Beranda » Berinvestasi » Obligasi Seri I - Apa yang Mereka Lakukan dan Cara Membelinya

    Obligasi Seri I - Apa yang Mereka Lakukan dan Cara Membelinya

    Apa artinya ini bagi orang-orang yang ingin merencanakan pensiun? Paruh pertama tahun 2010 telah baik untuk investor ekuitas pencari risiko, tetapi tidak semua orang mampu mempertaruhkan masa depan keuangan mereka pada saham pertumbuhan. Seiring bertambahnya usia, kendaraan berisiko rendah seperti obligasi tabungan dan saham dividen harus terdiri dari bagian portofolio Anda yang terus tumbuh; bahkan jika Anda adalah ayam musim semi, adalah bijaksana untuk mengalokasikan sebagian dari tabungan Anda untuk sekuritas ini.

    Obligasi tabungan Seri I menghadirkan peluang unik bagi penabung yang umumnya konservatif yang tidak ingin menerima pengembalian sub-inflasi atas investasi mereka.

    Apa itu Obligasi Tabungan Seri I?

    Obligasi tabungan Seri I adalah obligasi Treasury, yang berarti mereka termasuk di antara investasi teraman di sekitar. Departemen Keuangan menggambarkan mereka sebagai "produk tabungan cair berisiko rendah." Meskipun tidak ada investasi yang sepenuhnya aman, perlu dicatat bahwa pemerintah AS tidak pernah lalai dalam kewajibannya kepada pemegang obligasi..

    Tidak seperti T-bills, obligasi Seri I tidak datang dengan persyaratan jangka panjang atau persyaratan investasi minimum yang tinggi. Dan lagi, mereka tidak menawarkan pengembalian kompetitif dari banyak obligasi pemerintah tingkat investasi. Sebagai investasi tanpa kupon, sertifikat Seri I tidak mengeluarkan bunga dalam pembayaran berkala; sebagai gantinya, bunga yang timbul dari setiap sekuritas ditambahkan ke nilai cash-out-nya. Saat Anda menjual obligasi Seri I, Anda menerima lump sum yang mencakup jumlah pokok dan semua bunga yang masih harus dibayar.

    Obligasi seri I biasanya dimiliki setidaknya selama lima tahun, tetapi dapat dicairkan lebih cepat jika Anda bersedia membayar penalti kecil. Suku bunga mereka ditentukan dengan menggabungkan tingkat "tetap" dan "inflasi" untuk sampai pada tingkat "gabungan". Ketika Anda membeli obligasi Anda, Anda mengunci suku bunga tetap - saat ini ditetapkan pada 0,2% - untuk seluruh jangka waktunya, sementara tingkat inflasi Anda berubah setiap enam bulan, pada bulan Mei dan November. Tingkat komposit saat ini ditetapkan pada 1,38%.

    Perbedaan Antara EE dan I Savings Bonds

    Obligasi Seri I sering dibandingkan dengan obligasi tabungan Seri EE, kendaraan Treasury nontradisional lainnya. Keduanya diterbitkan dalam porsi yang jauh lebih kecil daripada tagihan-T tradisional; Anda dapat membeli obligasi-I dan obligasi-EE hanya dengan $ 25. Setelah ambang batas $ 25, kedua jenis obligasi dapat dibeli dengan selisih satu sen. I-bond dan EE-bond keduanya menawarkan keuntungan pajak yang serupa.

    Perbedaan praktis yang paling menonjol antara obligasi tabungan EE dan obligasi tabungan I berkaitan dengan suku bunga mereka. Sementara suku bunga I-bond dihitung dengan menambahkan suku bunga tetap yang telah ditentukan ke variabel tingkat inflasi yang menyesuaikan setiap enam bulan sebagai tanggapan terhadap Indeks Harga Konsumen untuk Konsumen Urban (CPI-U), obligasi EE yang diterbitkan setelah tahun 2005 menawarkan tingkat pengembalian suku bunga tetap yang kompetitif dengan kurs yang berlaku untuk obligasi Treasury lima tahun.

