11 Saham & Investasi Tahan Resesi Yang Melindungi Anda Dari Krisis

Tidak ada perusahaan atau sektor yang sepenuhnya kebal terhadap resesi, namun beberapa melakukan jauh lebih baik daripada yang lain selama periode pergolakan.

Jika momok resesi mendatang membuat Anda takut, lupakan ekuitas volatilitas tinggi seperti saham sen. Bahkan saham blue chip padat sering menukik selama resesi.

Alih-alih, mulailah melihat ke dalam resesi-bukti - atau setidaknya resesi-tahan - investasi yang dapat mengurangi risiko dalam portofolio Anda dan muncul dari badai bahkan lebih kuat.

Alasan Memilih Investasi Tahan Resesi

Beberapa investor tidak dapat menonton portofolio investasi mereka turun 25%. Bahkan ketika mereka memiliki dekade untuk pergi sebelum pensiun mereka dan tidak perlu takut dari urutan risiko pengembalian, memikirkan portofolio mereka kehilangan uang membuat mereka tetap terjaga di malam hari. Jika itu terdengar seperti Anda, tidak ada jumlah data tentang koreksi pasar saham yang dapat mengubah temperamen Anda. Dalam hal ini, tidak ada jumlah pengembalian yang lebih tinggi yang dapat membayar untuk jam tidur Anda yang hilang.

Di luar mereka yang tidak dapat menangani penurunan secara emosional, investor lain tidak dapat menangani penurunan secara finansial. Pensiunan baru yang rentan terhadap urutan pengembalian risiko mungkin perlu kembali bekerja jika portofolio mereka turun 25%.

Itu sebabnya semua investor harus menilai toleransi risiko mereka sendiri. Ini bervariasi berdasarkan tujuan, usia, keuangan, dan temperamen investasi Anda. Tentu saja, bahkan investor dengan toleransi risiko tinggi sering mengalihkan dana ke investasi defensif, tahan resesi jika mereka melihat tulisan di dinding untuk ekonomi.

Investasi Resesi-Bukti Terbaik untuk Dipertimbangkan

Jadi, apa yang Anda investasikan jika Anda khawatir akan terjadi resesi?

Anda bisa meninggalkan uang tunai, tentu saja, tetapi kemudian Anda tidak mengambil risiko kehilangan; Anda menjamin kerugian akibat inflasi. Seringkali rasa takut kehilangan uang itulah yang menyebabkan Anda kehilangan uang paling banyak.

Banyak opsi di bawah ini dianggap sebagai investasi defensif, sementara yang lain kecil kemungkinannya untuk jatuh selama resesi. Semua harus diteliti secara menyeluruh sebelum Anda membeli.

Ingatlah bahwa aset berubah nilainya berdasarkan pada apa yang orang bersedia bayarkan untuk mereka, bukan pada fundamental yang mendasarinya. Harga saham perusahaan dapat turun bahkan ketika mereka terus mendapatkan laba yang kuat melalui resesi.

Tanpa basa-basi lagi, berikut adalah 11 investasi untuk dipertimbangkan jika Anda takut bahwa resesi beruang mengintai di dekatnya.

1. Saham & Dana Perawatan Kesehatan

Terlepas dari apakah ekonomi menyusut atau tumbuh, orang masih jatuh sakit dan terluka. Diabetes tidak hilang pada tingkat kontraksi PDB tertentu.

Memang, jika Anda kehilangan pekerjaan, Anda akan menunda operasi elektif yang telah Anda pertimbangkan. Tetapi pada umumnya, industri medis terus bergoyang di ekonomi yang baik, buruk, atau acuh tak acuh.

Lihatlah Johnson & Johnson selama Resesi Hebat. Dari awal 2008 hingga akhir 2010, harga saham mereka turun sekitar 7%. Selama periode tiga tahun, perusahaan terus membayar dividen, rata-rata sekitar 3% hasil setiap tahun. Bahkan dengan penurunan harga, seorang investor masih akan unggul karena hasil dividen.

