Apa itu Bunga Majemuk - Definisi, Rumus & Rintangan

Ribuan tahun yang lalu di Bulan Sabit Subur di Timur Tengah, manusia purba meninggalkan cara nomaden mereka, membentuk komunitas pertama di dunia, dan mulai menggarap tanah, menumbuhkan gandum, gandum, dan biji-bijian lainnya. Musim tanam diakhiri dengan menuai dan menyimpan biji-bijian, yang digunakan selama berbulan-bulan ketika pertanian tidak memungkinkan dan sumber makanan lainnya langka.

Tetapi karena sejumlah besar biji-bijian disimpan di bangunan beratap (silo), mereka menyediakan sumber makanan yang tak tertahankan Mus musculus - tikus rumah biasa - yang akan berpesta dilindungi dari musuh alami mereka oleh tempat berlindung silo. Akibatnya, tikus menjadi sangat produktif, akhirnya mengarah ke penyebaran tikus di seluruh dunia saat mereka mengikuti para petani yang bermigrasi. Faktanya, sepasang tikus dapat menghasilkan 70 anak selama dua tahun kehidupannya, dengan rata-rata tujuh anak anjing, lima kali setahun.

SUMBER: M.R. Lewis, 8 November 2013

Penambahan 70 tikus dalam rentang dua tahun akan menyusahkan, tetapi tidak menjadi bencana besar. Seekor tikus tunggal makan sekitar satu gram makanan per hari; 70 tikus akan makan sekitar 70 gram, atau kurang dari satu gantang gandum setiap tahun. Namun, ketika mempertimbangkan efek "peracikan," tikus menimbulkan ancaman serius.

Setiap pasangan tikus akan menghasilkan 70 anak anjing lagi yang, pada gilirannya, akan memiliki anak mereka sendiri, dan seterusnya hingga generasi berikutnya. Pada akhir dua tahun, pasangan tikus asli dapat menghasilkan populasi lebih dari enam juta makhluk lapar, yang secara kolektif mengonsumsi lebih dari 223 gantang gandum yang disimpan per hari..

Lumbung kuno disimpan antara 60 dan 80 ton gandum, atau sekitar 2.500 gantang. Sepasang tikus, yang tidak diawasi, dapat tumbuh - atau "bersusun" - menjadi sekelompok makhluk yang mampu memakan pasokan makanan yang tersimpan di seluruh desa dalam waktu kurang dari dua minggu. Secara tidak langsung, efek peracikan menyebabkan domestikasi kucing liar, kontrol populasi hewan pengerat yang sedang berkembang, dan mungkin kelangsungan hidup kota-kota dan masyarakat seperti yang kita kenal sekarang..

Senyawa dan Kekayaan

Sama seperti tikus menghasilkan generasi keturunan, yang masing-masing menghasilkan keturunannya sendiri, kekayaan menghasilkan lebih banyak kekayaan dalam bentuk bunga yang, pada gilirannya, menghasilkan lebih banyak kekayaan dan lebih banyak minat. Jack London, penulis awal abad ke-20, menyebut "bunga majemuk" dalam esai 1906, menyebutnya "penemuan manusia yang luar biasa." London menyimpulkan bahwa “jika saya mulai dengan segera dan bekerja serta menyelamatkan sampai saya berusia 50 tahun, saya kemudian dapat berhenti bekerja dan ikut serta dalam sebagian besar kesenangan dan kebaikan yang kemudian akan terbuka bagi saya yang lebih tinggi di masyarakat. ”

Penggabungan kekayaan (atau tikus, seperti dalam contoh di atas) secara langsung dipengaruhi oleh hal berikut:

