Apa itu Penasihat Keuangan Bersertifikat - 15 Jenis & Kredensial

Sama seperti dukun kuno yang menuntun nenek moyang kita melalui misteri dunia alami, penasihat keuangan modern berupaya membimbing calon investor melalui dunia keuangan pribadi modern yang kompleks dan seringkali berbahaya. Beberapa memberikan informasi yang bermaksud baik dan informasi, sementara yang lain memimpin domba ke pembantaian, sehingga untuk berbicara. Memahami akronim umum ini akan membantu Anda mengidentifikasi penasihat investasi yang kompeten dan membedakan profesional sejati dari mereka yang hanya ingin Anda percaya bahwa mereka adalah.

Kredensial & Penunjukan Keuangan Umum

Sayangnya, ukuran pasar, kurangnya tanggung jawab penasihat untuk hasil saran mereka, kesulitan mengkonfirmasi kinerja masa lalu, dan pengawasan peraturan yang tidak memadai terus menarik orang-orang jahat yang sering bersembunyi di balik topeng kredensial "profesional". Banyak, tetapi tidak semua, penasihat memiliki penunjukan profesional yang membuktikan kualifikasi mereka. Namun, kurangnya atau keberadaan judul tidak dengan sendirinya alasan yang cukup untuk membuang atau memilih penasihat.

Jika memungkinkan, Anda harus meninjau resume atau biografi dari masing-masing calon penasihat - baik melalui bahan jaminan tercetak yang mereka berikan atau di situs web pribadi atau perusahaan - dan meninjau keahlian mereka sesuai dengan kebutuhan Anda.

Sebutan dan penjelasan berikut akan membantu Anda memahami apa arti setiap singkatan atau judul, tetapi tidak boleh dianggap sebagai bukti bahwa penasihat tersebut kompeten atau sesuai dengan kebutuhan Anda.

1. IAR (Perwakilan Penasihat Investasi)
Meskipun penetapan hukum ini mungkin yang paling mudah untuk diperoleh, membutuhkan kelulusan ujian Seri 65 dan pembayaran biaya kepada Komisi Sekuritas dan Bursa (SEC), sebagian besar penerima adalah mantan pialang saham, agen asuransi, atau bankir komersial dengan luas pengalaman dan lisensi surat berharga lainnya, seperti Seri 7. Mereka tunduk pada peraturan SEC.

2. RIA (Penasihat Investasi Terdaftar)
Secara teknis, penunjukan ini mengacu pada perusahaan yang terkait dengan perwakilan penasihat investasi - meskipun itu dapat digunakan untuk merujuk pada individu yang secara teknis IAR..

3. IA (Penasihat Investasi) dan FIA (Penasihat Investasi Keuangan)
Ini adalah akronim gaul yang tidak memiliki arti resmi atau berdiri dengan badan akreditasi apa pun, tetapi dapat digunakan oleh seseorang yang dilisensikan sebagai IAR.

4. CFP (Perencana Keuangan Bersertifikat)
CFP, suatu penunjukan yang diberikan oleh Dewan Perencana Keuangan Bersertifikat Standar, Inc., telah menjadi semakin populer dalam beberapa tahun terakhir, terutama oleh mereka yang memberikan layanan konsultasi berbayar hanya untuk perorangan atau menjual produk keuangan yang sering dikoordinasikan dengan komponen pribadi lainnya. keuangan. Sertifikasi sangat ketat; ini melibatkan persyaratan pendidikan yang panjang dan mengikuti kelulusan ujian berganda yang diselesaikan selama dua hari berurusan dengan subjek keuangan pribadi, termasuk investasi, asuransi, dan perencanaan perumahan. Calon diharuskan memiliki gelar sarjana dan tiga tahun pengalaman yang relevan, dan harus mematuhi kode etik.

5. CFS (Spesialis Dana Bersertifikat) atau CFMC (Chartered Mutual Fund Counselor)
Profesional yang mendapatkan gelar CFS telah menyelesaikan sebagian dari program CFP dan fokus membantu klien dengan menyiapkan portofolio investasi untuk pensiun dan perencanaan warisan. Namun, gelar sarjana tidak diperlukan. CFS kadang-kadang disebut sebagai Chartered Mutual Fund Counselor (CMFC).

6. CTFA (Penasihat Bersertifikat dan Penasihat Keuangan)

American Bankers Association menganugerahkan sertifikasi CTFA kepada profesional kepercayaan dan manajemen kekayaan yang menawarkan layanan berbasis biaya. Agar memenuhi syarat untuk sertifikasi CTFA, individu harus memenuhi tingkat pengalaman tertentu (tergantung pada tingkat pendidikan mereka), lulus ujian komprehensif, dan setuju untuk mematuhi kode etik.

7. CLU (Underwriter Chartered Life)
CLU adalah sebutan untuk agen asuransi jiwa yang diberikan oleh American College. Dibutuhkan tiga tahun pengalaman bisnis (dua jika kandidat memiliki gelar sarjana), lulus dari tes khusus di berbagai topik asuransi jiwa, dan kepatuhan terhadap kode etik industri.

