5 Aturan Uang yang Harus Diterima dalam Usia 30-an
Penghasilan Anda bukan satu-satunya hal yang berubah saat Anda memasuki usia 30-an. Banyak orang juga cenderung mengambil tanggung jawab lebih selama dekade itu, apakah mereka membeli rumah, punya anak atau dua, atau mulai berpikir lebih serius tentang pensiun mereka. Mengikuti beberapa aturan keuangan akan membantu Anda tetap berada di jalur yang benar ketika datang ke uang Anda dan melewati usia 30-an Anda dengan kesehatan keuangan Anda yang utuh.
1. Bangun Anggaran Realistis
Seiring bertambahnya usia dan tanggung jawab keuangan Anda meningkat (dan seiring pertumbuhan pendapatan Anda), Anda akan ingin memastikan anggaran Anda benar-benar mencerminkan hidup dan tujuan Anda, sehingga Anda berada di jalur yang benar untuk memenuhi tujuan apa pun yang Anda tetapkan. Membuat anggaran pribadi yang realistis melibatkan dua langkah dasar, serta beberapa penilaian tentang apa yang Anda belanjakan dan apakah kebiasaan belanja Anda menghalangi Anda mencapai tujuan keuangan Anda.
Anda dapat menggunakan pena dan kertas untuk membuat anggaran Anda, tetapi spreadsheet atau perangkat lunak penganggaran dapat membuat proses lebih mudah, karena mereka dapat melakukan aritmatika untuk Anda dan, dalam beberapa kasus, terhubung langsung ke akun Anda. Ada banyak program penganggaran yang tersedia di luar sana, seperti Personal Capital, Tiller, Mint, dan Mvelopes.
Ketahui Biaya Anda
Langkah pertama untuk membangun anggaran yang berfungsi untuk Anda adalah mengetahui apa yang Anda habiskan uang Anda setiap bulan. Meskipun bisa dengan mudah melacak pengeluaran tetap Anda (seperti pembayaran hipotek atau sewa, tagihan listrik, dan pembayaran mobil), akan lebih sulit untuk melacak pengeluaran yang lebih sembrono, seperti secangkir kopi sesekali, makan di restoran , atau pembelian impulsif di toko pakaian.
Karena bisa dengan mudah menghilangkan pengeluaran yang lebih baik tidak kita akui, adalah ide bagus untuk menggunakan program atau aplikasi penganggaran untuk melacak hal-hal. Tidak ada gesekan kartu kredit atau kartu debit yang lolos dari perhatian program penganggaran - dan meskipun sedikit mengecewakan untuk menyadari berapa banyak yang Anda keluarkan untuk dibawa pulang dalam satu bulan, itu adalah pilihan terbaik untuk menjaga diri Anda jujur tentang pengeluaran Anda.
Untuk membantu keluarga saya memotong biaya, saya mulai menggunakan aplikasi Trim. Ini membantu saya menemukan dua pengeluaran berulang pada laporan bank saya yang saya lupa saya miliki. Trim juga akan menegosiasikan harga yang lebih rendah untuk hal-hal seperti kabel dan internet. Coba Trim sendiri dan lihat berapa banyak yang bisa Anda hemat.
Ketahui Penghasilan Anda
Langkah kedua ketika membangun anggaran adalah menentukan dengan tepat berapa banyak yang Anda hasilkan setiap bulan. Anda ingin memastikan bahwa jumlah yang Anda belanjakan tidak melebihi jumlah yang Anda hasilkan. Jika Anda memiliki satu sumber pendapatan dan pajak dikeluarkan dari gaji Anda secara otomatis setiap bulan, melacak penghasilan Anda bisa sederhana.
Semakin rumit jika Anda seorang freelancer dengan banyak sumber pendapatan atau jika Anda memiliki penghasilan tidak teratur. Dalam kasus seperti itu, ini dapat membantu melacak pendapatan dan pengeluaran Anda selama beberapa bulan sehingga Anda bisa merasakan penghasilan rata-rata Anda. Dan ingat, jika penghasilan Anda tidak teratur, ada baiknya menggunakan perkiraan rendah sehingga Anda tidak secara tidak sengaja mengeluarkan uang lebih banyak.
