Berapa Banyak yang Dapat Ditabung untuk Pensiun - Strategi Perencanaan untuk Setiap Zaman

Nasihat keuangan tidak membantu jika yang Anda dapatkan hanyalah kata-kata hampa dan generalisasi. Terlalu sering, para ahli mencari-cari angka tentang seberapa banyak Anda perlu menabung dan berinvestasi, tanpa mempertimbangkan tujuan keuangan pribadi jangka panjang Anda.

Unsur-unsur gaya investasi Anda - kekhawatiran, pertimbangan, keadaan, kebiasaan, dan toleransi risiko - adalah milik Anda sendiri. Dan mereka akan selalu seperti itu. Jadi, terserah Anda, untuk melihat melampaui klise dan generalisasi dan memutuskan langkah terbaik untuk masa depan finansial Anda.

Paket Pensiun Pribadi

Jika Anda ingin pensiun dini, Anda harus membuat banyak pengorbanan jangka pendek. Jika Anda mengejar pensiun, maka Anda perlu menganalisis akun dan jadwal Anda. Dan jika Anda adalah seseorang yang tidak bermaksud pensiun sepenuhnya, maka Anda mungkin tidak terlalu khawatir tentang akun pensiun. Meskipun tidak ada yang bisa memberi tahu Anda alokasi aset portofolio yang sempurna atau berapa banyak yang harus ditabung, beberapa tolok ukur dapat membantu Anda menentukan apakah Anda berada di jalur yang benar dalam perjalanan keuangan Anda.

Secara pribadi, strategi dan tujuan saya telah banyak berubah selama beberapa tahun terakhir. Anda mungkin juga akan demikian, jadi bagaimana Anda bisa mencari saran tentang skenario Anda dan menjaga hal-hal yang fleksibel juga?

Lihatlah tampilan ini pada tiga usia pensiun yang berbeda: awal (usia 50), menengah (usia 60), dan terlambat (usia 70); serta tiga tolok ukur portofolio: satu juta dolar, dua juta dolar, dan tiga juta dolar. Anda akan melihat berapa banyak yang harus Anda tabung setiap bulan untuk mencapai setiap usia dengan setiap target tabungan. Untuk contoh ini, pertimbangkan dua asumsi:

Tingkat pengembalian konservatif 7,5% - didasarkan pada jalan tengah antara pengembalian historis saham (10% untuk setiap periode 20 tahun sejak 1800) dan obligasi (kira-kira 6% untuk obligasi AAA sejak 1919)
Mulai portofolio investasi Anda pada usia 25

Pensiun Dini (Usia 50)

Pensiun dini terdengar seperti mimpi, tetapi Anda akan menghadapi banyak hambatan nyata, seperti tidak memenuhi syarat untuk Jaminan Sosial dan Medicare, dan tidak dapat mengakses akun investasi yang dilindungi pajak tanpa penalti berat. Jika Anda berniat untuk pensiun sebelum Anda 59 1/2, Anda perlu berinvestasi lebih banyak di saham-saham yang membayar dividen dan akun kena pajak tradisional, sehingga Anda tidak akan menghadapi hukuman dan pembatasan akun yang dilindungi pajak. Dan karena semoga Anda akan memiliki banyak tahun yang sehat dan produktif di depan Anda, Anda perlu membuat telur sarang yang dapat bertahan lama.

Untuk pensiun pada usia 50 dengan satu juta dolar: Hemat $ 1.250 per bulan.
Untuk pensiun pada usia 50 dengan dua juta dolar: Hemat $ 2.500 sebulan.
Untuk pensiun pada usia 50 dengan tiga juta dolar: Hemat $ 3.750 per bulan.

Pensiun Jangka Menengah (Usia 60)

Meskipun terlihat lebih sulit, pensiun pada usia 60 mungkin lebih realistis bagi Anda daripada mengemasnya pada usia 50. Anda tidak hanya dapat menarik diri dari akun 401k dan Roth IRA yang dilindungi pajak tanpa penalti, Anda juga akan memenuhi syarat untuk tunjangan Jaminan Sosial dan Medicare jauh lebih cepat daripada mereka yang pensiun pada usia 50. Dan jangan lupa, ketika Anda bekerja selama sepuluh tahun tambahan, bunga majemuk Anda membantu akun Anda tumbuh secara signifikan.

Untuk pensiun pada usia 60 dengan satu juta dolar: Hemat $ 500 per bulan.
Untuk pensiun pada usia 60 dengan dua juta dolar: Hemat $ 1.000 per bulan.
Untuk pensiun pada usia 60 dengan tiga juta dolar: Hemat $ 1.500 sebulan.

Pensiun Terlambat (Usia 70)

Jika Anda menyukai pekerjaan Anda, atau jika Anda tidak menyukai ide bermain golf dan memantulkan cucu Anda di lutut, nikmati kenyataan bahwa dengan menunda masa pensiun Anda hingga usia 70 tahun, Anda tidak hanya akan memenuhi syarat untuk yang paling gemuk Cek Jaminan Sosial, tetapi juga cakupan Medicare penuh. Anda juga akan memberi telur sarang Anda lebih banyak waktu untuk tumbuh dan dewasa, yang berarti Anda harus menunda lebih sedikit daripada rekan-rekan Anda yang pensiun lebih awal..

Untuk pensiun pada usia 70 dengan satu juta dolar: Hemat $ 250 sebulan.
Untuk pensiun pada usia 70 dengan dua juta dolar: Hemat $ 500 sebulan.
Untuk pensiun pada usia 70 dengan tiga juta dolar: Hemat $ 750 sebulan.

Kata terakhir

Seperti para penulis yang telah membahas topik ini dan siapa yang akan menulisnya di masa depan, saya akui saya terlalu menyederhanakan proses yang rumit untuk memberikan beberapa contoh umum. Tentu saja banyak faktor akan berperan dalam semua rencana dan pilihan keuangan keluarga Anda. Tetapi faktor dan angka target dalam posting ini akan membantu Anda menetapkan tujuan, dan kemudian menyesuaikannya ketika situasi Anda berubah.

Sekarang setelah Anda memiliki garis besar tentang berapa banyak yang harus Anda coba untuk tupai pergi, langkah selanjutnya adalah mencari tahu strategi tabungan Anda: Berapa banyak yang akan Anda masukkan ke dalam akun yang diuntungkan pajak (yaitu batas kontribusi maksimum 401k dan Roth IRA) vs. kena pajak akun?

Berapa usia pensiun yang Anda rencanakan? Apakah akun Anda di jalur yang benar? Bagikan kisah Anda dalam komentar di bawah ini.