Apa Definisi Inflasi - Penyebab Tingkat Inflasi dan Cara Memerangi Efeknya
Mengapa perbedaan harga sangat besar? Satu kata: Inflasi. Seperti penuaan atau kenaikan berat badan, efek inflasi bersifat bertahap dan mendalam. Inflasi merayap naik dari waktu ke waktu, dan seiring kami melanjutkan pengeluaran normal dan kebiasaan konsumsi kami, kenaikan harga konsumen yang hampir tak terlihat tampaknya tidak membuat perbedaan besar dalam keuangan kami sehari-hari - yang artinya sering kali sangat sering terjadi diremehkan.
Tetapi efek inflasi sangat besar. Dan itu tidak hanya mempengaruhi area seperti gaji kami dan biaya pembelian rumah baru. Inflasi menghantam kita dari segala sudut. Harga makanan naik, harga transportasi naik, harga gas naik, dan biaya berbagai barang dan jasa meroket dari waktu ke waktu. Semua faktor ini menjadikannya sangat penting bagi Anda untuk memperhitungkan dampak besar inflasi terhadap tabungan jangka panjang Anda dan kemampuan untuk mendanai tahun-tahun emas pensiun Anda.
Bagaimana kamu bisa melakukan itu? Pertama-tama mari kita memahami apa itu inflasi dan penyebab umumnya. Kami kemudian akan membahas bagaimana inflasi dapat memengaruhi strategi dan gaya investasi Anda untuk membuat keputusan keuangan jangka panjang yang bijaksana dan konservatif.
Apa Itu Inflasi??
Sederhananya, inflasi adalah kenaikan jangka panjang dalam harga barang dan jasa yang disebabkan oleh devaluasi mata uang. Meskipun ada keuntungan terhadap inflasi yang akan saya bahas nanti dalam artikel ini, saya ingin fokus pada beberapa aspek negatif inflasi.
Masalah inflasi muncul ketika kita mengalami tak terduga inflasi yang tidak diimbangi dengan kenaikan pendapatan masyarakat. Jika pendapatan tidak meningkat seiring dengan harga barang, daya beli semua orang telah berkurang secara efektif, yang pada gilirannya dapat menyebabkan ekonomi yang melambat atau stagnan. Selain itu, inflasi yang berlebihan juga dapat mendatangkan malapetaka pada tabungan pensiun karena mengurangi daya beli uang yang dihemat oleh para penabung dan investor..
Penyebab Inflasi
Jadi apa sebenarnya yang menyebabkan inflasi dalam suatu ekonomi? Tidak ada jawaban tunggal yang disepakati, tetapi ada berbagai teori, yang semuanya memainkan peran dalam inflasi:
1. Jumlah Uang Beredar
Inflasi terutama disebabkan oleh peningkatan jumlah uang beredar yang melampaui pertumbuhan ekonomi.
Sejak negara-negara industri menjauh dari standar emas selama abad yang lalu, nilai uang ditentukan oleh jumlah mata uang yang beredar dan persepsi masyarakat tentang nilai uang itu. Ketika Federal Reserve memutuskan untuk memasukkan lebih banyak uang ke dalam sirkulasi pada tingkat yang lebih tinggi daripada tingkat pertumbuhan ekonomi, nilai uang dapat turun karena persepsi publik yang berubah tentang nilai mata uang yang mendasarinya. Akibatnya, devaluasi ini akan memaksa harga naik karena fakta bahwa setiap unit mata uang sekarang bernilai lebih rendah.
Salah satu cara untuk melihat efek jumlah uang beredar pada inflasi adalah dengan cara yang sama dengan item nilai kolektor. Semakin jarang suatu barang tertentu, semakin bernilai barang itu. Logika yang sama berlaku untuk mata uang; semakin sedikit mata uang yang ada dalam jumlah uang beredar, semakin bernilai mata uang itu. Ketika pemerintah memutuskan untuk mencetak mata uang baru, mereka pada dasarnya menurunkan nilai uang yang sudah beredar. Cara ekonomi makro yang lebih melihat efek negatif dari peningkatan jumlah uang beredar adalah bahwa akan ada lebih banyak dolar mengejar jumlah barang yang sama dalam suatu perekonomian, yang pasti akan mengarah pada peningkatan permintaan dan karenanya harga yang lebih tinggi.
2. Utang Nasional
Kita semua tahu bahwa utang nasional yang tinggi di AS adalah hal yang buruk, tetapi apakah Anda tahu bahwa itu sebenarnya dapat mendorong inflasi ke tingkat yang lebih tinggi dari waktu ke waktu? Alasan untuk ini adalah bahwa seiring peningkatan hutang suatu negara, pemerintah memiliki dua opsi: mereka dapat menaikkan pajak atau mencetak lebih banyak uang untuk melunasi hutang.
