5 Investasi Risiko Rendah Yang Menawarkan Pengembalian Tinggi

Ini menciptakan dilema bagi banyak investor yang mencari pengembalian uang yang layak, tetapi tidak ingin mengambil risiko kehilangan pokok mereka. Namun, ada beberapa opsi investasi yang membayar tingkat bunga lebih tinggi daripada CD dan surat berharga dengan jumlah risiko yang sangat wajar. Mereka yang bersedia mengeksplorasi beberapa opsi ini dapat secara signifikan meningkatkan pendapatan investasi mereka tanpa harus berbaring di malam hari mengkhawatirkan apakah uang mereka akan tetap ada di pagi hari.

Mendaftar untuk memeriksa akun online gratis di BBVA oleh 2/28/20 dan bangun hingga a Bonus $ 250 (dengan kegiatan yang berkualitas).

Memahami Risiko Investasi

Jenis Risiko

Satu kesalahan umum yang dilakukan banyak investor adalah dengan menganggap bahwa investasi yang diberikan adalah "aman" atau "berisiko." Tetapi banyak sekali penawaran investasi yang tersedia saat ini seringkali tidak dapat diklasifikasi secara sederhana.

Ada beberapa jenis dan tingkat risiko yang dapat dimiliki investasi tertentu:

Risiko Pasar: Risiko bahwa investasi dapat kehilangan nilainya di pasar (terutama berlaku untuk ekuitas dan yang kedua untuk investasi pendapatan tetap). Risiko pasar hadir di pasar bull dan bear, per artikel ini dari Investasi U.
Risiko Tingkat Bunga: Risiko bahwa investasi akan kehilangan nilainya karena perubahan suku bunga (berlaku untuk investasi pendapatan tetap)
Risiko Investasi Kembali: Risiko bahwa suatu investasi akan diinvestasikan kembali pada tingkat bunga yang lebih rendah ketika jatuh tempo (berlaku untuk investasi pendapatan tetap)
Resiko politik: Risiko bahwa investasi asing akan kehilangan nilainya karena tindakan politik di negara itu (kepemilikan yang berada di negara berkembang sangat rentan terhadap hal ini)
Risiko Legislatif: Risiko bahwa investasi akan kehilangan nilai atau keuntungan lain yang ditawarkan karena undang-undang baru (semua investasi tunduk pada risiko ini)
Risiko Likuiditas: Risiko bahwa suatu investasi tidak akan tersedia untuk likuidasi ketika diperlukan (berlaku untuk investasi pendapatan tetap dan real estat dan properti lainnya yang mungkin tidak dapat dengan cepat dijual dengan harga yang setara)
Risiko Daya Beli: Risiko bahwa investasi akan kehilangan daya belinya karena inflasi (berlaku untuk investasi pendapatan tetap)
Risiko Pajak: Risiko bahwa investasi akan kehilangan nilainya atau pengembalian modal karena pajak (sebagian besar investasi tunduk pada risiko ini)

Investasi dengan pendapatan tetap, seperti obligasi dan CD, biasanya dikenakan suku bunga, investasi kembali, daya beli, dan risiko likuiditas, sementara saham dan investasi berbasis ekuitas lainnya lebih rentan terhadap risiko pasar. Dan sementara beberapa investasi, seperti obligasi dan anuitas kota, setidaknya sebagian terlindung dari risiko pajak, tidak ada investasi yang aman dari risiko politik atau legislatif..

Tentu saja, jenis risiko spesifik yang berlaku untuk investasi akan bervariasi sesuai dengan karakteristik spesifiknya; misalnya, investasi yang bertempat di dalam Roth IRA secara efektif terlindung dari perpajakan terlepas dari semua faktor lainnya. Tingkat risiko yang dibawa oleh sekuritas tertentu juga akan bervariasi sesuai dengan jenisnya, karena saham berkapitalisasi kecil di sektor teknologi jelas akan memiliki risiko pasar yang jauh lebih besar daripada saham pilihan atau penawaran utilitas.