    Perbedaan lain: Departemen Keuangan telah berhenti menjual surat berharga EE-bonding. Jika Anda ingin memiliki obligasi Seri EE, Anda harus membelinya melalui portal TreasuryDirect online dan memegangnya dalam bentuk elektronik yang aman. Masih mungkin bagi individu untuk membeli obligasi kertas I dengan pengembalian pajak mereka. Anda tidak dapat melakukan ini dengan EE-bond.

    Struktur dasar

    Obligasi tabungan Seri I adalah kendaraan berisiko rendah dan berbunga rendah yang dimaksudkan untuk dimiliki selama bertahun-tahun. Jika jumlah pokok obligasi Anda adalah $ 5.000, Anda akan menerima $ 5.000 plus bunga saat Anda menjual, terlepas dari apa yang telah dilakukan pasar obligasi dalam periode intervening.

    Suku bunga

    Suku bunga komposit I-bond dihitung dalam dua bagian:

    • Tingkat bunga tetap. Nilai tukar ini dihitung setengah tahunan, pada hari kerja pertama bulan Mei dan November. Namun, ketika Anda membeli obligasi-I, kurs tetap Anda tetap berlaku untuk masa pakai obligasi. Saat ini ditetapkan pada 0,2%, tetapi jauh lebih tinggi di masa lalu.
    • Tingkat Inflasi Variabel. Nilai ini juga berubah setiap semester, pada bulan Mei dan November. Perubahan pada tingkat ini selalu mempengaruhi obligasi yang diterbitkan, sehingga pemegang obligasi dapat berharap untuk melihat tingkat komposit mereka berubah dua kali per tahun. Tingkat variabel sama dengan tingkat perubahan CPI-U selama enam bulan sebelumnya. Saat ini, tingkat perubahan ini adalah 0,59%.

    Untuk menentukan tingkat bunga komposit aktual, Departemen Keuangan menggunakan rumus berikut:

    tingkat gabungan = [tingkat tetap + (2 x tingkat inflasi) + (tingkat tetap x tingkat inflasi)]

    Saat ini, persamaan ini terlihat seperti ini:

    [.02 + (2 x .0059) + (.02 x .0059)] = .02 + .0118 + 0.0000118 = .0138 = 1.38%

    Bagian bunga bulan sebelumnya bertambah dari saldo obligasi I yang ada pada hari pertama setiap bulan, tetapi mengatakan bunga hanya diperparah dengan basis semesteran. Dengan kata lain, nilai kertas obligasi meningkat setiap bulan, tetapi ini hanya mencerminkan penambahan seperenam dari bunga periode sebelumnya.

    Pengaturan ini dirancang untuk meningkatkan likuiditas sekuritas ini dan membuat penukaran bulan demi bulan lebih menarik. Pada tingkat bunga saat ini, nilai nominal obligasi Anda - ditambah semua bunga yang telah diakumulasi sebelum tanggal peracikan terbaru - akan meningkat sekitar 0,12% per bulan.

    Kedewasaan, Penebusan, dan Pembatasan Lainnya

    Sebelum Anda membeli sekuritas, penting untuk memahami batasan dan batasannya. Pemegang I-bond harus memperhatikan masalah berikut:

    • Batasan Pembelian. Saat ini, Anda dapat membeli obligasi elektronik elektronik senilai total $ 10.000 dalam satu tahun kalender. Jika Anda ingin membeli obligasi-I kertas dengan pengembalian pajak Anda, Anda akan dibatasi untuk pembelian total $ 5.000 per tahun. Anda harus membeli obligasi senilai setidaknya $ 25 dalam satu pembelian.
    • Kematangan. I-bond awalnya jatuh tempo 20 tahun setelah tanggal penerbitannya, tetapi Departemen Keuangan menawarkan kepada pemegang obligasi opsi untuk memperbarui obligasi mereka untuk tambahan 10 tahun.
    • Penebusan. I-bond harus diadakan setidaknya selama 12 bulan berturut-turut; pemerintah tidak mengizinkan pemegang obligasi menebus sekuritas mereka sebelum periode ini berlalu. Obligasi yang ditebus sebelum masa lima tahun kehilangan tiga bulan bunga yang masih harus dibayar, yang sebanding dengan penalti pada banyak CD. Investor dapat menebus obligasi elektronik I melalui portal TreasuryDirect AS. Banyak bank dengan senang hati menebus obligasi I kertas. Surat-surat berharga ini dibebaskan dari jenis pajak tertentu.

    Masalah Pajak

    Anda harus membayar pajak pendapatan federal atas pembayaran bunga obligasi-I Anda, tetapi kendaraan ini dibebaskan dari pajak penghasilan negara bagian dan lokal. Jika Anda menerima obligasi sebagai hadiah atau warisan, Anda mungkin diharuskan membayar pajak hadiah federal dan / atau negara, pajak tanah, atau pajak cukai atas bunga mereka.

    Jika Anda menggunakan obligasi Anda untuk mendanai biaya pendidikan untuk anak Anda (atau dependen lain), Anda mungkin dapat menghindari pajak pendapatan federal. Anda harus menggunakan pokok obligasi Anda dan bunga untuk pengeluaran yang memenuhi syarat, termasuk biaya kuliah dan kursus, dan lembaga pendidikan tinggi yang Anda pilih harus memenuhi syarat untuk bantuan pinjaman federal. Terlepas dari apakah Anda menggunakan obligasi Anda untuk membiayai pendidikan anak Anda atau Anda sendiri, Anda harus berusia setidaknya 24 tahun ketika Anda membeli obligasi untuk memenuhi syarat untuk manfaat pajak; obligasi yang dibeli sebelum Anda berusia 24 tahun tidak dalam keadaan apa pun menghasilkan manfaat pajak terkait pendidikan. Akhirnya, Anda harus memenuhi persyaratan penghasilan tertentu.

    Karena obligasi-I adalah investasi jangka panjang, cara Anda melaporkan pembayaran bunga dapat berdampak pada keseluruhan beban pajak Anda. Ada dua metode untuk melakukannya:

    • Metode Akrual. Ini memungkinkan Anda untuk melaporkan bunga obligasi setiap kenaikan tahunan untuk setiap tahun antara tanggal penerbitan dan tanggal jatuh tempo. Misalnya, jika Anda memegang obligasi Anda dari Agustus 2014 hingga Oktober 2024, Anda akan membayar pajak atas semua 11 pengembalian selama periode itu. Metode akrual memberi Anda tagihan pajak besar pada saat jatuh tempo, tetapi itu membuat Anda bertanggung jawab atas pembayaran pajak atas penghasilan yang belum dapat Anda akses.
    • Metode Pembayaran Tunai. Alih-alih melaporkan pendapatan bunga Anda dengan angsuran tahunan, metode ini memungkinkan Anda untuk menunggu hingga tanggal jatuh tempo dan melaporkan seluruh hasil bunga dalam satu kali pembayaran sekaligus. Anda akan dikenakan pajak sesuai tarif pajak penghasilan federal selama tahun saat Anda menebus obligasi - dalam contoh di atas, 2024, bukan 2014.

    Persyaratan

    Secara historis, obligasi tabungan Seri I telah dicadangkan khusus untuk pembeli perorangan. Pada tahun 2009, aturan yang mengatur kepemilikan I-bond dilonggarkan untuk membiarkan sebagian besar perusahaan - termasuk perusahaan dengan kewajiban terbatas dan S-corps, serta sebagian besar kepercayaan dan kemitraan - masuk ke dalam flip. Jenis keamanan sekarang merupakan lindung nilai inflasi penting bagi banyak usaha kecil yang tidak memiliki akses ke persyaratan kredit yang menguntungkan.