Program penganggaran dapat menjadi cara termudah untuk membandingkan penghasilan Anda dengan pengeluaran Anda setiap bulan, karena Anda dapat menautkannya ke berbagai akun, seperti kartu kredit, rekening bank, dan rekening pensiun Anda. Dengan melakukan itu, secara otomatis melacak pendapatan dan pengeluaran Anda. Banyak program menggunakan diagram lingkaran dan diagram batang untuk menampilkan penghasilan, pengeluaran, dan tabungan Anda setiap bulan. Atau, Anda cukup mencantumkan pengeluaran dan pendapatan pada selembar kertas (atau dalam spreadsheet) untuk memastikan bahwa Anda menyisihkan cukup uang setiap bulan dalam berbagai dana tabungan Anda..
Pisahkan "Ingin" Dari "Kebutuhan"
Setelah Anda memiliki angka yang sulit untuk penghasilan dan pengeluaran Anda, tentukan berapa banyak yang Anda belanjakan untuk hal-hal yang Anda butuhkan (seperti makanan dan perumahan) dan berapa banyak yang Anda belanjakan untuk hal-hal yang Anda inginkan tetapi dapat hidup tanpa.
Mencari tahu jika Anda menghabiskan terlalu banyak pada "keinginan" adalah proses pribadi. Misalnya, Anda mungkin menghabiskan $ 1.000 untuk pakaian setiap bulan, tetapi penghasilan Anda mungkin cukup besar untuk mendukung kebiasaan ini tanpa merusak rekening tabungan Anda..
Ada beberapa pertanyaan yang dapat Anda tanyakan pada diri sendiri untuk menentukan apakah kategori pengeluaran tertentu harus dievaluasi atau dipangkas:
- Apakah biaya menjaga Anda dari menabung?
- Apakah Anda mengurangi hal-hal yang Anda butuhkan untuk menutupinya?
- Apakah Anda menggunakan kartu kredit untuk pengeluaran dan berjuang untuk melunasinya setiap bulan?
Jika demikian, Anda harus menghilangkan biaya seperti itu, atau setidaknya menemukan cara untuk mengurangi biaya.
Temukan Cara untuk Meningkatkan Penghasilan Anda
Di usia 30-an, Anda kemungkinan besar akan menaiki tangga karier, dan penghasilan Anda telah naik untuk mencerminkan hal itu. Menurut PayScale, pendapatan pria dan wanita dengan gelar sarjana biasanya meningkat sebesar 60% dari saat mereka berusia 22 hingga saat mereka berusia 30 tahun. Untuk membantu Anda mencapai tujuan apa pun sepanjang usia 30-an dan seterusnya, penting untuk mempertimbangkan cara untuk melanjutkan untuk meningkatkan penghasilan Anda.
Menemukan pekerjaan paruh waktu tambahan atau melakukan pekerjaan sampingan dapat membantu Anda meningkatkan penghasilan. Ekonomi pertunjukan membuatnya sangat mudah untuk menghasilkan uang tambahan. Anda bisa menjadi sopir pengiriman DoorDash atau Instacart. Anda bahkan bisa membantu orang dengan pekerjaan serabutan di sekitar rumah Handy.com.
Namun, strategi yang ideal adalah menemukan cara untuk memaksimalkan apa yang sudah Anda lakukan untuk pekerjaan. Mendaftar di program magister mungkin membantu Anda mendapatkan kenaikan gaji, dan dalam beberapa kasus, perusahaan Anda mungkin benar-benar membayar melalui sekolah. Pilihan lain adalah mempertimbangkan perpindahan lateral ke perusahaan baru, atau pindah ke departemen baru di perusahaan Anda saat ini.
2. Ketahui Opsi Pensiun Anda
Tidak pernah terlalu dini untuk mulai menabung untuk masa pensiun. Bahkan, waktu yang ideal untuk mulai menabung untuk pensiun adalah ketika Anda pertama kali memasuki dunia kerja. Namun, bahkan jika Anda belum memulai, belum terlambat untuk memulai sekarang.
Uang yang Anda berkontribusi ke akun pensiun dapat ditangguhkan pajak atau setelah pajak. Dalam hal akun-akun pajak tangguhan, Anda mengurangi jumlah yang Anda kontribusikan pada tahun Anda membuat kontribusi dari pengembalian pajak penghasilan Anda. Anda tidak perlu membayar pajak atas uang di akun tersebut - baik jumlah kontribusi asli atau penghasilan - sampai Anda benar-benar menariknya. Misalnya, jika Anda menarik $ 1.000 dari akun pajak tangguhan di tahun 2050, Anda akan membayar pajak atas $ 1.000 tahun itu.