Spektrum Risiko

Secara umum, tingkat risiko yang dilakukan investasi berhubungan langsung dengan imbalan potensial. Dengan mengingat hal ini, spektrum investasi risiko-hadiah dapat diuraikan sebagai berikut:

Pengembalian Aman / Rendah: CD, surat berharga, obligasi, asuransi jiwa (dari operator berperingkat tinggi)
Risiko / Pengembalian Sangat Rendah: Fixed dan anuitas diindeks, obligasi kota diasuransikan
Risiko / Pengembalian Rendah: Obligasi korporasi tingkat investasi (diberi peringkat BBB atau lebih tinggi), obligasi kota yang tidak diasuransikan
Risiko / Pengembalian Sedang: Saham preferen, stok utilitas, reksadana pendapatan
Risiko / Pengembalian Sedang: Reksa dana saham, saham blue-chip, real estat perumahan. Investasi dalam seni rupa melalui Karya besar juga dapat menawarkan pengembalian tinggi.
Risiko / Pengembalian Tinggi: Saham kecil dan menengah, dana topi kecil, dan reksa dana yang berinvestasi di sektor ekonomi tertentu, seperti teknologi dan energi
Pengembalian Spekulatif / Agresif: Investasi minyak dan gas, kemitraan terbatas, derivatif keuangan, stok sen, komoditas

Memahami di mana berbagai jenis investasi jatuh dalam spektrum risiko-untuk-hadiah dapat membantu investor mengidentifikasi peluang untuk mencari hasil yang lebih besar sambil tetap mempertahankan sedikit keselamatan. Selain itu, dengan menyadari jenis risiko tertentu yang dihadapi investasi, investor dapat membuat keputusan yang lebih baik tentang apa yang sesuai untuk situasi dan portofolio mereka..

Investasi dengan Risiko Sangat Rendah hingga Sedang

Tidak ada yang namanya investasi bebas risiko - semua investasi, termasuk yang dijamin akan mengembalikan pokok, memiliki semacam risiko. Tetapi mereka yang bersedia untuk masuk ke dalam kategori investasi berisiko rendah hingga sedang dapat menemukan hasil yang jauh lebih baik daripada yang ditawarkan dalam kategori aman..

Ada sejumlah pilihan bagus dalam kategori ini:

1. Saham Pilihan

Saham preferen adalah sekuritas hybrid yang diperdagangkan seperti saham tetapi bertindak seperti ikatan dalam banyak hal. Ini memiliki tingkat dividen yang dinyatakan yang biasanya sekitar 2% lebih tinggi dari apa yang dibayar oleh CD atau treasury, dan biasanya diperdagangkan dalam beberapa dolar dari harga saat dikeluarkan (biasanya $ 25 per saham).

Beberapa karakteristik lain dari saham preferen termasuk:

Penawaran yang dipilih biasanya membayar bulanan atau triwulanan, dan dividen mereka dapat memenuhi syarat untuk mendapatkan capital gain dalam beberapa kasus.
Saham preferen juga memiliki risiko likuiditas yang sangat kecil, karena dapat dijual kapan saja tanpa penalti.
Jenis risiko utama yang dibawa saham preferen adalah risiko pasar dan risiko pajak.

Ada beberapa jenis saham pilihan:

Lebih disukai kumulatif. Mengumpulkan dividen yang tidak dapat dibayarkan perusahaan penerbit karena masalah keuangan. Ketika perusahaan mampu mengejar kewajibannya, maka semua dividen yang jatuh tempo akan dibayarkan kepada pemegang saham.
Lebih disukai berpartisipasi. Mengizinkan pemegang saham menerima dividen yang lebih besar jika perusahaan dalam kondisi baik secara finansial.
Diubah Konversi. Dapat dikonversi menjadi sejumlah saham biasa.

Masalah yang paling disukai juga dinilai oleh lembaga pemeringkat kredit, seperti Moody's dan Standard & Poor's, dan risiko default mereka dievaluasi dengan cara yang sama seperti untuk obligasi. Jika penerbit penawaran pilihan sangat stabil secara finansial, maka ia akan menerima peringkat yang lebih tinggi, seperti AA atau A +. Masalah dengan peringkat yang lebih rendah akan membayar tingkat yang lebih tinggi sebagai imbalan atas risiko gagal bayar yang lebih tinggi.

Pemegang saham yang disukai juga dapat mengandalkan mendapatkan kembali uang mereka dari penerbit sebelum pemegang saham biasa jika perusahaan dilikuidasi, tetapi mereka juga tidak memiliki hak suara.