Peningkatan Bertahap Setiap Siklus (Suku Bunga). Dalam kasus tikus, kenaikannya akan menjadi ukuran rata-rata sampah. Ketika mengenai uang, itu akan menjadi jumlah pendapatan pada prinsip dasar, yang biasa disebut "bunga" - tingkat bunga yang lebih tinggi yang secara konsisten diperoleh selama periode tertentu menghasilkan jumlah akhir yang lebih besar daripada tingkat bunga yang lebih rendah selama periode yang sama.
Panjang Setiap Siklus. Dalam populasi tikus kami, faktor utama adalah panjangnya usia kehamilan dan perawatan bayi yang diperlukan sebelum menghasilkan generasi berikutnya. Dalam dunia keuangan, panjang setiap siklus adalah periode saat bunga diperoleh dan dibayarkan. Misalnya, bunga dapat dibayarkan setiap enam bulan, atau mungkin dibayar setiap tahun. Menerima pembayaran bunga untuk siklus yang lebih pendek memiliki dampak yang lebih besar pada akumulasi total kekayaan. Menghasilkan 5% per tahun dengan nilai pokok $ 1.000 akan menciptakan keseimbangan dalam 10 tahun sebesar $ 1.629. Jika Anda dibayar 5% setiap enam bulan, daripada setiap tahun, saldo Anda akan hampir 60% lebih besar, terakumulasi menjadi $ 2.653 dalam periode 10 tahun..
Jumlah Siklus dalam Periode Penggabungan. Pentingnya waktu sering diabaikan ketika mempertimbangkan dampak peracikan. Seiring berlalunya tahun dan jumlah siklus meningkat, akumulasi total meningkat. Sebagai contoh, populasi tikus pada akhir tahun yang dimulai dengan satu pasangan akan berjumlah 3.285. Jika keturunan mereka direproduksi pada tingkat yang sama, enam juta yang luar biasa akan ditambahkan pada tahun kedua saja. Investasi sebesar $ 10.000 menghasilkan 5% per tahun akan meningkat $ 500 pada akhir tahun pertama, tetapi keuntungan itu setiap tahun akan meningkat lebih dari 50% menjadi $ 775 pada tahun ke-10. Saat tingkat pendapatan meningkat, manfaat dari periode penahanan yang lebih lama semakin cepat.

Hambatan untuk Compounding

Populasi hewan menghadapi hambatan alami - predator, penyakit, persediaan makanan yang tidak pasti - yang membatasi pertumbuhan populasi mereka dan efek dari peracikan. Investor yang mencari keuntungan dari peracikan di dunia keuangan menghadapi hambatan serupa, termasuk yang berikut:

Sifat manusia. Keinginan untuk mengkonsumsi, bukannya menabung, lebih kuat dan meningkat dengan banyaknya produk yang tersedia dan dipasarkan secara cerdas oleh para psikolog dan pakar iklan. Dibutuhkan disiplin besar untuk melupakan kepuasan segera demi mengumpulkan kekayaan yang signifikan dari waktu ke waktu. Akibatnya, kemauan untuk membiarkan investasi tumbuh tanpa hambatan jarang terjadi.
Pencurian. Dibiarkan tanpa perlindungan, modal dapat dimangsa dari pencuri dengan cara penipuan dan pencurian. Akibatnya, hilang, tingkat penghasilan berkurang, dan periode penahanan diperpendek.
Kompetisi. Investor bersaing untuk sejumlah peluang investasi terbatas dengan pengembalian maksimum dan risiko minimal. Hal ini menghasilkan tingkat pendapatan tertekan karena lebih banyak modal (persediaan) mengejar investasi (permintaan) yang sama.
Risiko. Beberapa investor, yang mencari pengembalian yang lebih tinggi, berinvestasi dalam aset yang memiliki risiko lebih besar, sehingga mengekspos modal mereka terhadap kerugian yang signifikan. Asumsi risiko yang tidak pantas tanpa mengkompensasi pengembalian yang lebih tinggi - atau kegagalan untuk mengelolanya - kemungkinan akan mengakibatkan kerugian modal.
Pajak. Sementara banyak hambatan untuk membangun kekayaan bersifat sporadis dan berubah-ubah, pajak pemerintah konstan, mengurangi tingkat pengembalian bersih tahunan hingga 39,6% dan secara drastis mengurangi akumulasi total. Misalnya, tarif pajak untuk keluarga dengan penghasilan kena pajak antara $ 72.500 dan $ 146.400 adalah 25%, secara efektif mengurangi pengembalian tahunan dari 6% menjadi 4,5%. Untungnya Kongres, mengakui manfaat sosial dari tabungan, menyediakan metode hukum untuk menunda atau menghilangkan pajak melalui akun yang diuntungkan pajak seperti rekening pensiun individu (IRA) dan rencana 401k.

