Bagaimana Kartu Diskon Obat Resep Dapat Menghemat Uang Anda di Apotek

Jawabannya rumit. Kartu diskon obat resep memang dapat memangkas biaya resep, tetapi dalam kebanyakan kasus, penghematannya tidak mendekati 75%. Dan bahkan penghematan sederhana ini hanya tersedia pada obat-obatan tertentu di apotek tertentu.

Namun, ketika Anda memiliki anggaran yang ketat, bahkan diskon kecil lebih baik daripada tidak sama sekali. Jika Anda salah satu dari jutaan orang Amerika yang tidak mampu membeli obat yang mereka butuhkan, menghemat hanya 10% bisa berarti perbedaan antara meminum pil sesuai petunjuk dan harus melewatkannya. Mari kita melihat lebih dekat untuk mengetahui bagaimana kartu diskon ini bekerja, dan apakah mereka dapat menawarkan penghematan nyata untuk Anda.

Cara Kerja Kartu Diskon Obat

Biaya obat resep di Amerika Serikat sangat tinggi. Menurut laporan 2016 dalam Journal of American Medical Association, orang Amerika menghabiskan rata-rata $ 858 per tahun untuk resep. Itu lebih dari dua kali lipat rata-rata di 19 negara industri lainnya.

Alasan utama harga obat-obatan sangat tinggi di sini adalah karena tidak ada batasan nyata atas biaya yang dapat dikenakan oleh perusahaan. Ketika sebuah perusahaan menciptakan obat, ia memperoleh hak eksklusif untuk membuat dan menjualnya yang berlangsung selama bertahun-tahun. Selama waktu itu, obat ini dapat membebani obat sebanyak yang harus dibayar pasien. Dan setiap pasien tidak dapat menawar dengan harga lebih murah.

Di situlah program diskon obat masuk. Mereka mengabaikan perusahaan yang membuat obat dan bukannya bernegosiasi dengan toko yang menjualnya. Program-program ini menawarkan lebih banyak bisnis untuk toko jika mereka setuju untuk menjual obat dengan harga lebih rendah. Jika dilakukan dengan benar, ini bisa menjadi kesepakatan yang baik untuk toko, pasien yang membeli obat, dan perusahaan yang menjalankan program.

Proses Penentuan Harga

Perusahaan yang menawarkan kartu diskon obat dikenal sebagai manajer manfaat farmasi, atau PBM. Berikut ini cara kerja PBM dengan apotek untuk mendapatkan harga yang lebih rendah untuk pasien:

Pertama, PBM membuat jaringan apotek yang setuju untuk menerima kartunya. Jaringan ini dapat mencakup rantai nasional dan toko obat lokal kecil. Ini berarti jika Anda memiliki kartu diskon obat, Anda hanya dapat menggunakannya di toko-toko di jaringannya.
PBM bernegosiasi secara terpisah dengan setiap toko dalam jaringan untuk mendapatkan diskon bagi pemegang kartu atas obat-obatan yang dibagikan. Biasanya, diskon adalah persentase dari harga eceran obat. Namun, jumlah diskon dapat bervariasi dari satu obat ke obat lain. Toko juga setuju untuk membayar PBM sedikit biaya transaksi setiap kali pelanggan menggunakan kartu.
Selanjutnya, PBM mencari pemasar untuk membantu mendistribusikan kartunya kepada publik. Ini bisa berupa perusahaan atau organisasi nirlaba. Kartu diskon obat diberikan melalui kantor dokter, pemerintah daerah, dan pemasar bayaran. Kadang-kadang, toko obat bahkan mendistribusikan kartu diskon sendiri. Pemasar ini menerima bayaran dari PBM untuk mempromosikan kartu.
Ketika pasien menggunakan kartu, mereka membayar harga diskon PBM dinegosiasikan dengan toko, ditambah beberapa biaya. Ini termasuk biaya yang dibayarkan kepada pemasar dan biaya untuk PBM untuk menutupi biayanya. Namun, harga akhir masih lebih rendah dari harga eceran penuh tanpa kartu.

Mengapa Apotek Menerima Kartu Diskon Obat

Tampaknya aneh bahwa apotek akan pernah setuju untuk menerima kartu diskon obat. Lagi pula, ketika seorang pasien menggunakan salah satu dari kartu-kartu ini, toko akan dibayar lebih rendah untuk resep - dan itu harus membayar biaya untuk PBM di atas itu. Namun, mengambil kartu-kartu ini masih bisa menjadi hal yang bagus untuk sebuah toko. Itu membuat lebih sedikit untung pada setiap penjualan dengan kartu, tetapi total penjualan lebih banyak.