    I-bond tersedia untuk siapa saja yang memenuhi setidaknya satu dari kriteria ini:

    • Warga A.S., termasuk warga yang berada di luar negeri
    • Pegawai pemerintah A.S., terlepas dari lokasi atau status kewarganegaraan
    • Warga negara Amerika Serikat di bawah umur

    Kelas kelayakan terakhir ini sangat unik. Tidak seperti kebanyakan sekuritas lain, termasuk saham, obligasi korporasi, dan tagihan-T, anak di bawah umur dapat secara langsung memiliki obligasi-I tanpa menggunakan kepercayaan sebagai perantara. Sementara anak di bawah umur tidak dapat secara langsung membeli obligasi menggunakan akun TreasuryDirect mereka sendiri, mereka dapat menggunakan akun kustodian yang tertaut ke akun utama wali mereka.

    Wali tersebut harus benar-benar menarik pelatuk pada pembelian obligasi, tetapi setiap obligasi disimpan langsung ke dalam rekening kustodian minor. Tentu saja, tidak ada yang mencegah anak di bawah umur berada di ruangan ketika wali mereka melakukan pembelian ini - orang tua yang ingin mengekspos anak-anak mereka ke instrumen keuangan selain dari rekening giro dan tabungan dapat menggunakan antarmuka ini sebagai alat pendidikan.

    Keuntungan dari Obligasi Tabungan Seri I

    1. Perlindungan Terhadap Inflasi

    Obligasi I memiliki lindung nilai bawaan terhadap inflasi. Ketika suku bunga rendah, lindung nilai ini tidak spektakuler - sejak 2010, penyesuaian inflasi dirantai Indeks Harga Konsumen telah melampaui 2% hanya untuk satu periode enam bulan. Untuk sebagian besar waktu itu, macet di bawah 2%. Kemudian lagi, tingkat inflasi tahunan belum melebihi 2% sejak pertengahan 2000-an.

    Sekalipun obligasi-I tidak mengalahkan inflasi dengan margin yang lebar, fakta bahwa kurs mereka berfluktuasi sebagai respons terhadap tekanan inflasi di lapangan adalah masalah besar. Bandingkan perlindungan bawaan ini dengan T-bill 10 tahun. Saat ini, T-bill 10-tahun menghasilkan sekitar 2,7%. Itu secara signifikan di atas tingkat inflasi saat ini 1,6%, tetapi apa yang terjadi jika inflasi melonjak hingga 5% dalam dua tahun dan tetap di sana selama delapan berikutnya? Untuk delapan tahun terakhir masa jabatannya, T-bill 2,7% dalam contoh hipotetis ini akan memposting hasil yang disesuaikan dengan inflasi sebesar -2,3%. Sementara itu, obligasi-I yang diterbitkan selama periode peningkatan inflasi yang tinggi ini akan meningkatkan suku bunga yang lebih tinggi, dan mungkin melebihi, tingkat kenaikan harga.

    Karena kurs instrumen ini dirancang untuk naik sebagai respons terhadap tekanan inflasi - terlepas dari kurs yang berlaku pada saat penerbitan - bahkan obligasi yang dibeli sebelum periode inflasi tersebut akan dilindungi terhadap kenaikan harga. Sebaliknya, pembeli T-bill terjebak dengan tingkat bunga yang sama untuk jangka waktu satu dekade dari obligasi mereka, tidak peduli apa yang terjadi pada harga konsumen selama waktu itu. Untuk investor konservatif, pilihannya jelas: Obligasi seperti yang dilindungi inflasi, tetapi masih aman, seperti Seri I menawarkan manfaat signifikan dibandingkan sekuritas dengan suku bunga tetap saja seperti tagihan 10-tahun.