Dalam hal rekening setelah pajak, Anda membayar pajak penghasilan atas jumlah yang Anda kontribusikan selama tahun Anda membuat kontribusi. Ketika Anda mencapai pensiun, Anda dapat menarik kontribusi asli Anda tanpa harus membayar pajak tambahan.
Perlu diingat bahwa pada 2015, usia pensiun adalah 59 setengah tahun atau lebih. Jika Anda mencoba menarik uang dari akun tertentu sebelum mencapai usia itu, Anda akan dikenai pajak penalti 10% dan harus membayar pajak penghasilan sesuai jumlah yang Anda ambil.
Jika Anda perlu mengatur akun pensiun, salah satu opsi adalah TD Ameritrade. Mereka menawarkan berbagai macam produk pensiun termasuk IRA Tradisional dan Roth, Rollover IRA dan bahkan produk pensiun untuk usaha kecil.
Roth IRA
Anda mungkin menganggap Roth IRA sebagai opsi pensiun yang paling fleksibel. Ini adalah akun setelah pajak, jadi Anda membayar pajak pada tahun saat Anda berkontribusi. Untuk berkontribusi ke Roth IRA, yang Anda butuhkan hanyalah sumber penghasilan.
Ada batas pendapatan untuk kontribusi ke Roth dan batas kontribusi untuk setiap tahun, yang kadang-kadang dinaikkan IRS berdasarkan inflasi. Pada 2015, batas penghasilan adalah $ 131,00 untuk orang lajang dan $ 193.000 untuk pasangan menikah yang mengajukan bersama. Batas kontribusi 2015 adalah $ 5.500.
Keuntungan potensial dari Roth IRA dibandingkan dengan akun pensiun lainnya adalah Anda dapat menarik kontribusi awal Anda kapan saja, tanpa penalti. Itu berarti Anda dapat menggunakan uang yang Anda kontribusikan ke Roth IRA untuk membayar keadaan darurat atau untuk menutupi biaya besar lainnya tanpa terkena penalti 10% atau pajak penghasilan.
Tentu saja, jika Anda menarik diri dari Roth IRA Anda karena alasan tidak pensiun, Anda dapat menyebabkan kerugian finansial bagi diri Anda di masa depan, sehingga hal itu biasanya tidak disarankan. Juga, jika Anda menarik penghasilan dari Roth IRA sebelum Anda mencapai usia pensiun, penarikan itu dikenakan pajak 10%, dengan beberapa pengecualian. (Pengecualian dapat mencakup jika Anda menggunakan dana untuk membeli rumah pertama atau untuk membayar kuliah, atau jika Anda menjadi cacat.)
IRA tradisional
Salah satu perbedaan antara Roth dan IRA tradisional adalah perpajakan. Dalam kebanyakan kasus, IRA tradisional adalah akun yang ditangguhkan pajak. Anda membayar pajak atas penghasilan dan, dalam banyak kasus, kontribusi setelah Anda mulai melakukan penarikan.
Namun, ada beberapa contoh ketika uang yang Anda kontribusikan ke IRA tradisional adalah setelah pajak. Jika penghasilan bruto Anda yang dimodifikasi yang disesuaikan berada di atas jumlah tertentu (tergantung pada status pengarsipan Anda) dan Anda dilindungi oleh program pensiun dari majikan Anda, Anda mungkin hanya dapat mengurangi sebagian dari jumlah yang Anda kontribusi - atau tidak ada kontribusi Anda, jika penghasilan Anda cukup tinggi. Penghasilan bruto Anda yang disesuaikan dan disesuaikan adalah penghasilan bruto Anda yang disesuaikan dengan setiap potongan “di atas garis” (seperti bunga pinjaman siswa atau uang sekolah dan biaya) ditambahkan kembali ke sana.
IRA Tradisional dan Roth bervariasi mengenai hukuman penarikan awal mereka. Jika Anda mengambil uang dari IRA tradisional Anda sebelum Anda berusia 59-dan-setengah, Anda perlu membayar pajak denda 10% dari jumlah yang Anda tarik, ditambah pajak penghasilan pada jumlah penuh, termasuk kontribusi dan penghasilan asli Anda. Ada beberapa pengecualian terhadap aturan penalti 10%, seperti jika Anda menggunakan dana dari IRA tradisional untuk membeli rumah pertama Anda atau membayar biaya kuliah.