8. REBC (Konsultan Manfaat Karyawan Terdaftar) dan RHU (Penjamin Kesehatan Terdaftar)
Penunjukan ini juga diberikan oleh American College kepada agen asuransi. Calon harus memiliki tiga tahun pengalaman bisnis (dua jika mereka memiliki gelar sarjana), lulus serangkaian mantan

am, dan mematuhi kode etik industri.

9. ChFC (Konsultan Keuangan Charter)
ChFC adalah penunjukan perencanaan keuangan terutama untuk industri asuransi, dan juga diberikan oleh American College. Tidak terlalu sulit untuk dicapai seperti CFP, itu membahas berbagai topik perencanaan keuangan dan membutuhkan berlalunya beberapa ujian. Calon harus memiliki tiga tahun pengalaman bisnis (dua jika mereka memiliki gelar sarjana) dan mematuhi kode etik.

10. CPA (Akuntan Publik Bersertifikat)
Penunjukan CPA diberikan oleh dewan negara bagian dari Institut Akuntan Publik Publik Amerika, dan dianggap memiliki persyaratan paling ketat dari setiap penunjukan profesional, yang berbeda di setiap negara. CPA bertanggung jawab secara pribadi atas pekerjaan mereka sebagai akuntan, auditor, dan penasihat pajak.

11. PFS (Spesialis Keuangan Pribadi)
Lulusan program Perencanaan Keuangan Pribadi CPA Amerika Institut memungkinkan CPA untuk menunjukkan pengetahuan dan keahlian mereka dalam perencanaan keuangan pribadi. Hanya akuntan publik bersertifikat yang dapat menerima penunjukan PFS. Namun, tanggung jawab pribadi yang mereka anggap sebagai akuntan tidak mencakup rekomendasi yang mereka buat mengenai investasi.

12. PFA (Penasihat Keuangan Pribadi)
Ini adalah sebutan baru yang dibuat oleh Asosiasi Nasional Penasihat Keuangan Pribadi, pesaing Dewan Keuangan Bersertifikat Standar, Inc. yang mengeluarkan penunjukan CFP. PFA hanya diperuntukkan bagi perencana bebas biaya yang memiliki pengalaman minimal lima tahun dan telah lulus serangkaian ujian untuk memenuhi syarat mendapatkan gelar.

13. RR (Perwakilan Terdaftar)
Ini adalah hak hukum dasar yang diberikan oleh SEC kepada mereka yang telah lulus ujian lisensi Seri 7 dan diatur oleh Otoritas Pengatur Industri Keuangan (FINRA). Siapa pun yang menjual sekuritas harus memiliki lisensi Seri 7.

14. CFA (Analis Keuangan Chartered)

Dianggap sebagai gelar paling eksklusif dan paling sulit untuk dicapai, penunjukan CFA membutuhkan beberapa ujian yang dipantau, bekerja sebagai profesional investasi selama minimal empat tahun, dan berkomitmen pada kode etik dan standar perilaku profesional. Gelar ini dianugerahkan oleh CFA Institute, yang didirikan pada tahun 1959. Namun, tidak mungkin seorang investor individu akan berurusan dengan CFA. CFA umumnya adalah analis riset yang dipekerjakan oleh bank investasi, perusahaan reksa dana, dan perusahaan sekuritas. Mereka biasanya berspesialisasi dalam industri tertentu dan perusahaan yang beroperasi di dalam industri itu.

15. CIC (Konselor Investasi Charter)

Pada tahun 1975, Asosiasi Penasihat Investasi (IAA) yang bekerja dengan Institute of Chartered Financial Analysts menciptakan gelar penasihat investasi charter. Ini mengakui kualifikasi khusus orang yang dipekerjakan oleh perusahaan anggota IAA yang tugas utamanya adalah mengelola portofolio investasi atau memberikan konseling kepada manajer tersebut. Calon penunjukan CIC harus memegang penunjukan CFA, memiliki minimal lima tahun pengalaman dalam melakukan konseling investasi dan tanggung jawab manajemen portofolio, dipekerjakan oleh perusahaan anggota IAA, memberikan referensi kerja dan karakter, mendukung standar praktik IAA, dan menyediakan informasi profesional, etis.

Sebagian besar penasihat yang kredibel akan memiliki satu atau lebih penunjukan ini, tergantung pada pengalaman mereka dan komponen spesifik keuangan pribadi yang dengannya mereka bekerja. Namun, ada penunjukan baru dan organisasi akreditasi yang muncul dari waktu ke waktu, beberapa tanpa maksud lain untuk menipu penasihat yang mencari penunjukan, dan beberapa dengan maksud untuk membingungkan dan bahkan menipu klien potensial - terutama mereka yang berusia 55 tahun. dan lebih tua.