    2. Manfaat Pajak yang jelas

    Karena diterbitkan oleh Pemerintah Federal, obligasi-I tidak dikenakan pajak negara bagian atau lokal. Selain itu, metode pelaporan pajak yang fleksibel - akrual dan cash out - memungkinkan Anda memilih bagaimana Anda akan dikenakan pajak atas penghasilan bunga Anda. Misalnya, jika Anda lebih suka menghindari tagihan pajak besar untuk tahun di mana Anda menebus obligasi Anda, Anda dapat menggunakan metode akrual untuk menyebarkan biaya selama bertahun-tahun. Jika Anda lebih suka tidak membayar pajak atas penghasilan yang belum dapat Anda akses - lagipula, bunga obligasi-I dibajak kembali ke nilai nominal obligasi setiap semester - Anda dapat menunda rasa sakit dengan pembayaran tunai metode.

    Pemegang I-bond yang menggunakan pembayaran pokok dan bunga obligasi untuk menutupi biaya pendidikan yang memenuhi syarat dapat menghindari pajak federal, asalkan mereka memenuhi persyaratan pendapatan tertentu dan membeli obligasi setelah mereka berusia 24 tahun..

    3. Keamanan Jangka Panjang

    I-bond didukung oleh keyakinan dan kredit penuh dari pemerintah federal. Itu saja harus menjadi argumen yang kuat untuk keselamatan mereka, tetapi keawetan mereka menawarkan lapisan keamanan tambahan. I-bond - dengan batas pembelian $ 10.000 per tahun - tidak dapat dibeli dalam jumlah yang cukup besar untuk menarik pembeli institusi, pembuat pasar, atau pemain lain yang mungkin bertindak sebagai pengaruh destabilisasi.

    Penjual pendek yang mencoba-coba obligasi menghindari I-bond yang mendukung kendaraan dengan batas pembelian yang lebih longgar; periode holding wajib 12 bulan membuat investor jangka pendek keluar dari ruang. Sebagai pembeli I-bond, Anda tidak perlu khawatir tentang para pemain yang mencari risiko merusak rencana investasi Anda yang diletakkan dengan cermat.

    4. Fleksibilitas dan Likuiditas

    Tidak seperti obligasi Treasury biasa, obligasi korporasi, dan beberapa sekuritas pendapatan tetap lainnya, obligasi tabungan Seri I fleksibel dan likuid. Untuk bukti yang pertama, lihat nilai pembelian minimum terendah kendaraan ini sebesar $ 25 dan peningkatan pembelian setipis sen sebesar satu sen. Untuk konfirmasi yang terakhir, lihat periode holding 12 bulan yang relatif singkat dan penalti bunga tiga bulan yang dikelola untuk kepemilikan jangka pendek. Setiap I-bond hadir dengan masa jatuh tempo 20 tahun dan perpanjangan 10 tahun opsional, tetapi angka-angka ini hanyalah tolok ukur - Anda seharusnya tidak merasa berkewajiban untuk memegang obligasi Anda selama beberapa dekade..

    5. Manfaat Pendidikan

    Jika Anda berkomitmen untuk menggunakan obligasi-I Anda untuk mendanai upaya pendidikan tertentu, Anda dapat menghindari pajak federal atas penghasilan Anda. Untuk melakukannya, Anda harus membuktikan bahwa Anda berusia setidaknya 24 tahun ketika Anda membeli obligasi dan bahwa Anda menghabiskan penghasilan tersebut untuk biaya pendidikan yang memenuhi syarat untuk diri sendiri, tanggungan Anda, atau pasangan Anda. Ini biasanya termasuk:

    • Biaya kuliah untuk setiap kursus yang diperlukan untuk gelar atau sertifikasi tertentu
    • Biaya yang berkaitan dengan prasyarat tertentu, tambahan atau kursus laboratorium

    Manfaat pajak ini biasanya tidak mencakup biaya buku teks, biaya kegiatan, biaya kamar dan makan, atletik, dan biaya tidak penting lainnya.