2. Stok Utilitas

Seperti saham preferen, saham utilitas cenderung relatif stabil dalam harga, dan membayar dividen sekitar 2% hingga 3% di atas surat berharga. Stok ini dapat dibeli melalui broker online seperti Ally Investasikan. Beberapa karakteristik utama dari persediaan utilitas meliputi:

Saham utilitas adalah saham biasa dan datang dengan hak suara.
Harga saham mereka umumnya tidak stabil seperti penawaran pilihan.
Mereka adalah saham non-siklus, yang berarti bahwa harga mereka tidak naik dan turun dengan ekspansi dan kontraksi ekonomi seperti beberapa sektor, seperti teknologi atau hiburan. Karena orang dan bisnis selalu membutuhkan gas, air, dan listrik terlepas dari kondisi ekonomi, utilitas adalah salah satu sektor yang paling defensif dalam perekonomian.
Saham utilitas juga sering dinilai oleh lembaga pemeringkat dengan cara yang sama seperti obligasi dan masalah pilihan, sepenuhnya likuid seperti saham pilihan, dan dapat dijual kapan saja tanpa penalti.
Saham-saham utilitas biasanya membawa risiko pasar yang sedikit lebih tinggi daripada masalah-masalah pilihan dan juga dikenakan pajak atas dividen dan setiap capital gain.

3. Memperbaiki Anuitas

Anuitas tetap dirancang untuk pensiunan pensiun konservatif yang mencari hasil lebih tinggi dengan keamanan kepala sekolah. Instrumen ini memiliki beberapa fitur unik, termasuk:

Mereka memungkinkan investor untuk menyisihkan jumlah uang yang tidak terbatas dan membiarkannya ditangguhkan pajak hingga pensiun.
Pokok dan bunga dalam kontrak tetap didukung oleh kekuatan finansial dari perusahaan asuransi jiwa yang menerbitkannya, serta oleh dana jaminan negara yang mengganti uang investor yang membeli kontrak anuitas dari perusahaan yang bangkrut. Meskipun telah ada contoh investor yang kehilangan uang dalam anuitas tetap karena perusahaan penerbit bangkrut, kemungkinan terjadinya hari ini sangat rendah, terutama jika kontrak dibeli dari perusahaan yang sehat secara finansial..
Sebagai imbalan atas keamanan relatif mereka, anuitas tetap juga membayar tingkat yang lebih rendah daripada utilitas atau saham pilihan; tarif mereka umumnya sekitar 0,5% hingga 1% lebih tinggi dari CD atau surat berharga. Namun, beberapa operator anuitas tetap juga akan menawarkan tingkat awal yang lebih tinggi, atau tingkat "penggoda", sebagai cara menarik investor.
Ada juga anuitas diindeks yang dapat memberikan investor sebagian dari pengembalian di pasar utang atau ekuitas sambil menjamin pokok. Kontrak-kontrak ini dapat memberikan pengembalian modal yang sangat baik jika pasar berkinerja baik, sementara mereka hanya dapat menawarkan keuntungan penghiburan kecil di bawah kondisi bearish.
Anuitas menyerupai IRA dan rencana yang memenuhi syarat dalam hal mereka menumbuhkan pajak tangguhan dengan hukuman 10% untuk penarikan yang dilakukan sebelum usia 59 1/2. Dan seperti IRA dan rencana pensiun lainnya, semua jenis kontrak anuitas dibebaskan tanpa syarat dari surat pengesahan hakim dan juga dilindungi dari kreditor dalam banyak kasus.
Risiko utama yang datang dengan anuitas adalah risiko likuiditas (karena penalti penarikan awal, dan juga biaya penyerahan yang dikenakan oleh perusahaan asuransi), risiko suku bunga, dan risiko daya beli.

4. CD yang diperantarai

Jenis CD ini dapat menjadi pilihan yang menarik bagi investor ultrakonservatif yang tidak mampu kehilangan salah satu dari prinsipal mereka. Instrumen ini memiliki fitur berikut:

Meskipun mereka tidak membayar tarif setinggi saham preferen atau utilitas, CD yang diperantarai dapat membayar secara signifikan lebih banyak daripada rekan-rekan mereka yang dijual oleh bankir pribadi.
CD yang diperantarai diterbitkan seperti obligasi dan diperdagangkan di pasar sekunder, tetapi masih diasuransikan oleh FDIC - asalkan disimpan hingga jatuh tempo. Jika CD dijual sebelum itu, maka investor mungkin mendapatkan kurang dari nilai nominalnya di pasar sekunder.
Banyak perusahaan pialang menjual CD jenis ini. Sebagai contoh, Edward Jones telah menggunakan CD yang diperantarai untuk menarik pelanggan dari bank yang mencari hasil lebih tinggi.
CD yang diperantarai membawa risiko likuiditas yang datang dengan jenis obligasi lain dan dikenakan pajak.

