Cara Pensiun Dini - 6 Keputusan Penting dalam Kehidupan

Menurut jajak pendapat Juni 2013 oleh TransAmerica Center for Retirement Studies, 42% dari semua pekerja berencana untuk pensiun pada usia 65 atau lebih awal, tetapi hanya satu dari delapan yang memiliki strategi tertulis, dan banyak dari mereka yang mengabaikan faktor-faktor yang akan mempengaruhi kepuasan pensiun mereka. seperti pengembalian investasi, biaya perawatan kesehatan, inflasi, dan pajak. Dengan kata lain, banyak orang bermimpi pensiun dini, tetapi tidak melakukan apa pun yang konkret untuk mencapai tujuan mereka. Bahkan orang-orang yang menghemat 10% atau lebih dari gaji tahunan mereka melalui rencana yang disponsori perusahaan seperti IRA atau 401ks hanya mengumpulkan rata-rata $ 161.000 total tabungan rumah tangga untuk menutupi tahun-tahun pensiun mereka.

Kunci untuk Pensiun Dini

Bagi kebanyakan orang, kemampuan untuk pensiun dini adalah hasil dari pilihan yang dibuat pada tahun-tahun awal kerja mereka ditambah pilihan tentang gaya hidup yang diinginkan yang mereka harapkan untuk dinikmati setelah berhenti dari pekerjaan. Kombinasi biaya gaya hidup yang Anda inginkan dan tahun-tahun yang tersisa setelah Anda berhenti bekerja mendorong jumlah modal investasi yang Anda butuhkan untuk mempertahankan gaya hidup yang Anda inginkan..

Misalnya, jika Anda adalah pria berusia 25 tahun dan berharap untuk pensiun pada usia 40, kemungkinan Anda akan hidup rata-rata 38,23 tahun setelah ulang tahun ke-40 Anda, menurut Tabel Kehidupan Periode 2009 dari Jaminan Sosial . Tabel A mengilustrasikan jumlah tabungan bulanan yang diperlukan untuk memberikan penghasilan pensiun $ 50,000 per tahun dengan pengembalian investasi 6,5% sebelum pertimbangan inflasi, pembayaran Jaminan Sosial, atau pajak.

Tabel A: Investasi Yang Dibutuhkan untuk $ 50,000 Penghasilan Tahunan di Berbagai Usia Pensiun

Mengetahui bahwa Anda akan membutuhkan $ 1,9 juta berarti Anda harus berinvestasi rata-rata hampir $ 75.000 per tahun selama 15 tahun ke depan dengan pengembalian tahunan rata-rata 6,5% untuk mencapai tujuan Anda. Jika Anda menggandakan pengembalian investasi Anda menjadi 13,0% per tahun, Anda masih perlu berinvestasi sekitar $ 42.000 per tahun. Faktanya adalah bahwa angka tidak berfungsi untuk Anda jika Anda mendapatkan penghasilan rata-rata kurang dari $ 100.000 per tahun dan tidak mau menginvestasikan sebagian besar penghasilan Anda saat ini untuk masa pensiun. Selain itu, Anda harus mau menikmati standar hidup setidaknya setara dengan kelas menengah ke bawah ($ 32.500 hingga $ 60.000) selama masa pensiun Anda.

Usia di mana Anda dapat menikmati kebebasan dari pekerjaan penuh waktu dengan tingkat keamanan tertentu tergantung pada pilihan kehidupan berikut.

1. Memilih Mitra yang Tepat

Pada pergantian abad ke-19, keluarga bangsawan Inggris yang miskin memperoleh kembali kekayaan mereka dengan memperdagangkan gelar untuk uang Amerika. Ayah-ayah Amerika yang kaya raya Nouveau dengan senang hati menikahi putri-putri mereka dengan mas kawin yang menyertai para penguasa Inggris yang bangkrut dengan imbalan garis keturunan yang diadopsi. Sementara wanita yang mencari pria kaya terkenal sebagai "penggali emas," pria sama-sama ingin menikah. Memilih pasangan yang sangat kaya selalu menjadi metode umum untuk mencapai kebebasan finansial.