    Kerugian Obligasi Seri I

    1. Batas Pembelian Tahunan

    Jika Anda berharap untuk memindahkan tabungan hidup Anda ke jenis keamanan yang lebih konservatif, Anda harus mencari di tempat lain. Untuk pemegang perorangan, Departemen Keuangan membatasi pembelian obligasi I elektronik hingga $ 10.000 per tahun, dan pembelian kertas hanya setengahnya. Jika Anda seorang penabung tipikal, ini mungkin cukup untuk berfungsi sebagai bagian dari portofolio Anda yang cukup besar tetapi tidak proporsional.

    Sebagai perbandingan, pembelian TIPS elektronik individu - Surat Berharga yang Dilindungi Inflasi, yang menghasilkan bunga dengan tingkat bunga tetap yang biasanya melebihi tingkat inflasi - dibatasi pada $ 5 juta per lelang. Batas atas ini jelas di luar jangkauan investor peringkat, tetapi jarak antara $ 10.000 dan $ 5 juta sangat bagus. Topi pembelian yang hampir tak terbatas mungkin memiliki kegunaannya untuk penabung yang mampu membayar lebih dari $ 10, o00 per tahun.

    2. Batasan Penggunaan Pendidikan

    I-bond berguna untuk penabung perguruan tinggi, tetapi manfaat pajak pendidikannya memang disertai dengan beberapa batasan. Untuk menghindari pajak federal atas obligasi yang dibeli untuk tujuan ini, Anda harus mengingat peringatan ini:

    • Obligasi I yang dibeli sebelum ulang tahun ke 24 Anda secara otomatis dikenakan pajak federal. Anda dapat menggunakan obligasi yang dibeli sebelum tanggal ini untuk mendanai pendidikan anak Anda, tetapi Anda harus membayar pajak pada saat penukaran, jadi tidak ada alasan kuat untuk melakukan ini. Setelah ulang tahun ke 24 Anda, Anda dapat menyisihkan pembelian obligasi-I untuk biaya kuliah bebas pajak untuk anak Anda atau tanggungan hukum. Anda juga dapat membeli obligasi-I untuk membiayai pendidikan Anda sendiri, tetapi mereka harus terdaftar atas nama Anda sendiri. Dan lagi, Anda harus membeli obligasi yang berlaku setelah Anda berusia 24 tahun.
    • Jika Anda gagal menggunakan dana obligasi-I untuk biaya kuliah selama tahun kalender di mana Anda menebusnya, Anda akan kehilangan manfaat pajak Anda. Dengan kata lain, Anda harus menunggu untuk menebus obligasi I yang ditunjuk untuk pendidikan sampai Anda benar-benar menerima uang sekolah.
    • Jika Anda sudah menikah, Anda harus mengajukan pengembalian bersama untuk memenuhi syarat untuk keuntungan pajak pendidikan ini.
    • Institusi pendidikan tinggi yang Anda pilih harus memenuhi syarat untuk program pinjaman mahasiswa yang dijamin federal dan bentuk lain dari bantuan keuangan federal.
    • Penghasilan Anda tidak dapat melebihi batas kelayakan yang ditetapkan oleh Departemen Keuangan. Angka-angka ini berubah setiap tahun pajak, tetapi mereka umumnya ditetapkan di atas angka pendapatan rata-rata untuk pengarsipan individu dan bersama.

    3. Pengembalian Yang Relatif Rendah

    Meskipun daya penghasilan obligasi Seri I dilindungi inflasi, sekuritas ini tidak akan membuat Anda kaya. Dengan inflasi pada level terendah historis, obligasi-I saat ini mendapatkan pengembalian tahunan sebesar 1,38%. Ini hanya lebih dari setengah tingkat pengembalian T-bill 10-tahun, yang sering dianggap sebagai tolok ukur untuk surat berharga dengan tingkat bunga tetap dan berisiko rendah.

    Kemudian lagi, perlindungan inflasi obligasi-I menawarkan keuntungan dibandingkan tagihan-T. Selain itu, tarif saat ini pada CD lima tahun yang ditawarkan melalui institusi online seperti Ally Bank dan GE Capital Bank agak lebih tinggi: 1,60% dan 2,10%, masing-masing.