Kenaikan pajak akan menyebabkan bisnis bereaksi dengan menaikkan harga mereka untuk mengimbangi kenaikan tarif pajak perusahaan. Atau, jika pemerintah memilih opsi yang terakhir, mencetak lebih banyak uang akan mengarah langsung pada peningkatan jumlah uang beredar, yang pada gilirannya akan mengarah pada devaluasi mata uang dan kenaikan harga (seperti dibahas di atas).
3. Efek Permintaan-Tarik
Efek tarikan permintaan menyatakan bahwa ketika upah meningkat dalam suatu sistem ekonomi (sering kali terjadi dalam perekonomian yang tumbuh dengan pengangguran rendah), orang akan memiliki lebih banyak uang untuk dibelanjakan pada barang-barang konsumen. Peningkatan likuiditas dan permintaan barang-barang konsumsi ini menghasilkan peningkatan permintaan akan produk. Sebagai hasil dari peningkatan permintaan, perusahaan akan menaikkan harga ke tingkat konsumen akan menanggung untuk menyeimbangkan penawaran dan permintaan.
Contohnya adalah peningkatan besar dalam permintaan konsumen untuk produk atau layanan yang publik tentukan murah. Misalnya, ketika upah per jam meningkat, banyak orang mungkin memutuskan untuk melakukan proyek perbaikan rumah. Meningkatnya permintaan akan barang dan jasa perbaikan rumah akan menghasilkan kenaikan harga oleh pelukis rumah, tukang listrik, dan kontraktor umum lainnya untuk mengimbangi peningkatan permintaan. Ini pada gilirannya akan menaikkan harga di seluruh papan.
4. Efek Biaya-Dorong
Faktor lain dalam menaikkan harga barang dan jasa konsumen dijelaskan oleh teori ekonomi yang dikenal sebagai efek dorongan biaya. Pada dasarnya, teori ini menyatakan bahwa ketika perusahaan dihadapkan dengan peningkatan biaya input seperti barang mentah dan bahan atau upah, mereka akan mempertahankan profitabilitas mereka dengan memberikan peningkatan biaya produksi ini kepada konsumen dalam bentuk harga yang lebih tinggi.
Contoh sederhana adalah kenaikan harga susu, yang niscaya akan menaikkan harga cappuccino di Starbucks lokal Anda karena setiap cangkir kopi sekarang lebih mahal untuk dibuat oleh Starbucks.
5. Nilai Tukar
Inflasi dapat diperburuk dengan meningkatnya eksposur kami ke pasar asing. Di Amerika, kami berfungsi berdasarkan nilai dolar. Sehari-hari, kita sebagai konsumen mungkin tidak peduli berapa nilai tukar antara mitra dagang asing kita, tetapi dalam ekonomi yang semakin global, nilai tukar adalah salah satu faktor terpenting dalam menentukan tingkat inflasi kita..
Ketika nilai tukar menderita sehingga mata uang A.S menjadi kurang bernilai relatif terhadap mata uang asing, ini membuat komoditas dan barang asing lebih mahal bagi konsumen Amerika sementara secara bersamaan membuat barang, jasa, dan ekspor AS menjadi lebih murah bagi konsumen di luar negeri.
Perbedaan nilai tukar ini antara ekonomi kita dan mitra dagang kita dapat merangsang penjualan dan profitabilitas korporasi Amerika dengan meningkatkan profitabilitas dan daya saing mereka di pasar luar negeri. Tetapi juga memiliki efek simultan membuat barang impor (yang merupakan mayoritas produk konsumen di Amerika), lebih mahal untuk konsumen di Amerika Serikat.
Aspek Inflasi yang Baik
Dalam fakta yang mengejutkan bagi kebanyakan orang, para ekonom umumnya berpendapat bahwa beberapa inflasi adalah hal yang baik. Tingkat inflasi yang sehat dianggap sekitar 2-3% per tahun. Tujuannya adalah untuk inflasi (yang diukur dengan Indeks Harga Konsumen, atau CPI) untuk melebihi pertumbuhan ekonomi yang mendasarinya (diukur dengan Produk Domestik Bruto, atau PDB) dengan jumlah kecil per tahun.
Tingkat inflasi yang sehat dianggap positif karena menghasilkan peningkatan upah dan profitabilitas perusahaan dan membuat modal mengalir dalam ekonomi yang mungkin tumbuh. Selama semuanya bergerak relatif serempak, inflasi tidak akan merugikan.
Cara lain untuk melihat sejumlah kecil inflasi adalah mendorong konsumsi. Misalnya, jika Anda ingin membeli barang tertentu, dan tahu bahwa harganya akan naik 2-3% dalam setahun, Anda akan didorong untuk membelinya sekarang. Dengan demikian, inflasi dapat mendorong konsumsi yang selanjutnya dapat merangsang ekonomi dan menciptakan lebih banyak lapangan kerja.