Perbedaan utama lainnya antara Roth IRA dan IRA tradisional adalah ketika Anda harus menarik dana. Anda dipersilakan meninggalkan uang Anda di Roth IRA sampai Anda meninggal. Namun, dengan IRA tradisional, Anda harus mulai mengambil distribusi minimum (menarik jumlah tertentu) setiap tahun, dimulai pada usia 70-an-setengah. Jika Anda tidak menarik minimum yang diwajibkan setiap tahun setelah usia ini, Anda akan ditampar dengan cukai 50% dari jumlah yang tidak Anda tarik (per 2015).
Batas kontribusi adalah sama untuk IRA tradisional seperti untuk IRA Roth, dan jumlah yang Anda dapat berkontribusi untuk IRA Anda sebenarnya digabungkan. Ini berarti bahwa jika Anda memiliki satu Roth IRA dan satu IRA tradisional, Anda hanya dapat berkontribusi hingga $ 5.550 total untuk keduanya, pada tahun 2015. Anda tidak dapat memasukkan $ 5.500 di satu dan $ 5.500 di yang lain.
401k atau 403b
Tergantung pada atasan Anda, Anda mungkin memiliki kesempatan untuk berkontribusi pada rencana 401k atau rencana 403b di tempat kerja. Perbedaan besar antara kedua rencana itu adalah siapa yang menawarkannya. Jika Anda bekerja di sekolah atau nirlaba, kemungkinan besar rencana pensiun Anda adalah 403b. Jika Anda bekerja di perusahaan nirlaba yang bebas pajak, kemungkinan Anda memiliki rencana 401k.
Paket 401k dan paket 403b ditangguhkan pajak, sehingga jumlah yang Anda sumbangkan dapat dikurangkan dari pajak saat Anda membuat kontribusi. Anda kemudian membayar pajak atas apa pun yang Anda tarik, begitu Anda berusia 59 dan setengah tahun atau lebih. Seperti halnya IRA tradisional, jika Anda menarik uang dari 401k atau 403b sebelum Anda memasuki usia pensiun emas, Anda akan membayar denda 10% dari jumlah yang Anda ambil, ditambah pajak penghasilan.
Dalam banyak kasus, Anda bahkan tidak akan pernah melihat uang yang masuk ke dalam rencana, karena sering dipotong langsung dari gaji Anda. Seperti IRA, ada batas kontribusi untuk kedua rencana. Tetapi tidak seperti IRA, batasnya cukup tinggi: $ 18.000 per tahun pada 2015.
Jika majikan Anda menawarkan salah satu opsi, sebaiknya Anda mulai berkontribusi untuk itu, jika Anda belum melakukannya. Beberapa majikan menawarkan untuk mencocokkan kontribusi, hingga jumlah tertentu, seperti kecocokan 100% dari kontribusi Anda, hingga 5% dari penghasilan Anda, jadi ini adalah cara yang baik untuk meningkatkan penghasilan Anda. Uang yang Anda sumbangkan adalah milik Anda dan tetap menjadi milik Anda, meskipun Anda akhirnya pindah atau mengambil pekerjaan lain.
Kiat pro: Jika Anda memiliki 401k, pastikan Anda daftar untuk analisis gratis dari Blooom. Mereka akan membantu Anda menemukan alokasi yang tepat dan memastikan Anda terdiversifikasi dengan baik. Mereka juga akan memastikan Anda tidak membayar terlalu banyak biaya.
SEP IRA
Jika Anda wiraswasta, jangan berpikir bahwa Anda hanya dapat berkontribusi maksimal $ 5.500 per tahun untuk IRA tradisional atau Roth. IRA pensiun karyawan yang disederhanakan, atau SEP IRA, terlihat seperti IRA tradisional, karena kontribusi Anda dapat dikurangkan dari pajak, tetapi ada satu perbedaan utama: Jumlah yang dapat Anda kontribusikan jauh lebih tinggi. Pada 2015, Anda dapat berkontribusi hingga 25% dari penghasilan Anda atau $ 53.000, mana yang lebih rendah. Selain batas kontribusi yang meningkat, SEP IRA memiliki aturan yang sama dengan IRA tradisional dalam hal perpajakan dan distribusi.