5. Reksa Dana Obligasi dan Pendapatan dan Trust Investasi Unit (UIT)

Investor yang mencari hasil lebih tinggi akan lebih bijaksana untuk mempertimbangkan banyak reksa dana obligasi atau reksa dana berorientasi pendapatan atau UIT yang sekarang tersedia. Kendaraan ini memiliki rangkaian kelebihan dan kekurangan yang berbeda dari masing-masing penawaran yang tercantum di atas:

Dana pendapatan berinvestasi dalam berbagai instrumen penghasil pendapatan, seperti obligasi, hipotek, pinjaman dengan jaminan senior, dan saham preferen dan utilitas. Diversifikasi dan manajemen profesional yang mereka tawarkan mengurangi risiko pasar dan investasi ulang yang ditemukan dalam sekuritas individual. Kombinasi berbagai kelas sekuritas, seperti obligasi dan saham pilihan, juga dapat digabungkan untuk memberikan pembayaran yang superior dengan risiko yang lebih rendah daripada penawaran individual.
Investor memiliki berbagai pilihan ketika datang ke dana pendapatan. Ada ratusan, jika bukan ribuan, dana pendapatan tersedia saat ini - investor harus tahu persis apa yang mereka cari dan melakukan pekerjaan rumah mereka sebelum berinvestasi dalam satu. Beberapa dana sangat konservatif, hanya berinvestasi dalam hal-hal seperti instrumen tunai dan surat berharga, sementara yang lain jauh lebih agresif dan mencari obligasi sampah dan surat berharga yang didukung hipotek untuk memberikan tingkat pendapatan yang tinggi. Dana yang berinvestasi semata-mata dalam saham utilitas juga dapat dianggap sebagai dana pendapatan, meskipun mereka mungkin memiliki pertumbuhan sebagai tujuan sekunder. Tetapi mereka yang mempertimbangkan stok utilitas juga dapat melakukan diversifikasi dengan dana utilitas atau UIT.
Dana yang diperdagangkan di bursa adalah pemain terbaru di blok ini. Instrumen-instrumen ini menyerupai UIT karena merupakan sekumpulan sekuritas terpilih yang dikemas, tetapi tidak seperti UIT tradisional, mereka berdagang setiap hari di pasar seperti saham dan dapat dibeli dan dijual dalam perdagangan intraday. Banyak ETF juga diarahkan untuk menghasilkan pendapatan menggunakan strategi yang dijelaskan di atas.
Dana pendapatan menawarkan risiko pasar, risiko reinvestasi, dan risiko pajak dalam banyak kasus. Mereka juga dapat memiliki risiko politik untuk dana internasional, dan risiko daya beli dari dana konservatif.

Morningstar.com dapat memberikan informasi obyektif tentang karakteristik, risiko, gaya manajemen, dan riwayat kinerja sebagian besar dana serta membandingkan masing-masing dengan rekan-rekannya. Dana ini dapat dibeli melalui broker online atau seperti robo-advisor Perbaikan.

Kata terakhir

Investor yang mencari penghasilan memiliki beberapa alternatif untuk dipilih yang dapat menawarkan pembayaran yang unggul dengan risiko minimal. Penting untuk dipahami bahwa tidak ada investasi yang benar-benar bebas risiko, tetapi investasi yang berbeda membawa berbagai jenis risiko. Namun, mereka yang bersedia mempertimbangkan alternatif penghasil pendapatan konservatif hingga sedang yang tidak dijamin pokok dapat menerima pembayaran lebih tinggi daripada yang dapat ditawarkan bank tradisional. Untuk informasi lebih lanjut tentang investasi yang menghasilkan pendapatan, konsultasikan dengan penasihat keuangan Anda.

Apa saja pilihan investasi favorit Anda dengan risiko rendah hingga sedang?