10 Strategi untuk Memerangi Efek Inflasi pada Pensiun Anda
Satu-satunya pertimbangan paling penting yang diperkenalkan inflasi ke dalam proses perencanaan keuangan Anda adalah: Mempertimbangkan inflasi, berapa banyak yang benar-benar harus saya pensiunkan?
Apa tujuan tabungan Anda? Banyak orang telah menetapkan sasaran sewenang-wenang sebesar $ 1 juta untuk pensiun. Tapi berapa $ 1 juta akan bernilai saat Anda pensiun?
Jika Anda berencana untuk pensiun pada tahun 2050, tingkat inflasi mendekati 3% per tahun akan menghasilkan $ 1 juta dolar yang memiliki daya beli $ 325.000 dari dolar hari ini. Berapa lama $ 325.000 akan membawa Anda? Jika biaya hidup Anda saat ini adalah sekitar $ 50.000 setahun, Anda dapat melihat bahwa $ 1 juta hanya akan membawa Anda melalui sekitar 6 tahun masa pensiun dengan asumsi Anda tidak memiliki sumber penghasilan tambahan..
Jadi, apa yang dapat dilakukan untuk memerangi dampak buruk inflasi pada tabungan dan menyesuaikan portofolio Anda dengan inflasi? Bertentangan dengan kepercayaan atau opini publik, kita tidak berdaya dalam memerangi peran yang dapat dimainkan inflasi dalam hidup kita. Banyak strategi dapat bertindak sebagai lindung nilai terhadap inflasi, tetapi teknik ini harus digunakan secara strategis dan efektif untuk memanfaatkan manfaatnya. Sepuluh cara terbaik untuk memerangi inflasi adalah sebagai berikut:
1. Belanjakan uang untuk investasi jangka panjang.
Kita semua senang menyelamatkan. Tetapi ketika menyangkut investasi jangka panjang, terkadang membelanjakan uang sekarang dapat memungkinkan Anda mengambil manfaat dari inflasi. Sebagai contoh, katakanlah Anda ingin mengambil hipotek untuk membeli rumah dan ekonom memproyeksikan inflasi yang signifikan selama 50 tahun ke depan. Ketika Anda mempertimbangkan Anda dapat membayar kembali hipotek dengan dolar yang meningkat lebih rendah dari sekarang, maka Anda menggunakan inflasi untuk keuntungan Anda. Area lain di mana Anda dapat mengambil keuntungan dari inflasi termasuk proyek perbaikan rumah, pengeluaran modal untuk bisnis, atau investasi besar lainnya.
2. Investasi dalam komoditas.
Komoditas, seperti minyak, memiliki nilai inheren yang tahan terhadap inflasi. Tidak seperti uang, komoditas akan selalu tetap diminati dan dapat bertindak sebagai lindung nilai yang sangat baik terhadap inflasi. Namun, bagi sebagian besar dari kita, membeli komoditas di pasar terbuka mungkin terlalu banyak tugas yang menakutkan. Dalam hal ini, Anda dapat mempertimbangkan berinvestasi di Exchange Traded Funds (ETF) berbasis komoditas melalui Zacks Invest. Ini akan menawarkan likuiditas saham dengan kekuatan lindung nilai inflasi dari investasi komoditas. Berhati-hatilah dan waspadai masalah ETF.
3. Investasikan emas dan logam mulia.
Emas, perak, dan logam mulia lainnya, seperti komoditas, memiliki nilai inheren yang memungkinkan mereka tetap kebal terhadap inflasi. Bahkan, emas dulu merupakan bentuk mata uang pilihan sebelum pindah ke mata uang kertas terjadi. Dengan mengatakan itu, bahkan logam mulia dapat menjadi bagian dari gelembung spekulatif.
4. Investasikan dalam real estat.
Real estat juga secara historis menawarkan lindung nilai inflasi. Pepatah lama berbunyi: "tanah adalah satu hal yang tidak lagi mereka hasilkan." Berinvestasi dalam real estat memberikan aset nyata. Selain itu, properti sewaan, yang dapat dibeli dengan mudah melalui Roofstock, dapat menawarkan kepada pemilik opsi kenaikan harga sewa dari waktu ke waktu untuk mengimbangi inflasi. Plus, ada alternatif tambahan dari kemampuan untuk menjual aset nyata di pasar terbuka untuk apa yang biasanya merupakan pengembalian yang umumnya sejalan dengan atau melampaui inflasi. Namun, seperti halnya logam mulia, kita semua tahu bahwa gelembung real estat dapat dan memang ada.
