi tujuan Anda yang lain, seperti membayar uang muka untuk rumah atau membeli mobil baru. Prioritaskan tujuan Anda sesuai dengan apa yang paling menguntungkan keluarga Anda. Jika sebuah mobil memungkinkan Anda pergi ke pekerjaan dengan upah lebih baik sehingga menghasilkan lebih banyak bayaran pulang-pergi, simpan terlebih dahulu.

• Menyimpan untuk Mobil. Anda mungkin ingin mempertimbangkan membeli bekas dan bukan yang baru. Tidak seperti pembayaran hipotek Anda yang dapat dikurangkan dari pajak, tidak ada manfaat pajak untuk memiliki pembayaran pinjaman mobil, dan nilai mobil Anda menurun jauh lebih cepat daripada saldo pinjaman Anda..
• Menyimpan untuk Uang Muka. Untuk menambah tabungan Anda sendiri untuk rumah, Anda dapat memenuhi syarat untuk bantuan uang muka melalui Pembangunan Perumahan dan Perkotaan Amerika Serikat (HUD), yang menawarkan berbagai program dan hibah untuk pembeli rumah. Di beberapa tempat, seperti Memphis, Tennessee, atau South Bend, Indiana, nilai properti anjlok lebih dari 40% sejak resesi 2008, memberikan peluang bagi penabung yang rajin membeli rumah tanpa pinjaman hipotek sama sekali..

Semakin banyak Anda menabung untuk rumah atau mobil, semakin sedikit Anda perlu meminjam dan semakin sedikit bunga yang harus Anda bayar - jadi simpan sebanyak mungkin. Jika Anda bisa tinggal bersama orang tua dengan harga kurang dari sewa pasar, atau pasangan berpenghasilan ganda yang bisa hidup dengan penghasilan satu pasangan dan menyimpan semua pendapatan yang bisa dibawa pulang dari pasangan lain, lakukanlah.

4. Tabungan Pendidikan

Membantu anak-anak membayar untuk kuliah adalah tujuan umum lainnya bagi orang tua. Setelah Anda memenuhi tujuan kontribusi pensiun reguler Anda, mulailah menabung dengan memberikan kontribusi rutin dari setiap gaji ke dana perguruan tinggi seperti program tabungan 529 yang diuntungkan pajak..

Mendorong anak Anda untuk menabung demi pendidikan mereka sendiri membantu menanamkan kebiasaan menabung sejak usia muda. Jika anak Anda menerima uang sebagai hadiah, tambahkan sebagian dana ini ke akun pendidikan mereka. Seperti tabungan hari tua, tabungan pendidikan awal lebih awal memungkinkan bunga bertambah.

Kata terakhir

Meskipun jumlah dolar yang harus Anda tabung dari setiap gaji unik untuk keadaan khusus Anda, penelitian menunjukkan bahwa rasio tabungan terhadap pendapatan orang Amerika tidak banyak berbeda. Dalam sebuah studi 2010 yang dilakukan oleh Federal Reserve, responden merasa tabungan "hari hujan" mereka harus berkisar antara 9% hingga 14% dari pendapatan tahunan mereka, sesuai dengan rekomendasi oleh banyak pakar keuangan..

Jangan frustasi jika Anda tidak dapat segera memenuhi tujuan tabungan bulanan atau dua mingguan. Simpan saja yang Anda bisa. Yang penting adalah memulai sekarang, menabung secara teratur, dan membangun kebiasaan sehat yang akan berkontribusi pada kesejahteraan finansial masa depan Anda.

Menurut Anda, berapa banyak yang harus disisihkan untuk ditabung dari setiap gaji?