Bersedia menerima pengembalian yang lebih rendah untuk jaminan tingkat pendapatan yang lebih lama, lebih konsisten, dan lebih aman adalah kunci keberhasilan majemuk, seperti juga kontribusi reguler ke kendaraan yang dilindungi pajak seperti IRA dan 401ks. Investasi sebesar $ 10.000 per tahun pada tingkat pengembalian 5% per tahun akan tumbuh menjadi $ 948.363 dalam 35 tahun. Menginvestasikan jumlah yang sama pada tingkat yang sama, tetapi membayar pajak tahunan 25% pada pertumbuhan setiap tahun, akan mengurangi pokok menjadi $ 726.887. Perbedaan lebih dari $ 220.000 antara kedua nilai tersebut semata-mata merupakan konsekuensi dari penggunaan akun yang diuntungkan pajak.

Formula Pertumbuhan Super

Menabung secara teratur dan meninggalkan pendapatan di rekening tempat ia bisa bertambah adalah kunci untuk membangun kekayaan dalam jumlah besar. Perhatikan contoh berikut:

Hemat secara teratur

Andy membuka IRA yang dilindungi pajak pada tahun 1974 di awal karirnya sebagai penjual peralatan HVAC. Dia mulai berkontribusi $ 125 per bulan untuk IRA, jumlah maksimum yang bisa dia kontribusikan pada saat itu. Dia melanjutkan kontribusinya meskipun dia menikah, membeli rumah, berganti pekerjaan beberapa kali, dan membayar dua anak untuk pergi ke perguruan tinggi setempat.

Selama 39 tahun ke depan, undang-undang diubah beberapa kali untuk memungkinkan jumlah tahunan yang lebih besar dimasukkan ke dalam IRA yang dilindungi pajak - pada 2013, misalnya, kontribusi maksimum untuk orang di atas usia 50 tahun adalah $ 5.500. Selalu menyumbang maksimum yang diizinkan, kontribusi total Andy untuk periode 40 tahun adalah $ 180.000. Nilai akunnya hari ini, bagaimanapun, jauh lebih besar sebagai hasil dari bunga berbunga.

Bunga majemuk

Menjadi orang yang praktis, investasi Andy selalu konservatif, sangat membebani pemerintah dan obligasi korporasi dengan kurang dari sepertiga dari total yang diinvestasikan dalam reksa dana tanpa beban yang direkomendasikan oleh tetangganya. Sebagai konsekuensinya, pengembalian tahunan rata-rata 6% -nya jauh lebih kecil daripada yang akan dia dapatkan seandainya dia berinvestasi sepenuhnya dalam dana ekuitas dengan pengembalian rata-rata selama periode yang sama lebih dari 9%.

Namun demikian, saldo dalam akun Andy telah tumbuh menjadi $ 502.000 pada pertengahan 2013, dana yang cukup besar untuk memberikan penghasilan bulanan $ 2.082 tanpa menyerbu kepala sekolahnya. Penghasilan ini, ditambah perkiraan $ 3.200 sebulan yang ia dan istrinya terima dari program Jaminan Sosial, memastikan bahwa keduanya akan aman dalam masa pensiun mereka. Sementara lebih tua dari Jack London "50 tahun," Andy harus bisa berhenti bekerja dan "menikmati sebagian adil dari kesenangan dan kebaikan" kehidupan di tahun-tahun yang tersisa.

Jika Anda belum mulai berinvestasi, hari ini adalah harinya. Anda dapat membuka akun dengan M1 Finance dan menerima perdagangan gratis tanpa komisi. Anda dapat mengatur investasi Anda menjadi otomatis dan menikmati manfaat bunga majemuk.

Kata terakhir

Penggabungan bisa menjadi konsep yang sulit untuk dipahami pada awalnya, tetapi begitu dipelajari dan dihargai, dapat membayar dividen selama bertahun-tahun. Mulai menabung lebih awal dan teratur, memilih investasi Anda dengan hati-hati, dan menolak dorongan untuk menghabiskan jumlah yang terkumpul dapat memberikan kenyamanan dan stabilitas ketika Anda tidak lagi mampu atau memiliki keinginan untuk bekerja. Itu adalah fondasi kekayaan, dan seperti fondasi kokoh lainnya, ia mendukung dan mendorong pertumbuhan tanpa batas.

Pernahkah Anda melihat bukti bunga majemuk dalam tabungan Anda?