5. Pertimbangkan TIPS.
Treasury Inflation Protected Securities (TIPS) dijamin untuk mengembalikan investasi awal Anda bersama dengan apa pun inflasi selama masa pakai TIPS. Tetapi TIPS tidak menawarkan kesempatan untuk apresiasi modal yang signifikan, dan oleh karena itu seharusnya hanya merupakan bagian dari alokasi portofolio investasi pribadi Anda.
6. Tetap dengan ekuitas.
Meskipun berinvestasi dalam obligasi mungkin terasa lebih aman, secara historis, obligasi telah gagal melampaui inflasi, dan terkadang hancur selama periode hiper-inflasi. Dalam jangka panjang, satu-satunya sumber pengembalian inflasi adalah pasar saham. Ekuitas secara historis mengalahkan obligasi karena kemampuan korporasi untuk meneruskan kenaikan harga kepada konsumen mereka, menghasilkan pendapatan dan pengembalian yang lebih tinggi bagi perusahaan dan investornya..
Kiat pro: Ally Invest menawarkan hingga $ 3.500 dan perdagangan gratis selama 90 hari ketika Anda membuka dan mendanai akun perdagangan.
7. Pertimbangkan saham yang membayar dividen.
Penelitian yang melelahkan oleh ekonom Wharton School of Business Jeremy Siegel mengungkapkan bahwa saham berkapitalisasi besar memberikan pengembalian yang disesuaikan dengan inflasi 7% per tahun di setiap periode lebih besar dari 20 tahun sejak 1800. Jika Anda memiliki toleransi risiko investasi untuk volatilitas dan cakrawala waktu lebih dari 20 tahun sampai pensiun, pertimbangkan sekuritas pembayaran dividen. Saham dividen menawarkan lindung nilai terhadap inflasi karena dividen biasanya naik setiap tahun pada tingkat yang melebihi inflasi. Ini hampir menjamin apresiasi harga saham pada kecepatan yang sama, sambil menawarkan manfaat lebih lanjut dari penggabungan ketika dividen diinvestasikan kembali.
8. Simpan Lebih Banyak.
Faktanya adalah bahwa Anda mungkin akan membutuhkan lebih banyak uang untuk pensiun daripada yang Anda pikirkan. Ada dua cara untuk mencapai tolok ukur baru Anda: Menghemat lebih banyak, atau berinvestasi lebih agresif. Menabung lebih banyak mungkin adalah hal termudah dan paling proaktif yang dapat Anda lakukan untuk memastikan kemampuan Anda untuk mendanai masa pensiun yang nyaman. Jika Anda menabung $ 250 sebulan, bisakah Anda menghemat $ 500 sebulan jika Anda makan beberapa kali lebih sedikit dan dikurung untuk bekerja? Bagaimana jika Anda mulai menggunakan aplikasi Acorns, yang mengumpulkan semua pembelian Anda, menginvestasikan perbedaannya? Kemungkinannya adalah, Anda bisa dan ini akan membantu melindungi Anda dari inflasi di masa depan. Lihat beberapa strategi perencanaan ini untuk mengetahui berapa banyak yang harus ditabung untuk pensiun berdasarkan usia.
9. Investasikan dalam koleksi.
Siapa yang akan percaya pengembalian investasi yang Anda dapatkan dari pembelian kartu rookie Mark McGwire selama tahun pertamanya di Baseball Liga Utama, atau G.I Edisi Terbatas. Joe dalam kemasan aslinya? Membeli dan menjual barang koleksi sebenarnya dapat menawarkan pengembalian yang disesuaikan dengan inflasi, sementara juga menjadi hobi yang menyenangkan dan menarik.
10. Menjadi pelindung seni.
Akuisisi strategis dari fotografi, lukisan, patung, dan seni lainnya seringkali dapat memberikan pengembalian inflasi, meskipun tentu saja tidak selalu. Saran saya adalah menemukan yang terbaik dari kedua dunia, karya seni berharga yang sangat Anda hargai dan tidak akan terburu-buru untuk menjual.
Kata terakhir
Suka atau tidak, inflasi itu nyata. Mengabaikan efek yang dapat dan akan dimiliki inflasi terhadap tabungan jangka panjang Anda mungkin merupakan salah satu kesalahan terbesar yang dilakukan banyak investor. Memahami penyebab dan efek inflasi yang merugikan adalah langkah pertama untuk membuat keputusan jangka panjang untuk mengurangi risiko. Tetapi langkah selanjutnya adalah mengambil tindakan. Pertimbangkan sepuluh tips di atas untuk membantu Anda mengatasi dampak buruk inflasi terhadap masa depan Anda.
Tindakan apa yang Anda ambil untuk memastikan bahwa portofolio Anda kembali melampaui inflasi? Bagikan kiat terbaik Anda di komentar di bawah!