Memilih Penasihat Anda

Sebagian besar penasihat keuangan dapat dipercaya, beretika, dan memahami kewajiban fidusia mereka kepada klien mereka. Terlepas dari contoh-contoh seperti Bernie Madoff dan Anthony Fields, ratusan juta dolar transaksi investasi terjadi setiap hari di Amerika Serikat untuk memuaskan pembeli dan penjual..

Risiko seorang penasihat keuangan bukanlah bahwa ia akan dengan sengaja mencuri uang Anda, tetapi akan kehilangannya karena salah paham akan kebutuhan investasi Anda, kecerobohan, atau ketidakmampuan sederhana. Karena alasan ini, penting untuk melakukan uji tuntas Anda sendiri untuk menentukan penasihat mana yang paling bisa menjawab tujuan Anda.

SmartAsset telah menciptakan alat di mana Anda dapat menjawab beberapa pertanyaan dan mereka akan mencocokkan Anda dengan tiga penasihat keuangan potensial. Masing-masing akan sesuai dengan kebutuhan Anda.

1. Memahami Kebutuhan Keuangan Anda Sendiri

Anda tidak mungkin berhasil jika Anda tidak memiliki tujuan untuk mengukur kemajuan Anda. Apakah Anda tertarik pada saran untuk merencanakan real Anda, menginvestasikan tabungan Anda, atau melindungi properti Anda dari risiko? Kebanyakan orang memiliki beragam kebutuhan keuangan, tidak semuanya dapat diatasi pada saat yang sama, dan beberapa bahkan mungkin menentang..

Sebelum Anda memilih penasihat untuk membantu Anda, kenali dulu dan prioritaskan tujuan Anda. Dengan secara jelas menyatakan kebutuhan Anda, termasuk jumlah investasi Anda, pengembalian investasi yang diharapkan, jumlah risiko yang bersedia Anda tanggung, dan kerangka waktu yang Anda gunakan untuk bekerja, Anda dapat melihat dengan lebih baik apakah calon penasihat adalah orang yang tepat untuk membantu Anda. Komitmen penasihat Anda untuk kesuksesan Anda harus sekokoh kesediaan Anda untuk mempercayai nasihatnya.

2. Periksa Kredensial

Sungguh menakjubkan betapa sering orang biasa hanya bersedia menerima dokumen kertas atau pernyataan pribadi sebagai bukti keberhasilan. Meskipun sebagian besar penasehat jujur, yang terbaik adalah tetap aman. Jika calon penasihat Anda memiliki penunjukan industri, verifikasi ini dengan otoritas penerbit. Konfirmasikan pelatihan yang dia terima dan, saat Anda sedang menyelidiki, tanyakan tentang keluhan yang mungkin diterima otoritas tentang penasihat tersebut.

3. Wawancara Calon Anda

Bekerja dengan seorang penasihat mirip dengan mengambil pelajaran pelatihan singa dari seseorang yang berdiri di luar kandang: Risiko adalah milikmu. Jika nasihatnya buruk, singa itu makan Anda, dan penasihat itu mencari klien lain.

Meskipun pertemuan pribadi tidak menjamin penilaian yang akurat, pertemuan ini memungkinkan Anda untuk membentuk kesan yang lebih menyeluruh daripada apa yang dapat diberikan oleh Internet dan percakapan telepon. Seseorang yang menggunakan layanan kencan online tidak akan menikahi pasangannya yang cocok tanpa pertemuan tatap muka. Anda juga tidak boleh menyerahkan masa depan keuangan Anda ke orang asing virtual tanpa menguji persepsi online Anda dengan pertemuan tatap muka.

Kata terakhir

Saat memilih penasihat keuangan, ingatlah bahwa akronim, penunjukan, dan judul hanyalah kumpulan huruf dan kata-kata. Meskipun kehadiran mereka dapat memandu penelitian Anda, mereka tidak akan menggantinya.

Jika Anda tertarik menggunakan penasihat keuangan, tempat terbaik untuk memulai pencarian Anda adalah dengan departemen sumber daya manusia atasan Anda. Banyak perusahaan menawarkan kepada karyawan banyak pilihan asuransi dan investasi mulai dari asuransi kesehatan hingga reksadana dalam rencana 401k, dan mereka mempertahankan penasihat profesional untuk membantu karyawan mereka membuat pilihan yang paling sesuai. Dalam banyak kasus, perusahaan akan mensubsidi biaya penasihat jika ada biaya. Teman dan kolega bisnis juga dapat menjadi sumber rujukan yang baik, banyak dari mereka yang sebelumnya mencari konseling keuangan, perencanaan perumahan, atau nasihat investasi.

Pilihan penasihat Anda harus dibuat berdasarkan rekomendasi yang solid dan dapat diverifikasi dari klien masa lalu dan saat ini dan perasaan Anda bahwa dia memahami Anda, kebutuhan Anda, dan batasan Anda.

Apa pengalaman Anda dengan penasihat keuangan dan jabatan?