Misalnya, Anda mendapat resep obat seharga $ 100. Apotek membayar $ 60 untuk obat ini, jadi biasanya itu akan menghasilkan untung $ 40. Tetapi Anda tidak mampu membayar $ 100, jadi Anda tidak mengisi resep, dan toko tidak mendapat apa-apa.

Sekarang misalkan apotek menerima kartu diskon yang menurunkan harga obat itu menjadi $ 80. Anda membelinya dengan harga itu, dan toko mendapat untung $ 20. Itu kurang dari $ 40, tapi jauh lebih baik daripada tidak sama sekali, yang justru sebaliknya.

Menawarkan kartu diskon juga membantu apotek membangun loyalitas merek. Jika Anda tahu bahwa toko khusus ini mengambil kartu diskon Anda, Anda lebih cenderung pergi ke sana untuk semua resep Anda - bahkan yang tidak lebih murah dengan kartu tersebut.

Dan ketika Anda berada di sana, ada kemungkinan besar Anda akan mengisi gerobak dengan barang-barang lain yang dijual toko, seperti kartu ucapan atau obat-obatan yang dijual bebas. Lebih baik bagi apotek untuk mengambil kartu diskon dan menerima keuntungan yang lebih kecil daripada risiko kehilangan bisnis Anda ke toko lain.

Berapa Banyak yang Dapat Anda Simpan

Pada 2012, Consumer World melakukan penelitian untuk melihat seberapa besar kemungkinan bagi orang yang tidak diasuransikan untuk menghemat resep dengan kartu diskon obat. Itu memeriksa harga empat obat umum di tiga toko obat yang berbeda - CVS, Costco, dan apotek independen - menggunakan lima kartu yang berbeda. Studi ini menemukan bahwa rata-rata, menggunakan kartu ini akan menghemat konsumen sekitar 16%.

Namun, itu tidak berarti bahwa menggunakan salah satu kartu ini akan menghemat 16% pada setiap obat, di setiap toko. Jumlah aktual sangat bervariasi tergantung di mana Anda berbelanja dan obat apa yang Anda beli. Consumer World menemukan bahwa dalam beberapa kasus, menggunakan kartu diskon memotong harga obat sebanyak 71%. Namun, dalam kasus lain, tidak ada tabungan sama sekali.

Salah satu alasan perbedaannya adalah bahwa harga tunai untuk banyak obat berbeda dari toko ke toko. Sebagai contoh, salah satu obat dalam penelitian ini adalah simvastatin, versi generik dari obat penurun kolesterol Zocor. Di CVS, harga tunai untuk obat ini adalah $ 40, dan kartu diskon dapat menguranginya hingga dari $ 19 hingga $ 39. Tetapi di Costco, harga tunai hanya $ 6,50, dan sebagian besar kartu diskon tidak dapat merobohkannya lebih rendah dari itu.

Kartu Diskon vs. Asuransi Kesehatan

Jika Anda sudah memiliki asuransi kesehatan, kartu diskon obat mungkin tidak akan menyelamatkan Anda sebanyak itu. Itu karena kartu-kartu ini hanya memberi Anda diskon harga penuh obat, bukan jumlah yang Anda bayar sendiri dengan asuransi kesehatan.

Misalnya, anggap Anda memiliki resep yang harganya $ 100 dan pembayaran bersama Anda adalah $ 20. Itu berarti rencana kesehatan Anda sudah mengambil tab untuk $ 80 lainnya. Akibatnya, asuransi Anda memberi Anda diskon 80%.

Sebagian besar kartu diskon obat, sebaliknya, hanya dapat memberi Anda diskon 10% hingga 30%. Akan lebih baik jika Anda bisa menggunakan diskon 20% untuk mengurangi $ 20 co-pay Anda menjadi $ 16, tetapi tidak bekerja seperti itu.

Namun, untuk beberapa obat yang lebih murah, Anda dapat membayar lebih sedikit dengan kartu diskon obat daripada yang Anda lakukan dengan asuransi. Misalnya, obat yang ingin Anda beli dihargai $ 20. Dengan asuransi Anda, pembayaran bersama $ 20 berarti Anda akan membayar harga penuh obat tersebut. Dalam hal ini, kartu diskon obat yang menjatuhkan harga penuh ke $ 16 akan menjadi kesepakatan yang lebih baik.

