Psikologi Uang - Bagaimana Menghemat dan Menghabiskan Kebiasaan Diprogram di Otak Anda

Sementara banyak orang percaya bahwa kebiasaan penanganan uang datang dari orang tua atau pengasuh, penelitian saat ini membuktikan bahwa kebiasaan kita tidak hanya berdasarkan pada pengkondisian dan pelajaran manajemen uang yang kita pelajari sebagai anak-anak. Ada pembelanja dan penabung dalam keluarga yang sama, anak-anak yang tumbuh dalam kemiskinan dan masih mengembangkan kekayaan besar, dan ahli waris yang meniup kekayaan keluarga.

Jika bukan bagaimana Anda dibesarkan, apa tidak membentuk cara Anda memandang uang? Para ahli mengungkapkan bahwa kimia otak memainkan peran besar dalam kebiasaan keuangan Anda.

Aktivitas Otak

Dalam sebuah studi yang dilakukan oleh Rick, Cyder, dan Loewenstein diterbitkan dalam Jurnal Penelitian Konsumen, otak partisipan dipindai ketika mereka berpura-pura membuat keputusan pembelian. Peneliti mengamati aktivitas di area otak yang disebut insula, yang dirangsang ketika Anda mengalami sesuatu yang tidak menyenangkan. Semakin banyak rangsangan di insula, semakin kecil kemungkinan Anda untuk terus melakukan apa yang Anda lakukan. Dalam hal uang, stimulasi insula dapat menghentikan pengeluaran Anda.

Di sisi lain, tindakan menabung - baik dengan memiliki uang tunai di bank atau dengan mengalami penghematan yang signifikan pada produk atau layanan - membawa kesenangan yang intens bagi para penabung. Kemenangan tawar-menawar yang baik membuat semua orang merasa senang, tetapi penabung merasakan lebih banyak kesibukan karena ini merupakan kelegaan dari ketidaknyamanan karena harus menghabiskan.

Meir Statman, seorang ekonom perilaku di Santa Clara University menggunakan analogi ini: Jika Anda pergi makan di restoran yang biasanya biaya $ 70 untuk piring dan Anda mendapatkan makanan Anda hanya $ 7, itu akan terasa lebih enak untuk Anda. Tetapi jika Anda makan di restoran yang sama tanpa mengetahui biayanya, Anda tidak akan menikmati makanan sebanyak itu. Mengetahui jumlah total yang disimpan memberikan kesenangan luar biasa kepada penabung.

Para peneliti menyimpulkan bahwa orang yang memiliki lebih banyak aktivitas insula di otak mereka lebih cenderung menjadi penabung, dan mereka yang cenderung lebih sedikit menjadi pembelanja. Dan karena kita cenderung condong ke ekstrem, pembelanja bisa berakhir dalam kesulitan keuangan di kemudian hari, dan penabung dapat berakhir dengan penyesalan besar. Mengenali diri Anda yang mana dapat membantu Anda mencapai keseimbangan yang lebih sehat.

Pengeluaran

Dalam sebuah eksperimen awal tentang anak-anak, yang biasa disebut eksperimen marshmallow tahun 60-an, para peneliti di Stanford memberi nampan barang-barang sekolah anak-anak sekolah pembibitan dengan nampan barang yang berisi marshmallow, pretzel, dan kue. Peneliti mengatakan kepada anak-anak untuk memilih satu suguhan, dan jika mereka memakannya segera, mereka tidak akan menerima lagi, tetapi jika mereka menunggu hanya beberapa menit, mereka akan menerima yang lain. Jika mereka dapat menunda kepuasan mereka untuk beberapa saat, mereka akan menggandakan permen mereka. Mereka mengamati anak-anak sampai mereka dewasa dan mengetahui bahwa mereka yang dapat menunda kepuasan mereka mencapai keberhasilan yang jauh lebih besar dalam kehidupan daripada mereka yang menginginkan kepuasan instan..

Jika Anda seorang pemboros, Anda tidak dapat menunda kepuasan. Dengan uang tunai di depan Anda, sama seperti marshmallow, Anda tidak bisa menahan keinginan untuk memilikinya sekarang bahkan jika Anda akan memiliki lebih banyak nanti. Itu sebabnya Anda tidak memiliki banyak tabungan di bank, tetapi itu tidak mengganggu Anda. Anda senang melakukan pembelian dan menikmatinya saat ini. Ini bekerja cukup baik untuk waktu yang cukup lama, jadi Anda hanya bertahan dengan kebiasaan itu. Tetapi jika Anda menyadari bahwa Anda cenderung ke arah pengeluaran ekstrem, maka Anda mungkin ingin menghentikan atau mengekang kebiasaan Anda.