Jika Anda tidak yakin bagaimana memaksimalkan tabungan pensiun Anda atau menentukan rencana terbaik, mungkin ide yang baik untuk menyewa penasihat keuangan. Ia dapat membantu Anda memahami peraturan dan mencari cara menabung ke rencana terbaik untuk pensiun.
Kiat pro: Jika Anda perlu bantuan menemukan penasihat keuangan, SmartAsset memiliki alat gratis yang tersedia. Mereka akan menanyakan beberapa pertanyaan dan kemudian memberi Anda informasi dari tiga penasihat yang akan cocok.
3. Seriuslah Menghilangkan Utang
Jika Anda seperti banyak orang Amerika, Anda mungkin memiliki hutang pinjaman pelajar, hutang kartu kredit, dan sejumlah hutang baru, seperti hipotek dan pinjaman mobil. Anda mungkin telah melewati usia dua puluhan Anda melakukan pembayaran minimum pada segala sesuatu - tetapi jika Anda ingin mendorong maju secara finansial di usia 30-an Anda, saatnya untuk melihat lebih dekat pada apa yang Anda berhutang.
Fokus pada Utang Kartu Kredit Pertama
Utang kartu kredit cenderung memiliki tingkat bunga yang sangat tinggi. Pada akhirnya, itu tidak ada gunanya bagi Anda dalam jangka panjang, karena Anda akhirnya membayar lebih untuk hal-hal yang tidak membantu Anda membangun kekayaan, dan bahkan mungkin kehilangan nilai.
Jika Anda membawa saldo pada kartu kredit Anda, saatnya untuk fokus melunasinya. Lihatlah anggaran Anda, hitung angka-angkanya, dan cari tahu apa yang dapat Anda lakukan untuk membayar utang untuk menghilangkannya dalam waktu yang sesingkat mungkin. Untuk mengurangi jumlah yang harus Anda bayar dalam jangka panjang, akan sangat membantu untuk fokus membayar kartu dengan suku bunga tertinggi terlebih dahulu. Namun, jika Anda membutuhkan dorongan motivasi, melunasi kartu dengan saldo terendah - terlepas dari suku bunga - dapat melakukan hal itu.
Jika Anda memerlukan bantuan, pertimbangkan untuk menggunakan pinjaman pribadi dari LendKey. Anda dapat mengkonsolidasikan saldo Anda menjadi satu dengan tingkat bunga yang jauh lebih rendah. Atau, Anda dapat menggunakan kartu kredit April rendah.
Jangan khawatir tentang beberapa jenis pinjaman mahasiswa
Meskipun pinjaman mahasiswa dapat menjadi gangguan, pinjaman tersebut juga dapat jauh lebih jinak daripada jenis utang lainnya. Pinjaman pelajar federal memiliki tingkat bunga tetap dan memungkinkan Anda memilih paket pembayaran yang sesuai dengan situasi keuangan Anda saat ini.
Misalnya, jika Anda meminjam sebelum 2014, Anda dapat memilih paket pembayaran berbasis pendapatan, yang membatasi jumlah yang Anda bayarkan setiap bulan sebesar 15% dari pendapatan diskresioner Anda. Ukuran dan penghasilan keluarga Anda berperan dalam menentukan kelayakan untuk rencana tersebut, seperti halnya ukuran pembayaran bulanan. Jika pembayaran bulanan Anda di bawah rencana pembayaran berbasis pendapatan lebih dari itu akan di bawah rencana pembayaran 10 tahun standar, Anda tidak memenuhi syarat. Di bawah rencana pembayaran berbasis pendapatan, jumlah yang belum Anda lunasi akan diampuni setelah 25 tahun.
Manfaat potensial lain dari pinjaman mahasiswa federal adalah bahwa bunga yang Anda bayar dapat dikurangkan jika penghasilan kotor Anda yang disesuaikan kurang dari $ 80.000 jika Anda lajang, atau kurang dari $ 160.000 jika Anda menikah dan mengajukan permohonan bersama. Sebaliknya, bunga pinjaman siswa swasta cenderung lebih tinggi dan tidak dapat dikurangkan dalam banyak kasus.
Jika Anda memiliki pinjaman federal dan swasta, mungkin lebih baik untuk fokus membayar pinjaman swasta, sambil melakukan pembayaran minimum pada pinjaman federal. Setelah pinjaman pribadi dilunasi, Anda kemudian dapat mengalihkan perhatian Anda untuk melunasi pinjaman federal Anda. Selain itu, mungkin bernilai waktu Anda untuk melihat apakah Anda dapat mengurangi suku bunga pinjaman Anda dengan pembiayaan kembali pinjaman mahasiswa dari LendKey.