Di bawah payung industri perawatan jatuh rumah sakit, pusat operasi sehari, perusahaan farmasi, perusahaan perangkat medis, dan perusahaan yang menghasilkan produk perawatan kesehatan seperti perban. Anda dapat memilih saham individu, atau Anda dapat melakukan diversifikasi dengan berinvestasi dalam dana indeks melalui broker seperti Ally Investasikan.

Contoh Dana: FHLC - Fidelity MSCI Health Care Index ETF (Rasio biaya: 0,084%)

2. Saham & Dana Utilitas

Logika yang sama berlaku untuk utilitas. Orang masih membutuhkan listrik, bahkan ketika ekonomi menyusut.

Bahkan, ada lebih sedikit ruang gerak dengan utilitas daripada yang ada dengan perawatan kesehatan. Tentu, ketika uang ketat, Anda mencari cara untuk menurunkan tagihan pemanas Anda. Tetapi sementara pasien memiliki pilihan untuk tidak membayar tagihan medis mereka, jika Anda tidak membayar tagihan listrik, Anda kehilangan listrik dan gas. Itu sebabnya utilitas adalah salah satu dari tagihan terakhir orang default ketika mereka kekurangan uang tunai.

Manfaat lain dari saham utilitas adalah dividen tinggi mereka, seperti yang terlihat jelas pada daftar saham dividen tinggi Sure Dividend. Ini cenderung merupakan saham penghasil pendapatan yang stabil, bukan saham yang berorientasi pada pertumbuhan yang tidak menentu. Mereka mantap sampai membosankan.

Contoh Dana: VPU - ETF Vanguard Utilities Index Fund (Rasio Biaya: 0,10%)

3. Kontraktor Militer & Pertahanan

Katakan apa yang Anda mau tentang kompleks industri militer, tetapi itu adalah yang paling selamat. Jenis subsidi lain datang dan pergi dengan politisi di kantor, tetapi kompleks industri militer adalah mesin yang jarang melambat.

Tidak ada kandidat politik dari partai mana pun yang akan mengatakan, “Anda tahu apa yang saya yakini? Militer yang lebih lemah yang tidak bisa melindungi kita. ” Atau, dalam hal ini: “Kami membutuhkan lebih banyak tanggung jawab fiskal di militer. Kehidupan anggota layanan kami hanya bernilai sangat banyak, setelah semua. ” Itu tidak bijaksana secara politis.

Jadi uang terus mengalir, apalagi kontraktor swasta yang melihat keuntungan dan manfaatnya, belum tentu anggota dinas militer. Dan ketika ekonomi tumbang, pemerintah cenderung membelanjakan lebih banyak uang, bukan lebih sedikit.

Jangan pernah meremehkan keinginan pemerintah AS untuk membelanjakan uang, terutama pada kompleks industri militer.

Contoh Dana: XAR - SPDR S&P Aerospace & Defense ETF (Rasio biaya: 0,35%)

4. Pengecer & Rantai Biaya Rendah

Orang-orang mungkin berhenti membeli pakaian di Armani selama resesi, tetapi mereka tidak berhenti membeli pakaian di Walmart. Bahkan, mereka tiba-tiba mulai berbondong-bondong ke pengecer diskon untuk lebih dari kebutuhan mereka. Selama Resesi Hebat, penjualan Walmart naik, tidak turun; mereka naik 11% dari akhir 2007 hingga akhir 2010. Investor juga memperhatikan, dan saham mereka kembali 21% termasuk dividen.

Hal yang sama berlaku untuk restoran. Kelas Menengah Mike mungkin berhenti makan di restoran steak ketika ekonomi semakin ketat, tetapi dia tidak akan menghindari McDonald's.

Pikirkan tentang hal ini dari sudut pandang kebiasaan: Lebih mudah untuk mengubah di mana Anda berbelanja atau makan daripada berhenti berbelanja atau makan sepenuhnya. Untuk beralih dari makan setengah makan malam Anda ke memasak setiap malam, dibutuhkan perubahan besar dalam perilaku. Tapi makan di Red Lobster bukannya restoran seafood kelas atas di seberang jalan? Itu perubahan yang mudah.