Tujuh cara untuk menenangkan impuls Anda akan membantu Anda mengurangi pengeluaran:

1. Jangan pernah menggunakan kartu kredit atau jalur kredit lain. Dengan menggunakan uang tunai, Anda memaksakan diri untuk mempertimbangkan berapa banyak yang Anda belanjakan.
2. Tarik tunai dari rekening bank Anda sendiri, sehingga Anda bisa melihat saldo yang semakin menipis.
3. Bayar sesuai yang anda pakai. Jangan menjalankan tab di bar, dan jangan membayar semuanya di muka untuk liburan akhir pekan yang romantis. Bayar untuk segala sesuatu yang datang, dan Anda akan lebih memahami bagaimana semua uang itu "lolos dari Anda."
4. Jadilah vokal tentang tujuan tabungan Anda. Jika Anda memberi tahu teman dan keluarga terdekat tentang berapa banyak Anda ingin menabung dan pada tanggal berapa, mereka akan meminta pertanggungjawaban Anda. Anda bahkan dapat menggunakan alat penetapan tujuan pribadi seperti stickK untuk mempertaruhkan uang untuk mencapai tujuan keuangan jangka panjang Anda.
5. Hadiahi diri Anda sendiri ketika Anda memenuhi tujuan tabungan Anda, tetapi hanya dengan menghabiskan persentase yang bertanggung jawab dari apa yang Anda simpan. Ini dapat membantu mencegah kelelahan.
6. Berhenti dan tanyakan pada diri sendiri sebelum setiap pembelian apakah Anda benar-benar atau tidak perlu barang itu. Ketahui perbedaan antara kebutuhan dan keinginan.
7. Lihatlah masa depan, tidak peduli betapa tidak nyamannya itu. Ajukan pertanyaan seperti berapa banyak uang yang Anda perlukan untuk pensiun, atau bagaimana Anda akan membayar untuk pendidikan perguruan tinggi anak Anda.

The Savers

Dalam eksperimen terkenal lainnya, orang dewasa memiliki pilihan untuk menerima $ 50 segera atau menunggu satu tahun dan menerima $ 100. Sebagian besar peserta mengejutkan para peneliti dengan mengambil $ 50. Pemuasan instan muncul lebih berharga daripada menggandakan penghasilan setelah penundaan. Savers adalah orang-orang langka yang mengorbankan banyak kepuasan untuk memastikan mendapatkan $ 100 penuh saat tersedia.

Kadang-kadang Anda akan pergi tanpa hal-hal yang benar-benar Anda butuhkan, seperti perawatan medis yang baik melalui polis asuransi kesehatan atau jaket hangat, karena uang di bank lebih memuaskan daripada apa pun yang pernah Anda beli. Anda jarang membawa saldo kartu kredit, dan bahkan dengan gaji rata-rata, Anda mengejutkan orang lain dengan telur sarang besar yang telah Anda bangun selama bertahun-tahun, sementara mereka hanya mengambil satu marshmallow dan instan $ 50.

Sementara banyak orang senang membeli barang, penabung tidak merasakan hal yang sama. Sebaliknya, Anda tidak nyaman dengan berbelanja, dan Anda merasakan sakit emosional yang nyata ketika Anda membayar. Tetapi apa yang membuat Anda tergerak dan memberi Anda kesenangan sebagai penabung? Apakah Anda melewatkan beberapa kesenangan hidup yang sederhana dan murah? Apakah Anda terlalu banyak berkorban dan membahayakan kesehatan Anda?

Para peneliti menjelaskan bahwa dua motivator utama mendorong penabung: rasa sakit dan kesenangan. Dan jika Anda tidak mengalami kesenangan yang cukup, Anda layak untuk melonggarkan pengejaran dan menikmati menghabiskan sedikit saja.

1. Ketika saatnya untuk sesuatu yang menyenangkan, seperti liburan, menjauhkan diri dengan membayar dengan kartu kredit. Anda telah menetapkan anggaran Anda dan Anda memiliki uang tunai untuk menutupinya, jadi sekarang Anda dapat mengalihkan pikiran dari pengeluaran dan bersantai.
2. Jadilah vokal tentang tujuan pengeluaran Anda. Ketika Anda berencana untuk melakukan pembelian yang menarik, bahkan jika itu terdengar seperti kebutuhan yang membosankan, beri tahu semua orang yang Anda kenal dan tetapkan tanggal untuk menutup transaksi..
3. Perlakukan pembelian Anda sebagai hadiah untuk sesuatu yang telah Anda lakukan dengan baik, sehingga mereka akan memiliki nilai lebih dalam pikiran Anda.
4. Pikirkan masa depan Anda: Apakah Anda benar-benar ingin menyesali hal-hal yang tidak Anda lakukan karena Anda tidak akan menghabiskan uang untuk kesenangan?

Kata terakhir

Pada akhirnya, kitalah yang bertanggung jawab atas keuangan kita sekarang dan masa depan. Rasanya aneh bagi saya bahwa kita didorong oleh aspek otak kita yang bahkan tidak sepenuhnya kita pahami. Namun untungnya, pengetahuan ini mungkin hanya apa yang diperlukan untuk mengatasi kebiasaan buruk kita - apakah itu berarti pengeluaran berlebihan atau berhemat - dan menjalani hidup kita sepenuhnya, secara bertanggung jawab.

Bagaimana dengan kamu? Apakah Anda seorang pemboros atau penabung? Jika Anda diberi sesuatu yang Anda sukai, dan diberi tahu bahwa jika Anda menggantungnya selama satu jam, Anda akan berlipat ganda, dapatkah Anda melakukannya? Saya ingin memulai diskusi di sini dan sampai ke dasar ini!