Yang mengatakan, pasangan yang tepat tidak harus membawa kekayaan ke hubungan - namun, mereka harus menyetujui gaya hidup yang akan Anda bagikan bersama. Satu pasangan yang kikir dan yang lain adalah seorang pemboros mungkin menemukan persiapan untuk pensiun dini sulit dan frustasi - dan kemungkinan tidak dapat dilakukan. Pastikan calon pasangan Anda berbagi nilai dan ambisi Anda, dan bersedia untuk berkorban serupa ketika dan jika perlu untuk mencapai tujuan bersama Anda.

2. Membatasi Ukuran Keluarga Anda

Sebagai seorang ayah, saya tidak akan mengambil apa pun dari salah satu anak saya. Namun, anak-anak itu mahal. Menurut laporan 2011 oleh Departemen Pertanian Amerika Serikat, anak pertama yang lahir pada 2011 akan membebani orang tua mereka dari $ 212.370 menjadi $ 490.830 untuk meningkat hingga 18, atau, rata-rata, sekitar 27% dari total pengeluaran rumah tangga. Untungnya, menambahkan anak-anak tidak terlalu mahal: Anak kedua menambahkan 14% dari pengeluaran kotor, dan yang ketiga tambahan 7%.

Angka-angka ini tidak termasuk biaya kuliah. Tambahkan $ 22.261 lagi untuk perguruan tinggi negeri atau $ 43.289 untuk universitas swasta per tahun, dan Anda mulai berbicara tentang uang serius. Seorang teman saya sering mengatakan kepada saya bahwa masa pensiunnya sudah “siap,” berharap anak-anaknya akan ada di sana untuk membantu mendukung dia dan istrinya di tahun-tahun emas mereka..

3. Hidup di Tempat yang Tepat

Secara umum, lebih mahal untuk tinggal di kota besar daripada kota kecil, di salah satu pantai daripada di tengah negara, dan di Utara daripada di Selatan. Kota New York, San Francisco, Boston, Los Angeles, dan Washington, DC adalah tempat paling mahal di Amerika untuk hidup, sementara Fayetteville, Memphis, dan Norman, Oklahoma adalah di antara lokasi yang paling murah, menurut Indeks Biaya Hidup yang dipertahankan. oleh Dewan Penelitian Komunitas dan Ekonomi.

Misalnya, gaya hidup $ 50.000 di Norman akan membutuhkan tambahan $ 81.670 untuk dipertahankan di New York City. Sebaliknya, pindah dari area berbiaya tinggi tempat Anda mungkin pernah bekerja, ke area berbiaya lebih rendah untuk pensiun adalah strategi yang umum. Banyak orang Amerika memilih untuk pensiun dan tinggal di negara yang lebih kecil untuk meregangkan tabungan pensiun mereka.

4. Hidup Ramping

Hampir mustahil untuk pensiun dini jika Anda mengonsumsi semua atau sebagian besar penghasilan Anda untuk biaya hidup. Pada saat yang sama, 20 tahun pertama kerja biasanya mencakup pengeluaran besar untuk rumah dan anak-anak, sehingga menabung sangat sulit dan dapat mengakibatkan perasaan pengorbanan dan kekurangan. Menyeimbangkan kebutuhan hari ini dengan rencana Anda untuk masa depan adalah salah satu keputusan paling menantang yang akan Anda buat.

Ketika Anda bergulat dengan keputusan seperti membeli mobil baru atau mengendarai mobil lama yang telah dilunasi selama beberapa tahun lagi, pahami bahwa perbedaan antara menabung 10% dan 20% dari penghasilan Anda akan memiliki dampak dramatis pada usia di mana Anda dapat pensiun dengan nyaman dan jumlah pendapatan investasi yang akan Anda nikmati. Mempertahankan gaya hidup sederhana sebelum dan sesudah pensiun meningkatkan kemungkinan Anda dapat pensiun dini dan mempertahankan standar hidup yang Anda nikmati saat bekerja..