Carilah kelas bawah untuk pemenang resesi.

Contoh Dana: Mengapa menyulitkannya? Beli saja saham Walmart (WMT). Efek samping mungkin termasuk perasaan bersalah karena mendukung konglomerat ritel terbesar di dunia, dalam hal ini, Anda mungkin ingin mempertimbangkan Costco (COST) atau Kroger (KR) sebagai gantinya.

5. Tembakau & Stok Alkohol Berbiaya Rendah

Jika Anda bukan perokok seperti saya, Anda dapat mencoba menerapkan cahaya dingin logika pada fenomena ini. Lagipula, tembakau dan alkohol adalah pengeluaran bebas, dan pengeluaran bebas harus secara teoritis anjlok selama resesi. Jika orang hampir tidak mampu membayar sewa dan utilitas mereka, bagaimana mungkin mereka pergi keluar dan menghabiskan uang untuk tembakau dan minuman keras?

Tetapi Anda harus mempertimbangkannya dalam konteks apa yang sebenarnya orang beli dengan barang-barang ini: kenyamanan. Selama masa-masa stres, orang cenderung merokok dan minum lebih banyak, bukan lebih sedikit. Pertimbangkan perusahaan tembakau Altria. Dari akhir 2007 hingga akhir 2010, saham mereka kembali 28% mengerikan, bahkan ketika sebagian besar saham jatuh bebas.

Tetapi berhati-hatilah untuk tidak menggeneralisasi efek ini ke semua stok dosa. Kasino dan saham terkait perjudian lainnya tampil sangat buruk selama resesi. Dan seperti pengecer dan restoran, orang-orang lari dari alkohol kelas atas ke bagian bawah spektrum. Bukan kebetulan bahwa Pabst Blue Ribbon tiba-tiba menjadi keren lagi di antara para hipster selama Resesi Hebat.

Contoh Dana: Daripada paparan yang luas melalui dana, pertimbangkan untuk memilih masing-masing tembakau atau stok alkohol low-end, seperti Altria (MO), Philip Morris (PM), atau Molson Coors Brewing Company (TAP). Jika Anda ingin menghemat lebih banyak uang, berhentilah merokok dan berhenti minum untuk hidup 14 tahun lebih lama.

6. Dana Volatilitas Rendah

Pada risiko menyatakan yang sudah jelas, volatilitas adalah ukuran risiko, dan dana volatilitas rendah dirancang khusus untuk berfluktuasi lebih sedikit dengan suasana pasar. Mereka juga cenderung memiliki pengembalian yang lebih rendah, tapi hei, itulah yang Anda dapatkan ketika Anda bertujuan untuk risiko rendah.

Seringkali, dana ini beroperasi dengan menyaring dana yang paling tidak volatile dalam indeks atau pasar tertentu. Dalam banyak kasus, itu berarti mereka memasukkan banyak jenis stok yang sudah diuraikan di atas, seperti stok utilitas dan perawatan kesehatan.

Beberapa dana volatilitas rendah mengambil langkah lebih jauh dan juga mengidentifikasi saham dengan korelasi minimum satu sama lain. Itu mengarah ke dana yang lebih beragam dengan eksposur yang lebih besar ke berbagai sektor.

Ketika Anda ingin menjadi defensif, pergilah dengan volatilitas rendah.

Contoh Dana: USMV - iShares Edge MSCI Volatilitas Minimum AS ETF (Rasio biaya: 0,15%) hanya untuk saham A.S.; VMVFX - Vanguard Global Minimum Volatility Fund (Rasio biaya: 0,23%) untuk saham AS dan internasional.

7. Saham & Dana Dividen Tinggi

Untuk beberapa saham dan dana, pengembalian primer terletak pada hasil mereka, bukan pertumbuhan mereka. Utilitas dan REIT (termasuk REIT hipotek) adalah contoh umum.