Kartu Diskon vs. Program Obat Generik

Bahkan jika Anda tidak memiliki asuransi kesehatan, menggunakan kartu diskon obat bukan satu-satunya cara untuk menghemat resep Anda. Hampir semua toko obat berantai menawarkan program diskon obat generik, yang memungkinkan Anda membeli obat generik versi generik dengan harga murah dan rata..

Obat generik memiliki bahan aktif yang sama dengan versi nama merek dan sama efektifnya. Menurut Food and Drug Administration, hampir 8 dari 10 resep yang diisi di negara ini adalah untuk obat generik, sehingga program seperti ini dapat menghemat uang untuk sebagian besar obat resep Anda.

Program diskon obat generik sering disebut sebagai "program obat generik $ 4." Namun, menurut Consumer Reports, harga sebenarnya dari obat-obatan dengan program ini berkisar dari $ 4 untuk persediaan 30 hari hingga $ 16 untuk pasokan 90 hari. Namun, bahkan harga tertinggi dalam program-program ini kurang dari yang Anda bayarkan dengan sebagian besar kartu diskon obat. Dalam beberapa kasus, itu bahkan bisa kurang dari apa yang Anda bayarkan dengan asuransi kesehatan.

Setiap rantai memiliki persyaratan berbeda untuk program diskon generiknya. Di beberapa toko, Anda harus mendaftar sebagai anggota dan mungkin membayar biaya tahunan, yang dapat berkisar dari $ 10 untuk satu orang hingga $ 35 untuk rumah tangga. Di tempat lain, siapa pun yang memiliki resep dapat masuk dan menggunakan program ini. Pendaftaran dapat berlangsung agak lama, jadi yang terbaik adalah mencari tahu sebelumnya jika diperlukan.

Bahkan jika toko obat lokal Anda adalah toko ibu dan bukan toko rantai, ada baiknya bertanya apakah itu dapat memberi Anda diskon semacam ini pada obat generik. Beberapa apotek lokal akan cocok dengan harga diskon rantai jika diminta. Beberapa bahkan menawarkan diskon program obat generik sendiri.

Kesulitan Membandingkan Harga

Masalah terbesar dengan kartu diskon obat adalah sangat sulit untuk mengetahui sebelumnya berapa banyak yang akan Anda hemat. Edgar Dworsky, yang menguji kartu-kartu ini untuk Consumer World, mengatakan “hampir mustahil” untuk mencari tahu kartu mana yang memberikan penghematan terbaik.

Ketika Dworsky mencoba mengambil kartu tesnya ke lokasi toko obat tertentu, sebagian besar apoteker mengatakan kepadanya bahwa mereka tidak bisa memberinya cek harga tanpa resep yang sebenarnya. Itu karena satu-satunya cara mereka dapat menemukan harga adalah memasukkannya seolah-olah pelanggan benar-benar melakukan pemesanan. Memanggil kantor pusat perusahaan dari rantai toko obat tidak bekerja lebih baik. Satu-satunya yang bersedia memberi Dworsky harga untuk semua obat dalam pengujiannya adalah Costco.

Dworsky mengatakan kepada The New York Times bahwa ia akhirnya dapat menyelesaikan tesnya dengan pergi ke dokter dan mendapatkan resep nyata. Namun, ia mencatat bahwa harga yang ia dapatkan dengan cara ini belum tentu sama dengan harga yang akan diperoleh pasien lain untuk obat yang sama. Harga obat dapat bervariasi dari satu toko ke toko, dan mereka juga dapat berubah dari waktu ke waktu. Itu berarti dua orang yang menggunakan kartu yang sama untuk mendapatkan obat yang sama di apotek yang sama mungkin masih membayar harga yang berbeda.

Pembeli rahasia di Consumer Reports sedikit lebih baik mencoba memeriksa harga dengan kartu diskon. Toko obat tidak akan memberi mereka harga melalui telepon, dan pergi ke toko tidak selalu berhasil. Satu apotek menolak untuk mengutip harga tanpa resep, dan tiga lainnya hanya dapat memberikan harga untuk salah satu dari lima kartu dalam tes.