Bersikap Realistis Tentang Hutang Perumahan
Jika Anda berpikir untuk membeli rumah, cobalah untuk tidak menggigit lebih banyak daripada yang dapat Anda mengunyah ketika datang ke pinjaman. Secara umum, disarankan agar jumlah yang Anda bayarkan untuk perumahan tidak lebih dari 28% dari pendapatan kotor Anda. Itu berarti jika Anda membawa $ 3.500 per bulan sebelum pajak, biaya bulanan hipotek Anda - termasuk pokok dan bunga, serta biaya pajak properti, asuransi pemilik rumah, dan asuransi hipotek swasta - tidak boleh lebih dari $ 980.
4. Jangan Abaikan Asuransi
Asuransi kesehatan hanyalah satu polis yang harus Anda miliki di usia 30-an dan lebih. Selain melindungi kesehatan Anda, penting untuk melindungi harta benda Anda dan orang-orang yang Anda cintai.
Asuransi jiwa
Asuransi jiwa bukanlah sesuatu yang hanya perlu dibeli oleh orang lanjut usia. Tujuan dari asuransi jiwa adalah untuk menawarkan selimut keamanan finansial kepada orang yang Anda cintai jika Anda atau pasangan Anda meninggal dunia. Itu benar-benar membuat lebih masuk akal bagi orang yang lebih muda yang mendukung pasangan atau pasangan atau yang memiliki anak untuk memiliki polis asuransi jiwa.
Jika sesuatu yang buruk terjadi pada Anda, rencananya akan membayar korban Anda jumlah tertentu, yang Anda pilih saat Anda mengajukan permohonan polis. Biasanya, nilai nominal (atau “santunan kematian”) dari asuransi jiwa Anda adalah sesuatu yang Anda tentukan berdasarkan penghasilan Anda dan berapa banyak yang Anda mampu ketika datang ke premi. Semakin tinggi manfaat yang dibayarkan kepada korban Anda, semakin tinggi premi bulanan.
Ada dua jenis umum polis asuransi jiwa: seumur hidup dan masa jabatan. Asuransi jiwa berjangka menawarkan perlindungan untuk jangka waktu tertentu, seperti 20 atau 30 tahun. Anda membayar premi untuk jumlah waktu itu, dan jika sesuatu terjadi pada Anda, rencana itu terbayar. Setelah jangka waktu berakhir, Anda tidak lagi ditanggung. Polis asuransi jiwa berjangka lebih murah daripada polis seumur hidup.
Polis asuransi seumur hidup, kadang-kadang juga disebut asuransi jiwa permanen, bertahan seumur hidup Anda. Mereka cenderung jauh lebih mahal, karena memberikan perlindungan untuk jangka waktu yang lebih lama, dan kemungkinan Anda sekarat saat Anda memiliki tempat asuransi jiwa keseluruhan meningkat hingga 100%. Seringkali ada komponen nilai tunai investasi yang tertanam dalam polis asuransi jiwa seumur hidup, yang dapat Anda pinjam atau tarik, artinya Anda dapat mengambil manfaat dari polis tersebut saat Anda masih hidup. Membeli asuransi jiwa bisa rumit, tetapi ada baiknya bekerja keras melalui semua detail untuk memberi keluarga Anda lapisan perlindungan yang penting.
Jenius Kebijakan adalah titik awal yang bagus bagi siapa pun yang ingin mengambil polis asuransi jiwa. Mereka akan memberi Anda penawaran dari beberapa perusahaan asuransi dan Anda dapat dengan mudah mengetahui bahwa Anda mendapatkan cakupan terbanyak dengan harga terbaik.
Asuransi Rumah atau Penyewa
Jika saat ini Anda menyewa rumah, Anda dapat menyewa asuransi dari Jenius Kebijakan bisa menjadi investasi yang bagus untuk melindungi barang-barang di dalam rumah. Ketika Anda memiliki rumah Anda, membeli polis asuransi pemilik rumah adalah bagian dari kesepakatan.