Stok dan dana ini cenderung kurang stabil dan menderita kerugian minimal selama resesi karena mereka menghasilkan pendapatan berkelanjutan. Dan karena mereka memberikan aliran pendapatan alternatif untuk obligasi, mereka cenderung melakukan dengan baik ketika hasil obligasi menurun - seperti, misalnya, ketika bank sentral menurunkan suku bunga, menurunkan imbal hasil obligasi baru.

Tapi hati-hati tentang mengejar perusahaan semata-mata berdasarkan hasil dividen; kadang-kadang perusahaan mencoba memikat investor dengan dividen tinggi untuk mengalihkan perhatian dari kesehatan fundamental mereka yang buruk. Sebelum berinvestasi untuk dividen, pelajari cara menganalisis saham dengan dividen tinggi berdasarkan rasio pembayaran dividen mereka.

Contoh Dana: VHDYX - Vanguard, Dividen, Indeks Hasil Tinggi, Saham Investor (Rasio biaya: 0,14%)

8. Perusahaan Berkualitas Tinggi Dengan Neraca Neraca Yang Kuat

Perusahaan yang pada dasarnya kuat tidak akan ke mana-mana, bahkan selama resesi. Tetapi bagaimana Anda mengidentifikasi perusahaan yang kuat versus perusahaan yang rentan?

Pelajari cara menggunakan analisis fundamental untuk mengevaluasi perusahaan. Ini memaksa Anda untuk menjalankan angka seperti pendapatan, pendapatan per saham, dan rasio harga terhadap pendapatan untuk lebih memahami bagaimana perusahaan membandingkan dengan yang lain di industrinya.

Saat Anda meninjau neraca perusahaan, rasakan aset mereka. Sebuah perusahaan dengan aset lancar dan jangka panjang yang besar dan kewajiban yang relatif sedikit biasanya dapat menahan resesi. Pesaing mereka yang terlalu tinggi tidak bisa, yang berarti bahwa jika resesi melanda, perusahaan yang kuat cenderung muncul lebih kuat dengan pangsa pasar yang lebih besar.

Contoh Dana: SPHQ - Portofolio Kualitas PowerShares S&P 500 (Rasio biaya: 0,15% bersih)

9. Obligasi Negara

Tidak ada daftar investasi tahan resesi yang akan lengkap tanpa obligasi Treasury A.S. Paman Sam selalu membayar; dia hanya tidak membayar dengan baik.

Perlu diingat bahwa dalam resesi, Federal Reserve cenderung menurunkan suku bunga. Ketika suku bunga turun, begitu juga hasil obligasi, yang berarti bahwa harga obligasi naik. Itu berguna bagi Anda sebagai pemegang obligasi dengan imbal hasil tinggi yang dibeli sebelum resesi.

Jika tidak ada yang masuk akal bagi Anda, bacalah ikhtisar investasi obligasi ini untuk pengenalan singkat.

Terakhir, ingatlah bahwa Anda memiliki beberapa opsi untuk berinvestasi dalam obligasi Treasury. Salah satu opsi adalah Treasury Inflasi-Protected Securities (TIPS), dan yang lainnya adalah reksa dana obligasi.

Contoh Dana: FNBGX - Fidelity Dana Indeks Obligasi Obligasi Jangka Panjang (Rasio biaya: 0,03%), atau langsung ke sumbernya dan membeli obligasi dari Departemen Keuangan AS.

10. Komoditas

Ketika ekonomi meledak, semua orang mencari logam mulia seperti emas dan perak. Mereka adalah investasi defensif utama sebagai definisi paling harfiah dari ungkapan "standar emas."

Memang, tidak ada yang memikirkan mereka banyak ketika ekonomi bersenandung sehat. Kerjakan pekerjaan rumah Anda sebelum berinvestasi dalam emas atau logam mulia lainnya.

Dan logam mulia bukan satu-satunya komoditas yang tersedia untuk dibeli. Anda juga dapat berinvestasi dalam makanan, minyak, dan komoditas lainnya yang tak terhitung jumlahnya, banyak di antaranya merupakan bahan pokok kehidupan modern. Apakah orang makan jagung lebih sedikit selama resesi? Tentu saja tidak.