5. Tetap Sehat

Laporan tahun 2012 oleh Fidelity Investments memproyeksikan bahwa rata-rata pasangan berusia 65 tahun akan membutuhkan $ 240.000 untuk menutup biaya pengobatan melalui pensiun. Perkiraan ini tidak termasuk biaya perawatan kesehatan dari usia pensiun dini hingga usia 65 (ketika Medicare tersedia) termasuk biaya cakupan yang diamanatkan berdasarkan Undang-Undang Perawatan Terjangkau, yang mulai berlaku pada tahun 2014.

Sementara masalah kesehatan meningkat dengan bertambahnya usia, banyak penyakit dan kondisi akibat dari pilihan gaya hidup yang buruk seperti merokok, terlalu banyak alkohol, diet buruk, dan tidak berolahraga. Seorang perokok per hari akan menghabiskan rata-rata $ 150 per bulan untuk rokok dan dapat dikenakan biaya hingga 50% lebih untuk premi asuransi kesehatan, dibenarkan atas dasar bahwa perokok menanggung biaya perawatan kesehatan yang lebih besar seiring bertambahnya usia.

Selain masalah kualitas hidup, keputusan Anda untuk menikmati kebiasaan yang tidak sehat juga akan dikenakan biaya pada tahun-tahun berikutnya. Anda akan memerlukan kumpulan investasi yang lebih besar untuk menutupi biaya yang meningkat yang kemungkinan terjadi karena pengeluaran kesehatan, bahkan ketika harapan hidup Anda menurun.

6. Mendapatkan Penghasilan dari Pekerjaan Anda Setelah Pensiun

Banyak pensiunan saat ini terus bekerja secara paruh waktu, baik karena mereka menikmati apa yang mereka lakukan (bukankah itu yang dimaksud dengan pensiun?) Atau karena mereka membutuhkan penghasilan tambahan. Mampu mendapatkan uang saat melakukan aktivitas yang Anda nikmati adalah bonus nyata, dan dolar yang Anda hasilkan akan mengurangi jumlah modal yang dibutuhkan setiap tahun dari portofolio pensiun Anda.

Jika Anda memiliki pengetahuan khusus dan keterampilan menulis, Anda mungkin dapat mengembangkan pendapatan reguler dari penjualan artikel dan blog. Misalnya, Kevin Yee, mantan karyawan Disneyland, telah menulis atau menulis bersama 16 buku tentang Walt Disney World sejak 2008. Satu teman suka bermain golf; dia bekerja paruh waktu di toko golf dengan upah per jam plus biaya hijau gratis senilai $ 75 per putaran. Teman lain suka pertukangan kayu dan secara teratur menjual karya-karyanya ke tetangga yang juga merekomendasikannya kepada orang lain; dia memiliki tumpukan pesanan setidaknya satu tahun sekarang dan dia menyukainya. Tukang kebun dapat menjual produk di pasar petani lokal; penggemar komputer dapat mengajarkan kepada pensiunan lainnya keajaiban Internet atau mengembangkan situs web; mereka yang suka memasak dan membuat kue dapat mengajar di kelas, melayani makanan, atau menyediakan produk untuk bisnis lokal. Kemungkinannya adalah jika Anda menyukai sesuatu dan pandai, seseorang akan membayar Anda untuk produk atau layanan yang Anda berikan.

Kata terakhir

Dengan perencanaan yang tepat dan awal, pensiun dini dapat menjadi kemungkinan bagi Anda. Dan jika Anda berencana untuk terus bekerja berdasarkan konsultasi atau sebagai bos Anda sendiri, impian pensiun dini menjadi jauh lebih praktis selama Anda merencanakan ke depan dan memiliki harapan yang realistis serta kemauan untuk segera melupakan kepuasan untuk keamanan masa depan. Meninggalkan gaji yang aman dan memulai sendiri untuk mengejar kegiatan yang Anda nikmati selama usia paruh baya (45-65 tahun) adalah mungkin bagi kebanyakan orang jika Anda menerapkan disiplin dan fleksibilitas sebelum dan sesudah mengakhiri pekerjaan yang digaji.

Apa tips lain yang bisa Anda sarankan untuk membantu mencapai pensiun dini?