Jika Anda sudah memiliki polis asuransi penyewa atau pemilik rumah, penting untuk memeriksanya secara teratur untuk memastikannya tetap memenuhi kebutuhan Anda. Misalnya, di usia dua puluhan, Anda mungkin memiliki furnitur murah dengan nilai penggantian yang rendah. Sekarang Anda sudah lebih tua, barang-barang Anda mungkin sedikit lebih berharga, dan Anda mungkin ingin meningkatkan kebijakan Anda untuk memberikan lebih banyak cakupan.
Anda mungkin juga memiliki barang berharga tambahan (seperti cincin pertunangan, pusaka keluarga, atau alat musik yang mahal) yang membutuhkan perlindungan tambahan. Dalam hal itu, pengapung artikel pribadi harus ditambahkan ke polis asuransi Anda. Apakah barang-barang berharga Anda dinilai setiap tahun atau lebih, dan tinjau cakupan yang ditawarkan oleh floater untuk memastikan bahwa barang itu masih memberikan perlindungan yang cukup..
Polis asuransi pemilik rumah dan penyewa juga menawarkan perlindungan pertanggungan. Suatu polis dapat menawarkan perlindungan jika kecelakaan terjadi di rumah Anda dan orang yang terluka dalam kecelakaan itu menuntut Anda. Misalnya, jika karpet longgar di bagian atas tangga dan perjalanan tamu dan terluka, polis asuransi Anda mungkin akan membayar ganti rugi dan biaya hukum.
Polis asuransi pemilik rumah Anda juga dapat menutupi biaya pembangunan kembali rumah Anda jika rumah itu hancur atau rusak. Karena biaya membangun kembali rumah dan nilai rumah Anda cenderung meningkat setiap tahun, ada baiknya untuk meninjau kebijakan Anda secara teratur untuk memastikannya masih memberikan perlindungan yang memadai..
Asuransi Mobil
Jika Anda memiliki mobil, Anda memerlukan asuransi mobil. Polis asuransi mobil menawarkan berbagai jenis perlindungan, seperti cedera tubuh dan kerusakan properti (kerusakan pada mobil atau properti orang lain), serta tabrakan (kerusakan pada mobil Anda sendiri), dan komprehensif (kerusakan pada mobil Anda yang terjadi karena alasan lain dari kecelakaan mobil).
Semakin tinggi nilai mobil Anda atau semakin banyak Anda berutang padanya, semakin besar kemungkinan Anda akan membutuhkan perlindungan di atas dan di luar apa yang secara hukum diperlukan oleh negara Anda. Setiap tahun, tinjau pertanggungan asuransi mobil Anda untuk memastikannya tetap sesuai dengan kondisi kendaraan dan pribadi Anda.
Jika Anda tidak yakin jika Anda mendapatkan penawaran terbaik, mulailah berbelanja. Lihat apa yang bisa ditawarkan perusahaan lain dan berapa premi bulanannya. Beberapa perusahaan yang perlu dipertimbangkan adalah Kebebasan Bersama dan Esurance.
Asuransi Kesehatan
Asuransi kesehatan Anda perlu diubah setelah usia 30-an. Untuk satu hal, Anda tidak lagi memenuhi syarat untuk opsi rencana bencana yang lebih murah, yang hanya menyediakan cakupan skenario terburuk dan perawatan pencegahan yang sangat mendasar. Paket Catastrophic hanya tersedia untuk orang di bawah 30 tahun dengan pengecualian kesulitan.
Selain itu, menikah atau memiliki bayi berarti Anda perlu melakukan penyesuaian terhadap kebijakan Anda. Misalnya, jika Anda berpikir untuk memiliki bayi, lebih baik memilih rencana yang menawarkan sejumlah cakupan perawatan bersalin.
Tidak peduli seberapa sehat Anda saat ini, jangan berpikir Anda dapat melewati asuransi kesehatan. Ini tidak hanya melindungi Anda, tetapi juga diperlukan karena Undang-Undang Perawatan Terjangkau. Jika Anda lalai untuk mendapatkan pertanggungan, Anda harus membayar pajak yang setara dengan 2% dari penghasilan Anda (untuk 2015) atau $ 325 per orang, mana yang lebih tinggi.
5. Jangan Lupa Menyimpan
Meskipun penting untuk fokus pada peningkatan tabungan pensiun Anda, itu bukan satu-satunya hal yang perlu Anda tabung.