Berinvestasi dalam komoditas seperti jagung mungkin tidak seksi, tetapi tidak ada investasi defensif yang sangat seksi atau menarik. Para pakar mungkin membungkam startup teknologi tinggi ketika ekonomi sedang kuat, tetapi investasi bintang jatuh itu sering kali merupakan yang pertama jatuh selama resesi..

Ingatlah bahwa tidak semua komoditas secara inheren bekerja dengan baik selama resesi, tidak seperti logam mulia. Inilah yang perlu Anda ketahui sebelum berinvestasi dalam komoditas jika Anda baru mengenalnya, dan seperti biasa, ingatlah untuk melakukan diversifikasi.

Contoh Dana: DBC - Dana Pelacakan Indeks Komoditas DB Invesco (Rasio biaya: 0,85%)

11. Properti Sewa

Baiklah, saya mengambil kembali apa yang saya katakan tentang investasi tahan resesi tidak pernah menjadi seksi. Lagipula, ada pengecualian untuk setiap aturan.

Properti sewa menawarkan pendapatan pasif yang berkelanjutan, pengembalian yang dapat diprediksi, manfaat pajak, perlindungan terhadap inflasi, dan potensi apresiasi jangka panjang. Mereka juga menawarkan perlindungan terhadap resesi. Orang-orang masih membutuhkan tempat tinggal, bahkan selama masa krisis. Sementara nilai rumah bisa turun, kadang-kadang spektakuler, sewa jarang turun lebih dari beberapa poin persentase.

Pertimbangkan krisis perumahan selama Resesi Hebat. Secara Nasional, Indeks Harga Rumah Case Shiller turun 27,42%, menurut Federal Reserve. Namun, median sewa tidak turun, menurut Biro Sensus A.S.; sebaliknya, mereka naik lebih lambat dari inflasi selama beberapa tahun.

Mengapa? Karena selama resesi dan kontraksi perumahan, pemilik rumah sering menjadi penyewa. Bahkan ketika pendapatan mandek, permintaan meningkat untuk perumahan sewa.

Anda dapat memperkirakan arus kas dan pengembalian sewa karena Anda tahu sewa pasar dan pengeluaran Anda. Anda juga tahu bahwa, tidak seperti nilai rumah atau harga saham, bahwa sewa pasar tidak akan turun 27%. Bahkan dalam resesi terburuk dan penurunan perumahan dalam memori hidup, sewa tidak jatuh.

Tetap saja, menjadi tuan tanah bukan untuk semua orang. Pastikan untuk memahami pertimbangan ini sebelum menyewakan properti pertama Anda.

Contoh: Untuk menjelajahi pengembalian properti sewaan secara nasional, periksa Atap. Mereka termasuk banyak pasar dan pengembalian data untuk setiap properti dan menawarkan dua jaminan luar biasa.

Kata terakhir

Tidak semua perusahaan dan sektor terkena dampak selama resesi. Bahkan, beberapa bahkan berkembang karena investor panik dan mencari tempat yang lebih aman untuk uang mereka.

Tetapi cara terbaik untuk mempertahankan diri dari kerugian bukanlah investasi rahasia; itu adalah pengetahuan dan uji tuntas. Semakin banyak Anda tahu tentang berinvestasi dan tentang investasi tertentu, semakin kecil kemungkinan Anda kehilangan uang.

Kerjakan pekerjaan rumah Anda sebelum berinvestasi, bahkan di saham yang relatif stabil, dana, dan kendaraan investasi lainnya. Dan jika resesi melanda dan investasi Anda turun, pikirkan dua kali sebelum penjualan panik. Secara fundamental perusahaan yang sehat dan investasi lain biasanya muncul lebih kuat daripada sebelumnya setelah debu mereda.

Apa pengalaman Anda dengan berinvestasi sebelum, selama, dan setelah resesi? Bagaimana Anda berencana melindungi diri dari resesi di masa depan?