    4. Tidak Ada Kerangka Penawaran untuk Investor

    Ketika Anda membeli I-bond, Anda tahu apa yang Anda dapatkan. Bagi beberapa investor, ini mungkin hal yang baik. Bagi yang lain, itu meninggalkan bagian penting dari teka-teki investasi: motif laba. Karena Anda tidak dapat menawar pembelian I-bond awal Anda dan tidak dapat mengandalkan fluktuasi nilai untuk memenuhi margin Anda, suku bunga obligasi Anda berfungsi sebagai satu-satunya sumber pengembalian Anda. Sementara komponen yang disesuaikan dengan inflasi dari suku bunga mengatakan menawarkan beberapa peluang untuk pertumbuhan, Anda tidak boleh mengharapkan pengembalian yang tajam.

    Sebaliknya, Anda dapat menawar hati Anda untuk TIPS elektronik. Untuk investor reguler, penawaran untuk TIPS tidak kompetitif; Anda harus menerima kurs yang ditentukan Departemen Keuangan pada awal setiap lelang. Namun, seperti suku bunga I-bond, tarif pada TIPS dihitung sesuai dengan tingkat inflasi yang berlaku. Lebih baik, sistem penawaran yang tidak bersaing menjamin bahwa Anda akan menerima keamanan yang tepat, dalam jumlah yang tepat, yang Anda minta. Anda tidak akan dikuasai oleh investor yang lebih berpengalaman.

    Cara Berinvestasi

    Ada dua cara untuk membeli dan memegang obligasi tabungan Seri I:

    • Melalui portal TreasuryDirect online
    • Dengan pengembalian pajak individu

    TreasuryDirect dikelola oleh Departemen Keuangan AS dan tersedia 24-7. Ketika Anda membeli melalui portal ini, Anda setuju untuk menerima akun online yang aman sebagai pengganti sertifikat obligasi kuno. Meskipun Anda tidak akan puas memegang selembar kertas yang berharga, Anda juga tidak perlu khawatir kehilangan ikatan Anda. (Meskipun, sebagai sekuritas terdaftar, obligasi-I tidak mungkin hilang - setelah memverifikasi identitas dan riwayat pembelian Anda, Departemen Keuangan akan dengan senang hati mengganti sertifikat yang hilang.)

    Jika Anda ingin membeli beberapa, obligasi bernilai kecil selama satu tahun, TreasuryDirect juga memungkinkan Anda mengatur jadwal pembelian berulang atau merobohkan obligasi elektronik secara langsung melalui program pengurangan gaji yang dikenal sebagai Payroll Savings Plan. Tidak ada alat yang tersedia untuk pemegang obligasi kertas, tetapi individu dapat membeli obligasi elektronik dan kertas I dengan pengembalian pajak federal.

    Kata terakhir

    Obligasi tabungan Seri I menawarkan keuntungan pajak yang mengesankan, tingkat pengembalian yang layak untuk investasi yang dijamin, dan beberapa perlindungan terhadap inflasi. Mereka juga fleksibel, cair, dan mudah dibeli atau dijual. Di sisi lain, obligasi-I datang dengan pembatasan yang membuat frustasi yang dapat mengasingkan investor berpengalaman atau orang-orang yang memiliki banyak uang untuk dibakar..

    Intinya: Mereka bukan untuk semua orang, tetapi mereka memiliki peran penting untuk dimainkan dalam portofolio yang seimbang dan secara fundamental konservatif. Jika Anda pikir itu masuk akal untuk kebutuhan Anda, cobalah - tidak seperti Anda akan kehilangan uang dalam transaksi.

    Apakah Anda pernah memegang obligasi tabungan Seri I di portofolio Anda? Apakah Anda akan merekomendasikan kelas investasi ini kepada orang lain?