Dana darurat
Semakin banyak tanggung jawab yang Anda ambil, kehidupan yang semakin tidak terduga dapat terjadi. Itu sebabnya dana darurat, dengan uang tunai yang cukup di dalamnya untuk menutupi pendapatan beberapa bulan, bisa sangat berguna. Secara umum, dana Anda harus terdiri dari penghasilan tiga hingga delapan bulan. Semakin tidak stabil penghasilan Anda, semakin banyak yang harus Anda miliki dalam dana Anda untuk membantu Anda bertahan dari segala kesulitan.
Jika Anda belum memiliki dana darurat, buka rekening tabungan baru dan mulailah menyisihkan apa yang Anda mampu setiap bulan sesuai dengan anggaran Anda. Menyisihkan $ 1.000 selama beberapa bulan atau satu tahun lebih baik daripada tidak memiliki bantal apa pun. Tanpa penghematan apa pun, Anda mungkin harus beralih ke kartu kredit ketika mobil Anda mogok atau penghasilan Anda menurun, artinya Anda dapat membayar suku bunga tinggi dan berpotensi merusak skor kredit Anda..
Dana Perguruan Tinggi Anak Anda
Data dari USDA mengungkapkan bahwa biayanya hampir $ 250.000 untuk membesarkan anak yang lahir pada tahun 2013 hingga usia 18 - dan jumlah itu tidak termasuk biaya kuliah. Si kecil Anda mungkin masih menggunakan popok, tetapi mungkin layak untuk mulai menjelajahi rekening tabungan kuliah hari ini.
Salah satu opsi adalah membuka rencana tabungan 529 perguruan tinggi untuk anak Anda. Setiap negara bagian memiliki program rencana 529 sendiri, dan beberapa negara bagian sebenarnya memiliki beberapa. 529 paket menawarkan keuntungan pajak, selama anak Anda akhirnya menggunakannya untuk membayar biaya kuliah atau pendidikan lainnya yang berkualitas, seperti buku pelajaran dan biaya. Anda memang membayar pajak penghasilan atas kontribusi yang Anda buat untuk rencana itu, tetapi pendapatannya biasanya dibebaskan dari pajak federal dan mungkin juga dibebaskan dari pajak negara bagian..
Membuka rencana 529 di satu negara bagian tidak berarti anak Anda terbatas menghadiri kuliah di negara bagian itu, juga tidak membatasi dia untuk menghadiri sekolah umum. Anda juga tidak terbatas untuk membuka rencana 529 di negara bagian tempat Anda tinggal. Jika rencana dari negara lain menawarkan insentif yang lebih baik atau kesepakatan yang lebih baik, Anda dapat melihat membuka rekening..
Jika Anda ingin berinvestasi dalam sesuatu selain rencana 529, pertimbangkan real estat. Saya kenal beberapa orang yang telah membeli properti sewaan Atap dengan biaya kuliah dalam pikiran. Mereka membiayai properti menggunakan hipotek 15 tahun, memungkinkan mereka untuk menjual properti dan menggunakan ekuitas untuk menutupi biaya kuliah.
Pengeluaran Besar
Berapapun usia Anda, Anda tidak boleh menggunakan kartu kredit untuk melakukan pembelian besar yang tidak mampu Anda bayar penuh pada akhir siklus penagihan. Jika Anda ingin berinvestasi dalam sesuatu yang mahal - apakah itu liburan keluarga, mobil baru, atau perbaikan rumah - sisihkan jumlah tertentu setiap bulan sampai Anda memiliki cukup uang untuk menutupi biayanya. Menabung untuk pengeluaran yang besar mungkin tidak membawa sensasi menagih sesuatu secara sembrono, tetapi juga tidak membawa rasa sakit untuk membayar hutang.
Kata terakhir
Antara menyimpan uang di berbagai rekening tabungan dan mengurus anggaran pribadi Anda, ada banyak yang harus dilacak ketika menyangkut keuangan Anda. Ingat saja, tidak apa-apa untuk mengambil langkah kecil. Kelola anggaran, utang, dan asuransi Anda lebih dulu. Kemudian, fokuslah pada pensiun Anda dan tabungan lainnya.
Juga, ingatlah bahwa situasi keuangan setiap orang berbeda. Lakukan yang terbaik untuk meminimalkan hutang Anda, melindungi diri Anda dan keluarga Anda, dan rencanakan masa depan Anda.
Apakah Anda berusia 30-an? Aturan keuangan apa yang Anda jalani?