Akhirnya, pembeli menemukan sebagian besar harga yang mereka butuhkan dengan memeriksa situs web dan nomor layanan pelanggan untuk kartu itu sendiri. Namun, mereka diperingatkan bahwa harga itu hanya perkiraan, yang bisa berubah ketika mereka sampai di toko. Karena masalah ini, Consumer Reports mengatakan itu "tidak tergila-gila" kartu diskon obat sebagai cara untuk menghemat uang.

Cara Memilih Kartu Diskon Obat

Secara alami, kartu diskon obat terbaik untuk Anda adalah kartu yang akan menghemat paling banyak pada obat yang Anda gunakan. Namun, seperti yang ditunjukkan oleh penelitian di atas, sulit untuk memeriksa biaya obat tanpa memiliki kartu - dan idealnya, resep yang valid - di tangan. Ini menciptakan Catch-22 untuk konsumen: Anda tidak dapat memilih kartu terbaik tanpa memeriksa harga, dan Anda tidak dapat memeriksa harga tanpa kartu.

Taruhan terbaik Anda, menurut Dworsky, adalah untuk mendapatkan beberapa kartu yang berbeda dan kemudian menggunakan situs web mereka untuk memeriksa harga obat. Seperti Laporan Konsumen temukan, situs-situs ini biasanya hanya dapat memberi Anda informasi biaya umum dan bukan harga yang dijamin untuk obat apa pun. Tetapi mereka masih bisa membantu Anda mencari tahu kartu mana yang paling cocok untuk Anda.

Dalam wawancara lain dengan Detroit Free Press, Dworsky menyarankan pergi ke toko yang sebenarnya untuk memeriksa harga. Dia merekomendasikan pergi pada saat toko tidak sibuk. Apoteker lebih mungkin membantu Anda ketika mereka tidak sedang menunggu pelanggan lain. Dia merekomendasikan pergi ke beberapa toko untuk melihat mana yang bisa memberi Anda harga terbaik.

Di mana Mendapatkan Kartu Diskon Obat

Untuk menguji berbagai kartu diskon, Anda harus mendapatkan kartu yang sebenarnya. Satu tempat yang baik untuk melihat adalah kantor dokter Anda. Dokter sering menawarkan kartu-kartu ini kepada pasien mereka untuk membantu mereka membayar obat.

Anda juga dapat menemukan kartu diskon online. Pencarian cepat untuk "kartu diskon obat resep" akan muncul lusinan penawaran. Di beberapa situs, Anda harus mengisi pendaftaran cepat sebelum mendapatkan kartu Anda. Di tempat lain, Anda dapat mencetak kartu atau mengunduhnya dalam bentuk aplikasi secara instan.

Untuk memutuskan kartu yang akan digunakan, pikirkan di mana Anda paling sering berbelanja obat. Studi Consumer World menemukan bahwa kartu Simple Savings memberikan diskon rata-rata terbesar di toko-toko CVS. Kartu AARP memberikan diskon terbaik di Costco, dan kartu Una Rx bekerja paling baik di apotek independen. Pembaruan artikel mencatat bahwa kartu dari NeedyMeds cenderung menawarkan harga yang lebih baik daripada kebanyakan kartu lainnya.

Hal-hal yang Harus Diperhatikan

Tabungan bukan satu-satunya hal yang perlu dipertimbangkan ketika memilih kartu diskon obat. Anda juga perlu diwaspadai untuk biaya dan ketentuan lainnya. Berikut adalah beberapa tips untuk membantu Anda mengurutkan kartu yang baik dari yang buruk:

Jangan Pernah Membayar Kartu. Sebagian besar kartu diskon obat bebas, tetapi beberapa membebankan biaya tahunan. Para ahli mengatakan diskon hampir sama dengan kedua jenis, sehingga tidak ada gunanya membayar kartu. Beberapa kartu, seperti yang ditawarkan oleh AAA dan AARP, gratis hanya untuk anggota. Tidak ada alasan untuk tidak mencobanya jika Anda sudah menjadi anggota, tetapi tidak ada gunanya bergabung hanya untuk mendapatkan kartu.
Perhatikan Privasi Anda. Beberapa perusahaan yang memasarkan kartu diskon obat membuat uang dari informasi pribadi Anda. Mereka dapat menggunakan nama Anda dan informasi kontak lainnya untuk tujuan pemasaran. Mereka bahkan dapat melacak obat mana yang Anda beli dan jual informasi itu. Misalnya, jika Anda membeli insulin, mereka dapat menjual nama dan alamat Anda ke perusahaan yang membuat persediaan untuk penderita diabetes. Sebelum mendapatkan kartu, periksa kebijakan privasi perusahaan untuk mengetahui bagaimana kartu akan menggunakan informasi Anda. Jika Anda benar-benar khawatir tentang hal itu, jangan mendaftar untuk kartu apa pun yang mengharuskan Anda mendaftar.
Periksa Peringkat Perusahaan. Sebelum menggunakan kartu, periksa peringkat perusahaan dengan Better Business Bureau (BBB) setempat, yang memberi peringkat perusahaan pada skala A-plus ke F, berdasarkan faktor-faktor seperti tuntutan hukum dan keluhan dari pengguna. Perusahaan yang mendapat nilai bagus lebih cenderung dipercaya. Mereka yang memiliki nilai rendah bisa jadi penipuan, atau setidaknya tidak terlalu bagus.
Coba Saluran Bantuan. Program diskon obat terlarang apa pun harus memiliki saluran bantuan bebas pulsa. Hubungi nomor itu dan lihat betapa bermanfaatnya itu. Apakah ada orang sungguhan di ujung sana, atau hanya rekaman? Jika Anda meninggalkan pesan, apakah Anda mendapat panggilan kembali? Perusahaan dengan saluran bantuan yang baik akan jauh lebih mudah untuk bekerja jika Anda mengalami masalah dengan kartu Anda.

Maksimalkan Kartu Anda

Jika Anda memutuskan untuk mendapatkan salah satu kartu ini, gunakan dengan bijak. Berikut adalah beberapa hal yang perlu diingat:

Ketahui Aturannya. Pastikan Anda tahu toko mana yang menerima kartu Anda. Anda tidak ingin muncul di toko untuk mengambil resep Anda dan baru kemudian mengetahui bahwa Anda harus membayar harga penuh. Itu bisa sangat memalukan - terutama jika Anda tidak memiliki uang untuk itu.
Coba Asuransi Pertama. Kartu diskon obat tidak sama dengan asuransi - dan dalam banyak kasus, itu tidak menghemat banyak uang. Jika Anda memiliki asuransi, cobalah untuk membayar dengan itu terlebih dahulu. Jika rencana kesehatan Anda tidak mencakup obat, atau itu tidak menghemat uang dari harga tunai, saat itulah saatnya untuk mengeluarkan kartu diskon Anda.
Bandingkan Harga Tunai. Semua kartu diskon bekerja dengan cara yang sama: kartu diskon menurunkan harga tunai obat. Jadi, semakin rendah harga tunai, semakin rendah harga akhir Anda. Hubungi toko yang berbeda dan cari tahu harga penuh mereka untuk obat yang Anda butuhkan. Dalam beberapa kasus, Anda mungkin membayar lebih sedikit di satu toko tanpa kartu diskon daripada di toko lain dengan kartu tersebut.
Pilih Generik. Cara lain untuk mendapatkan harga tunai yang lebih rendah adalah memilih obat generik kapan pun Anda bisa. Ini selalu lebih murah daripada merek nama, seringkali dengan margin besar.
Tetap pada Satu Farmasi. Sangat menggoda untuk mengunjungi banyak toko obat yang berbeda untuk mendapatkan harga terbaik untuk setiap obat yang Anda beli. Namun, ini bisa berisiko. Ketika Anda mendapatkan semua obat dari toko yang sama, apoteker tahu persis apa yang Anda gunakan. Itu berarti dia dapat menemukan kombinasi obat yang mungkin tidak aman untuk digunakan bersama. Yang terbaik adalah memilih satu apotek yang memberi Anda harga bagus untuk sebagian besar obat-obatan Anda dan tetap menggunakannya.

Kata terakhir

Kartu diskon obat tentu dapat bermanfaat. Namun, mereka bukan satu-satunya cara - atau bahkan cara terbaik - untuk menghemat uang pada obat-obatan. Bagi kebanyakan orang, penghematan terbesar berasal dari membeli obat generik. Jika toko obat Anda memiliki program obat generik, Anda dapat menabung lebih banyak dengan cara ini. Anda juga dapat menghemat uang dengan menggunakan apotek pesanan lewat pos atau program bantuan resep.

Silakan dan coba kartu-kartu ini, tetapi jangan terlalu bergantung padanya. Anggap saja sebagai salah satu alat di kotak tabungan kesehatan Anda, dan ingatlah untuk menggunakan yang lain juga.

Sudahkah Anda mencoba kartu diskon obat resep? Seberapa baik itu berhasil untuk Anda?